胡 靜 湯大益

（安徽工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，安徽銅陵 244000）

農(nóng)村金融市場：非均衡性現(xiàn)實(shí)與調(diào)整路徑

胡 靜 湯大益

（安徽工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，安徽銅陵 244000）

農(nóng)村金融是我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它關(guān)系到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定增長和廣大農(nóng)民的增收。但就目前情況而言，我國農(nóng)村金融體制仍存在著諸多問題，農(nóng)村金融市場的非均衡性非常突出，如何協(xié)調(diào)農(nóng)村金融供給與需求之間的矛盾，是農(nóng)村金融體系建設(shè)的中心。通過對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)、農(nóng)村金融組織體系和資金回流機(jī)制等問題的探索，有助于我們建立一個(gè)秩序井然、效率不斷提高的農(nóng)村金融市場。

農(nóng)村金融市場；非均衡性；調(diào)整路徑

一、農(nóng)村金融市場：一個(gè)非均衡的現(xiàn)實(shí)

伴隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，農(nóng)村金融也得到了較快的發(fā)展，有力地支撐了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。但是，這種自發(fā)和原生態(tài)的金融模式，還處于低水平階段，從金融產(chǎn)品整體的供給和需求的角度分析發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)村金融市場存在嚴(yán)重的供求非均衡，這也是我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展受阻的一個(gè)重要原因。

（一）農(nóng)村資金需求和供給的非均衡

隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變等，使得金融資金的需求量在不斷的增加。因?yàn)橘Y金需求量與經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值之間有一定的比率，農(nóng)民不管是生活上還是生產(chǎn)上資金的需求量都在擴(kuò)大。然而，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)間較長、自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)民貸款的風(fēng)險(xiǎn)度無形中被大幅提高了。因此，各大金融機(jī)構(gòu)都嚴(yán)格控制涉農(nóng)貸款，以降低其信貸風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)央行對我國農(nóng)民貸款程度的調(diào)查顯示，2010年全國農(nóng)戶貸款只有2.6萬億元，占全部貸款總額的5.1%，大量農(nóng)戶的貸款需求無法得到滿足。此外，一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司因?yàn)闊o法承擔(dān)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，也相應(yīng)地減少了保險(xiǎn)范圍，這樣更加劇了農(nóng)村金融資金的需求短缺。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品供求主體的非均衡

改革開放以來，國家對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了各種各樣的改革，大體上形成了政策金融、合作金融與商業(yè)金融共存的形式，但從農(nóng)村目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況來看，切實(shí)為農(nóng)村發(fā)展服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)仍然不夠。雖然目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和覆蓋率都有所提高，但要形成一個(gè)完整且健全的農(nóng)村金融體系還需要較長時(shí)間。中國銀監(jiān)會在2009年7月發(fā)布的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009—2011年工作安排》中表示，在未來三年內(nèi)要新增農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1 294家，其中包括融資公司106家，農(nóng)村銀行1 027家，農(nóng)村信貸互助團(tuán)161家。但據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，直到2011年4月初，全國新建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅為552家，而且只有448家營業(yè)，另外104家在建設(shè)當(dāng)中。截至2011年9月末，全國仍然還有2 087鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋。與此同時(shí)，已投入運(yùn)營的農(nóng)村銀行在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用也不盡人意。因此，就目前狀況而言，距離國家的目標(biāo)還有相距甚遠(yuǎn)。由于金融分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理制度實(shí)施，加上投資者們對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信心不足，導(dǎo)致農(nóng)村的信托、證券、基金公司、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)也十分缺乏，這樣進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融需求的緊迫感。

（三）農(nóng)村金融業(yè)務(wù)供求的非均衡

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也得到了快速的增長，農(nóng)民收入顯著提高，手中的余款也多了。由于當(dāng)前農(nóng)村的投資渠道有限，人們期望得到更多的理財(cái)服務(wù)，以使其存款得到合理的投資，比如投資憑證式國債，國庫券，收益型基金等。同時(shí)，農(nóng)民還希望有相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┺r(nóng)業(yè)生產(chǎn)、家禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品銷售、花草果樹種植等信息服務(wù)，期望他們能在增加收入的前提下獲得比較多的金融服務(wù)。但從顯示情況來看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所能提供的業(yè)務(wù)種類比較少。從當(dāng)前為農(nóng)村發(fā)展提供大力支持的農(nóng)村信用社來看，其經(jīng)營的業(yè)務(wù)仍以存貸為主，其他業(yè)務(wù)方面還較為匱乏。同時(shí)，一些在大城市才有的新興金融業(yè)務(wù)，在進(jìn)入農(nóng)村市場的過程中，也舉步維艱。

