呂莉萍

[提要] 人民幣作為國(guó)家法定貨幣，其整潔度既反映了社會(huì)文明進(jìn)步程度，也是中央銀行金融服務(wù)水平的重要體現(xiàn)，因此提高流通中人民幣整潔度具有重要意義。本文采用市場(chǎng)調(diào)查法對(duì)山西省流通中人民幣的整潔度進(jìn)行評(píng)價(jià)，研究山西省人民幣整潔度的特點(diǎn)及趨勢(shì)，并指出提高流通中人民幣整潔度的解決辦法。

關(guān)鍵詞：流通中現(xiàn)鈔；整潔度；指標(biāo)測(cè)算

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2014年10月15日

一、山西省流通中人民幣整潔度現(xiàn)狀

流通中貨幣整潔度是指流通中符合標(biāo)準(zhǔn)的鈔票占全部流通中鈔票的比例。我們采用了市場(chǎng)調(diào)查法來評(píng)價(jià)山西省流通中人民幣的整潔度。

山西省共有11個(gè)地級(jí)市，24個(gè)有庫縣和72個(gè)無庫縣，為了全面客觀反映山西省流通中人民幣整潔度情況，此次調(diào)查分為地市中支、有庫縣和無庫縣3個(gè)層次，調(diào)查范圍包括所有地市、24個(gè)有庫縣和26個(gè)無庫縣；調(diào)查對(duì)象為：居民個(gè)人、個(gè)體商戶和企業(yè)，同時(shí)綜合考慮調(diào)查對(duì)象年齡、職業(yè)、居住地等因素；調(diào)查地點(diǎn)包括菜場(chǎng)（農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)）、小商品市場(chǎng)、超市（便利店）、加油站、出租車、醫(yī)院、停車場(chǎng)（高速收費(fèi)口）、百貨公司、銀行等現(xiàn)金使用頻率較高的地方。有效問卷的收回情況如下：全省共收回居民個(gè)人問卷3，500份、個(gè)體商戶和企業(yè)問卷700份，其中各市中心支行分別1，000份和200份，各有庫縣支行分別為1，200份和240份，無庫縣支行分別為1，300份和260份。

調(diào)查結(jié)果顯示：居民個(gè)人對(duì)流通中大面額人民幣整體滿意度高，為89.06%；小面額滿意度低，尤其是1元以下滿意度僅為36.85%。100元為主要流通券，持有者經(jīng)常在銀行進(jìn)行存取，因此100元券整潔度相對(duì)較高。50元和20元券流通中數(shù)量較少，其整潔度相對(duì)也較高。10元以下小面額在支付結(jié)算中使用頻率最高，高頻率的使用度，以及不方便回收等都決定了小面額人民幣的整潔度與大面額相比較差。1角券主要是近兩年大量投放硬1角硬幣，市場(chǎng)上流通1角紙幣逐漸減少，但是流通的1角紙幣卻大部分都是殘損幣。通過對(duì)個(gè)體商戶和企業(yè)主流通使用的人民幣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，100元、50元大面額鈔票的整潔度較高，均在97%以上，1元及以下小面額紙幣的整潔度較差，均在88%以下。（表1、表2）

二、山西省流通中人民幣整潔度的特點(diǎn)

通過調(diào)查問卷，結(jié)合山西省人民幣流通狀況監(jiān)測(cè)預(yù)警數(shù)據(jù)分析，目前山西省流通中人民幣整潔度情況主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）不同券別人民幣整潔度存在差異。從券別分布來看，小面額紙幣整潔度較低，分別低于大面額紙幣和小面額硬幣12和17個(gè)百分點(diǎn)。其中1元以下紙幣整潔度明顯較低，均值為75.91%，處于各券別最低水平。1元及以下紙幣整潔度明顯低于硬幣。數(shù)據(jù)顯示，1元以下硬幣整潔度均值達(dá)94.41%，高于小面額紙幣18個(gè)百分點(diǎn)。

從使用者感觀來看，居民個(gè)人對(duì)紙幣整潔度的感受均低于商業(yè)銀行和企事業(yè)單位。數(shù)據(jù)顯示：居民個(gè)人對(duì)流通中各券別紙幣和硬幣的感性認(rèn)識(shí)均低于平均值。（表3）

（二）人民銀行發(fā)行庫和金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率高的地方人民幣整潔度較高。市中心的整潔度好于周邊城鄉(xiāng)結(jié)合部；城市好于農(nóng)村；有庫縣好于無庫縣。這是因?yàn)槿嗣胥y行和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率高的地方，殘損幣能夠較順利的回籠，并經(jīng)過清分等處理，及時(shí)投放完整券，使得這些區(qū)域流通中人民幣整潔度高。

（三）流通環(huán)境好的地方人民幣整潔度相對(duì)較高。各金融機(jī)構(gòu)好于大型商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；各大型商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)好于個(gè)體經(jīng)營(yíng)攤位。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：銀行中存在的整潔度較差紙幣的比率最低只有2.49%，醫(yī)院、百貨公司和出租車均在8%以下，而超市、便利店等則在12%以上。這是因?yàn)榇笮蜕虡I(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金流量大，商業(yè)銀行為了業(yè)務(wù)需要，一般為這些機(jī)構(gòu)提供良好的現(xiàn)金服務(wù)，這些行業(yè)的流通人民幣整潔度較高。而菜市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、小商品市場(chǎng)、超市、便利店等個(gè)體經(jīng)營(yíng)者現(xiàn)金流量較小，小面額人民幣使用較多，但商業(yè)銀行服務(wù)不夠，使其成為流通中人民幣整潔度最差的地方。（表4）

