樂 章 陳 志

(中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)公共管理學(xué)院，湖北武漢，430073)

長(zhǎng)期護(hù)理制度的啟示*

樂 章 陳 志

(中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)公共管理學(xué)院，湖北武漢，430073)

從2000年開始，中國(guó)大陸地區(qū)逐漸步入了高齡化社會(huì)。近些年，伴隨著人口、家庭以及就業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式也面臨著轉(zhuǎn)變和挑戰(zhàn)，而長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)則是突破傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老和護(hù)理模式的有益選擇。中國(guó)大陸地區(qū)目前還沒有建立完全意義上的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，而美國(guó)、德國(guó)、日本以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展較早且較為完善，因此有必要借鑒和學(xué)習(xí)這些國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從中得到啟示，探討我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展方向以及建立該模式的具體方式和可行性分析。

長(zhǎng)期護(hù)理 ；人口老齡化 ；社會(huì)救助

一、 引言

國(guó)際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7%作為國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)。[1]根據(jù)全國(guó)第五次和第六次人口普查數(shù)據(jù)，筆者總結(jié)了如表1的中國(guó)老齡人口變化趨勢(shì)表。

表1 中國(guó)老齡人口變化趨勢(shì)表 單位：億、%

數(shù)據(jù)來源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)總局。

如表1，2001年3月公布的第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)大陸地區(qū)65歲以上老年人口已達(dá)8811萬人，占總?cè)丝?.96%，60歲以上人口達(dá)1.3億人，占總?cè)丝?0.2%。由此可見從2000年起，我國(guó)大陸地區(qū)就已經(jīng)步入了老齡化社會(huì)。而將2000年的數(shù)據(jù)與2011年公布的第六次人口普查數(shù)據(jù)對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，這10年來我國(guó)老齡人的絕對(duì)數(shù)量和所占比例還在進(jìn)一步增加，正在進(jìn)一個(gè)“深度老齡化”社會(huì)，“銀發(fā)中國(guó)”已經(jīng)是一個(gè)必然的趨勢(shì)。

人口老齡化帶來的最突出問題就是老年人口的贍養(yǎng)、護(hù)理和養(yǎng)老問題。[2]國(guó)外研究表明，年齡與患上慢性病和失能的比例是呈正相關(guān)的。[3]雖然醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的進(jìn)步帶來我國(guó)人口平均壽命的延長(zhǎng)，但隨之帶來的老齡性疾病如中風(fēng)偏癱、阿爾茲海默癥(老年性癡呆)、大腦麻痹等的發(fā)病率呈上漲趨勢(shì)，[4]再加上由于年齡逐漸偏大導(dǎo)致的生活自理能力下降，我國(guó)需要進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理的老年人口越來越多。

文獻(xiàn)梳理表明，所謂長(zhǎng)期護(hù)理就是在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期，持續(xù)為患有慢性疾病的老年群體和自理能力不足的殘障人士提供的醫(yī)療、居家、運(yùn)送等一系列支持性護(hù)理服務(wù)。[5]在中國(guó)，不論城市和農(nóng)村，長(zhǎng)期以來都是實(shí)行傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老以及家庭養(yǎng)老救護(hù)，即是以配偶子女護(hù)理和雇工護(hù)理為主，社會(huì)福利機(jī)構(gòu)為輔的老年護(hù)理模式。[6]在這一模式下，家庭就成了城鎮(zhèn)和農(nóng)村老人養(yǎng)老護(hù)理的主要承擔(dān)者。但隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)行以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，這種居家養(yǎng)老的家庭護(hù)理模式面臨著巨大的沖擊。在城市，由于大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，導(dǎo)致家庭結(jié)構(gòu)日趨小型化，“4-2-1”的家庭模式已經(jīng)成為主流，[7]再加之女性家庭成員參加工作比例的不斷攀升，很多居家老年人根本得不到有效的護(hù)理。而在農(nóng)村，由于青壯年勞動(dòng)力的大量外出打工，加之農(nóng)村地區(qū)生活和醫(yī)療條件遠(yuǎn)比不上城市，因此農(nóng)村老人的家庭護(hù)理危機(jī)更加凸顯。

