周紅英

摘 要：為深入貫徹國家相關宏觀調控政策，認真落實《節(jié)能減排授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2007]83號）和《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號）等要求，通過綠色信貸工作，進一步支持產業(yè)結構調整升級，以有效防范環(huán)境和社會風險引發(fā)的信貸損失和不利影響。

關鍵詞：綠色信貸 基本原則 產業(yè)結構調整 風險防范 具體措施

中圖分類號：F832.4

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）09-167-02

受國際金融危機的深層次影響，國際市場持續(xù)低迷，國內需求增速趨緩，我國部分產業(yè)供過于求矛盾日益凸顯，尤其是鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等行業(yè)的產能嚴重過剩，成為經濟運行中突出矛盾和諸多問題的根源。黨的十八大提出了“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，如何在產業(yè)結構調整中做好綠色信貸工作將作為當前和今后一個時期銀行業(yè)轉型發(fā)展的重點。

一、基本原則

1.牢固樹立綠色信貸理念。銀行業(yè)金融機構應深入領會生態(tài)文明建設的重要意義，積極承擔應履行的職責和義務，將綠色信貸理念融入銀行經營活動中，不斷增強以綠色信貸促進生態(tài)文明建設的自覺性和主動性。

2.堅持市場手段與政策引導相結合。按照風險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，發(fā)揮好金融對資源配置的引導和約束作用。綜合考慮授信客戶及項目市場前景、政策補償、風險狀況等因素，加強授信機制、業(yè)務流程、產品開發(fā)等領域的創(chuàng)新，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、文化產業(yè)、生產性服務業(yè)、工業(yè)轉型升級等重點領域的支持力度，推動綠色經濟、循環(huán)經濟和低碳經濟發(fā)展。

3.堅持推進產業(yè)結構調整與防范信貸風險相結合?；猱a能過剩是國家調整、提升產業(yè)結構的重要舉措。銀行業(yè)應加強對“二高一?！毙袠I(yè)的跟蹤監(jiān)測，及時了解重點行業(yè)、重點地區(qū)和重點企業(yè)過剩產能的消化措施、具體方案和進展情況。積極支持優(yōu)質企業(yè)發(fā)展和先進產能建設，為企業(yè)消化、整合、轉移產能提供優(yōu)質金融服務。同時要高度關注授信客戶及項目在節(jié)能減排、環(huán)境保護、清潔生產和安全生產等方面的行為，防范環(huán)境和社會風險。

二、具體措施

1.明確差別化信貸標準。按照區(qū)別對待，有保有控的原則，制定并實施好與國家經濟發(fā)展戰(zhàn)略相配套的差異化信貸政策。將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到信貸全流程，對符合國家產業(yè)政策、行業(yè)標準，屬于技術改造升級、產品結構調整、優(yōu)化產業(yè)空間布局項目的合理信貸需求，在商業(yè)可持續(xù)、風險可控和手續(xù)齊備的前提下，進一步加大信貸支持力度。對產能過剩行業(yè)、企業(yè)，要區(qū)別先進和落后，通過嚴格標準、上收權限等方式優(yōu)化信貸結構?？茖W的信貸標準值設定，要涵蓋利潤率等效益類指標、碳排放等環(huán)保類指標、安全生產及勞工權益等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產率和產能利用率效率類指標，以及行業(yè)技術標準等。按照“區(qū)別對待、分類施策”原則，堅決壓縮退出涉及違規(guī)項目、落后產能、節(jié)能環(huán)保不達標等客戶授信業(yè)務，騰出授信規(guī)模用于支持符合國家產業(yè)政策、行業(yè)標準的優(yōu)質客戶，優(yōu)化信貸結構。

2.把握政策界限，堅決做到令行禁止。對于未經投資及產業(yè)相關主管部門核準或備案的產能嚴重過剩行業(yè)的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持；對于違規(guī)在建項目，在依法依規(guī)補辦相關手續(xù)之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過理財產品、信托資金、委托貸款、同業(yè)代付等其他變相提供融資，主動穩(wěn)妥收回存量貸款，妥善做好債權資金的保全工作；對于涉及落后產能項目、節(jié)能環(huán)保不達標且整改無望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款；對于清理整頓不符合備案要求的違規(guī)建成項目，應密切跟蹤主管部門反饋意見，及時采取風險管理措施。

3.嚴控信貸增量與優(yōu)化信貸存量，積極支持產業(yè)結構調整。切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對待、分類施策，優(yōu)化信貸結構。

