李瑞紅

（中國(guó)人民銀行陽(yáng)泉市中心支行，山西 陽(yáng)泉045000）

匯豐銀行的管理經(jīng)驗(yàn)及我國(guó)銀行業(yè)治理改革

李瑞紅

（中國(guó)人民銀行陽(yáng)泉市中心支行，山西 陽(yáng)泉045000）

匯豐銀行在發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)治理等方面的理念、經(jīng)驗(yàn)和做法，有自己的獨(dú)到之處和較高的科學(xué)性，值得借鑒。面對(duì)金融市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)重塑治理理念，加快推進(jìn)銀行業(yè)治理體系改革，提高治理監(jiān)管的有效性和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

匯豐銀行；管理經(jīng)驗(yàn)；治理；改革

一個(gè)銀行的治理水平在很大程度上決定著自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力和興衰成敗，提高治理水平，適應(yīng)國(guó)內(nèi)國(guó)際日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，謀求在競(jìng)爭(zhēng)中能夠不斷發(fā)展和壯大自己，是我國(guó)銀行業(yè)面臨的緊迫而艱巨的任務(wù)。1865年成立于香港的匯豐銀行，歷經(jīng)150年的風(fēng)雨一直保持旺盛的生命力，并發(fā)展成為具有重要國(guó)際影響的現(xiàn)代化大銀行，其管理理念及許多經(jīng)驗(yàn)和做法值得我們借鑒。

一、匯豐銀行的經(jīng)驗(yàn)及做法

（一）匯豐的發(fā)展戰(zhàn)略

“著眼于全球，立足于客戶，量力而行，科學(xué)發(fā)展”是匯豐銀行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的精髓。匯豐銀行一方面以本土化來(lái)推進(jìn)國(guó)際化，即通過(guò)在全球各主要市場(chǎng)上努力將自己打造成當(dāng)?shù)乇就粱潭茸罡叩耐赓Y銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)“成為全球領(lǐng)先的國(guó)際化銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)；另一方面靠穩(wěn)固的客戶關(guān)系來(lái)打造“百年老店”。匯豐銀行將“把握市場(chǎng)增長(zhǎng)機(jī)遇，為客戶拓展商機(jī)，助推企業(yè)和經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想”作為具體發(fā)展目標(biāo)?！?5%用于資本積累，40%用于分紅回饋股東，15%用于激勵(lì)員工”的盈利分配制度成為其持續(xù)近150年穩(wěn)健發(fā)展的“引擎”。實(shí)現(xiàn)了銀行利益與客戶利益、個(gè)人利益的完美統(tǒng)一。另外，匯豐銀行只在可實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益的市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，發(fā)展策略上著重建立連接新興市場(chǎng)與發(fā)達(dá)市場(chǎng)的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，做全球最好的零售銀行，絕不涉獵連“聰明人”都看不準(zhǔn)的領(lǐng)域。

（二）匯豐的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和做法

匯豐銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理文化為骨架，以獨(dú)立化、專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)治理為大腦，以科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式為手段，使得150歲的匯豐銀行步伐矯健。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理文化深入人心?！跋窠?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)一樣管理風(fēng)險(xiǎn)”是匯豐銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。這一理念被灌輸于全體員工，也直接決定了風(fēng)險(xiǎn)管理被置于同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)同等重要的地位，確保了銀行總體上不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控讓位于業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。目前匯豐銀行全球共有員工27萬(wàn)人，其中風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線員工2.6萬(wàn)人，占比約為10%，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度可見一斑。

2.集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)治理決定了銀行如何發(fā)展。集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為銀行董事會(huì)下設(shè)委員會(huì)之一，是銀行的大腦，它通過(guò)科學(xué)設(shè)定銀行資本充足率、資本利潤(rùn)率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、成本收入比等指標(biāo)，從整體上把控銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，直接決定銀行的發(fā)展方向和速度。匯豐銀行又通過(guò)一系列政策規(guī)定確保該委員會(huì)成員的獨(dú)立性、專業(yè)性，始終貫徹“專家治行”理念，包括規(guī)定最長(zhǎng)任期、接受量體裁衣式的專業(yè)培訓(xùn)、接受嚴(yán)苛的履職后評(píng)價(jià)等。