長(zhǎng)久以來，黨和政府都把“老有所養(yǎng)”作為我國(guó)社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)。2012年6月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)發(fā)布的《社會(huì)保障“十二五”規(guī)劃綱要》更明確了要建立健全家庭養(yǎng)老支持政策，鼓勵(lì)有條件的地區(qū)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，積極探索為獨(dú)生子女父母、無子女和失能老人提供必要的養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼和老年護(hù)理補(bǔ)貼。[8]由此可見，在老齡化危機(jī)不斷深入以及家庭結(jié)構(gòu)變化的新形勢(shì)下非常有必要找出解決我國(guó)老年人長(zhǎng)期護(hù)理問題的模式，而長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)就是一個(gè)有益的探索。目前，中國(guó)大陸地區(qū)還沒有建立完全意義上的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，而美國(guó)、德國(guó)、日本以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展較早且較為完善，因此有必要借鑒和學(xué)習(xí)這些國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從中得到啟示，探討我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展方向以及建立該模式的具體方式和可行性分析。

二、 美德日臺(tái)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

其實(shí)就世界范圍而言，目前老年護(hù)理模式主要有四種類型：[9]第一種是以美國(guó)、德國(guó)、日本和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表的老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式；第二種是以澳大利亞為代表的看護(hù)服務(wù)模式；第三種是以法國(guó)為代表的支付看護(hù)金模式；第四種則是以瑞典、芬蘭等北歐高福利國(guó)家為代表的家庭津貼模式。通過比較可以發(fā)現(xiàn)，后三種都是以政府直接或間接支付津貼的方式實(shí)施，是帶有明顯福利特征的模式。但該模式需要強(qiáng)大的財(cái)政實(shí)力，推廣度并不高，也不適合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情。而長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為一種具有保險(xiǎn)特征的模式在我國(guó)更有實(shí)施基礎(chǔ)。因此，筆者只選取了采取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式的主要國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行介紹。

(一) 美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

美國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)始于20世紀(jì)70年代，由商業(yè)保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營(yíng)的主體，投保人可以通過購(gòu)買護(hù)理保險(xiǎn)合同自愿參加。[10]該保險(xiǎn)主要承擔(dān)被保險(xiǎn)人在任何場(chǎng)所因接受各種個(gè)人護(hù)理服務(wù)而產(chǎn)生的費(fèi)用，其承保方式則即可以單獨(dú)簽發(fā)也可以與終身壽險(xiǎn)二合一，即把人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理的保險(xiǎn)合在一塊，但對(duì)個(gè)人投保的要求高于團(tuán)體。[11]而保險(xiǎn)費(fèi)的收取一般根據(jù)被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡、選擇給付期、保險(xiǎn)責(zé)任范圍等因素采取年均費(fèi)率收取。美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般采取現(xiàn)今直接給付的方式，給付方式主要包括按天支付的津貼或者按月發(fā)放固定的保額方式?？梢?，美國(guó)式的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，完全走市場(chǎng)化路線，自愿保險(xiǎn)方式。但美國(guó)各州建立的醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃還是會(huì)對(duì)貧窮老年人口的護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用給予一定的補(bǔ)貼，并對(duì)雇主為雇員支付的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行稅收抵扣，而個(gè)人獲得的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也給予了免稅待遇。[12]

(二) 德國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

不同于美國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式，德國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是采取社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制方式，由政府作為管理主體。[13]眾所周知，德國(guó)是世界上第一個(gè)建立現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度的國(guó)家，而該國(guó)于1994年頒布的《護(hù)理保險(xiǎn)法》則進(jìn)一步明確了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，實(shí)行“護(hù)理保險(xiǎn)跟從醫(yī)療保險(xiǎn)”的原則，即所有的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn)。[14]德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍也是承擔(dān)被保險(xiǎn)人因失能或半失能而需要接受個(gè)人護(hù)理服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用。德國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)遵循居家護(hù)理優(yōu)先的原則，而當(dāng)被保險(xiǎn)人賠付標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，可以對(duì)其提供家庭護(hù)理或全住院護(hù)理。而在支付方式上，家庭護(hù)理和全住院護(hù)理給付比例有所不同，護(hù)理等級(jí)越高則保險(xiǎn)金給付越高，同等護(hù)理級(jí)別下，全住院護(hù)理高于居家護(hù)理。在這里需要指出的是，相對(duì)于全住院護(hù)理，家庭護(hù)理所獲優(yōu)惠更多，除了能正常獲取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金給付以外，還可以申請(qǐng)到長(zhǎng)期護(hù)理津貼。[15]