（四）金融工具供求的非均衡

伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村人口就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，金融需求主體結(jié)構(gòu)及其對金融服務(wù)也發(fā)生了相應(yīng)的變化，人們不僅需要現(xiàn)金，還需要長期的資本，不僅需要信貸服務(wù)，還需要匯兌、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。因此，金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)這些變化，有針對性地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度地滿足不同主體的金融需求，真正做到支持新農(nóng)村建設(shè)。為了應(yīng)對當(dāng)前金融市場廣闊的前景，滿足大家的各項(xiàng)金融需求，從而相應(yīng)地需要多樣化的金融工具，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速有效的增長。目前，我國農(nóng)村金融市場中，無論是在金融工具品種上，還是數(shù)量上都比較少。現(xiàn)有的金融工具只有銀行存單、股票、企業(yè)債券等金融工具，而國債尤其是記帳式國債在農(nóng)村很少發(fā)行。諸如汽車、房屋等非生活必需消費(fèi)品的貸款業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場十分稀缺，以至于保險(xiǎn)、投資理財(cái)、信息咨詢等業(yè)務(wù)幾乎就為零。據(jù)資料顯示，2010年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部收入為144.6億元，占保險(xiǎn)業(yè)總收入的1.18%，投保的農(nóng)民只有將近1.45億戶，同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種也相對單一，不能滿足農(nóng)民的需求。通過這些現(xiàn)實(shí)的數(shù)據(jù)可以看出，我國農(nóng)村保險(xiǎn)市場還處在原地踏步的階段。

二、農(nóng)村金融非均衡的體制和機(jī)制分析

就我國目前農(nóng)村金融市場的非均衡性產(chǎn)生的原因而言，可以從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的變遷、金融機(jī)制的內(nèi)在特點(diǎn)等方面窺見一斑。

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的變遷與農(nóng)村金融的非均衡

雖然近年來，針對我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的狀況進(jìn)行了不少改革，大體上推進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并取得了顯著的成績，但其相對于城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還是不完善的，其中存在著各種形態(tài)。目前，我國農(nóng)村居民的生產(chǎn)經(jīng)營活動幾乎已經(jīng)擺脫了小農(nóng)自然經(jīng)濟(jì)狀況，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化使得金融需求主體呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)。多元化的金融需求主體不僅對籌資提出不同的的要求，而且在金融服務(wù)，金融工具等業(yè)務(wù)上也有了更多的需求。與我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式的改革相比，農(nóng)村金融體制改革的步伐明顯慢了很多，農(nóng)村金融體系只是在很小的范圍內(nèi)適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，仍有很多方面需要改進(jìn)和創(chuàng)新

（二）政府宏觀調(diào)控滯后與農(nóng)村金融的非均衡

從建國以來，雖然我國農(nóng)村金融體制歷經(jīng)多次調(diào)整，但每一次的調(diào)整都只是局部的微調(diào)，并為對農(nóng)村金融進(jìn)行全方位的改革，以至于農(nóng)村金融體系供給相對單一。

長期以來，由于缺乏對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)地考察，以及對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的形式和農(nóng)村金融需求的變化不了解，政府在農(nóng)村和城市實(shí)行了同樣的金融管理方法。這種管理方法，主觀上以為國有金融機(jī)構(gòu)能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的大力發(fā)展提供幫助，但客觀上并非如此，國有金融機(jī)構(gòu)在市場利益旳驅(qū)使大幅減小了農(nóng)業(yè)貸款的規(guī)模。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，隨著商業(yè)化轉(zhuǎn)型的完成，農(nóng)行要么是撤走了在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的不少機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，要么是收回了貸款權(quán)限。從而導(dǎo)致在廣大農(nóng)村地區(qū)只剩下像農(nóng)村信用社、郵政儲蓄等業(yè)務(wù)簡單的金融機(jī)構(gòu)，有的貧困地區(qū)，甚至沒有金融機(jī)構(gòu)。