3.以三道防線、壓力測(cè)試、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理政策等為突出特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式?jīng)Q定了風(fēng)險(xiǎn)治理的執(zhí)行力。對(duì)于零售業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控，匯豐銀行構(gòu)建了以業(yè)務(wù)條線管控為最下層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中層、內(nèi)部審計(jì)為上層的金字塔型操作風(fēng)險(xiǎn)管控的三道防線。其中，業(yè)務(wù)條線承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)防控的最重要責(zé)任，負(fù)責(zé)確保零售業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別、監(jiān)控和緩釋。匯豐銀行規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)當(dāng)貫徹“買者自負(fù)”的原則，但當(dāng)發(fā)生誤導(dǎo)消費(fèi)者情形時(shí)，由銀行承擔(dān)全部責(zé)任。作為第二道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)評(píng)估第一道防線的有效性。

（三）重視風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)建設(shè)

近年來(lái)，匯豐銀行以大數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)，以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具為手段，以優(yōu)秀的人才儲(chǔ)備為支撐，為其打造了堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)。

1.重視對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集、整理、分析。匯豐銀行用于直觀風(fēng)險(xiǎn)分析的風(fēng)險(xiǎn)圖譜和內(nèi)部審計(jì)部門建立的由不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)條線、不同風(fēng)險(xiǎn)類型組成的三維全球風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，依據(jù)的基礎(chǔ)均是海量的歷史數(shù)據(jù)。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理工具、管理方法走在銀行業(yè)前列。匯豐銀行在進(jìn)行流動(dòng)性管理時(shí)，一個(gè)重要的手段是通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量進(jìn)行壓力測(cè)試，來(lái)確定流動(dòng)資產(chǎn)緩沖。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的重點(diǎn)包括：測(cè)量經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量和核心資本、關(guān)注表外風(fēng)險(xiǎn)、或有流動(dòng)性承諾、多樣化資金來(lái)源、管理外部債務(wù)情況、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃、評(píng)估流動(dòng)性危機(jī)等。這些手段較巴塞爾新資本協(xié)議更為全面，也得到了FSAP項(xiàng)目組評(píng)估認(rèn)可。

3.人才儲(chǔ)備為銀行發(fā)展提供源動(dòng)力。匯豐銀行將擁有較高專業(yè)素質(zhì)的員工視為銀行可持續(xù)發(fā)展的前提。除與銀行發(fā)展密切聯(lián)系的員工激勵(lì)政策外，系統(tǒng)性、專業(yè)化、不同層次的培訓(xùn)機(jī)制是該行留住人才的重要手段之一。

二、對(duì)我國(guó)銀行業(yè)治理改革的思考

（一）加快我國(guó)銀行業(yè)治理改革

1．重塑我國(guó)銀行業(yè)治理理念。（1）應(yīng)重塑發(fā)展戰(zhàn)略，特別是應(yīng)當(dāng)將國(guó)家戰(zhàn)略、民族戰(zhàn)略融入其自身的發(fā)展當(dāng)中，制定具有全球視野、兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)、充分市場(chǎng)化的發(fā)展戰(zhàn)略。銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略，應(yīng)以滿足客戶需求為核心，堅(jiān)持重視資本積累、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和員工個(gè)人發(fā)展的統(tǒng)一性。（2）應(yīng)當(dāng)重審風(fēng)險(xiǎn)治理效能，最為重要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)文化植入業(yè)務(wù)發(fā)展中，明確專家治行的理念，確保董事會(huì)下設(shè)的各專門委員會(huì)的專業(yè)性。除此之外，應(yīng)完善壓力測(cè)試的手段，加強(qiáng)三道防線的建設(shè)，尤其在個(gè)人業(yè)務(wù)中，重點(diǎn)加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)治理第一道防線的能力。（3）隨著巴塞爾III的監(jiān)管要求落地、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型不斷完善、銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜多樣，市場(chǎng)環(huán)境對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理提出了更高的要求。中資銀行應(yīng)當(dāng)積極適應(yīng)當(dāng)前的變化，重建公司治理尤其是風(fēng)險(xiǎn)治理的基礎(chǔ)，秉持大數(shù)據(jù)的治理理念，有序地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型和方法，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，同時(shí)要注重相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。

