李永義

（江蘇警官學(xué)院，江蘇南京210031）

【犯罪研究】

集資詐騙犯罪分析與偵防對策
——以南京市鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪為例

李永義

（江蘇警官學(xué)院，江蘇南京210031）

近年來，南京市鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪數(shù)量激增，涉案金額巨大、人數(shù)眾多，不僅擾亂了金融管理秩序，侵害了財產(chǎn)權(quán)利，而且多引發(fā)聚集上訪、封門堵路、打砸哄搶等群體性事件，嚴重影響社會穩(wěn)定。集資詐騙犯罪案件產(chǎn)生的原因主要是居民投資不暢，企業(yè)融資困難，政府監(jiān)管乏力。集資詐騙案件偵辦過程中存在著資金審計難以完整準確、資金流向難以查明、資產(chǎn)查封難以實施、偵辦不力等困境。應(yīng)建立預(yù)警機制，形成打擊合力，拓寬投資渠道，拓展融資途徑，以便更好地預(yù)防和打擊集資詐騙犯罪。

鼓樓區(qū)集資詐騙；特點；原因；偵查難點；對策

鼓樓區(qū)地處南京政治、商貿(mào)、金融、文化中心區(qū)域。近年來，轄區(qū)內(nèi)集資詐騙犯罪數(shù)量激增，涉案金額巨大、人數(shù)眾多，不僅擾亂了金融管理秩序，侵害了財產(chǎn)權(quán)利，而且多引發(fā)聚集上訪、封門堵路、打砸哄搶等群體性事件，嚴重影響社會穩(wěn)定。本文旨在通過對本人在鼓樓經(jīng)偵大隊調(diào)研鍛煉期間接觸到的集資詐騙犯罪案件進行梳理，分析集資詐騙犯罪的產(chǎn)生原因以及偵查過程中的難點，提出集資詐騙犯罪案件的偵防對策，以期為偵查實戰(zhàn)提供參考。

一、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的特點

（一）案件數(shù)量明顯增長，案件數(shù)額巨大

2014年，鼓樓區(qū)全年立案集資詐騙案件20余起，比上一年增長近一倍，接近前三年集資詐騙案件立案數(shù)之和。而由于立案條件的要求和限制，以及警力和司法資源的不足，實際的集資詐騙數(shù)量要遠遠比這一數(shù)字高得多。即便如此，集資詐騙案件在近年所有立案案件中間的占比也有一半以上，有時甚至高達八成，而警力和司法資源的使用占比率更高于此。從案件數(shù)額上看，與合同詐騙案件的幾萬、幾十萬的數(shù)額相比，集資詐騙案件涉案金額動輒數(shù)百萬、上千萬，甚至數(shù)億，部督的大要案頻發(fā)。

（二）受害人數(shù)眾多，涉及范圍廣泛

受害人數(shù)眾多，從數(shù)十人至數(shù)百人乃至上千人。受害人的群體成分也已經(jīng)逐漸從下崗職工、退休人員等弱勢群體向國家機關(guān)工作人員、國民營公司企業(yè)主等高學(xué)歷、高素質(zhì)群體蔓延，年齡結(jié)構(gòu)覆蓋老中青年，受害人涉及的范圍更加廣泛。①

（三）作案周期長，集資公開，詐騙隱蔽

此類案件中，犯罪嫌疑人前期均能照協(xié)議合同及時足額支付利息或收益，其可信度逐漸在群眾中得到提高，越來越多的群眾向其注入資金成為新的投資人，一些老投資者在獲取一定收益后也進一步加大了投資力度，犯罪嫌疑人在得到源源不斷補充的情況下，往往要經(jīng)歷一個相當長的周期才會因資金鏈斷裂而發(fā)案，其犯罪行為的暴露具有很強的滯后性。該類行為實踐中往往通過報紙、網(wǎng)絡(luò)、電視媒體對公司業(yè)務(wù)進行大肆宣傳，甚至利用名人效應(yīng)讓投資者確信投資回報的可行性。另外則是通過人與人之間信息相互傳遞進行宣傳，甚至?xí)霈F(xiàn)大規(guī)模組織客戶或向不特定群眾來宣傳公司業(yè)務(wù)等情況，這說明了其公開性。但該類犯罪還具有相當?shù)碾[蔽性，主要就是隱瞞資金的真實用途和流向。