然而，農(nóng)村信用社在多次改革后，也逐漸失去了其支農(nóng)惠農(nóng)的功能，為了擺脫其長時(shí)間虧損的窘境，他們也實(shí)行了規(guī)模效益化的經(jīng)營方針，大量撤走基層機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)。到2000年底，廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社數(shù)量比1990年減少將近40%左右，農(nóng)村信用社的大范圍撤銷，使得農(nóng)村信用社更加遠(yuǎn)離農(nóng)村金融市場。這樣不僅減少了其自身吸收農(nóng)村存款的量，還減少了與農(nóng)民交流。另外，農(nóng)村信用社為了實(shí)現(xiàn)其高收益，也將信貸資金投向與農(nóng)業(yè)不相關(guān)等領(lǐng)域。由于農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)離“三農(nóng)”領(lǐng)域，造成了農(nóng)村地區(qū)嚴(yán)重的金融匱乏現(xiàn)象，使農(nóng)民及其他農(nóng)村金融需求主體的金融需求無法得以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，農(nóng)村信用社在個(gè)人存款業(yè)務(wù)上服務(wù)比較單一；在放貸模式上，仍以質(zhì)押、擔(dān)保為條件，而且信貸額度也十分有限；支農(nóng)惠農(nóng)的信貸資金沒有被真正投入到需要的領(lǐng)域去。

（三）金融管制落后與農(nóng)村金融的非均衡

由于我國仍處在發(fā)展中國家的階段，于是在金融領(lǐng)域也像其他發(fā)展中國家一樣實(shí)行了嚴(yán)格的管制制度，但是我國的金融管制存在著兩極分化的現(xiàn)象，農(nóng)村的金融管制比城市更加苛刻嚴(yán)格。這種嚴(yán)格的金融管制制度阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體在資金需求上遇到困難時(shí)，若得不到正規(guī)金融組織的幫助，它們就只能依靠高利貸來解決問題。

早在2012年，中央政府部門就對我國民間金融有了一個(gè)明晰的表態(tài)。溫家寶同志曾經(jīng)說過要用法律武器來保障民間借貸的公平性，可以讓民間資金投入到農(nóng)村金融市場，同時(shí)維護(hù)其正常有序的運(yùn)營，鼓勵(lì)他們大力發(fā)展的同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)督與管理。鑒于溫州民間金融發(fā)展的相關(guān)教訓(xùn)，中央政府及金融監(jiān)管部門已經(jīng)做出了對民間金融改革的相關(guān)方案，并付諸實(shí)施。各級政府部門及相應(yīng)機(jī)構(gòu)應(yīng)大力支持和監(jiān)督民間金融，特別是農(nóng)村地區(qū)的民間金融的健康發(fā)展。

（四）資本流動機(jī)制的稀缺與農(nóng)村金融的非均衡

在金融機(jī)構(gòu)對支農(nóng)資金供給不足的情況下，各級政府部門應(yīng)積極采取措施，想法設(shè)法為百姓謀福利。通過采取各種措施讓社會資本有效的注入農(nóng)村金融市場，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增添活力，以此來解決農(nóng)村金融需求不足的困境。社會資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場是對金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)有效互補(bǔ)，然而由于政府部門對社會資本在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性認(rèn)識不夠，忽略了它在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上的支撐作用，使得相關(guān)的配套優(yōu)惠政策措施十分短缺，嚴(yán)重堵塞了社會資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的渠道，沒能充分利用社會資本來補(bǔ)充農(nóng)村資金短缺的需要。

