盤(pán)活票據(jù)資產(chǎn)
——興業(yè)銀行票據(jù)池案例

通過(guò)票據(jù)池系統(tǒng)落地，福建省NY集團(tuán)票據(jù)資產(chǎn)得到了有效盤(pán)活

福建省NY集團(tuán)有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱“NY集團(tuán)”)是由福建省國(guó)資委直接監(jiān)管的大型企業(yè)，歷經(jīng)50多年的發(fā)展和改革，形成了以煤炭、電力、物流、建工房地產(chǎn)等行業(yè)為主的市場(chǎng)布局，同時(shí)也涉及金融、商貿(mào)、酒店等行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)，全資或控股企業(yè)近40家，2012年?duì)I業(yè)收入超過(guò)200億元，位居福建百?gòu)?qiáng)企業(yè)第13位、中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)第380位。

NY集團(tuán)一直是各銀行競(jìng)相爭(zhēng)攬的重點(diǎn)客戶，也是興業(yè)銀行總行A級(jí)優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶，2014年6月，興業(yè)銀行總行現(xiàn)金管理部會(huì)同分行、系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維合作方—北京九恒星科技股份有限公司，啟動(dòng)了NY集團(tuán)票據(jù)池的戰(zhàn)略化合作，目前NY集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)一期已經(jīng)完成，二期工程即將上線。通過(guò)票據(jù)池系統(tǒng)落地，NY集團(tuán)票據(jù)資產(chǎn)得到了有效盤(pán)活、管理效率不斷提升。

票據(jù)管理特點(diǎn)和目標(biāo)

經(jīng)前期業(yè)務(wù)部情況反饋，NY集團(tuán)提供的票據(jù)存在若干特點(diǎn)：

一是票面金額?。ㄆ骄鶈螐埰泵?0萬(wàn)元）、數(shù)量大（每月估計(jì)至少1000張左右），頻率密集（每月至少二次）；

二是票據(jù)經(jīng)多手背書(shū)，需補(bǔ)充說(shuō)明的情況較為普遍，且涉及上一手客戶補(bǔ)充材料多，所需時(shí)間較長(zhǎng)；

三是因NY集團(tuán)本部提供的銀行承兌匯票多為下屬成員單位所收到的票據(jù)，而下屬成員多為異地企業(yè)，且由下屬成員單位提供票據(jù)對(duì)應(yīng)的相關(guān)材料數(shù)量較大，所需時(shí)間較長(zhǎng)。

NY集團(tuán)票據(jù)融資的特點(diǎn)，包括NY集團(tuán)根據(jù)其在同業(yè)銀行辦理票據(jù)池的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)興業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理效率提出要求，希望興業(yè)銀行能在收到票據(jù)實(shí)物的3-5個(gè)工作日內(nèi)給予融資；同時(shí)，NY集團(tuán)對(duì)興業(yè)銀行的票據(jù)池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)理解為信用免擔(dān)保項(xiàng)下的信用增級(jí)，基本上要求提供給興業(yè)銀行的票據(jù)均能用于質(zhì)押融資。

個(gè)性化方案

分行結(jié)合總行給予NY集團(tuán)的授信額度及相關(guān)業(yè)務(wù)批示，再根據(jù)NY集團(tuán)委托本行托管的票據(jù)，通過(guò)集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)形成的票據(jù)池，給予了授信額度。同時(shí)，NY集團(tuán)需要在興業(yè)銀行開(kāi)立保證金賬戶用于托收票據(jù)回款，其到期債務(wù)或提前歸還債務(wù)需要直接以其保證金賬戶內(nèi)的保證金予以清償。

其次，NY集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)的個(gè)性化改造方案。NY集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)不僅僅是NY集團(tuán)客戶的票據(jù)臺(tái)賬系統(tǒng)，總、分行全面分析客戶業(yè)務(wù)需求及業(yè)務(wù)特性，與系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)維合作方九恒星公司進(jìn)行了一系列的系統(tǒng)個(gè)性化改造，在企業(yè)交票、興業(yè)銀行收票、會(huì)計(jì)審核后在票據(jù)池系統(tǒng)中錄入相關(guān)票據(jù)信息，NY集團(tuán)本部及各家成員單位票據(jù)均需要入池托管。成員單位在系統(tǒng)提交融資申請(qǐng)，集團(tuán)本部審核后，興業(yè)銀行貿(mào)金部通過(guò)票據(jù)池系統(tǒng)查詢并打印出融資余額及保證金余額，蓋章確認(rèn)后作為放款材料。

NY集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)的項(xiàng)目，形成了較好的項(xiàng)目推廣效應(yīng)。通過(guò)NY集團(tuán)票據(jù)池系統(tǒng)的成功落地，分行成功營(yíng)銷了福建省熱電、天然氣、化工、煤電等大型企業(yè)，分行全面復(fù)制推廣了NY集團(tuán)相關(guān)票據(jù)結(jié)算量的大型企業(yè)客戶，如石油化工、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的標(biāo)桿企業(yè)，進(jìn)一步擴(kuò)大了興業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)品牌在區(qū)域相關(guān)領(lǐng)域中的影響力及業(yè)務(wù)份額。

本文由北京九恒星科技股份有限公司上海協(xié)助供稿