吳文麗　+楊建州　黃婷　林民悅

摘 要：利用2013年來自福建省明溪縣的126個(gè)農(nóng)戶樣本所獲得的調(diào)查數(shù)據(jù)，選取農(nóng)戶家庭人口數(shù)量、家庭勞動力數(shù)量等9個(gè)因素，運(yùn)用二元Logistic模型進(jìn)行回歸分析。研究表明，影響農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求的主要因素包括：戶主文化程度、家庭總收入、林地面積與農(nóng)戶對林改的了解程度?；谝陨戏治?，提出如下三點(diǎn)建議：加強(qiáng)林權(quán)抵押貸款宣傳，提高農(nóng)戶對林改的認(rèn)知；大力發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)教育，提高農(nóng)民科學(xué)文化水平；創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，降低林權(quán)貸款相對成本。

關(guān)鍵詞：農(nóng)戶；林權(quán)抵押貸款；信貸需求；logistic模型；福建省

中圖分類號：F2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3198（2014）15-0049-03

自集體林權(quán)制度改革以來，林權(quán)抵押貸款作為其配套措施應(yīng)運(yùn)而生。林權(quán)抵押貸款作為一種新型的貸款模式，是指將林木的所有權(quán)或者使用權(quán)作為貸款抵押物向金融機(jī)構(gòu)貸款。我國林權(quán)抵押貸款實(shí)踐始于2001年，經(jīng)過近十年來的探索，出現(xiàn)了福建永安模式、浙江麗水模式等典型模式。近年來，福建省林業(yè)部門與金融機(jī)構(gòu)相互配合，加大了林業(yè)信貸投入，加強(qiáng)了對林業(yè)信貸的支持力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年福建省發(fā)放林權(quán)證抵押貸款20.88億元，占各類林業(yè)總貸款的9.9%。林權(quán)抵押貸款不僅盤活了林木資源，增加了農(nóng)戶的融資途徑，更是成為了在農(nóng)村城鎮(zhèn)化的背景下推進(jìn)中國農(nóng)村金融建設(shè)進(jìn)程中不可或缺的中堅(jiān)力量。在以往類似的研究中，一方面，前人對浙江省、遼寧省、四川省、江西省等研究居多，對福建省林權(quán)抵押貸款需求影響因素的分析很少。另一方面，前人的研究幾乎都選取家庭人口數(shù)量、家庭勞動力數(shù)量、戶主年齡、戶主文化程度、家庭總收入、家庭總支出、林地面積、林地塊數(shù)與對林改的了解程度這9個(gè)因素作為變量進(jìn)入回歸模型中進(jìn)行篩選，且在這9個(gè)因素中找到了對林權(quán)抵押貸款需求影響顯著的因子。綜合以上研究，本文選取了上述9個(gè)因素作為變量，旨在于通過對所獲數(shù)據(jù)進(jìn)行邏輯斯蒂分析，得出影響福建省林權(quán)抵押貸款需求的因素，并為貫徹落實(shí)福建省的林權(quán)抵押貸款建言獻(xiàn)策。

1 數(shù)據(jù)來源及描述統(tǒng)計(jì)性分析

1.1 數(shù)據(jù)來源

本文采用實(shí)證研究的調(diào)查方法，包括筆者在內(nèi)的調(diào)研組于2013年7月底赴福建省三明市，走訪了明溪縣的十個(gè)村，對126位農(nóng)戶進(jìn)行問卷調(diào)查，其內(nèi)容主要分成2大部分：第1部分為農(nóng)戶基本情況，包括農(nóng)戶家庭人口、勞動力情況、戶主年齡、文化程度、家庭耕地面積、家庭林地面積等；第2部分為林改情況、包括林地有無流轉(zhuǎn)、林地經(jīng)營模式、家庭生計(jì)情況和對林改評價(jià)與政策需求。剔除不齊全無效樣本，有效樣本120份，有效率達(dá)95%。