（四）實(shí)行集中清分整點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)好于沒實(shí)行集中清分整點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)。據(jù)了解：金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常出現(xiàn)對(duì)外支付不易流通券情況，尤其是在農(nóng)村，在調(diào)查的農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)中，偏遠(yuǎn)地區(qū)對(duì)外支付現(xiàn)金中大面額和小面額人民幣中損傷人民幣占比分別為14%和33%。

三、提高流通中人民幣整潔度的建議

（一）加強(qiáng)宣傳。采取針對(duì)特定人群、選擇特定區(qū)域和特定時(shí)機(jī)的方式，加強(qiáng)對(duì)人民幣相關(guān)法規(guī)、法律知識(shí)宣傳，樹立愛護(hù)人民幣、人人有責(zé)的觀念；加強(qiáng)對(duì)不易流通人民幣的概念、兌換殘損人民幣的網(wǎng)點(diǎn)及渠道的宣傳，號(hào)召公眾養(yǎng)成一旦持有殘缺污損的人民幣要及時(shí)到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行兌換的習(xí)慣。

（二）有效增強(qiáng)商業(yè)銀行工作主動(dòng)性。一是加大培訓(xùn)力度。人民銀行要不定期組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一線臨柜人員進(jìn)行人民幣收付業(yè)務(wù)知識(shí)、反假貨幣培訓(xùn)工作；二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管力度。各級(jí)人民銀行要正確行使法律賦予的職責(zé)，加大人民幣管理、反假貨幣檢查力度，督促金融機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》的要求，做好人民幣收付業(yè)務(wù)、反假貨幣工作，保證流通中人民幣的整潔度；三是健全獎(jiǎng)懲機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方積極性。由人民銀行牽頭組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)建立殘損人民幣管理的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，以緩解社會(huì)效益與經(jīng)營(yíng)效益之間的矛盾，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行出納、儲(chǔ)蓄人員工作積極性。同時(shí)，指導(dǎo)并督促各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高員工素質(zhì)。

（三）持續(xù)加大原封新券的供應(yīng)和殘損人民幣回收工作力度。一是人民銀行要根據(jù)現(xiàn)金分析報(bào)告、存取款預(yù)約系統(tǒng)等進(jìn)行綜合分析，合理加大原封新券的投放力度，從源頭上確保供應(yīng)；二是在保證現(xiàn)金總量合理供應(yīng)的前提下，金融機(jī)構(gòu)必須提高小面額人民幣的投放量，合理搭配各種券別的人民幣，逐步實(shí)現(xiàn)根據(jù)市場(chǎng)信息合理搭配券別，增強(qiáng)對(duì)人民幣券別結(jié)構(gòu)和整潔度的調(diào)控能力，從根本上解決人民幣破損問題，提高人民幣的整潔度；三是繼續(xù)加大殘損幣回收力度，特別是小面額殘損人民幣。督促金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、人員優(yōu)勢(shì)積極去尋找殘損人民幣來源，加大回收力度，提高流通中人民幣的整潔度。

（四）以流通中現(xiàn)金全額清分為目標(biāo)，積極探索全額清分新模式。目前，山西省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金清分模式主要以商業(yè)銀行自行清分為主，社會(huì)化清分業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展初期，主要有以下三種模式：一是金融機(jī)構(gòu)代理其他機(jī)構(gòu)清分。中國(guó)工商銀行山西省分行營(yíng)業(yè)部、運(yùn)城分行、呂梁市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、運(yùn)城農(nóng)商行四家機(jī)構(gòu)在代理一部分股份制商業(yè)銀行進(jìn)行清分，其清分量占到社會(huì)化清分量的13.61%；二是駐場(chǎng)式外包清分。即由商業(yè)銀行提供清分場(chǎng)地、設(shè)備等，聘請(qǐng)外包公司具有專業(yè)資質(zhì)的服務(wù)人員，在現(xiàn)有的現(xiàn)金處理中心完成現(xiàn)鈔清分，該模式清分量占到社會(huì)化清分量的73.96%；三是區(qū)域化現(xiàn)金集中清分中心。在目前條件下，人民銀行應(yīng)當(dāng)逐步將清分業(yè)務(wù)向商業(yè)銀行和私人公司轉(zhuǎn)移，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身情況選擇清分模式，重點(diǎn)明確社會(huì)化清分的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)范和質(zhì)量要求，加強(qiáng)對(duì)各清分主體的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，推動(dòng)清分行業(yè)健康規(guī)范地發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)流通中現(xiàn)金全額清分。

（五）采取措施減少現(xiàn)金紙幣使用量。一是加快非現(xiàn)金支付手段的普及，減少流通中現(xiàn)鈔的使用量。人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大現(xiàn)代支付結(jié)算工具的推廣和宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)公眾在進(jìn)行大宗商品支付、貸款歸還、資金轉(zhuǎn)移、生活消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，盡量使用非現(xiàn)金形式的支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)鈔的使用；二是深入推進(jìn)輔幣硬幣化工作。目前，硬幣使用方面存在相關(guān)設(shè)施不配套、清分整點(diǎn)機(jī)具缺少等問題，解決硬幣流通中的一系列問題，拓展硬幣流通領(lǐng)域，提高小面額人民幣整潔度。