2．加快“走出去”、深入“引進(jìn)來(lái)”。（1）加快中資銀行走出去步伐，改變中資企業(yè)走出去對(duì)外資銀行的過(guò)度依賴。目前中資企業(yè)境外融資的主要渠道還是依靠外資銀行發(fā)達(dá)的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，中資銀行走出去的步伐落后于中資企業(yè)，未能對(duì)中資企業(yè)走出去提供有力支撐。中資銀行亟需重塑國(guó)際化戰(zhàn)略，以人民幣國(guó)際化為契機(jī)，以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn)，加快打造國(guó)際性銀行，為中資企業(yè)保駕護(hù)航。（2）提高對(duì)外開放水平，真正變引“資”為引“智”。目前我國(guó)對(duì)外資銀行準(zhǔn)入門檻還較高，這必然影響國(guó)外對(duì)我國(guó)銀行的開放程度。為了促進(jìn)中資銀行更好、更快地走出去，需要加快引進(jìn)來(lái)的步伐，形成引進(jìn)來(lái)、走出去共同深入的良好局面。另外，目前中資銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者尚未達(dá)到理想效果，在管理層面中資、外資仍是“兩張皮”，外資銀行先進(jìn)的管理文化、理念等尚未與中資銀行發(fā)生“化學(xué)反應(yīng)”，中資銀行亟待轉(zhuǎn)變思路，深挖外資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)中外先進(jìn)管理文化的融合。

3．推進(jìn)銀行業(yè)治理體系改革。（1）公司治理體系改革。在鞏固近十年來(lái)股份制改革成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)，形成制衡有效、激勵(lì)兼容的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)各治理主體規(guī)范、充分、高效行使權(quán)利，履行義務(wù)。注重發(fā)揮績(jī)效考核的指揮棒作用，樹立正確的發(fā)展觀，改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系，抑制盲目沖動(dòng)，加快扭轉(zhuǎn)以規(guī)模、排名論英雄的粗放型發(fā)展模式。（2）業(yè)務(wù)治理體系改革。適應(yīng)銀行集團(tuán)化發(fā)展要求，根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)，應(yīng)分別實(shí)行子公司制、條線事業(yè)部制、專營(yíng)部門制和分支機(jī)構(gòu)制改革，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。信貸、存款等業(yè)務(wù)應(yīng)繼續(xù)實(shí)行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)制，重點(diǎn)推進(jìn)柜面服務(wù)模式轉(zhuǎn)型；信用卡、理財(cái)、私人銀行等業(yè)務(wù)推行條線事業(yè)部制，由總行事業(yè)部統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品，其他部門和分支行只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售；同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由總行專營(yíng)部門單獨(dú)經(jīng)營(yíng)，其他部門和分支機(jī)構(gòu)不再經(jīng)營(yíng)；信托、租賃、基金等非銀行金融業(yè)務(wù)，實(shí)行子公司制，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，建立“防火墻”。（3）風(fēng)險(xiǎn)治理體系改革。在鞏固信貸風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的基礎(chǔ)上，推進(jìn)表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣和母子公司的集團(tuán)并表全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合理確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，控制整體杠桿水平和風(fēng)險(xiǎn)水平。按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次的資本占用和風(fēng)險(xiǎn)撥備等制度。強(qiáng)化銀行集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督責(zé)任。（4）行業(yè)治理體系改革。鞏固行業(yè)協(xié)會(huì)自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能。建設(shè)小額貸款公司、金融租賃公司等協(xié)會(huì)組織，加強(qiáng)行業(yè)自律。推進(jìn)同業(yè)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等交易信息和理財(cái)、信托、租賃等產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)建設(shè)，完善市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。探索設(shè)立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動(dòng)性互助基金，增強(qiáng)行業(yè)自我救助能力。