(三) 日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)又被稱為介護(hù)保險(xiǎn)制度，這一制度正式形成于日本政府在2000年4月頒布的《照顧保險(xiǎn)法》。[16]與德國(guó)類似，日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也屬于具有強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)范疇。作為政府的一項(xiàng)福利政策內(nèi)容，日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等保險(xiǎn)共同構(gòu)成了該國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)體系。該國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是以縣級(jí)以下政府(市、町、村)的聯(lián)合體作為實(shí)施主體，而都、道、府、縣以及中央政府只承擔(dān)出資責(zé)任。日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)只將40歲及以上的公民納入其保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，并將被保險(xiǎn)人根據(jù)身體狀況的差異分為6個(gè)等級(jí)。在實(shí)際護(hù)理中，病人及其家屬對(duì)選擇何種護(hù)理方案有很大的權(quán)力。而在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金的支付上，就是根據(jù)等級(jí)所分的6個(gè)等級(jí)給予護(hù)理費(fèi)支付，等級(jí)越高所獲的資金補(bǔ)償也越高，享受的護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也越高。而在支付方式，日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)賠付實(shí)行的是以提供實(shí)物護(hù)理服務(wù)為主，現(xiàn)金支付為輔的方式，只有邊遠(yuǎn)山區(qū)的被保險(xiǎn)人才可以獲得現(xiàn)金。[17]

(四) 臺(tái)灣地區(qū)的長(zhǎng)期護(hù)理制度

中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)現(xiàn)行的長(zhǎng)期護(hù)理發(fā)展主要是依據(jù)2007年臺(tái)當(dāng)局提出的“長(zhǎng)期照顧十年計(jì)劃”。臺(tái)灣長(zhǎng)期護(hù)理對(duì)象主要有四大類：65歲以上老人、55歲以上山地原住民、50歲以上身心障礙人士、失能且獨(dú)居的老人。長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)提供方式以直接提供護(hù)理為主，現(xiàn)金給付為輔，依照家庭經(jīng)濟(jì)和失能程度來確定給付標(biāo)準(zhǔn)。[18]總結(jié)起來現(xiàn)階段臺(tái)灣的長(zhǎng)期護(hù)理主要有三大特點(diǎn)，[19]第一就是堅(jiān)持居家護(hù)理的理念，臺(tái)灣老年人長(zhǎng)期護(hù)理的目標(biāo)是去醫(yī)院化、去機(jī)構(gòu)化，使家庭在老年人照料中扮演護(hù)理者的角色；第二就是推行當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老的社會(huì)護(hù)理模式，利用社區(qū)護(hù)理代替機(jī)構(gòu)護(hù)理，更強(qiáng)調(diào)接受者的需求，尊重接受者的決定權(quán)，這樣就能更加公平的分配社會(huì)福利資源；第三便是對(duì)護(hù)理產(chǎn)業(yè)進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作，臺(tái)灣地區(qū)政府期望通過與商業(yè)機(jī)構(gòu)合作來培育居家護(hù)理服務(wù)的市場(chǎng)，形成一個(gè)包括政府、NPO、社區(qū)等在內(nèi)的多元福利提供體系，這樣多數(shù)家庭就可以在市場(chǎng)上購(gòu)買他們所需要的護(hù)理服務(wù)，而目前服務(wù)老年人和殘疾人的體系已初具規(guī)模。

通過與前面美國(guó)、德國(guó)、日本的對(duì)比發(fā)現(xiàn)，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)以往的長(zhǎng)期護(hù)理還處在由稅收支撐下的政府提供服務(wù)的純福利體系中，但現(xiàn)在已經(jīng)處在了向社會(huì)保險(xiǎn)過渡的關(guān)鍵階段。島內(nèi)政界和學(xué)界人士一致認(rèn)為，通過長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的銜接，能為臺(tái)灣民眾提供更具調(diào)整彈性的護(hù)理服務(wù)。