（四）犯罪組織嚴密，成員眾多，取證困難

犯罪嫌疑人平時每月按時足額支付利息，整個資金運作情況只被核心人物掌握，所以在發(fā)案以前，幾乎沒有任何征兆，一旦主要犯罪嫌疑人察覺到資金鏈即將斷裂，或已被執(zhí)法部門深度關(guān)注，或感覺到非法斂財數(shù)額已夠，就會迅速采取措施攜款潛逃，并銷毀相關(guān)涉案證據(jù)，而核心人物一消失，其余人員因畏罪心理亦隨即逃逸并隱秘起來。加之此類犯罪組織機構(gòu)嚴密，犯罪成員趨于團伙化、家族化、職業(yè)化，反偵查意識較強，涉案地域廣，人員眾多資金量巨大，給公安機關(guān)調(diào)查取證造成極大困難。[1]鼓樓經(jīng)大辦理的陳評案件就是如此。

二、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的原因

（一）居民投資渠道不暢

相對狹窄的投資渠道遠不能滿足市場投資需求的不斷擴大，在客觀上為非法集資犯罪活動提供了契機。目前，我國已快速成長為全球第二大經(jīng)濟實體，居民收入水平有了顯著提高，但財富分配的不均使得居民收入差距越來越大，相當多的人手中掌控著大量資金，在民間聚集了大量社會財富。逐利是資本的天然屬性，除去滿足自身生活需要的資本，必然要尋求財富的再增值，但可供居民選擇的可靠的增值渠道并不多。第一，近年來，銀行存款利息多在低位徘徊，CPI指數(shù)卻不斷再漲，銀行存款已經(jīng)難抵物價增長的銷蝕。第二，近些年的資本市場并不景氣，股票市場起伏不定，房市受到嚴厲調(diào)控，投資股市房市的風險加大。第三，銀行債券理財產(chǎn)品同樣因其收益不高，對民間資本的吸引力有限。所以，高度聚集的民間資本不得不自尋突破，一部分資本游離于法律的邊緣，屢屢在涉及民生的農(nóng)貿(mào)領(lǐng)域投機出現(xiàn)，嚴重擾亂了市場經(jīng)濟秩序；另一部分資本則直接進入民間的融資市場，但在我國經(jīng)濟發(fā)展下行壓力下，民間融資風險加大。[2]

（二）企業(yè)融資困難

為了維持生產(chǎn)擴大經(jīng)營，融資是不可回避的。但政策出于經(jīng)濟投入高回報的考慮，大多把民營中小企業(yè)融資定義為“風險投資”，因而其從銀行等金融機構(gòu)獲取融資的機率很小，難度很大，不得不另辟蹊徑，而將目光投向民間閑散資金也就成為了意料中的事，成為集資風險的深層動力。融資得以實現(xiàn)的前提是高額回報，而這卻是許多企業(yè)和個人所有意無意回避的。

（三）被害人投機心理

投資群眾受貪利和盲從心理的驅(qū)動是非法集資犯罪層出不窮的一個重要原因。犯罪分子利用被騙群眾相關(guān)金融知識法律意識的盲區(qū)，和對于經(jīng)濟領(lǐng)域中不法行為的社會危害性認識不足，以及對投資項目投資活動的合法性不做認真研究的欠缺實施犯罪。其次，受害群眾普遍有政府會救市的想法，認為集資行為涉及人員多，即使集資款項沒有了，政府出于對社會穩(wěn)定的考慮也不會不管，一定會想辦法予以補償，因此，有恃無恐地鋌而走險。再次，一些被騙群眾認為自己的投資到期后一定還會得到高收益，還有一些案件的參加者在投入資金后心態(tài)會改變，即使發(fā)現(xiàn)可能存在風險，也希望有更多人參加以減少自己的損失，從被害人變成了宣傳員甚至是幫兇。[3]

