林超

摘 要：隨著全球化的速度加快，我國(guó)對(duì)外開放的程度加深，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)紛紛入駐我國(guó)市場(chǎng)，對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)形成了一定的沖擊與挑戰(zhàn)。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，金融企業(yè)的管理改革迫不及待，在創(chuàng)新條件下，如何做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作是企業(yè)面臨的最大問題。為提升金融企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保證其健康的發(fā)展，本文基于金融結(jié)構(gòu)分析，對(duì)如何提升金融企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行探索。

關(guān)鍵詞：金融企業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)管理

伴隨我國(guó)改革開放的程度不斷加深，金融市場(chǎng)成為了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要支撐要素。隨著市場(chǎng)環(huán)境的不斷革新，金融企業(yè)的制度改革是勢(shì)在必行的。隨著金融企業(yè)創(chuàng)新的不斷深入，其產(chǎn)品在創(chuàng)新、其經(jīng)營(yíng)工具在創(chuàng)新、其管理在創(chuàng)新、其制度在創(chuàng)新。金融行業(yè)正生機(jī)勃勃的活躍在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，與此同時(shí)，金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增，做好在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)改革的重點(diǎn)話題。

一、我國(guó)金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)

（一）金融創(chuàng)新中的理財(cái)業(yè)務(wù)。由于國(guó)民素質(zhì)與國(guó)民生活水平的逐步提升，理財(cái)業(yè)務(wù)成為了金融創(chuàng)新的新熱點(diǎn)。受市場(chǎng)需求的推動(dòng)，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)了史無前例的速度，隨之而來的是金融企業(yè)在理財(cái)業(yè)務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)。因此，各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)中形成，國(guó)內(nèi)四大行以及合資銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)上投入了更大的精力，多元化的理財(cái)產(chǎn)品形成了嚴(yán)重的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。綜上所述，理財(cái)業(yè)務(wù)無疑成為了現(xiàn)代金融創(chuàng)新中的新亮點(diǎn)，金融企業(yè)在理財(cái)業(yè)務(wù)中的付出的精力也在逐步增大。

（二）金融創(chuàng)新的縱向推進(jìn)。根據(jù)金融創(chuàng)新步伐的加快，金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍也出現(xiàn)了史無前例的廣度。其業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)拓展到個(gè)人理財(cái)、證券理財(cái)、衍生產(chǎn)品、電子銀行等多個(gè)領(lǐng)域。理財(cái)產(chǎn)品的多元化是當(dāng)今金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，當(dāng)今全國(guó)乃至全球的金融業(yè)務(wù)都在實(shí)現(xiàn)跨領(lǐng)域創(chuàng)新，通過進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、組建金融集團(tuán)等形式實(shí)現(xiàn)資金的跨業(yè)流動(dòng)。因此，在金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍拓展的過程中，金融企業(yè)享受著效益與風(fēng)險(xiǎn)并存的態(tài)勢(shì)。

（三）金融服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)大。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，國(guó)民生活水平的快速提升，國(guó)民可支配的財(cái)產(chǎn)更多。我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使國(guó)民積累了更多的財(cái)富。基于該種現(xiàn)狀，金融企業(yè)獲得了更加寬闊的財(cái)富管理空間。隨著金融企業(yè)金融服務(wù)對(duì)象的不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)出現(xiàn)了更多樣化的業(yè)務(wù)，通過對(duì)顧客進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，做出了“量身訂做”模式的財(cái)務(wù)分析與投資規(guī)劃。其金融服務(wù)對(duì)象的增大是其發(fā)展的有力態(tài)勢(shì)之一，同時(shí)也是金融企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)。

（四）金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化問題。市場(chǎng)背景的變化，金融企業(yè)在不斷的創(chuàng)新。由于企業(yè)的預(yù)期能力不足，導(dǎo)致金融企業(yè)之間的職能分工不明晰，引起金融企業(yè)的服務(wù)方向的混亂，最終導(dǎo)致金融企業(yè)面臨著更多的競(jìng)爭(zhēng)、更大的風(fēng)險(xiǎn)。其次，金融企業(yè)的改革方向是多元化經(jīng)營(yíng)、分業(yè)化發(fā)展。其綜合性較高，同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大。再次，我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展歷程較短，經(jīng)營(yíng)管理的政策欠缺，在創(chuàng)新式改革上自主性不高，導(dǎo)致其應(yīng)對(duì)市場(chǎng)能力的不足，最終導(dǎo)致企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步提升。

