祝婧然

摘要：近年來，伴隨銀行業(yè)競爭加劇，如何提高經(jīng)營效率日益成為各大商業(yè)銀行關(guān)注的焦點。本文以我國上市商業(yè)銀行為研究對象，基于2008～2013年的財務(wù)數(shù)據(jù)，運用DEA方法，選取資產(chǎn)、工資與報酬兩個作為投入指標，貸款、存款和存放及拆入同業(yè)作為產(chǎn)出指標，對我國上市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率進行分析。研究發(fā)現(xiàn)：我國上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率與規(guī)模效率在整體呈現(xiàn)波動的趨勢，國有控股上市商業(yè)銀行和其它上市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢各具特色。其對策是：優(yōu)化外部氛圍，創(chuàng)建良好發(fā)展空間；深化內(nèi)部改革，構(gòu)建科學治理結(jié)構(gòu)。

關(guān)鍵詞：上市商業(yè)銀行；經(jīng)營效率；技術(shù)效率；規(guī)模效率

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2014）11-0131-03

一、引言

眾所周知，銀行在任何經(jīng)濟體系中都是不可或缺的一部分，它為商業(yè)企業(yè)提供融資，為廣大公眾提供基本的金融服務(wù)，為支付系統(tǒng)提供結(jié)算服務(wù)；它便利了社會經(jīng)濟活動的開展，降低了各個經(jīng)濟體的融資成本，提高了資源的配置效率，同時對流通中的資金進行有效地調(diào)節(jié)與監(jiān)控。簡而言之，銀行就是資金融通的一個平臺，它的穩(wěn)定與繁榮是經(jīng)濟快速平穩(wěn)發(fā)展的重要保證。銀行作為企業(yè)，追求利潤最大化是其不變的根本，但是銀行又是一個特殊的金融企業(yè)，與其它非金融企業(yè)相比，它的資金來源更加多樣化，風險監(jiān)控的難度更大，發(fā)展的瓶頸與應對的挑戰(zhàn)更多。隨著20世紀90年代的巴林銀行的倒閉案件、日本大和銀行的虧損事件、1997年東南亞金融危機和2008年席卷全球的金融風暴的不斷沖擊，人們逐漸意識到對于銀行來說，財務(wù)數(shù)據(jù)僅僅代表了銀行目前和歷史的經(jīng)營業(yè)績，只有全面提升銀行的經(jīng)營效率，才會從根本上推動銀行業(yè)績效的提升。這種投資觀念上的改變，給以“做大市值”為主要戰(zhàn)略目標的商業(yè)銀行，特別是上市銀行，帶來了空前壓力。因此本文從我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效率入手，運用DEA方法研究上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率與規(guī)模效率，進而提出一些讓上市銀行在經(jīng)營效率不斷攀升同時降低風險，實現(xiàn)穩(wěn)健運行與發(fā)展的對策與建議。

二、實證檢驗與分析

（一）樣本選擇與數(shù)據(jù)來源

本文研究對象為我國的上市商業(yè)銀行，選取的是15家商業(yè)銀行2008～2013年的六年的面板數(shù)據(jù)作為分析樣本，分別是中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、北京銀行、南京銀行和寧波銀行。各銀行的主要數(shù)據(jù)來源于《中國金融年鑒》、《中國統(tǒng)計年鑒》、上交所與深交所公布的上市商業(yè)銀行年報和各銀行網(wǎng)站公布的相關(guān)財務(wù)信息。

（二）上市商業(yè)銀行的投入與產(chǎn)出指標

本文結(jié)合我國上市銀行的發(fā)展實際，采取DEA方法對上市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率進行分析。合理定義投入與產(chǎn)出，是正確利用DEA方法測量銀行效率的一個關(guān)鍵問題。關(guān)于商業(yè)銀行存在合理性的解釋不同，對銀行產(chǎn)出與投入的定義也不同。一般常用的方法有生產(chǎn)理論法、資產(chǎn)組合理論法、金融媒介理論法，但這三種方法都沒有完全地捕捉到銀行的雙重作用，同時投入和產(chǎn)出的變量都是在定性的分析下得到的結(jié)果，并沒有統(tǒng)計上的說服力。為了摒棄三種方法的不足，使得到的銀行效率值更具有現(xiàn)實意義，本文采取一種相對更加客觀的銀行效率測度方法，即增加值法。因此本文將依據(jù)商業(yè)銀行的現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表，使用增加值法來篩選數(shù)據(jù)包絡(luò)分析模型（DEA）中的投入和產(chǎn)出指標。