1.2 樣本描述統(tǒng)計(jì)分析

農(nóng)戶家庭平均總?cè)丝跒?.47人，家庭勞動力平均為317人，長期外出打工0.95人，長期本地涉林打工0.83人。被調(diào)查者全是農(nóng)業(yè)戶口，且全為男性戶主，戶主平均年齡為50.48歲，平均上過7.75年學(xué)，其中30.83%的農(nóng)戶受過農(nóng)業(yè)培訓(xùn)，10%的農(nóng)戶受過農(nóng)業(yè)技術(shù)教育。

1.3 被調(diào)查農(nóng)戶土地占有經(jīng)營情況

福建省作為全國六大林區(qū)之一，2013年的森林覆蓋率高達(dá)65.95%。在調(diào)查中，被調(diào)查農(nóng)戶平均家庭耕地面積13.18hm2，平均家庭林地面積25.28hm2。平均家庭林地塊數(shù)1.73塊，總林地為206塊，其中林地的種類絕大多數(shù)都為商品林，僅5塊為生態(tài)公益林。206塊林地中有21塊林地已流轉(zhuǎn)，流轉(zhuǎn)率10.19%。其中23塊林地沒有林權(quán)證，183塊林地有林權(quán)證，林權(quán)證擁有率88.83%。

1.4 被調(diào)查農(nóng)戶年收入與支出情況

農(nóng)戶年收入包括林業(yè)收入、家庭生產(chǎn)經(jīng)營收入與其他收入。農(nóng)戶年支出包括生活消費(fèi)支出、經(jīng)營費(fèi)用支出、購置生產(chǎn)性固定資產(chǎn)支出與其他支出。被調(diào)查農(nóng)戶2012年平均家庭總收入80905元，其中林業(yè)總收入12006元，家庭生產(chǎn)經(jīng)營收入為45136元，家庭其他收入為23763元。平均家庭總支出為79492元，其中家庭生活消費(fèi)支出36770元，家庭經(jīng)營費(fèi)用支出為13380元，購置生產(chǎn)性固定資產(chǎn)支出14066元，其他支出15276元?？傮w來看，農(nóng)戶家庭年收支大抵持平。

1.5 農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求情況

在被調(diào)查的120戶農(nóng)戶中，大多數(shù)農(nóng)戶對林權(quán)抵押貸款的需求不高，僅35人表示需要林權(quán)抵押貸款，占比2917%，在這35人中，35%的農(nóng)戶需要貸款來從事農(nóng)林業(yè)生產(chǎn)，65%的農(nóng)戶需要貸款來進(jìn)行其他生產(chǎn)經(jīng)營活動。其余70.83%的農(nóng)戶表示不需要林權(quán)抵押貸款，多數(shù)農(nóng)戶是因?yàn)閷α謾?quán)抵押貸款不了解，部分農(nóng)戶則認(rèn)為其手續(xù)繁雜，且自身可抵押林地較少。

2 模型建立與結(jié)果分析

2.1 基本假設(shè)與變量選取

根據(jù)Schultz，T W.t指出的農(nóng)戶是理性人的假設(shè)，農(nóng)戶在做決策時(shí)會盡可能地實(shí)現(xiàn)收益最大化。結(jié)合以往研究，本文選取農(nóng)戶是否需要林權(quán)抵押貸款作為被解釋變量，用Y來表示，其中Y=1表示農(nóng)戶需要林權(quán)抵押貸款，Y=0表示農(nóng)戶不需要林權(quán)抵押貸款，選取了家庭特征因素、家庭經(jīng)濟(jì)因素、資源稟賦因素及農(nóng)戶對政策制度感知情況因素等四方面因素9個(gè)影響因子作為林權(quán)抵押貸款的解釋變量。