二、金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

所謂金融風(fēng)險(xiǎn)是在資金流動(dòng)過程中，受不確定性因素的影響，進(jìn)而產(chǎn)生的直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失。金融市場(chǎng)的不確定性因素眾多，因此金融風(fēng)險(xiǎn)是金融活動(dòng)的衍生品。通過經(jīng)濟(jì)合理的手段，分析其不確定因素，是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效化控制。首先，金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理存在著正向博弈的關(guān)系，金融創(chuàng)新的發(fā)展是需要風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)的，相反金融創(chuàng)新管理形成了更加完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。金融創(chuàng)新是基于市場(chǎng)背景和企業(yè)條件進(jìn)行的創(chuàng)新，是基于原有政策進(jìn)行的，其本質(zhì)是在進(jìn)行逃避監(jiān)管。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制是在約束金融活動(dòng)，金融的創(chuàng)新在某種意義上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制起推動(dòng)作用。在金融創(chuàng)新與金融管理的相互促進(jìn)下，是金融企業(yè)的水準(zhǔn)進(jìn)一步提升。某種意義上，金融創(chuàng)新是具有一定意義的。其次金融創(chuàng)新的發(fā)展帶來了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，一切活動(dòng)均是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，我們所要做的是將風(fēng)險(xiǎn)做到最低。金融的創(chuàng)新過程是對(duì)未來發(fā)展形勢(shì)的看好，是將風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移，是對(duì)收益與損失的宏觀調(diào)整，因此金融創(chuàng)新并未影響其風(fēng)險(xiǎn)的總量，只是將風(fēng)險(xiǎn)的存在方式進(jìn)行了重新整合，同時(shí)為金融企業(yè)帶來了新形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、積極應(yīng)對(duì)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管。在金融創(chuàng)新的過程中，也導(dǎo)致過重大的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此金融企業(yè)必須積極面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)上進(jìn)行實(shí)質(zhì)性努力，金融風(fēng)險(xiǎn)管理即是其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管是金融企業(yè)正常運(yùn)行的重要措施，國(guó)家相關(guān)部門的參與為金融創(chuàng)新提供了良好的外部環(huán)境。國(guó)家相關(guān)部門的監(jiān)管，在管理理念上是對(duì)創(chuàng)新和穩(wěn)定的協(xié)調(diào)。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。為促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，國(guó)家對(duì)其的支持是必不可少的，國(guó)家通過相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管，通過制定相關(guān)金融政策為其創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。通過國(guó)家與企業(yè)聯(lián)手進(jìn)行金融監(jiān)管手段的完善，打擊違規(guī)違法行為。其次，金融監(jiān)控的過程中要秉著維護(hù)金融穩(wěn)定和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新并重的原則，對(duì)監(jiān)管尺度進(jìn)行良好把握，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與監(jiān)管的良性循環(huán)。綜上所述，加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管是應(yīng)對(duì)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要對(duì)策。

（二）加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制。在加強(qiáng)政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管的背景下，建立良好的外部環(huán)境。企業(yè)應(yīng)從自身著手，加強(qiáng)金融創(chuàng)新的主體內(nèi)部控制，將自我風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善。金融創(chuàng)新是對(duì)金融產(chǎn)品未來市場(chǎng)的信心，因此，企業(yè)應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新的利弊進(jìn)行科學(xué)的分析與判斷，對(duì)其市場(chǎng)影響要有足夠的心理準(zhǔn)備及經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。企業(yè)應(yīng)該把美國(guó)次貸危機(jī)作為良好的先例，對(duì)金融產(chǎn)品的殺傷力做出清醒的認(rèn)識(shí)。在外部競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，金融產(chǎn)品日益多樣化、復(fù)雜化，金融企業(yè)要確立清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并形成良好的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)體系，本著為企業(yè)負(fù)責(zé)、為國(guó)家負(fù)責(zé)、為人民負(fù)責(zé)的態(tài)度進(jìn)行金融活動(dòng)。其次金融企業(yè)要具有制定有效的、切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，結(jié)合外部環(huán)境與自身情況，建立一套適用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的度量。再次金融企業(yè)在進(jìn)行金融創(chuàng)新活動(dòng)的時(shí)候應(yīng)該秉著謹(jǐn)慎的原則，做好基礎(chǔ)調(diào)查的基礎(chǔ)上，進(jìn)行科學(xué)合理的決策。金融企業(yè)內(nèi)部的自我控制和政府部門對(duì)金融體系的監(jiān)管是相輔相成的，企業(yè)在其風(fēng)險(xiǎn)控制上要付出更大的努力。

（三）強(qiáng)化國(guó)際間金融合作。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的背景下，雖然我國(guó)金融行業(yè)面臨著國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的沖擊。但是我們應(yīng)該認(rèn)清經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，當(dāng)代的經(jīng)濟(jì)是在全球合作基礎(chǔ)上，共同發(fā)展的。對(duì)各國(guó)對(duì)自身經(jīng)濟(jì)的負(fù)責(zé)是對(duì)全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的最大保障，因此各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作是不可避免的。因此，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的國(guó)際合作也是勢(shì)在必行的。例如，可以通過政府之間簽訂相關(guān)合作協(xié)議，對(duì)有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問題進(jìn)行國(guó)際合作。此外，企業(yè)通過國(guó)際間的合作會(huì)了解學(xué)習(xí)到先進(jìn)的管理方法。強(qiáng)化國(guó)際間的金融合作是雙贏乃至多贏的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，是需要國(guó)家和企業(yè)認(rèn)真面對(duì)的。

（四）控制好金融創(chuàng)新的途徑?？刂坪媒鹑趧?chuàng)新的途徑是企業(yè)進(jìn)行謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略手段，首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在金融產(chǎn)品上給予重視?；谖覈?guó)的基本國(guó)情，過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品不適用于我國(guó)市場(chǎng)，過于復(fù)雜的金融技術(shù)是不適用于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)。其次，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)應(yīng)該關(guān)注的，企業(yè)應(yīng)該突出主業(yè)優(yōu)勢(shì)來適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。再次，金融制度創(chuàng)新上，政府應(yīng)該給予充分的幫助，企業(yè)自身應(yīng)該有效的落實(shí)自身的管理制度。

綜上所述，金融行業(yè)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，金融行業(yè)在創(chuàng)新條件下的風(fēng)險(xiǎn)控制是保障其發(fā)展的重要工作。鑒于此，國(guó)家和企業(yè)應(yīng)該給予充分的重視，在某種程度上進(jìn)行相應(yīng)協(xié)調(diào)，國(guó)家政策上應(yīng)給予充分的保障，企業(yè)改革上應(yīng)付出更大的精力。金融制度的創(chuàng)新，重要的是監(jiān)管制度和創(chuàng)新約束制度的協(xié)調(diào)運(yùn)作?；谖覈?guó)國(guó)情，金融企業(yè)應(yīng)該控制其市場(chǎng)流動(dòng)性，在流動(dòng)性金融工具上進(jìn)行控制。

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