經(jīng)過已有文獻的整合和數(shù)據(jù)的整理，本文確定了DEA模型中的投入和產(chǎn)出的指標：投入指標包括固定資產(chǎn)，其他資產(chǎn)，工資及福利；產(chǎn)出指標包括貸款，存款，同業(yè)和其他金融性公司存放款項，同業(yè)和其他金融性公司拆入款項。為了簡潔，本文將固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)合并為資產(chǎn)項（并不等于總資產(chǎn)），將同業(yè)和其他金融性公司存放款項與同業(yè)和其他金融性公司拆入款項合并為存放及拆入同業(yè)項。則DEA模型中投入有兩項指標：資產(chǎn)、工資及福利，產(chǎn)出有三項指標：貸款、存款、存放及拆入同業(yè)。具體投入、產(chǎn)出指標的分布見表1所示。

（三）我國上市商業(yè)銀行效率的實證結(jié)果與分析

按照前面定義的投入與產(chǎn)出變量和我國15家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，各家銀行具體的財務(wù)數(shù)據(jù)在附錄中，利用DEAP2.1軟件，采用CRS模型，基于Malmquist DEA數(shù)據(jù)處理方式，得出如下效率：技術(shù)效率（TE），純技術(shù)效率（PTE）、規(guī)模效率（SE）和全要素生產(chǎn)率（TFP），具體各個年份的效率值在附錄中具體陳述。本文著重對我國上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率與規(guī)模效率進行分析：

1.技術(shù)效率的測度與分析

利用DEAP2.1軟件測得我國上市商業(yè)銀行2008～2013年各個年度的技術(shù)效率值如表2所示：

從對表中可以看出，我國上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率無論是上市前還是上市后都有著不同程度的波動，這與近些年來我國金融市場的不斷開放，金融市場的不斷成熟密切。

（1）國有控股上市商業(yè)銀行技術(shù)效率分析?？傮w來說，在幾大國有控股的商業(yè)銀行中，農(nóng)行的效率最低，在2008～2013年中波動相對較大，這與農(nóng)業(yè)銀行近幾年的來經(jīng)營運轉(zhuǎn)與改制上市的狀況基本相符；效率最高的是中國銀行，其中在2008～2009年，效率呈下降趨勢，在2010～2011年有大幅的上升，從2012～2013年，效率在波動中逐步上升，這說明中國銀行近幾年的經(jīng)營管理水平在逐步提高；工商銀行的效率從2008～2009年呈下降趨勢，在2010年效率小幅上升后，2011～2013年效率在波動中上升；建設(shè)銀行的效率從2008～2009年效率下降后，2010年開始銀行效率在波動中上升，波動的幅度相對較大；交通銀行相對穩(wěn)定。從國內(nèi)外的經(jīng)濟發(fā)展形勢與國有控股銀行自身的發(fā)展來看，近幾年，國有控股上市銀行技術(shù)效率的波動與應對內(nèi)外部金融風險、剝離不良貸款和減少政策性貸款、改善自身公司治理結(jié)構(gòu)、完善外部市場環(huán)境等因素密不可分，商業(yè)銀行發(fā)展的國際化趨勢日益明顯。

（2）其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率的分析?？偟膩碚f，我國其它上市商業(yè)銀行的效率普遍比國有控股上市商業(yè)銀行高，其它上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率也有一定的波動。其中興業(yè)銀行、北京銀行的技術(shù)效率最高，技術(shù)效率值基本維持在1附近，這說明在所有的其它上市商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平有明顯優(yōu)勢，北京銀行則是成立的時間較晚，公司治理結(jié)構(gòu)相對比較完善，因而技術(shù)效率相對較高；民生銀行、招商銀行、中信銀行的技術(shù)效率比較穩(wěn)定，這說明這幾家銀行的經(jīng)營管理相對比較成熟；剩下的浦發(fā)銀行、華夏銀行、南京銀行、寧波銀行和深圳發(fā)展銀行等幾家上市商業(yè)銀行是在波動中保持著上升的趨勢，這也說明了我國的其它上市商業(yè)銀行的經(jīng)營日益成熟。整體來說看，我國其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率相對無效的較多，進一步分析銀行技術(shù)無效率的根源，相比較于規(guī)模無效，更多的是來源于純技術(shù)無效率。究其原因，國內(nèi)投資過熱，多數(shù)股份制銀行急于對資產(chǎn)規(guī)模擴張需求，放貸速度加快等等，但經(jīng)過2012、2013兩年的適度宏觀調(diào)控，如上調(diào)準備金率、提高利率等貨幣政策，有效遏制了銀行盲目的資產(chǎn)擴張速度，經(jīng)營狀況有所改善。

