郭琦

摘 要： 2009年“國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)”的提出，將有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，其中提出五個(gè)方面的政策：一是要全面支持小企業(yè)的發(fā)展，落實(shí)金融政策，二是要加強(qiáng)和改善中小企業(yè)金融服務(wù)，三是要進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，四是要完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，五是要發(fā)揮信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用。我們應(yīng)結(jié)合中國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r和政策支持，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在解決中小企業(yè)融資困難方面的經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞： 中小企業(yè) 融資渠道 政策支持

1.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，融資租賃業(yè)已經(jīng)成為世界銀行第二大資金供給渠道。在中國(guó)，我國(guó)融資租賃業(yè)正迎來(lái)發(fā)展的好時(shí)機(jī)。近年來(lái)，中國(guó)的金融租賃業(yè)快速發(fā)展，截至2013年上半年，中國(guó)的金融租賃業(yè)繼續(xù)呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步改善。

為了促進(jìn)行業(yè)有序發(fā)展，2011年12月15日，商務(wù)部發(fā)布了“商務(wù)部關(guān)于‘十二五期間促進(jìn)融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)”，并提出“十二五”期間將創(chuàng)新融資租賃業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化我國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展布局，拓寬企業(yè)融資渠道，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)融資租賃業(yè)的發(fā)展。2012年商務(wù)部對(duì)國(guó)內(nèi)金融租賃公司制定了“國(guó)內(nèi)金融租賃業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）”，旨在征求業(yè)界意見(jiàn)，并為金融租賃業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系逐步完善制定政策。商務(wù)部下一步計(jì)劃從四個(gè)方面推動(dòng)加快發(fā)展金融租賃業(yè)，支持和引導(dǎo)企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)管理，完善政策支持體系。

2.中小企業(yè)融資渠道

目前中小企業(yè)主要的融資渠道有三類(lèi)：

2.1政策融資。

各級(jí)政府部門(mén)每年都有各種名目扶持中小企業(yè)成長(zhǎng)，尤其是科技企業(yè)成長(zhǎng)的資金支持，而且這些資金都是無(wú)償或無(wú)息給予的。這個(gè)渠道往往被很多中小企業(yè)忽略。

2.2債務(wù)融資。

向銀行、貸款公司申請(qǐng)貸款，或者通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，或者以融資租賃方式獲得債務(wù)融資。這應(yīng)該是主渠道，但是大多數(shù)中小企業(yè)沒(méi)有抵押物，也不熟悉銀行貸款方式。

2.3權(quán)益融資。

通過(guò)出售、轉(zhuǎn)讓、稀釋公司股權(quán)獲得融資。就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資等，盡管這不需要利息，也不需要抵押物，但這是融資成本最高的方法，也是最難獲得融資的渠道。

3.中小企業(yè)融資對(duì)策與建議

3.1提高中小企業(yè)自身素質(zhì)。

中小企業(yè)獲得資金支持，本身就具有較高的信用。中小企業(yè)借款困難是一個(gè)世界性問(wèn)題，究其原因，與其自身缺點(diǎn)有較大的關(guān)系，為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，各種建議已經(jīng)提出，但是沒(méi)有自我發(fā)展方面的加強(qiáng)和改善。

3.1.1提高融資能力。一是企業(yè)要實(shí)施嚴(yán)格的預(yù)算控制制度，建立預(yù)算管理的資金需求預(yù)測(cè)方法，在財(cái)務(wù)管理的全過(guò)程中；二是要加強(qiáng)成本控制，融資活動(dòng)，評(píng)估完工成本，建立財(cái)務(wù)管理責(zé)任制；三是要建立有效的使用資金的辦法，加強(qiáng)內(nèi)部管理，以更好地利用有限的資金使用情況。