（五）農(nóng)村保險(xiǎn)市場的不成熟與農(nóng)村金融非均衡

隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)對農(nóng)民的重要性越來越明顯，不但可以幫助農(nóng)民消除很多后顧之憂，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等；還可以分散和降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但到目前為止，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只在《保險(xiǎn)法》中有所提及，而沒有一部完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法。雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的關(guān)連性很大，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中各種風(fēng)險(xiǎn)相比于其他商業(yè)保險(xiǎn)而言更，于是幾乎所有的商業(yè)保險(xiǎn)公司對農(nóng)村保險(xiǎn)市場都望而卻步。目前只有中國人民保險(xiǎn)還在辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，但其業(yè)務(wù)范圍也相當(dāng)狹窄，并不能滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迫切需求。

三、農(nóng)村金融非均衡的調(diào)整路徑

由于我國當(dāng)前的農(nóng)村金融體系不能完全有效地適應(yīng)農(nóng)村各種各樣的金融需求，加之農(nóng)村金融改革的步伐相對較慢，因此，有必要在健全我國農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)上下功夫，以增加我國農(nóng)村金融供給，緩解農(nóng)村金融的迫切需求。

（一）建立多樣化的金融組織機(jī)構(gòu)

1．降低農(nóng)村金融市場監(jiān)管的限制，讓社會資本進(jìn)入農(nóng)村市場。建成各種各樣的金融機(jī)構(gòu)，特別是發(fā)展各地經(jīng)濟(jì)所需要的各種民營金融機(jī)構(gòu)，以此來滿足農(nóng)村民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。大力開發(fā)與拓展農(nóng)村資本市場，推動農(nóng)村金融市場良性競爭，滿足形式各異的農(nóng)村金融的需要，通過增加金融供給來支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2．建立健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)不僅需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還需要人身保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)等各種各樣的保險(xiǎn)，因此需要大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場，使農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到有效的完善，增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迫在眉睫。主要從兩方面入手。第一，組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，使金融機(jī)構(gòu)的貸款無后顧之憂。政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)由國家集資建成，在相應(yīng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。第二，實(shí)行再保險(xiǎn)，中央和地方應(yīng)該相應(yīng)地從各自的財(cái)政預(yù)算中拿出一部分資金給予在農(nóng)村地區(qū)的各大保險(xiǎn)公司一定的補(bǔ)貼，并賦予其某些方面的優(yōu)惠政策，使其挑起我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重?fù)?dān)。

（二）進(jìn)一步改革和完善農(nóng)村金融組織體系

1．要明確支農(nóng)的政策性銀行主體，使其真正落實(shí)支農(nóng)政策任務(wù)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，要重新定位農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性業(yè)務(wù)，并且相應(yīng)地?cái)U(kuò)大其目前的業(yè)務(wù)范圍與職能；加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金使用的督查。同時(shí)可以讓農(nóng)村信用合作社辦理相應(yīng)的支農(nóng)惠農(nóng)業(yè)務(wù)，在某些方面給予農(nóng)信社一定的優(yōu)惠，以此來彌補(bǔ)其支農(nóng)業(yè)務(wù)的虧損。

2．應(yīng)大力改造農(nóng)村信用社，加快對其產(chǎn)權(quán)制度的改革。根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村信用社自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確定其可能的發(fā)展模式，使之真正成為支農(nóng)的主力軍。中國人民銀行應(yīng)該根據(jù)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)時(shí)間段的不同，相應(yīng)延長對農(nóng)信社的支農(nóng)再貸款時(shí)間，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時(shí)間與貸款的期限相匹配，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到真正的改善。

3．要盡快出臺一系列支農(nóng)惠農(nóng)的相關(guān)政策。讓一些盈利性的金融機(jī)構(gòu)的分支點(diǎn)遍布我國廣大的農(nóng)村地區(qū)，同時(shí)保證支農(nóng)資金被切實(shí)的投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中去，改變現(xiàn)在農(nóng)村金融市場供給不足的現(xiàn)狀。

4．加快農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)步伐。農(nóng)業(yè)銀行作為四大國有商業(yè)性銀行之一，擁有資金優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、隊(duì)伍優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，同時(shí)它也是我國重要的支農(nóng)銀行，理應(yīng)揮其在農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的領(lǐng)頭羊作用。為此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)縣以下機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍和種類。