（四）監(jiān)管不力

非法集資類犯罪從發(fā)起到實際運作再到發(fā)案，往往經(jīng)歷諸多環(huán)節(jié)，其經(jīng)營活動與工商稅務(wù)金融等管理部門的管理活動交集頗多，加之非法集資面對不特定人群，犯罪具有公然性和開放性，一些非法集資人的不法活動伴隨經(jīng)營活動的始終，個別公司企業(yè)的成立即有虛報注冊資本現(xiàn)象，本應(yīng)引起相關(guān)經(jīng)濟管理部門的注意，然而由于上述部門的行政執(zhí)法工作和司法機關(guān)的司法工作協(xié)作機制不完善，對政策法律不熟知，并未與刑事司法工作建立起及時到位的對接機制，導(dǎo)致非法集資類犯罪大多在受害人報案的情況下進入司法程序，非法集資人已將大部分集資款揮霍，造成的經(jīng)濟損失難以挽回。

三、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的偵查難點

（一）完整準確的資金審計無法完成

由于集資詐騙案件受害人眾多，資金出入頻繁，而依據(jù)刑事訴訟的事實清楚、證據(jù)確實充分的要求，公訴機關(guān)和審判機關(guān)都要求公安機關(guān)在偵查終結(jié)時要有完整準確的資金審計，但這項工作實際上面臨無法完成的困境。如鼓樓經(jīng)偵大隊辦理的金鑰匙案件，主要犯罪嫌疑人及其團伙核心成員非法集資的受害人資金從一開始就沒有形成完整的賬目，且非法集資行為時間跨度較長，全省各地乃至外省的賬戶資金與案件涉案賬戶資金進出達百億元之巨，已統(tǒng)計在案的銀行資金賬戶近千個，資金往來流水更是不計其數(shù)。為盡可能查清相關(guān)資金最終去向，已多次聯(lián)系中國人民銀行南京分行及市金融辦請求予以協(xié)助，但海量的資金查詢、對手信息乃至銀行憑證的查詢等幾無可能，此項工作停滯。

（二）案件所涉境外投資及資金去向無法查明

伴隨著金融行業(yè)為滿足客戶資金周轉(zhuǎn)安全快捷需求而出現(xiàn)的更多轉(zhuǎn)賬方式以及地下錢莊的活躍度加大，集資詐騙案件所涉錢款去向的調(diào)查難度逐年增加，大量涉案資金通過網(wǎng)上銀行的多手中轉(zhuǎn)再經(jīng)地下錢莊的非法運作，數(shù)小時內(nèi)即可完成向境外的轉(zhuǎn)移，而此類資金的繼續(xù)追查則由于缺乏國家之間的司法協(xié)作這一瓶頸無法進行。如鼓樓經(jīng)大偵辦的陳評案件，部分受害人提供了其公司業(yè)務(wù)員向受害人出示的證明公司實力的銀行存款證明、存款憑證等，除國內(nèi)能夠查證甄別真?zhèn)蔚囊酝?，多?shù)因為涉及美國、德國、瑞士等境外金融機構(gòu)而無法查實。

（三）涉案資產(chǎn)的查封處置難以實施

非法集資案件涉案錢款往往被犯罪嫌疑人用于購置土地及廠房設(shè)備等資產(chǎn)。由于上述資產(chǎn)的查封扣押以及后期企業(yè)的破產(chǎn)清算、資產(chǎn)評估、拍賣等工作又經(jīng)常面臨民刑交叉、地方政府利益交集、維穩(wěn)處置等現(xiàn)實問題帶來的諸多困難所產(chǎn)生的復(fù)雜局面，有涉及到查封扣押所涉及到的資產(chǎn)看管、設(shè)備維護、工人安置等問題還有待于相關(guān)政府職能部門解決落實，僅僅靠經(jīng)偵部門甚至公安機關(guān)往往難以實施。