（二）提高銀行業(yè)治理監(jiān)管的有效性

1．改進(jìn)監(jiān)管模式。在我國(guó)現(xiàn)行“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制下，應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)宏觀、微觀審慎有效監(jiān)管“有所為，有所不為”。（1）重點(diǎn)突出消費(fèi)者保護(hù)。在現(xiàn)有體制下，應(yīng)當(dāng)首先突出銀行機(jī)構(gòu)“三道防線”的主體責(zé)任，并對(duì)其“三道防線”實(shí)施行為監(jiān)管，推動(dòng)銀行不斷前移風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口，最終形成第一道防線能夠有效控制主要風(fēng)險(xiǎn)并有效保護(hù)消費(fèi)者合法、合理權(quán)益的局面。（2）進(jìn)一步鞏固和完善分業(yè)監(jiān)管的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，樹立整體視角和思維，綜合考慮貨幣市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等不同行業(yè)、不同市場(chǎng)相互之間的影響，將金融體系作為一個(gè)整體，從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體出發(fā)，注重金融政策措施和執(zhí)行的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進(jìn)一步加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。（3）進(jìn)一步改進(jìn)完善微觀銀行業(yè)監(jiān)管，堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，切實(shí)轉(zhuǎn)變職能和作風(fēng)，簡(jiǎn)政放權(quán)，建立公開公平、開放透明的市場(chǎng)規(guī)則。一是優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入。繼續(xù)簡(jiǎn)政放權(quán)，還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，放權(quán)于基層。還權(quán)于市場(chǎng)，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠管理好的事項(xiàng)，就要把權(quán)力交給市場(chǎng)主體。讓權(quán)于社會(huì)，就是把社團(tuán)組織管理更有效率的事項(xiàng)，就讓給行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)管理。放權(quán)于基層，就是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)能做的事，按照權(quán)責(zé)對(duì)等原則，就交給基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)去管理。二是推進(jìn)分類管理。當(dāng)前要改革完善銀行業(yè)分類分級(jí)管理，探索按照資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、系統(tǒng)重要性、管理能力等因素，綜合設(shè)計(jì)分類標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行有限牌照制度，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)差異化定位，特色化發(fā)展。三是完善監(jiān)管規(guī)則。堅(jiān)持微觀與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，完善監(jiān)管制度，維護(hù)銀行體系穩(wěn)定。推動(dòng)資本管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的落地實(shí)施。加強(qiáng)功能監(jiān)管，促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一規(guī)則下的公平競(jìng)爭(zhēng)。制定統(tǒng)一的不良資產(chǎn)處置辦法，規(guī)范銀行呆賬核銷行為，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)監(jiān)管法規(guī)清理，強(qiáng)化部門規(guī)章的規(guī)劃立項(xiàng)、審查備案、評(píng)估檢查工作，促進(jìn)依法監(jiān)管。四是改進(jìn)監(jiān)管方式。充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，精準(zhǔn)定位風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的水平?？茖W(xué)立項(xiàng)，突出重點(diǎn)，提高專項(xiàng)檢查比重，探索通過(guò)整合集中等方式組建專業(yè)檢查隊(duì)伍， 充分運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)，加強(qiáng)處罰問(wèn)責(zé)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。（4）堅(jiān)持宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期和金融市場(chǎng)發(fā)展變化趨勢(shì)，科學(xué)制定商業(yè)銀行資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，合理確定監(jiān)管要求，體現(xiàn)逆周期宏觀審慎監(jiān)管要求，及時(shí)、充分反映我國(guó)銀行業(yè)面臨的單體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2．改進(jìn)監(jiān)管技能。長(zhǎng)期以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中往往注重定性分析，重點(diǎn)監(jiān)管銀行貸款投向的合規(guī)性、安全性等，主觀性較強(qiáng)，而對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)等往往缺乏量化分析手段。因此，各部門應(yīng)結(jié)合大力推動(dòng)商業(yè)銀行新資本管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等辦法有效實(shí)施的契機(jī)，推進(jìn)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理改革。（1）引導(dǎo)、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步完善對(duì)資本和各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的制度方法，優(yōu)化信息系統(tǒng)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量；加強(qiáng)與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)結(jié)合，明確發(fā)展目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提出科學(xué)的資本規(guī)劃；強(qiáng)化管理，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程，健全風(fēng)險(xiǎn)制衡機(jī)制；持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極開發(fā)運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（2）加強(qiáng)監(jiān)管人員和銀行業(yè)高管人員的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，引導(dǎo)銀行準(zhǔn)確計(jì)量監(jiān)管資本要求，全面覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，健全內(nèi)部資本評(píng)估程序，強(qiáng)化銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)。（3）引導(dǎo)、鼓勵(lì)符合條件的商業(yè)銀行開展資本創(chuàng)新，推動(dòng)新型資本工具發(fā)行，拓寬資本補(bǔ)充渠道。（4）提高監(jiān)管有效性，通過(guò)監(jiān)管規(guī)章、制度管住銀行風(fēng)險(xiǎn)行為；通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入把好準(zhǔn)入關(guān)口；利用好銀監(jiān)會(huì)開發(fā)的“1104”系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，精準(zhǔn)定位風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的水平；科學(xué)立項(xiàng)，突出重點(diǎn)，提高專項(xiàng)檢查比重，通過(guò)整合集中等方式組建專業(yè)檢查隊(duì)伍，充分運(yùn)用EAST系統(tǒng)，加強(qiáng)處罰問(wèn)責(zé)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性，及時(shí)確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行出現(xiàn)危機(jī)隱患能夠有適當(dāng)?shù)奈C(jī)處置安排。