2.規(guī)模效率的測度與分析

利用DEAP2.1軟件得到我國上市商業(yè)銀行2008～2013年各個年度的規(guī)模效率值如表3所示：

從表3可以看出，我國上市的商業(yè)銀行的規(guī)模效率總體保持一種上升的趨勢，但是國有控股與其他商業(yè)銀行銀行相比還是存在著較大的差距。

（1）國有控股上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率的分析?？偟膩砜?，我國國有控股商業(yè)銀行規(guī)模效率整體波動幅度較大，并且基本處于規(guī)模不經(jīng)濟階段。五大銀行比較而言，中國銀行的規(guī)模效率最高，其次是建設(shè)銀行，規(guī)模效率最低的是農(nóng)業(yè)銀行。利用DEA方法中規(guī)模報酬判定定理發(fā)現(xiàn)：在國有控股的商業(yè)銀行中， 規(guī)模不經(jīng)濟是由于國有控股銀行的經(jīng)營規(guī)模過大，已經(jīng)超過了自身最佳經(jīng)營規(guī)模，而處于規(guī)模報酬遞減階段，所以，我國的國有商業(yè)銀行不能再擴大經(jīng)營規(guī)模，而應當縮小其經(jīng)營規(guī)模以期達到規(guī)模經(jīng)濟，并且應注重配置效率的提高。

（2）其它上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率分析。對于其它上市商業(yè)銀行而言，民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行經(jīng)營處于規(guī)模報酬不變階段，說明其經(jīng)營規(guī)模合理，銀行達到了規(guī)模經(jīng)濟。其它的商業(yè)銀行處于規(guī)模報酬波動狀態(tài)，其中寧波銀行、南京銀行、深圳發(fā)展銀行處于規(guī)模報酬波動遞增階段，所以為了提高銀行效率，這三家銀行應適當擴大經(jīng)營規(guī)模，以期可以達到規(guī)模經(jīng)濟；中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行規(guī)模效率的整體存在著一定的遞減趨勢，這意味著雖然它們經(jīng)營規(guī)模相比國有銀行或其他商業(yè)銀行而言并不算大，但是其技術(shù)水平并不能承受當年的經(jīng)營規(guī)模，即銀行經(jīng)營規(guī)模相對自身實力過大，所以為了提高其效率，這幾家商業(yè)銀行應當適度縮小現(xiàn)有的經(jīng)營規(guī)模，努力實行規(guī)模經(jīng)濟。

三、對策建議

（一）優(yōu)化外部氛圍，創(chuàng)建良好發(fā)展空間

上市商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟體系中的重要一環(huán)，良好的外部環(huán)境對其生存發(fā)展有重要作用。政府部門需要加大力度制定與完善法律法規(guī)，為商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展提供平臺；監(jiān)督管理部門要量體裁衣，結(jié)合我國銀行的實際進行監(jiān)督管理，讓商業(yè)銀行在相對寬松的氛圍中謀求發(fā)展；金融體系需要深化改革，全面推動市場化進程，為商業(yè)銀行經(jīng)營效率的全面提升做好各項準備工作。

（二）深化內(nèi)部改革，構(gòu)建科學治理結(jié)構(gòu)

上市商業(yè)銀行在具體的工作中需要結(jié)合自身實際，制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，使自身的發(fā)展與改革的推動相銜接，通過多種方式優(yōu)化公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)，構(gòu)建科學合理的公司治理結(jié)構(gòu)，使改革落到實處，將經(jīng)營效率的提升與銀行的綜合進步全面結(jié)合，多措并舉，提高銀行效益。

參考文獻：

[1] 黃嘉英，李美婷.利率市場化進程對我國商業(yè)銀行效率影響的實證分析[J].經(jīng)濟研究導刊，2014（14）.