2.1.1 家庭特征因素與林權(quán)抵押貸款需求

家庭特征因素包括了家庭人口數(shù)量、家庭勞動力數(shù)量、戶主年齡、戶主文化程度。預(yù)計(jì)家庭人口數(shù)量與家庭勞動力數(shù)量對林權(quán)抵押貸款需求呈正影響，因?yàn)榧彝ト丝谠蕉?，家庭開銷越大，對資金的需求越大，越可能需要林權(quán)抵押貸款。預(yù)計(jì)戶主年齡對林權(quán)抵押貸款需求成負(fù)影響，因?yàn)閼糁髂挲g越大，外出勞務(wù)的可能性越小，對林地的依賴程度越強(qiáng)，而且戶主年齡越大，越不易接受林權(quán)抵押貸款這一新鮮事物。預(yù)計(jì)戶主文化程度對林權(quán)抵押貸款需求呈正影響，因?yàn)閼糁魑幕潭仍礁?，對自有資產(chǎn)的經(jīng)營意識越強(qiáng)，越容易接受林權(quán)抵押貸款這一新型貸款方式，越愿意將林地變現(xiàn)，進(jìn)行其他方面的投資。

2.1.2 家庭經(jīng)濟(jì)因素與林權(quán)抵押貸款需求

家庭經(jīng)濟(jì)因素包括了家庭總收入與家庭總支出。預(yù)計(jì)總收入對林權(quán)抵押貸款需求的影響是雙向的，一方面，總收入越高，對資金需求越低，越不需要林權(quán)抵押貸款；另一方面，收入越高，理財(cái)意識越強(qiáng)，越可能采用將林地資源變現(xiàn)。預(yù)計(jì)家庭支出對林權(quán)抵押貸款需求呈正影響，支出越大，對資金需求越大。

2.1.3 資源稟賦因素與林權(quán)抵押貸款需求

資源稟賦因素包括了家庭林地面積與林地塊數(shù)。預(yù)計(jì)家庭林地面積與家庭林地塊數(shù)對林權(quán)抵押貸款需求呈正影響，因?yàn)榧彝チ值孛娣e越多，林地塊數(shù)越多，把閑置的林地資源抵押貸款進(jìn)行融資的可能性越大。

2.1.4 農(nóng)戶對政策制度感知情況因素與林權(quán)抵押貸款需求

農(nóng)戶對政策制度感知情況因素即農(nóng)戶對林改政策了解程度。預(yù)計(jì)農(nóng)戶了解林改政策程度與林權(quán)抵押貸款需求呈正影響，因?yàn)檗r(nóng)戶對林改政策越了解，對林地的經(jīng)營意識越強(qiáng)，越會嘗試著利用好林改政策的配套措施使自己的福利最大化，就越可能進(jìn)行林權(quán)抵押貸款，反之，農(nóng)戶對林改政策越不了解，對林權(quán)抵押貸款也就知之甚少了。

2.2 建立模型

在本文中，因?yàn)檗r(nóng)戶對于林權(quán)抵押貸款的需求情況只有兩種，即需要與不需要。故本文擬采用二分類Logistic回歸模型，Logistic模型表達(dá)為：

其中（1）式中的Y為被解釋變量，Pi表示農(nóng)戶需要林權(quán)抵押貸款的概率，1-Pi表示農(nóng)戶不需要林權(quán)抵押貸款的概率，Xi表示解釋變量，β0表示常數(shù)項(xiàng)，βi分別代表解釋變量的系數(shù)。

2.3 模型回歸檢驗(yàn)與篩選

本文運(yùn)用SPSS STATISTICS軟件對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行Binary Logistic Regression（邏輯斯蒂回歸），運(yùn)用“Backward：LR”方法，先讓全部變量都進(jìn)入方程，再根據(jù)極大偏似然估計(jì)的似然比統(tǒng)計(jì)量刪除對因變量影響不顯著的變量，顯著水平設(shè)為0.01，逐步篩選直至擬合優(yōu)度最佳。模型共進(jìn)行了5步篩選，最初結(jié)果與最終結(jié)果如表2。

根據(jù)模型分析結(jié)果可以看出，第一步與第五步的-2 log likelihood、Cox&Shell R Square和Nagelkerke R Square數(shù)值變化不大，故采用最終估計(jì)結(jié)果。在最終估計(jì)結(jié)果中，Cox&Shell R Square等于0.406，elkerke R Square等于0580，擬合優(yōu)度較好。此外，從模型預(yù)測的準(zhǔn)確率上看，總體準(zhǔn)確率達(dá)到70.8%，故可以認(rèn)為回歸結(jié)果有較好的解釋力。根據(jù)回歸結(jié)果，戶主文化程度，家庭總收入，家庭林地面積和對林改的了解程度為影響農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求的主要因素。

