徐婷婷，周國(guó)棟

（長(zhǎng)春財(cái)經(jīng)學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130117）

吉林省縣域地區(qū)包括20個(gè)縣、20個(gè)縣級(jí)市和2個(gè)具有縣級(jí)功能的市轄區(qū)(長(zhǎng)春市雙陽區(qū)、白山市江源區(qū)).2014年吉林省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）13803.81億元，比上年增長(zhǎng)6.5%，實(shí)現(xiàn)了總體平穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì).然而在吉林省縣域經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的同時(shí)，也必須清楚的意識(shí)到，目前吉林省縣域經(jīng)濟(jì)整體實(shí)力仍不強(qiáng)，無論是從經(jīng)濟(jì)總量、人均GDP，還是人均財(cái)政收入來講，都與全國(guó)、先進(jìn)縣市及本省城區(qū)存在較大差距.目前，吉林省進(jìn)入百?gòu)?qiáng)縣的只有延吉一個(gè)，所以解決縣域經(jīng)濟(jì)水平整體偏低的問題仍是一個(gè)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù).為了迅速實(shí)現(xiàn)吉林省縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，吉林部分商業(yè)銀行推出“惠農(nóng)寶”金融業(yè)務(wù)，為企業(yè)“量身定做”金融服務(wù)方案,解決農(nóng)資企業(yè)融資難題.另外吉林省已初步形成了覆蓋縣域城區(qū)和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)格局，保險(xiǎn)服務(wù)由原來的以縣域?yàn)橹行?，逐步發(fā)展到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部分農(nóng)村.吉林省縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持已經(jīng)蓬勃開展起來，但同縣域經(jīng)濟(jì)的資金需求量來看還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，同國(guó)內(nèi)先進(jìn)縣相比問題還很突出.

1 吉林省金融業(yè)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題分析

1.1 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)重任難當(dāng)

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村合作金融是支農(nóng)主力軍，但由于自身存在較大問題，支農(nóng)重任難當(dāng).2009-2012年全省金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額累計(jì)只有1350多億元，這四年的貸款數(shù)據(jù)滿足不了一年的糧食和農(nóng)產(chǎn)品加工對(duì)資金的需求.農(nóng)村商業(yè)銀行在“電力不足”的情況下，也不愿意向農(nóng)村投放貸款，只能滿足戶均500元的貸款支持.再加上以前在農(nóng)村成立的民間基金會(huì)也被取締，在貸款無門的情況下，農(nóng)民得不到貸款，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不能擴(kuò)大，農(nóng)民收入難以提高.而且農(nóng)村商業(yè)銀行由于受自身實(shí)力制約，只能提供小額短期貸款，難以滿足發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期投資的需求.比如長(zhǎng)春市大成公司已形成年加工玉米120萬噸的能力，產(chǎn)品暢銷國(guó)內(nèi)外市場(chǎng).由于玉米加工業(yè)需要先期大規(guī)模資金投入，大成公司每年需要收購(gòu)資金約10億元，這么大數(shù)額的資金僅憑企業(yè)自己籌集很難，而農(nóng)村商業(yè)銀行也無法提供如此巨額的資金支持，使大成公司的運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展都面臨著較大的困難.此外，農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村只有“五戶聯(lián)保”信用貸款一種形式，而且最高額為5000元左右，根本無法滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中對(duì)農(nóng)業(yè)及農(nóng)村的資金支持.

1.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種單一，潛力仍待開發(fā)

雖然到目前為止吉林省的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)初步形成了覆蓋縣域城區(qū)和部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，但這其中絕大多數(shù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).據(jù)了解，目前省內(nèi)只有安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一家開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且僅限于對(duì)烤煙煙葉一項(xiàng).事實(shí)上，吉林是典型的產(chǎn)糧大省，農(nóng)業(yè)積累率低，大多數(shù)農(nóng)民只能維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn).由于發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)是改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化，哪一樣都離不開農(nóng)業(yè)的發(fā)展，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種過于單一，保險(xiǎn)數(shù)額小，不利于分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，增加農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì).

1.3 民間融資規(guī)范困難，增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)

困難農(nóng)戶得到貸款較難.一是金融機(jī)構(gòu)的信貸員怕不能及時(shí)還上而不輕易貸款；二是由于缺乏缺少擔(dān)保人增加貸款風(fēng)險(xiǎn)而不愿意貸款.因此農(nóng)村商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”使得一些困難戶只好靠民間借貸解決資金需求.相比之下，農(nóng)村民間借貸不受時(shí)間限制和不受金額限制.大多情況都是在親朋好友撮合下，借貸雙方通過協(xié)商而成，手續(xù)簡(jiǎn)便.但民間融資難以規(guī)范，對(duì)建立縣域金融市場(chǎng)起到很大的負(fù)面影響.