三、 美德日臺(tái)長(zhǎng)期護(hù)理制度的啟示與借鑒

我國(guó)目前的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)正式開始于2005年，而且都是由國(guó)內(nèi)各大健康保險(xiǎn)公司以及部分壽險(xiǎn)公司開發(fā)的商業(yè)險(xiǎn)種。這種單純的商業(yè)保險(xiǎn)并沒有政府財(cái)政的強(qiáng)有力的支持，因而導(dǎo)致了諸多的問題與不足，具體表現(xiàn)在保險(xiǎn)金給付方式單一、給付期短、缺乏通貨膨脹保護(hù)等問題。[20]同時(shí)在建立條件上也存在著社會(huì)保險(xiǎn)制度再分配功能極其微弱、護(hù)理事業(yè)發(fā)展不充分以及相關(guān)的法律制度還不夠完善等諸多掣肘。[21]前文也強(qiáng)調(diào)了我國(guó)目前的國(guó)情更適合發(fā)展強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)式的長(zhǎng)期護(hù)理制度。結(jié)合美德日臺(tái)長(zhǎng)期護(hù)理制度的發(fā)展模式和具體方式，筆者認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)今的長(zhǎng)期護(hù)理模式發(fā)展應(yīng)該從宏觀和微觀兩個(gè)方面進(jìn)行。

(一)宏觀上：建立和完善長(zhǎng)期護(hù)理的法律體系，明確指導(dǎo)指導(dǎo)思想，確定發(fā)展模式

1.建立并完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)法律體系。美國(guó)、德國(guó)、日本、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)以及其他建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系的國(guó)家或地區(qū)都是堅(jiān)持立法先行，然后按照法規(guī)來建立相關(guān)的制度，這樣有利于制度的規(guī)范，做到依法建制。[22]雖然我國(guó)在2010年10月通過了《社會(huì)保險(xiǎn)法》，并于2011年7月開始實(shí)施。該法規(guī)定了用人方、勞方以及政府等各方在社會(huì)保險(xiǎn)方面的責(zé)任，但在某些領(lǐng)域?yàn)榱吮ＷC其靈活，卻只做出了彈性或授權(quán)性的規(guī)定，并沒有明晰化，更缺乏對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。因此，政府極有必要制定出包含長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)內(nèi)容、籌資方式以及運(yùn)作模式的法律體系，從而來規(guī)范和保護(hù)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。同時(shí)也要隨之出臺(tái)相應(yīng)優(yōu)惠支持政策，保障我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的順利實(shí)施。[23]

2.堅(jiān)持人本思想，平衡各方利益訴求。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)中尤其要注意平衡國(guó)家、企業(yè)、被保險(xiǎn)人、護(hù)理服務(wù)提供機(jī)構(gòu)等各方主體的權(quán)利與利益。[24]在中央提出的“老有所養(yǎng)”的大原則下盡量堅(jiān)持以人為本的思想，注重創(chuàng)新和引進(jìn)。孝道是中華民族的核心價(jià)值觀，立足國(guó)情，結(jié)合老年人不遠(yuǎn)離開家庭的現(xiàn)實(shí)，大陸應(yīng)該學(xué)習(xí)臺(tái)灣的“居家護(hù)理和社區(qū)”為主的方式，讓其生活在自己熟悉的環(huán)境中實(shí)現(xiàn)“在地護(hù)理”。[25]臺(tái)灣地區(qū)的這種護(hù)理模式既減輕了家庭照料者的心理負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)壓力，又提高了被護(hù)理者的生命質(zhì)量，極大地弘揚(yáng)了中華民族的孝道倫理，值得大陸地區(qū)的學(xué)習(xí)與借鑒。

3.堅(jiān)持以社會(huì)保險(xiǎn)為主，商業(yè)保險(xiǎn)為輔的發(fā)展方向。我國(guó)是典型的“未富先老”的國(guó)家，我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理發(fā)展模式還不足以支撐純福利式的津貼發(fā)放，而應(yīng)該繼續(xù)執(zhí)行強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)模式。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度可參照基本醫(yī)療保險(xiǎn)的做法，本著“低水平、廣覆蓋、各方承擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合”的原則，盡量在全國(guó)范圍內(nèi)推廣該險(xiǎn)種。[26]這樣做既可以基本保障大部分人的護(hù)理需求，又可以讓較富裕人群通過購(gòu)買商業(yè)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來滿足更高層次的護(hù)理服務(wù)需求。

(二)微觀上：加大政策宣傳與扶持，建立細(xì)化方案，培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍

1.加大政策宣傳和扶持力度。從宣傳角度來看，與歐美國(guó)家相比，我國(guó)民眾長(zhǎng)期受到養(yǎng)兒防老觀念的影響，忽視了對(duì)老年社會(huì)危機(jī)的深刻認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)方式探索。隨著我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)和就業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，對(duì)失能老人購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。[27]因此，在進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目宣傳中要強(qiáng)調(diào)接受長(zhǎng)護(hù)理保險(xiǎn)與傳統(tǒng)養(yǎng)老思想并不矛盾，將老人送到護(hù)理機(jī)構(gòu)由專業(yè)人員照料不僅體現(xiàn)了孝道，更減輕了子女的很多負(fù)擔(dān)。而從扶持角度出發(fā)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)能真正解決好老年人的“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的問題，切實(shí)提高了老年人的生活質(zhì)量，使老年人安度晚年。對(duì)于這樣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國(guó)政府可以學(xué)習(xí)美國(guó)的做法，在繳納和領(lǐng)取該保險(xiǎn)金時(shí)適當(dāng)予以稅賦減免，如在被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)金時(shí)可以享有免稅或者低稅率優(yōu)惠，這樣就能有效刺激對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。[28]

2.細(xì)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的建立方案。梳理文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)學(xué)者一致認(rèn)為我國(guó)應(yīng)該建立強(qiáng)制社會(huì)保險(xiǎn)式的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。首先，建立步驟必須沿著已有部分商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，推出社會(huì)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，逐步形成以社會(huì)保險(xiǎn)為主，商業(yè)為輔的主流模式，直到實(shí)現(xiàn)全面的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；其次，從類型設(shè)計(jì)上要明確我國(guó)社會(huì)存在明顯的地區(qū)、城鄉(xiāng)、職業(yè)等差異，老年護(hù)理保險(xiǎn)模式在設(shè)計(jì)上應(yīng)當(dāng)充分加以考慮。針對(duì)不同類型人群設(shè)計(jì)多元化的護(hù)理保險(xiǎn)類型，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用上的承擔(dān)應(yīng)該實(shí)行“多主體共同承擔(dān)”的費(fèi)用承擔(dān)機(jī)制。[29]根據(jù)地區(qū)差異、城鄉(xiāng)差異等問題，除了實(shí)行多主體費(fèi)用承擔(dān)機(jī)制以外，還可由中央財(cái)政和省級(jí)財(cái)政直接對(duì)財(cái)政吃緊的中西部身份進(jìn)行補(bǔ)貼。不同的人群也可以根據(jù)政策引導(dǎo)選擇最經(jīng)濟(jì)合適的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)方案，如前文中提到的高收入者就可以選擇高服務(wù)水準(zhǔn)的商業(yè)性護(hù)理險(xiǎn)種。

3.盡快培養(yǎng)大批專業(yè)護(hù)理人才。只有具備了提供專業(yè)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和大量的專業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)提供人員，長(zhǎng)期護(hù)理才能夠開展多種形式，滿足長(zhǎng)期護(hù)理需求者需要的靈活護(hù)理方式。而我國(guó)目前明顯還缺乏相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)護(hù)理人才，因此極有必要重視長(zhǎng)期護(hù)理各類服務(wù)人員的教育和培養(yǎng)。一方面可以借助醫(yī)護(hù)類高校進(jìn)行專門的培訓(xùn)；另一方面也可在當(dāng)年的各類醫(yī)療或照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)中進(jìn)行培訓(xùn)。[30]同時(shí)要強(qiáng)化護(hù)理人員的培訓(xùn)力度，規(guī)范護(hù)理人員的護(hù)理行為，進(jìn)行專業(yè)護(hù)工資格的認(rèn)證，實(shí)施護(hù)理人員進(jìn)修考試制度、受護(hù)理者申訴制度、服務(wù)質(zhì)量檢查制度，以提高護(hù)理水平和質(zhì)量。[31]

