李壘

摘要：作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)承載著半數(shù)以上的國民經(jīng)濟總量和稅收收入，是促進就業(yè)、增進社會發(fā)展的重要力量。但是中小企業(yè)存在自身的弱點和缺陷，其中融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。如何采取措施解決這一難題，是關系中小企業(yè)能否長足發(fā)展的關鍵。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資難 解決對策

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

改革開放以來，中小企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn)在各行各業(yè)中，如今已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的中堅力量，對于促進就業(yè)崗位、增加稅收收入有著重要作用，可以說已經(jīng)是我國經(jīng)濟快速、穩(wěn)健發(fā)展的保障。但是中小企業(yè)自出現(xiàn)就面臨一個資金短缺的問題，資金是中小企業(yè)維持生命力的血液，沒有資金就步履維艱甚至面臨滅亡的危險。筆者總結我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，得出以下幾點融資難的問題：第一，我國中小企業(yè)的資金來源比較單一。絕大部分來自銀行等金融機構的貸款，也有少部分自己融資所得，這就出現(xiàn)一個問題，中小企業(yè)的發(fā)展將要嚴重依賴銀行等金融機構，如果出現(xiàn)信用等級降低或者銀行評估風險過高的情況，銀行將不愿意提供貸款給中小企業(yè)，這對于中小企業(yè)來說將是致命的打擊。第二，中小企業(yè)融資方式比較單一。中小企業(yè)融資主要通過內(nèi)部融資和外部融資兩部分來完成，其中內(nèi)部融資是指中小企業(yè)使用企業(yè)自有財產(chǎn)或者未分配的利潤等資金來實現(xiàn)企業(yè)某一特定方向的用途，而外部融資是指利用銀行以及其他非銀行機構的資金或者貸款融資。在我國，中小企業(yè)主要利用商業(yè)銀行的貸款進行融資，這樣就面臨較高的成本問題。第三，中小企業(yè)經(jīng)營者思想過于保守，難以接受貸款以外的其他融資方式；政府的扶持力度較小，嚴格控制民間借貸，給中小企業(yè)融資增設了許多障礙。

二、中小企業(yè)融資難原因分析

造成中小企業(yè)融資困難的主要原因可以歸結為內(nèi)部原因和外部原因兩點。

首先，從中小企業(yè)內(nèi)部來看，目前我國大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較小，尚不具備發(fā)行債券的資格，很多中小企業(yè)對于自身的發(fā)展沒有長遠目標，一味的追求即時利益使其難以準確把握市場風向，最終的結局是企業(yè)規(guī)模得不到擴大。另外，從經(jīng)濟學角度分析，擁有較高的信譽才能獲得更多的機會，由于我國大多數(shù)中小企業(yè)的經(jīng)營者或者管理者學歷較低，只顧追求利益而忽視企業(yè)信譽的重要性，甚至有一些中小企業(yè)通過做假賬等方式逃避債務，極大降低了一些金融機構對其發(fā)放貸款的積極性。由于發(fā)展困難，中小企業(yè)往往缺少足夠的物資做抵押向銀行申請貸款，也沒有別的企業(yè)或者個人愿意為其做擔保人。這些企業(yè)內(nèi)部的原因都給中小企業(yè)的融資造成極大的困難，是中小企業(yè)資金短缺的主要原因。

其次，從中小企業(yè)外部來看，首當其沖的是我國法律政策等大環(huán)境的影響，根據(jù)目前施行的法律及相關規(guī)定，中小企業(yè)從銀行等金融機構獲得貸款的機會仍然非常困難，國家缺少針對性的扶持中小企業(yè)的法律或政策，在實際操作中，銀行等金融機構受這種環(huán)境的影響往往采取相對謹慎的態(tài)度，這就導致中小企業(yè)融資難度的加大。政府在宏觀調(diào)控方面趨向于維持相對穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境，政府出臺的扶持政策往往是以國有企業(yè)或較大型企業(yè)的經(jīng)營情況為樣本而擬定的，相對于國有企業(yè)和大型企業(yè)而言，中小企業(yè)在獲得發(fā)展扶持力度上遠低于國有企業(yè)和大型企業(yè)。再一個重要原因是政府對民間借貸管理的過于嚴格，中小企業(yè)從銀行等金融機構獲得貸款受阻時找不到替代的渠道解決融資難題。以上外部因素是束縛中小企業(yè)融資困難的瓶頸，需要政府部門加大關注的力度，為中小企業(yè)長足發(fā)展鋪平道路。

三、緩解中小企業(yè)融資困難的建議

首先，中小企業(yè)應該健全自身管理機制，提高經(jīng)營實力，以此提高信譽度。中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者應該具有嚴于律己的精神，建立規(guī)范的經(jīng)營管理制度和財務制度，不斷加強管理意識，努力樹立中小企業(yè)良好的融資信譽。中小企業(yè)還要從自身出發(fā)，順應國家相關發(fā)展規(guī)劃和指導政策，制定長遠的發(fā)展目標，努力把企業(yè)做大做強，擁有較好的發(fā)展前景才能開拓更多的發(fā)展渠道。

其次，中小企業(yè)要勇于嘗試更多的融資方式。由于中小企業(yè)內(nèi)部融資和外部融資都面臨一些問題，企業(yè)經(jīng)營者和管理者需要提升自身素質(zhì)，解放思想，定位更寬廣的區(qū)域，采取多種方式來解決融資問題，比如可以通過尋找合作伙伴、合理利用民間借貸等方式擴大融資渠道，努力實現(xiàn)融資方式多樣化、融資渠道層次化。還可以嘗試性的采取激勵制度提高管理層和融資人員的積極性，以企業(yè)債券或者公司股權的方式獎勵給他們，促使他們愿意為企業(yè)的融資出謀劃策。

再次，商業(yè)銀行作為中小企業(yè)融資的最大來源，可以通過調(diào)整經(jīng)營結構、分散經(jīng)營風險等途徑將扶持力度向中小企業(yè)方面傾斜，給予中小企業(yè)發(fā)展的信心。當然，這需要政府的引導，政府應該引導商業(yè)銀行針對中小企業(yè)不同類型的融資需求，不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念，推出針對性強的個性化服務。同時商業(yè)銀行針對中小企業(yè)資金需求少而急的特點，應該努力轉(zhuǎn)變服務理念，有針對性的采取切實有效的措施，比如設立專門的審批流程和部門，不斷提高貸款申請的審批效率

四、結束語

我國中小企業(yè)融資難的問題存在已久，我們無法在短期內(nèi)徹底轉(zhuǎn)變這種困境，但是在現(xiàn)階段可以采取多管齊下的方式努力改善這一困境，既要從中小企業(yè)內(nèi)部發(fā)現(xiàn)問題，又要針對企業(yè)外部因素制定相應對策。解決了中小企業(yè)融資難的問題，才能保持其旺盛的生命力，對于促進國民經(jīng)濟發(fā)展、提高就業(yè)率具有舉足輕重的地位。

參考文獻：

[1]陳偉光，肖晶.信用問題與中小企業(yè)融資的博弈分析[J].海南金融，2005

[2]林毅夫，李永軍.中小金融機構發(fā)展與中小企業(yè)融資[J].經(jīng)濟研究，2001

[3]周娜.金融危機下中小企業(yè)融資問題研究[D].西安：西北大學，2010

[4]沙楠.商業(yè)銀行與中小企業(yè)融資的博弈分析[J].金融經(jīng)濟，2009

[5]陳曉維.我國中小企業(yè)融資難問題分析及相關建議[D].復旦大學，2012endprint