[2] 蘆 峰，史金鳳.投入產(chǎn)出對我國商業(yè)銀行效率的影響分析—基于網(wǎng)絡(luò)DEA和面板數(shù)據(jù)分析[J]. 山西財經(jīng)大學學報（哲學社會科學版），2014（6）.

[3] 時樂樂，趙 軍.中國上市商業(yè)銀行效率及其影響因素研究[J].經(jīng)濟體制改革，2013（2）.

[4] 王萍萍，紀建悅.金融危機前后我國商業(yè)銀行效率比較研究[J].金融發(fā)展研究，2013（8）.

[5] 張 覓，陳碧瓊.基于關(guān)聯(lián)兩階段DEA模型的中國銀行業(yè)效率研究[J].南方金融，2012（5）.

[6] 陳 旸.我國商業(yè)銀行效率的實證分析[J].對外經(jīng)貿(mào)，2012（2）.

[7] 畢功兵，梁 樑，楊 鋒.商業(yè)銀行DEA效率評價投入產(chǎn)出指標選擇研究[J].管理評論，2009（6）.

[8] 王錦慧，藍發(fā)欽.中國商業(yè)銀行效率研究：一種非參數(shù)的分析[J].金融研究，2008（4）.

[責任編輯：文 筠]

（2）其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率的分析?？偟膩碚f，我國其它上市商業(yè)銀行的效率普遍比國有控股上市商業(yè)銀行高，其它上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率也有一定的波動。其中興業(yè)銀行、北京銀行的技術(shù)效率最高，技術(shù)效率值基本維持在1附近，這說明在所有的其它上市商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平有明顯優(yōu)勢，北京銀行則是成立的時間較晚，公司治理結(jié)構(gòu)相對比較完善，因而技術(shù)效率相對較高；民生銀行、招商銀行、中信銀行的技術(shù)效率比較穩(wěn)定，這說明這幾家銀行的經(jīng)營管理相對比較成熟；剩下的浦發(fā)銀行、華夏銀行、南京銀行、寧波銀行和深圳發(fā)展銀行等幾家上市商業(yè)銀行是在波動中保持著上升的趨勢，這也說明了我國的其它上市商業(yè)銀行的經(jīng)營日益成熟。整體來說看，我國其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率相對無效的較多，進一步分析銀行技術(shù)無效率的根源，相比較于規(guī)模無效，更多的是來源于純技術(shù)無效率。究其原因，國內(nèi)投資過熱，多數(shù)股份制銀行急于對資產(chǎn)規(guī)模擴張需求，放貸速度加快等等，但經(jīng)過2012、2013兩年的適度宏觀調(diào)控，如上調(diào)準備金率、提高利率等貨幣政策，有效遏制了銀行盲目的資產(chǎn)擴張速度，經(jīng)營狀況有所改善。

2.規(guī)模效率的測度與分析

利用DEAP2.1軟件得到我國上市商業(yè)銀行2008～2013年各個年度的規(guī)模效率值如表3所示：

從表3可以看出，我國上市的商業(yè)銀行的規(guī)模效率總體保持一種上升的趨勢，但是國有控股與其他商業(yè)銀行銀行相比還是存在著較大的差距。

（1）國有控股上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率的分析?？偟膩砜?，我國國有控股商業(yè)銀行規(guī)模效率整體波動幅度較大，并且基本處于規(guī)模不經(jīng)濟階段。五大銀行比較而言，中國銀行的規(guī)模效率最高，其次是建設(shè)銀行，規(guī)模效率最低的是農(nóng)業(yè)銀行。利用DEA方法中規(guī)模報酬判定定理發(fā)現(xiàn)：在國有控股的商業(yè)銀行中， 規(guī)模不經(jīng)濟是由于國有控股銀行的經(jīng)營規(guī)模過大，已經(jīng)超過了自身最佳經(jīng)營規(guī)模，而處于規(guī)模報酬遞減階段，所以，我國的國有商業(yè)銀行不能再擴大經(jīng)營規(guī)模，而應當縮小其經(jīng)營規(guī)模以期達到規(guī)模經(jīng)濟，并且應注重配置效率的提高。