（四）案件偵辦的合力難以形成

近年來，鼓樓經(jīng)大先后偵辦了數(shù)十起集資詐騙案件，為維護轄區(qū)內(nèi)乃至更大范圍的政治經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，投入了大量的警力、精力和財力，付出和成績值得肯定。與此同時，此類案件的辦理的法律效果尤其是社會效果卻不容樂觀。雖然各級黨委政府出于維穩(wěn)的目的成立了處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但小組成員眾多卻無人牽頭，各單位職責不清，案件辦理過程中的主力軍依然是公安機關(guān)的經(jīng)偵部門，實踐中公安機關(guān)與工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的經(jīng)常性聯(lián)絡(luò)與協(xié)作機制尚未形成，與銀行等金融機構(gòu)針對大額資金流向的監(jiān)控尚未形成聯(lián)動。

四、鼓樓區(qū)集資詐騙犯罪的偵防對策

（一）建立預(yù)警機制

治理非法集資活動是一項系統(tǒng)工程，要標本兼治，一方面要靠嚴厲打擊，另一方面要加強防范。事前預(yù)防要比事后懲處更重要。建立非法集資預(yù)警處置機制，即制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)防方案，充分調(diào)動各職能部門職能作用，明確各自職責，爭取在非法集資處于萌芽狀態(tài)時及時發(fā)現(xiàn)和處置，以對此類犯罪進行有效控制。當非法集資案件發(fā)生后，及時發(fā)動相關(guān)職能部門做好群眾安撫工作，防止引發(fā)影響社會穩(wěn)定的群體性事件，將非法集資活動的社會影響降到最低。[4]

一是建立集資詐騙犯罪通報制度，即及時向社會通報集資詐騙犯罪案件的查辦等處理情況，并對頻繁出現(xiàn)的犯罪手法、危害、典型案例呈現(xiàn)等方式通過電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳欄等渠道進行披露，從而震懾潛在的犯罪分子，并給公眾以有效的提醒，以達到預(yù)防和警示的目的。對犯罪對象基本固定、犯罪場所相對集中的情況，進行針對性的宣傳，如在公眾休閑的廣場對老年人開展宣傳，等等。

二是對“高危人群、高危行業(yè)、高危樓宇”進行重點預(yù)防與布控。高危人群是指受害群眾、業(yè)務(wù)員、經(jīng)理、公司負責人等積極參與人員，對之應(yīng)建立專門數(shù)據(jù)庫，無論其在這類犯罪中處在的地位如何，均一律打指紋、抽血樣、明確身份庫，并適時在該群體中物色信息員及特情。高危行業(yè)，主要是容易發(fā)生該類犯罪的行業(yè)，如股權(quán)投資公司、投資咨詢公司、投資管理公司等，做到定期走訪摸排，了解公司的股東、法定代表人，實際負責人，公司經(jīng)營模式，公司人員架構(gòu)及工作人員身份情況，及早進行風險判斷；高危樓宇，即容易發(fā)生集資詐騙犯罪的樓宇，除對樓宇中的高危行業(yè)進行走訪摸排外，應(yīng)在樓宇的物業(yè)中、經(jīng)營者中物建信息員，及時了解情況。[5]