1.4 吉林省財(cái)政資本有限，農(nóng)業(yè)支持受到制約

縣域財(cái)力不足一直困擾經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.2014年，吉林省累計(jì)完成公共預(yù)算地方級(jí)財(cái)政收入1203.38億元，增速較前三季度回落0.6個(gè)百分點(diǎn).而財(cái)政支出的幅度卻直線上升，一半以上的財(cái)政入不敷出，靠借度日.以長(zhǎng)春市為例，四縣(市)和雙陽區(qū)實(shí)現(xiàn)全口徑財(cái)政收入9.35億元，占GDP的2.1%，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量相當(dāng)差.截至2014年底，四縣(市)和雙陽區(qū)政府債務(wù)本金余額為7.4億元，平均每個(gè)縣(市)區(qū)為1.48億元，最多的榆樹市為2.73億元，最少的雙陽區(qū)也有7266萬元.算下來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均債務(wù)為479萬元，村級(jí)為幾十萬元，各級(jí)債務(wù)包袱十分沉重.吉林省縣域財(cái)政收入不足，資金來源有限，有限的財(cái)政資金用于支持巨額資金需求的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足.

2 金融業(yè)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑

為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，必須有足夠的資金支持，這就需要金融支持做到有主有次，層次分明，在解決縣域金融的問題上，政府要充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，以政策為引導(dǎo)，以法律、法規(guī)為準(zhǔn)繩，充分發(fā)揮金融市場(chǎng)的作用，獲得縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的資金.

2.1 選擇正確的金融支持目標(biāo)

資金是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的資源項(xiàng)目，而金融行為的目的就是使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得必須的資金.因此金融是一種輔助的手段，是為了促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展而存在的.縣域金融的一切活動(dòng)都要以縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為前提.要想使金融支持更加有效，首先應(yīng)當(dāng)確定金融支持的對(duì)象，這樣才能有的放矢.

2.2 制定合理的金融支持策略

獲取資金的渠道和方式有很多，但不同的融資渠道和融資方式起到的融資效果是不同的.在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，要貫徹不平衡發(fā)展理論，突出重點(diǎn).因此，金融支持也同樣不能針對(duì)所有對(duì)象都采用相同的方法，采用同樣的融資渠道和融資方式，實(shí)踐證明，這也是行不通的.在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)及基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用是不同的，發(fā)展的速度也應(yīng)當(dāng)有所不同，因此在資金的援助上也要體現(xiàn)出差別，有的需要政府加大財(cái)政資金的支持力度，有的需要采用市場(chǎng)化的融資模式，有的更多使用民間籌資.這樣制定適當(dāng)傾斜的政策、分層次的對(duì)縣域內(nèi)各產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資金支持才能更好的促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.

3 金融業(yè)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略選擇

3.1 金融業(yè)支持縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的策略選擇

縣域經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重點(diǎn)，因此對(duì)于這一部分應(yīng)當(dāng)采用以財(cái)政資金投入加金融市場(chǎng)資金引導(dǎo)的辦法，并積極采用創(chuàng)新型的融資方式.

3.1.1 財(cái)政資金注入

對(duì)于縣域內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)實(shí)施鼓勵(lì)政策，縣級(jí)政府可以采用直接財(cái)政撥款、低息貸款或無息貸款的方式直接將財(cái)政資金投入，以擴(kuò)大該產(chǎn)業(yè)的資金規(guī)模，實(shí)現(xiàn)該產(chǎn)業(yè)的迅速壯大.此外，由于政府財(cái)政資金的注入也向市場(chǎng)傳遞了企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好的信號(hào)，也具有引導(dǎo)金融市場(chǎng)資金流向的作用.

3.1.2 成立政策性風(fēng)險(xiǎn)投資基金

主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資金需求量巨大，單純靠財(cái)政資金支持遠(yuǎn)不能滿足.因此可以采用市場(chǎng)化運(yùn)作財(cái)政資金的方式來實(shí)現(xiàn)對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的資金支持.縣級(jí)政府將一部分財(cái)政資金為本金成立區(qū)域性的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，基金的資金部分來源于財(cái)政資金，另一部分來源于政策性銀行貸款、金融機(jī)構(gòu)或法人資金.這樣既降低了政府財(cái)政支出，提供了國(guó)有資產(chǎn)的保值增值；又為縣域涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展提供了資金.

3.1.3 成立政策性的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)

建立政策性的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以政府的信用加強(qiáng)被擔(dān)保企業(yè)，從而順利實(shí)現(xiàn)向金融機(jī)構(gòu)借貸資金.