3．提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。監(jiān)管事業(yè)，人才為本。隨著我國(guó)銀行業(yè)改革進(jìn)一步深化，金融體制創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新日新月異，銀行業(yè)監(jiān)管面臨新要求，監(jiān)管人員素質(zhì)需要進(jìn)一步提高。一是努力學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管理念、制度和方法，加強(qiáng)人才開發(fā)、引進(jìn)和培養(yǎng)，提高監(jiān)管人員待遇，以良好的薪酬待遇、事業(yè)安排吸引商業(yè)銀行優(yōu)秀專業(yè)人才加入監(jiān)管隊(duì)伍，努力打造知識(shí)型、專家型的銀行監(jiān)管隊(duì)伍，以專業(yè)化的有效監(jiān)管促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展。二是進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，全面提高銀行業(yè)監(jiān)管專業(yè)化水平，加強(qiáng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、金融理論和監(jiān)管新理念、新規(guī)則、新技術(shù)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，努力掌握國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的新技能，及時(shí)把握國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管動(dòng)向，提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性。

［1］欒鋒．匯豐銀行管理經(jīng)驗(yàn)對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管的幾點(diǎn)啟示［N］．金融時(shí)報(bào)，2009-06-29．

［2］胡艷超．匯豐銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的管理經(jīng)驗(yàn)與啟示［J］．中國(guó)金融，2010（2）．

［3］高連水，方海波．國(guó)際大型銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)及啟示——以匯豐銀行、富國(guó)銀行為例［J］．農(nóng)村金融研究，2013（11）．

［4］祁斌．綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示［J］．中國(guó)金融，2014（2）．

［5］杜靜．匯豐銀行的實(shí)踐對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的啟示［J］．福建金融，2010（1）．

（責(zé)任編輯：龍會(huì)芳；校對(duì)：盧艷茹）

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1006－3544（2015）01－0034－02

2014-09-11

李瑞紅（1966-），女，山西陽(yáng)泉人，供職于中國(guó)人民銀行陽(yáng)泉市中心支行，研究方向?yàn)榻鹑诶碚撆c實(shí)踐。