2.4 模型結(jié)果分析

對上述回歸結(jié)果進(jìn)行分析，戶主文化程度對農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求有較大的正影響，其回歸系數(shù)為1.395，且在1%的水平上顯著，這表明農(nóng)戶的文化程度越高，需要林權(quán)抵押貸款，其可能原因是文化程度較高的家庭更容易接受林權(quán)抵押貸款這一新事物，況且抵押貸款的手續(xù)繁雜，文化程度較高的家庭更易接受。家庭總收入對農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求有較大的負(fù)影響，其回歸系數(shù)為-1.079，且在1%的水平上顯著，其可能原因是一方面家庭總收入越高，對資金的需求相對較小，對林權(quán)抵押貸款的需求越低，另一方面，家庭總收入越多，到期還款能力越強(qiáng)，農(nóng)戶的信用越好，往往家庭收入高的農(nóng)戶在存在資金需求時(shí)可以利用自己較好的信用向親朋借款，不需要通過繁瑣的程序獲得林權(quán)抵押貸款。家庭林地面積對林權(quán)抵押貸款有一定的正影響，其回歸系數(shù)為1.104，且在1%的水平上顯著，可以解釋為，林地既是農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的載體，也是農(nóng)戶進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的抵押物。林地規(guī)模越大，農(nóng)戶由此抵押獲得的貸款就越多，貸款成本也相對降低。對林改的了解程度這一因素對農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款需求有較大的正影響，其回歸系數(shù)為1753，且在1%的水平上顯著，可以解釋為，當(dāng)農(nóng)戶對林改政策，特別是配套措施越了解時(shí)，越有利于農(nóng)戶對像林權(quán)抵押貸款等林改配套措施的充分利用，越有利于農(nóng)戶通過盤活林木資源來滿足資金需求。

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié)論

綜合以上分析，被調(diào)查農(nóng)戶家庭年收支大抵持平，缺少閑置資金來發(fā)展其他的生產(chǎn)經(jīng)營活動，農(nóng)戶普遍存在資金需求，但根據(jù)問卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果，農(nóng)戶的林權(quán)抵押貸款需求水平較低，僅29.17%?？梢哉J(rèn)為，林權(quán)抵押貸款在農(nóng)戶的意識中，并不是一個(gè)解決資金困難，滿足資金需求的最佳方式。經(jīng)回歸分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對林權(quán)抵押貸款需求主要受戶主文化程度、家庭總收入、家庭林地面積、對林改的了解程度這四個(gè)因素的影響。其中，受戶主文化程度、與對林改了解程度這兩個(gè)因素影響最為顯著。

3.2 建議

3.2.1 加強(qiáng)林權(quán)抵押貸款宣傳，提高農(nóng)戶對林改的認(rèn)知

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，福建省林改工作雖已開展多年，但是農(nóng)戶對林改政策尤其是對林改配套措施仍不太了解，因而導(dǎo)致了農(nóng)戶對林權(quán)抵押貸款的需求程度很低。一方面，各基層應(yīng)加強(qiáng)集體林權(quán)改革制度特別是抵押貸款的宣傳力度，提高農(nóng)戶對林權(quán)抵押貸款的認(rèn)知，組織開展定期宣講會，將最新訊息與貸款成功案例告知農(nóng)戶，使農(nóng)戶盡可能消除顧慮，調(diào)動農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款的積極性。另一方面，為給文化程度水平較低的農(nóng)戶提供一個(gè)學(xué)習(xí)平臺，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)知識教育，加強(qiáng)其對農(nóng)村金融的認(rèn)識，打破其思維的局限性，使農(nóng)戶更為積極地接受現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與林業(yè)中新型融資方式與投資活動。

3.2.2 大力發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)教育，提高農(nóng)民科學(xué)文化水平