（2）其它上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率分析。對于其它上市商業(yè)銀行而言，民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行經(jīng)營處于規(guī)模報酬不變階段，說明其經(jīng)營規(guī)模合理，銀行達到了規(guī)模經(jīng)濟。其它的商業(yè)銀行處于規(guī)模報酬波動狀態(tài)，其中寧波銀行、南京銀行、深圳發(fā)展銀行處于規(guī)模報酬波動遞增階段，所以為了提高銀行效率，這三家銀行應適當擴大經(jīng)營規(guī)模，以期可以達到規(guī)模經(jīng)濟；中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行規(guī)模效率的整體存在著一定的遞減趨勢，這意味著雖然它們經(jīng)營規(guī)模相比國有銀行或其他商業(yè)銀行而言并不算大，但是其技術(shù)水平并不能承受當年的經(jīng)營規(guī)模，即銀行經(jīng)營規(guī)模相對自身實力過大，所以為了提高其效率，這幾家商業(yè)銀行應當適度縮小現(xiàn)有的經(jīng)營規(guī)模，努力實行規(guī)模經(jīng)濟。

三、對策建議

（一）優(yōu)化外部氛圍，創(chuàng)建良好發(fā)展空間

上市商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟體系中的重要一環(huán)，良好的外部環(huán)境對其生存發(fā)展有重要作用。政府部門需要加大力度制定與完善法律法規(guī)，為商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展提供平臺；監(jiān)督管理部門要量體裁衣，結(jié)合我國銀行的實際進行監(jiān)督管理，讓商業(yè)銀行在相對寬松的氛圍中謀求發(fā)展；金融體系需要深化改革，全面推動市場化進程，為商業(yè)銀行經(jīng)營效率的全面提升做好各項準備工作。

（二）深化內(nèi)部改革，構(gòu)建科學治理結(jié)構(gòu)

上市商業(yè)銀行在具體的工作中需要結(jié)合自身實際，制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，使自身的發(fā)展與改革的推動相銜接，通過多種方式優(yōu)化公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)，構(gòu)建科學合理的公司治理結(jié)構(gòu)，使改革落到實處，將經(jīng)營效率的提升與銀行的綜合進步全面結(jié)合，多措并舉，提高銀行效益。

參考文獻：

[1] 黃嘉英，李美婷.利率市場化進程對我國商業(yè)銀行效率影響的實證分析[J].經(jīng)濟研究導刊，2014（14）.

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[5] 張 覓，陳碧瓊.基于關(guān)聯(lián)兩階段DEA模型的中國銀行業(yè)效率研究[J].南方金融，2012（5）.

[6] 陳 旸.我國商業(yè)銀行效率的實證分析[J].對外經(jīng)貿(mào)，2012（2）.

[7] 畢功兵，梁 樑，楊 鋒.商業(yè)銀行DEA效率評價投入產(chǎn)出指標選擇研究[J].管理評論，2009（6）.

[8] 王錦慧，藍發(fā)欽.中國商業(yè)銀行效率研究：一種非參數(shù)的分析[J].金融研究，2008（4）.

[責任編輯：文 筠]

（2）其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率的分析。總的來說，我國其它上市商業(yè)銀行的效率普遍比國有控股上市商業(yè)銀行高，其它上市商業(yè)銀行的技術(shù)效率也有一定的波動。其中興業(yè)銀行、北京銀行的技術(shù)效率最高，技術(shù)效率值基本維持在1附近，這說明在所有的其它上市商業(yè)銀行中，興業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平有明顯優(yōu)勢，北京銀行則是成立的時間較晚，公司治理結(jié)構(gòu)相對比較完善，因而技術(shù)效率相對較高；民生銀行、招商銀行、中信銀行的技術(shù)效率比較穩(wěn)定，這說明這幾家銀行的經(jīng)營管理相對比較成熟；剩下的浦發(fā)銀行、華夏銀行、南京銀行、寧波銀行和深圳發(fā)展銀行等幾家上市商業(yè)銀行是在波動中保持著上升的趨勢，這也說明了我國的其它上市商業(yè)銀行的經(jīng)營日益成熟。整體來說看，我國其它上市商業(yè)銀行技術(shù)效率相對無效的較多，進一步分析銀行技術(shù)無效率的根源，相比較于規(guī)模無效，更多的是來源于純技術(shù)無效率。究其原因，國內(nèi)投資過熱，多數(shù)股份制銀行急于對資產(chǎn)規(guī)模擴張需求，放貸速度加快等等，但經(jīng)過2012、2013兩年的適度宏觀調(diào)控，如上調(diào)準備金率、提高利率等貨幣政策，有效遏制了銀行盲目的資產(chǎn)擴張速度，經(jīng)營狀況有所改善。