3.1.4 廣泛采用項(xiàng)目融資、BOT、TOT等模式

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)通常要形成農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，面臨巨額的資金缺口，傳統(tǒng)的融資途徑可能很難滿足.政府財(cái)政資金數(shù)額有限，金融機(jī)構(gòu)貸款困難.而采用創(chuàng)新的融資方式諸如項(xiàng)目融資、TOT模式、BOT模式則可以避免涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織信譽(yù)等級(jí)低的弊端.以投資項(xiàng)目本身作為融資的擔(dān)保，減小了融資的風(fēng)險(xiǎn).

3.2 金融業(yè)支持縣域基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的策略選擇

縣域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的起點(diǎn)，通常主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)為其提供各種資源支持.因此對(duì)于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)也要擴(kuò)大規(guī)模，成為資金支持的重點(diǎn)對(duì)象之一.對(duì)待基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的金融支持應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)手段為主，行政財(cái)政手段為輔.

3.2.1 大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

縣域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大都是農(nóng)業(yè)或與農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)是缺乏足夠的抵押資產(chǎn)用來抵押貸款，很難獲得發(fā)展資金.對(duì)此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決融資問題的重要途徑.通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使農(nóng)業(yè)投資有了相對(duì)的保證，降低了融資風(fēng)險(xiǎn)，能夠使涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織更容易獲得資金或獲得更低成本的資金.

3.2.2 加強(qiáng)涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織的信用擔(dān)保

涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織融資面臨的最重要的問題就是信用等級(jí)低，因此擔(dān)保在資金的借貸過程中起到重要的作用.對(duì)于基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，信用擔(dān)保的模式可以采用建立政策性信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)來完成，也可以通過成立小額信貸組織來完成.吉林省現(xiàn)在實(shí)行的“五戶聯(lián)?！敝贫染褪沁@種小額信貸組織的一種，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大這種“五戶聯(lián)?！敝贫龋黾訉?duì)農(nóng)業(yè)及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的信用擔(dān)保力度，以增加其借貸資金來源.

3.2.3 繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)貸款中的作用

農(nóng)村商業(yè)銀行是專門針對(duì)農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的銀行金融機(jī)構(gòu)，在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中要充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)資金借貸中的作用.縣級(jí)政府部門應(yīng)當(dāng)采用多種形式促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的扶植.

3.2.4 使用新型融資方式獲得資金

縣域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大都為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提供各種資源，這也就使基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)內(nèi)的各涉農(nóng)企業(yè)的銷售有了保障，可以使用這種類似“設(shè)施使用協(xié)議”、“產(chǎn)品銷售協(xié)議”為基礎(chǔ)安排融資.

3.3 金融業(yè)支持縣域關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的策略選擇

關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)是與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相關(guān)聯(lián)的若干產(chǎn)業(yè)，他們的發(fā)展壯大對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)有巨大的促進(jìn)作用.因此在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中對(duì)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)也應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)金融支持策略.但對(duì)于關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不宜使用財(cái)政手段，應(yīng)當(dāng)通過政府適當(dāng)?shù)膬A斜政策及措施引導(dǎo)市場(chǎng)資金進(jìn)入.

3.3.1 建立縣域信用擔(dān)保體系

對(duì)于關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的金融扶植力度應(yīng)當(dāng)小于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵是提高其信用能力，從而增加其從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的能力.對(duì)于關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的信用擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)建立其完善的、市場(chǎng)化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完全按照金融市場(chǎng)自身的規(guī)律運(yùn)行，縣級(jí)政府在其中起的作用應(yīng)當(dāng)是通過優(yōu)惠的政策鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成立和規(guī)范化運(yùn)行.

3.3.2 鼓勵(lì)發(fā)展“農(nóng)戶+農(nóng)戶＝公司”的運(yùn)行方式

在中國(guó)的縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐中，曾廣泛的使用了“公司+農(nóng)戶”的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織方式.采用這種方式使涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織成為具有獨(dú)立法人地位的公司制企業(yè)形式，從而更好的開展融資活動(dòng)；另一方面公司使用農(nóng)戶提供的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品既能增加農(nóng)戶的收入也增加了農(nóng)戶收入的穩(wěn)定性，有利于其申請(qǐng)農(nóng)業(yè)貸款.但這種創(chuàng)新型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織難以保障農(nóng)戶的利益和農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量.因此在吉林省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中應(yīng)當(dāng)采用“農(nóng)戶+農(nóng)戶＝公司”的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織.該經(jīng)營(yíng)形式是“公司+農(nóng)戶”的變形.只是公司的股東變?yōu)檗r(nóng)戶.這樣，公司既是農(nóng)戶自身的利益所在又是相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)體，避免了“公司+農(nóng)戶”型經(jīng)營(yíng)組織的缺點(diǎn).采用這樣的經(jīng)營(yíng)組織形式，可以為涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織的融資帶來一定程度的信譽(yù)擔(dān)保，增加了涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織的融資能力.

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〔3〕燕文斌.基于金融支持的吉林省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式研究[J].經(jīng)濟(jì)視角,2013（03）.

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