依據(jù)上述分析，不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶的文化程度對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營行為產(chǎn)生較大的影響，農(nóng)戶的文化程度越高，越容易接受新鮮事物，越具有投資理財(cái)意識，善于更好地利用資源和配置資源，更可能利用好惠農(nóng)政策實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。因此，各基層政府應(yīng)提高農(nóng)村義務(wù)教育質(zhì)量，大力發(fā)展農(nóng)村普通高中教育，不斷地提升農(nóng)村職業(yè)教育的辦學(xué)水平，增加對農(nóng)村教師的收入補(bǔ)貼，建立公平的教師利益補(bǔ)償制度，努力提高農(nóng)民科學(xué)文化水平，增強(qiáng)其經(jīng)營意識，優(yōu)化其經(jīng)營行為。

3.2.3 創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，降低林權(quán)貸款相對成本

上述描述統(tǒng)計(jì)性分析中提及的林權(quán)抵押貸款程序繁雜是林農(nóng)不愿進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的一個(gè)重要因素。針對福建省林權(quán)抵押貸款中存在金融機(jī)構(gòu)貸款動力不足、融資數(shù)量小、融資成本高等不足，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，可借鑒2013年8月龍巖市武平縣萬安鄉(xiāng)捷文村所推行的精簡化直接抵押貸款模式，將貸款時(shí)間由原來的一個(gè)月縮短到一周左右，簡化貸款程序，降低利率門檻，完善信貸擔(dān)保方式，通過構(gòu)建多元化的融資平臺的方式來滿足農(nóng)戶的資金需求。此外，應(yīng)減少小面積林地進(jìn)行抵押貸款時(shí)所而帶來的相對高昂的成本，為擁有小林地面積的農(nóng)戶創(chuàng)造進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的便利，更好地實(shí)現(xiàn)林地資源的合理配置。

參考文獻(xiàn)

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3.2.3 創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，降低林權(quán)貸款相對成本

上述描述統(tǒng)計(jì)性分析中提及的林權(quán)抵押貸款程序繁雜是林農(nóng)不愿進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的一個(gè)重要因素。針對福建省林權(quán)抵押貸款中存在金融機(jī)構(gòu)貸款動力不足、融資數(shù)量小、融資成本高等不足，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，可借鑒2013年8月龍巖市武平縣萬安鄉(xiāng)捷文村所推行的精簡化直接抵押貸款模式，將貸款時(shí)間由原來的一個(gè)月縮短到一周左右，簡化貸款程序，降低利率門檻，完善信貸擔(dān)保方式，通過構(gòu)建多元化的融資平臺的方式來滿足農(nóng)戶的資金需求。此外，應(yīng)減少小面積林地進(jìn)行抵押貸款時(shí)所而帶來的相對高昂的成本，為擁有小林地面積的農(nóng)戶創(chuàng)造進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的便利，更好地實(shí)現(xiàn)林地資源的合理配置。

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3.2.3 創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，降低林權(quán)貸款相對成本

上述描述統(tǒng)計(jì)性分析中提及的林權(quán)抵押貸款程序繁雜是林農(nóng)不愿進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的一個(gè)重要因素。針對福建省林權(quán)抵押貸款中存在金融機(jī)構(gòu)貸款動力不足、融資數(shù)量小、融資成本高等不足，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款模式，可借鑒2013年8月龍巖市武平縣萬安鄉(xiāng)捷文村所推行的精簡化直接抵押貸款模式，將貸款時(shí)間由原來的一個(gè)月縮短到一周左右，簡化貸款程序，降低利率門檻，完善信貸擔(dān)保方式，通過構(gòu)建多元化的融資平臺的方式來滿足農(nóng)戶的資金需求。此外，應(yīng)減少小面積林地進(jìn)行抵押貸款時(shí)所而帶來的相對高昂的成本，為擁有小林地面積的農(nóng)戶創(chuàng)造進(jìn)行林權(quán)抵押貸款的便利，更好地實(shí)現(xiàn)林地資源的合理配置。

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