一是支持擴大有效需求，助推消化一批產能。對于在城市化和工業(yè)化進程當中，市場尚未發(fā)育成熟、需求還沒得到開發(fā)造成的相對過剩產能，通過擴大有效需求去逐步消化。銀行金融機構可通過優(yōu)質的金融服務和信貸支持助推挖掘市場潛力、改善需求結構、引導需求升級，運用金融租賃、消費金融等多種手段，促進相對過剩產能與潛在有效需求合理對接。支持居民消費、新農村建設、建筑物抗震加固等消化過剩產能的信貸需求。

二是支持企業(yè)“走出去”，助推轉移一批產能。把握優(yōu)勢互補、互利共贏的原則，通過積極發(fā)展內保外貸、外匯及人民幣貸款、貿易融資、國際保理等綜合金融服務，支持符合條件的企業(yè)對外承包工程，擴大對外投資合作，帶動國內技術、裝備、產品、標準和服務等出口，有序向境外轉移一批產能。支持產能嚴重過剩領域內優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，在全球范圍內開展資源和價值鏈整合。支持符合國際標準和規(guī)范，滿足當地需求和資源環(huán)境承載能力，且審批手續(xù)齊全的過剩產能，有序向境外轉移。

三是支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產能。積極支持通過兼并重組，推動技術升級和優(yōu)化產業(yè)布局，打造一批產業(yè)鏈完整、核心競爭力強的企業(yè)集團。按照商業(yè)可持續(xù)原則開展并購貸款業(yè)務，合理確定并購貸款利率、并購貸款期限。鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風險，加大對企業(yè)兼并重組的支持力度。在有效控制風險與滿足監(jiān)管要求的前提下，鼓勵運用信托資金、委托貸款等方式擴大兼并重組資金來源。做好重組企業(yè)貸款合同的相關工作，落實債權債務責任，積極防范兼并重組過程中可能產生的金融風險，防止因兼并重組出現債權懸空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批產能。對于破壞生態(tài)環(huán)境、消耗大量資源、嚴重影響人民群眾身體健康的落后產能，要積極主動參與關停處置等工作，堅決壓縮退出存量貸款，科學制定債權保全措施，依法保護金融債權。

4.加強綠色信貸相關組織、制度、流程和能力建設，完善內部考核評價與信息披露機制。要高度關注授信客戶及項目在節(jié)能減排、環(huán)境保護、清潔生產和安全生產等方面的行為，以及給社會穩(wěn)定帶來的影響，據此完善分類管理和貸款“三查”。對出現重大違規(guī)行為的客戶及項目，要及時采取相應風險處置措施，配合有關主管部門促其盡（下轉第211頁）（上接第167頁）快整改；對出現重大信用風險、聲譽風險的客戶及項目，要及時采取資產保全措施，并嚴格問責。將化解產能嚴重過剩、踐行綠色信貸、履行社會責任有關工作完成情況納入綜合評價體系，與機構、人員獎懲掛鉤，不斷健全考核問責機制。

5.有針對性地開展風險排查，主動防控行業(yè)信貸風險。根據生態(tài)文明建設和社會發(fā)展現狀，針對性地開展客戶環(huán)境和社會風險排查工作。密切跟蹤投資主管部門、行業(yè)主管部門、環(huán)保部門等發(fā)布的相關信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開工違規(guī)項目貸款、違規(guī)在建項目貸款、違規(guī)建成項目貸款、涉及落后產能項目貸款、節(jié)能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產生的不良貸款底數。對于產能嚴重過剩行業(yè)客戶實施動態(tài)名單制管理，“一戶一策”、有針對性制定風險化解方案，并在實施中動態(tài)跟蹤監(jiān)測，完善風險識別和統(tǒng)計監(jiān)測制度。

6.積極搭建綠色信貸經驗交流平臺，加強與節(jié)能減排、環(huán)境保護、安全生產、工業(yè)和信息化等主管部門的溝通聯(lián)系，加快信息共享電子網絡平臺建設，引導銀行前瞻性做好信貸結構調整，增加風險預警防控的合力。

總之，踐行綠色信貸，推進產業(yè)升級，是加強經濟結構調整、加快經濟發(fā)展方式轉變的重要抓手，是全面落實科學發(fā)展觀，建設資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會、切實提高經濟增長的質量和效益，防范金融風險的關鍵所在。所以，銀行應把此項工作擺在突出位置，作為一項重要任務和長期制度性安排，積極建立健全綠色信貸長效機制，合理配置信貸資源，密切關注政策動向，提高對有關風險的預判力和應對能力，切實發(fā)揮金融服務于社會的作用。

參考文獻：

[1] 侯鑫喆.關于我國銀行業(yè)實施綠色信貸政策的研究[D].山西財經大學.2011

[2] 畢瑩.淺談我國銀行“綠色信貸”政策的發(fā)展及困境[J].財經界（學術版），2010（3）

（作者單位：中信銀行股份有限公司寧波分行 浙江寧波 315000）

（責編：李雪）