四、 小結(jié)與思考

老齡化危機(jī)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。從挑戰(zhàn)的角度看，老年化危機(jī)加重我國(guó)年輕勞動(dòng)力不足的困難，導(dǎo)致基礎(chǔ)建設(shè)崗位缺乏有效勞動(dòng)力補(bǔ)充，影響國(guó)家產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，同時(shí)也加重了政府在養(yǎng)老、醫(yī)療以及老年人護(hù)理方面的投入與支出。如果說養(yǎng)老金的“欠賬”只是一個(gè)純經(jīng)濟(jì)性的問題，并且可通過建立全國(guó)性的統(tǒng)籌以及多樣化投資等方法可以有效解決的話，那城鎮(zhèn)和農(nóng)村失能和半失能老年人口由于家人都參加工作無法獲得有效照顧，則是一個(gè)社會(huì)性附加經(jīng)濟(jì)性的棘手問題。不過，危機(jī)必然蘊(yùn)藏著機(jī)遇。從這個(gè)角度來看，在我國(guó)較為嚴(yán)重的老年化危機(jī)以及老年護(hù)理危機(jī)下，我們可以通過學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)在這方面的有益經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)基本國(guó)情，引進(jìn)并創(chuàng)新性的建立社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的強(qiáng)制長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，這樣不僅能有效解決新時(shí)期以及未來較長(zhǎng)時(shí)期我國(guó)大量老年人口缺乏長(zhǎng)期有效護(hù)理的局面，而且還能通過新服務(wù)業(yè)發(fā)展來帶動(dòng)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

綜上所述，在我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是具有十分重大的社會(huì)意義和經(jīng)濟(jì)意義的。雖然我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)起步較晚，但卻可以發(fā)揮“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，學(xué)習(xí)美國(guó)、德國(guó)、日本以及臺(tái)灣地區(qū)的成功發(fā)展模式，力求實(shí)現(xiàn)中央提出的“老有所養(yǎng)”的基本目標(biāo)。

我國(guó)是一個(gè)深受儒家思想影響的東方國(guó)家，發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)不僅能有效實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老盡孝的理念，更能為我國(guó)老齡社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，探索經(jīng)濟(jì)高效的新型社會(huì)救助模式，讓全體公民有尊嚴(yán)的生活，享受社會(huì)福利，為實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”走出堅(jiān)實(shí)的一步。

[1]李虎、王友富：《論臺(tái)灣老年社會(huì)保障體系的構(gòu)建及其借鑒意義》，載《西北人口》，2012(4)。

[2]彭榮：《國(guó)內(nèi)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)研究評(píng)述》，載《合作經(jīng)濟(jì)與科技》，2009(1)。

[3][18][30]孫正成：《臺(tái)灣地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理體系概述及啟示》，載《臺(tái)灣研究集刊》，2013(1)。

[4][7][12][14][20]周海珍：《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)淺析——對(duì)美日德長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的借鑒》，載《蘭州學(xué)刊》，2012(10)。

[5][19][25]戴衛(wèi)東：《臺(tái)灣地區(qū)人口老齡化下的長(zhǎng)期護(hù)理政策及走向》，載《人口學(xué)刊》，2011(4)。

[6][9][11][24][29]黎建飛、侯海軍：《構(gòu)建我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)制度研究》，載《保險(xiǎn)研究》，2009(11)。

[8]中國(guó)政府網(wǎng)：《國(guó)務(wù)院關(guān)于批轉(zhuǎn)社會(huì)保障“十二五”規(guī)劃綱要的通知》，2012-06-27，http://www.gov.cn/zwgk/2012-06/27/content_2171218.htm

[10][13][17][23][27]郝樂：《國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)的啟示》，載《沈陽大學(xué)學(xué)報(bào)》，2010(6)。

[15]游春：《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示》，載《海南金融》，2010(7)。

[16][21][22][26]王紅：《論我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的建立與發(fā)展——通過與日本的比較》，載《南京工程學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)》，2009(9)。

[28][31]朱銘來、賈清顯：《關(guān)于構(gòu)建我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的思考》，458～469頁，北京，北大賽瑟(CCISSR)論壇，2009。

TheStudyonLong-termCareInsuranceandItsSignificance

YUE Zhang CHEN Zhi

From the beginning of 2000，China has gradually entered the aging society. In recent years，along with the population，family and the change of employment structure，the traditional social assistance model is also faced with change and challenge，and long-term care insurance is a good choice to break through the traditional family pension and nursing mode.China has not been established in the full sense of the long-term care insurance system，and the United States，Germany，Japan and Taiwan region's development of long-term care insurance system earlier and more perfect，so it is necessary to learn from these countries and regions' development experience，obtained the enlightenment，specific analysis and feasibility study the direction of development of long term care insurance system in our country and the establishment of the mode.

Long-term care insurance，aging of population，social assistance

H)

*本文系國(guó)家社會(huì)科學(xué)研究基金2011年度項(xiàng)目“農(nóng)村社會(huì)管理實(shí)證研究”(編號(hào):11BSH022)成果。