2.規(guī)模效率的測度與分析

利用DEAP2.1軟件得到我國上市商業(yè)銀行2008～2013年各個年度的規(guī)模效率值如表3所示：

從表3可以看出，我國上市的商業(yè)銀行的規(guī)模效率總體保持一種上升的趨勢，但是國有控股與其他商業(yè)銀行銀行相比還是存在著較大的差距。

（1）國有控股上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率的分析?？偟膩砜矗覈鴩锌毓缮虡I(yè)銀行規(guī)模效率整體波動幅度較大，并且基本處于規(guī)模不經(jīng)濟階段。五大銀行比較而言，中國銀行的規(guī)模效率最高，其次是建設(shè)銀行，規(guī)模效率最低的是農(nóng)業(yè)銀行。利用DEA方法中規(guī)模報酬判定定理發(fā)現(xiàn)：在國有控股的商業(yè)銀行中， 規(guī)模不經(jīng)濟是由于國有控股銀行的經(jīng)營規(guī)模過大，已經(jīng)超過了自身最佳經(jīng)營規(guī)模，而處于規(guī)模報酬遞減階段，所以，我國的國有商業(yè)銀行不能再擴大經(jīng)營規(guī)模，而應當縮小其經(jīng)營規(guī)模以期達到規(guī)模經(jīng)濟，并且應注重配置效率的提高。

（2）其它上市商業(yè)銀行的規(guī)模效率分析。對于其它上市商業(yè)銀行而言，民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行經(jīng)營處于規(guī)模報酬不變階段，說明其經(jīng)營規(guī)模合理，銀行達到了規(guī)模經(jīng)濟。其它的商業(yè)銀行處于規(guī)模報酬波動狀態(tài)，其中寧波銀行、南京銀行、深圳發(fā)展銀行處于規(guī)模報酬波動遞增階段，所以為了提高銀行效率，這三家銀行應適當擴大經(jīng)營規(guī)模，以期可以達到規(guī)模經(jīng)濟；中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行規(guī)模效率的整體存在著一定的遞減趨勢，這意味著雖然它們經(jīng)營規(guī)模相比國有銀行或其他商業(yè)銀行而言并不算大，但是其技術(shù)水平并不能承受當年的經(jīng)營規(guī)模，即銀行經(jīng)營規(guī)模相對自身實力過大，所以為了提高其效率，這幾家商業(yè)銀行應當適度縮小現(xiàn)有的經(jīng)營規(guī)模，努力實行規(guī)模經(jīng)濟。

三、對策建議

（一）優(yōu)化外部氛圍，創(chuàng)建良好發(fā)展空間

上市商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟體系中的重要一環(huán)，良好的外部環(huán)境對其生存發(fā)展有重要作用。政府部門需要加大力度制定與完善法律法規(guī)，為商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展提供平臺；監(jiān)督管理部門要量體裁衣，結(jié)合我國銀行的實際進行監(jiān)督管理，讓商業(yè)銀行在相對寬松的氛圍中謀求發(fā)展；金融體系需要深化改革，全面推動市場化進程，為商業(yè)銀行經(jīng)營效率的全面提升做好各項準備工作。

（二）深化內(nèi)部改革，構(gòu)建科學治理結(jié)構(gòu)

上市商業(yè)銀行在具體的工作中需要結(jié)合自身實際，制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，使自身的發(fā)展與改革的推動相銜接，通過多種方式優(yōu)化公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)，構(gòu)建科學合理的公司治理結(jié)構(gòu)，使改革落到實處，將經(jīng)營效率的提升與銀行的綜合進步全面結(jié)合，多措并舉，提高銀行效益。

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