（二）形成打擊合力

在黨委政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，組建由政府牽頭負責、公安、司法、工商、稅務(wù)、金融等部門共同參加的防范打擊和處置非法集資犯罪的專門工作機構(gòu)。各部門各負其責，各司其職，加強輿論宣傳、信息交流、案件偵辦和善后處理，協(xié)同做好對非法集資犯罪的防范打擊和維穩(wěn)處置工作。要加強公安、司法部門的協(xié)作配合，共同研究，分析案情，統(tǒng)一認識，認真研究解決法律適用問題；同時建立公安機關(guān)與行政執(zhí)法、銀監(jiān)、金融等部門的協(xié)調(diào)會商和執(zhí)法聯(lián)動機制，加強溝通聯(lián)系，逐步完善信息交流、情報會商、行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法銜接的聯(lián)動機制，形成有效防范打擊和處置非法集資類犯罪活動的合力。激發(fā)群眾舉報控告非法集資類犯罪的積極性和主動性，在社會上形成“老鼠過街，人人喊打”的局面，力爭將非法集資類犯罪活動消滅在萌芽階段。要加強輿論宣傳，增強群眾的防范意識；要廣泛利用報紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，多方位多角度地宣傳非法集資類犯罪的新形式和特點，增強群眾的風險意識和辨別能力。[6]

（三）拓寬投資渠道

國家可以從以下三方面拓寬投資渠道:一是繼續(xù)以金融機構(gòu)為主體，盡快地發(fā)展和提供不同類型針對不同群體需求和不同資金量的理財產(chǎn)品。二是通過制定相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范民間融資行為，將合法規(guī)范的民間融資行為發(fā)展成為民間閑置資金投資的一種新形式。三是對市場上出現(xiàn)的一些新興行業(yè)進行規(guī)范化管理，使之變成一種真正合法的投資渠道，而不是為犯罪分子利用，成為吸納資金的途徑。特別是在一些較為富庶的地區(qū)，民間融資行為更為普遍，如果能夠通過國家立法機關(guān)制定有關(guān)法律法規(guī)，從民間融資風險機制利率管制等方面來規(guī)范民間融資行為，必將能為投資者提供一條新的合法投資渠道，同時避免了有人借法律規(guī)范不完善之機來實施犯罪行為。[7]

（四）拓展融資途徑

非法集資犯罪多發(fā)的重要原因之一在于民營企業(yè)融資困難。因此，政府應(yīng)當廣開融資途徑，通過建立健全扶持民營企業(yè)融資的法律法規(guī)，加強民營企業(yè)貸款擔保體系建設(shè)等途徑幫助民營企業(yè)走出融資困境。積極推進金融結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展多種形式多種所有制的中小金融機構(gòu)，特別是要建立一批直接服務(wù)于民營企業(yè)的中小型商業(yè)銀行。這樣不僅可以大大拓寬企業(yè)融資的渠道，而且可以促進金融市場的競爭，提高金融服務(wù)水平，降低民營企業(yè)的融資成本，從源頭遏制非法集資犯罪的發(fā)生。[8]

注釋：

①受害人人數(shù)眾多這一特點在鼓樓經(jīng)大偵辦的集資詐騙案件中反映出與之相關(guān)的另外兩個特點,即每一起案件都涉群體性事件,每一起案件都有領(lǐng)導(dǎo)批示。

[1][6]張廣戈,曹義.對當前南充市非法集資犯罪活動的調(diào)查與思考[J].甘肅警察職業(yè)學(xué)院學(xué)報, 2014,(4).

[2]高益民.關(guān)于青島地區(qū)非法集資犯罪案件情況的調(diào)研報告[J].山東審判,2014,(1).

[3]徐昕煒.當前非法集資犯罪新動向與防范對策[J].企業(yè)經(jīng)濟,2012,(10).

[4]周君.城鎮(zhèn)化進程中非法集資犯罪的分析與對策[J].法制與社會,2014,(6).

[5]吳安新.涉眾型經(jīng)濟犯罪防控對策研究[J].法制與社會,2014,(12).

[7]伍杰.論涉眾型經(jīng)濟犯罪的特點與防控對策[J].河南司法警官職業(yè)學(xué)院學(xué)報,2014,(2).

[8]劉鑫,杜春.民間融資視角下非法集資犯罪成因及對策分析[J].法制博覽,2013,(8).

［編輯：張欽］

D917

A

1672-6405（2015）03-0051-04

李永義（1969-），男，江蘇連云港人，江蘇警官學(xué)院偵查系講師，主要從事刑事訴訟和經(jīng)濟犯罪偵查研究。

2015-08-06