3.1.2加強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平。首先，我們必須提高質(zhì)量，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)該熟悉貨幣政策，積極學(xué)習(xí)金融知識(shí)和使用現(xiàn)代金融知識(shí)，并結(jié)合自身?xiàng)l件適當(dāng)向銀行融資；其次，企業(yè)要抓住產(chǎn)品生命周期管理，在產(chǎn)品上市之前，及時(shí)改造設(shè)備，使產(chǎn)品不斷升級(jí)換代，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低成本，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中使市場(chǎng)穩(wěn)定健康地發(fā)展。

3.2強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好銀企關(guān)系。

有一些中小企業(yè)不具有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，為了減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，逃債，廢債，嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)信譽(yù)形象，破壞與銀行的關(guān)系。為此，我們必須增強(qiáng)中小企業(yè)信用意識(shí)，保全銀行債務(wù)，盡可能與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

3.3金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)中小企業(yè)融資支持力度。

3.3.1金融機(jī)構(gòu)要提高服務(wù)水平

一是要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，改變工作作風(fēng)，深入企業(yè)，認(rèn)真聽(tīng)取、反映業(yè)務(wù)需求，了解和掌握中小企業(yè)的需求，主動(dòng)了解中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題，增加潛在的信貸支持。

二是利用銀行點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，及時(shí)告知市場(chǎng)信息的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，有關(guān)業(yè)務(wù)的前景較為樂(lè)觀，通過(guò)貿(mào)易融資、封閉貸款、短期信貸等方式給予支持，以幫助企業(yè)盡快扭虧為盈。

三是我們應(yīng)該積極參與建設(shè)中小企業(yè)貸款擔(dān)保資金，有效解決中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題。

四是金融機(jī)構(gòu)可以展開(kāi)相應(yīng)的銀行中間業(yè)務(wù)，使企業(yè)迅速積累生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)所需的短期資金，克服融資困難。

五是根據(jù)國(guó)家政策，落實(shí)和完善信貸人員入職豁免機(jī)制。

3.3.2建立和完善與中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系

一是國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專門(mén)的中小企業(yè)信貸部門(mén)，建立專門(mén)的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并擴(kuò)大針對(duì)中小型企業(yè)的存款和貸款緊張的中小企業(yè)的資金需求，根據(jù)老化性強(qiáng)的特點(diǎn)，完善公共信貸政策，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，在業(yè)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施后更好地集成單個(gè)中小企業(yè)信用的基礎(chǔ)上優(yōu)先考慮。

二是合理調(diào)整城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社的信貸投向，突出支持當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的重點(diǎn)，使中小金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮主體作用，支持中小企業(yè)。

三是適當(dāng)建立小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)，中小企業(yè)發(fā)展銀行將成立一家政策性銀行，中小企業(yè)可以根據(jù)政府的政策和方向及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，通過(guò)各種貸款引導(dǎo)健康發(fā)展中小企業(yè)。

3.4中小企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

面對(duì)新的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境和發(fā)展目標(biāo)，中小企業(yè)必須培育和創(chuàng)造新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)包括：

3.4.1營(yíng)銷(xiāo)理念的創(chuàng)新。為了捕捉市場(chǎng)信息，新思路，改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)策略。

3.4.2技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，加大新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新技術(shù)、新產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)造并引領(lǐng)市場(chǎng)，不斷提高產(chǎn)品的科技含量，帶動(dòng)企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，搶占市場(chǎng)先機(jī)。

3.4.3機(jī)制創(chuàng)新。以市場(chǎng)為導(dǎo)向改革企業(yè)管理制度，增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)效果。

3.4.4管理創(chuàng)新。促進(jìn)信息技術(shù)的發(fā)展，利用公共資源，發(fā)揮企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.4.5人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。重點(diǎn)引進(jìn)高科技人才，培育人才，以形成更高質(zhì)量的企業(yè)技術(shù)。

參考文獻(xiàn)

[1]劉克宇.論中小企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略[J].希望月報(bào)，2007（1）：31.

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