（三）建立農(nóng)村資金回流機(jī)制

1．政府部門應(yīng)通過一系列政策的調(diào)節(jié)，加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，政策上給予鼓勵(lì)和支持。同時(shí)規(guī)范各金融機(jī)構(gòu)設(shè)在農(nóng)村的金融服務(wù)功能，進(jìn)一步取消對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利的業(yè)務(wù)，在支農(nóng)惠農(nóng)貸款方面的利息收入給予金融機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠。

2．整頓農(nóng)村郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)，使其為農(nóng)村以及農(nóng)業(yè)的發(fā)展服務(wù)，同時(shí)建立健全農(nóng)村資金回流機(jī)制，讓郵政儲蓄銀行從農(nóng)村吸收的存款以支農(nóng)貸款的形式為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)所用。降低農(nóng)業(yè)貸款的利率，大力促進(jìn)農(nóng)村信用社改革，避免農(nóng)村資金分流。

3．要解決農(nóng)村資金市場的短缺現(xiàn)象，制定優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)股份制銀行等參與農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、體制創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步，走新型工業(yè)化道路。

四、結(jié) 語

在社會主義新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期，構(gòu)建健全的農(nóng)村金融體系對于農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展具有推動作用，也是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵所在。從繼續(xù)深化金融體制改革，構(gòu)建多元的金融組織體系等幾個(gè)方面入手，有助于我們更好地建設(shè)農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

[1]王芳.我國農(nóng)村金融需求與農(nóng)村金融制度:一個(gè)理論框架[J].金融研究，2005（4）.

[2]肖冬華.論中國農(nóng)村信用社的近代變遷[J].長江師范學(xué)院學(xué)報(bào)，2014（4）.

[3]李超民.美國農(nóng)場合作金融法制化與我國農(nóng)村金融體制建設(shè)[J].環(huán)球法律評論，2006（6）.

[4]湯曉菲.農(nóng)村金融體系研究——基于江蘇農(nóng)村金融供給需求現(xiàn)狀的分析[D].太原：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014.

[5]羅芳，馬衛(wèi)民.地方政府政治均衡與農(nóng)村公共物品供給關(guān)系研究[J].三峽大學(xué)學(xué)報(bào)：人文社會科學(xué)版，2014（4）.

[6]林世炎.西部民族貧困地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展研究——以田東縣農(nóng)村金融綜合改革為例[D].武漢：中南民族大學(xué)，2012.

[7]潘功勝.加強(qiáng)金融頂層設(shè)計(jì) 全面深化金融改革[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)：社會科學(xué)版，2014（1）..

[8]高勇標(biāo)，楚鳳楠，蘭園生.我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長——基于狀態(tài)空間模型的實(shí)證分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)：現(xiàn)代物業(yè)下半月刊，2008（12）.

[9]高勇重構(gòu)農(nóng)村金融體系的目標(biāo)與途徑[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2004（4）.

[10]陸舟.我國農(nóng)業(yè)政策性金融改革與發(fā)展研究[J].重慶交通大學(xué)學(xué)報(bào)：社會科學(xué)版，2013（3）.

（責(zé)任編輯：于開紅）

Rural Financial Market: Non-equilibrium Reality and Adjustment Path

HU Jing TANG Dayi
(Anhui Industry Polytechnic, Tongling, Anhui 233030)

Rural finance is an important part and a key link of the construction of new socialist countryside in China, which is related to the steady growth of agricultural production and the income of the majority of farmers. However, in the current situation, there are still many problems in China’s rural financial system, and the non-balance of the rural financial market is very prominent. How to solve the contradiction between rural financial supply and financial demand is the central step in the construction of the rural financial system. It is of much help to create an orderly and continuous efficiency-raising rural financial market by exploring the path of the construction of rural financial institutions, rural financial organization system and the capital return mechanism.

rural financial market; non-equilibrium; adjustment path

F320

A

1009-8135（2015）01-0054-04

2014-10-22

胡 靜（1978-），女，安徽肥東人，安徽工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師、會計(jì)師，主要研究財(cái)務(wù)會計(jì)。湯大益（1964-），男，安徽太湖人，安徽工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授、高級統(tǒng)計(jì)師，主要研究財(cái)務(wù)會計(jì)。

安徽省哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目（AHSK11-12D32）階段性成果