郭仁聲

今天的電子銀行服務正如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，線上服務在便捷性方面的表現(xiàn)瞬間便贏得了億萬客戶的心，取代傳統(tǒng)柜面渠道的老大地位已成必然。將服務項目差異不大的電子銀行服務做出不一樣的水平，通過提升客戶感受而留住并吸引更多客戶，與余額寶以及未來一定會大批涌現(xiàn)的純互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品保持差異化優(yōu)勢，利用好這一歷史性的機遇保持并延續(xù)傳統(tǒng)銀行業(yè)的輝煌，已成為當前銀行IT業(yè)者的首要目標。

在眾多的IT能力中，云計算和移動應用對當今的銀行業(yè)尤為重要。云計算技術(shù)應用在IT系統(tǒng)底層的基礎架構(gòu)層面，通過將全部系統(tǒng)資源最大限度的虛擬化和池化，將IT系統(tǒng)的利用率大幅提升，同時大幅降低IT機房的物理占地和能源消耗，可以幫助銀行有效降低運營成本并提供更高效的服務。而移動則是IT系統(tǒng)的上層應用，為客戶提供移動金融的便捷性和時效性。由于智能移動設備的普及，移動終端的金融服務將在可預見的未來呈井噴式發(fā)展。也可以說，對云計算和移動應用的成功采用，將直接關系到銀行未來的升級轉(zhuǎn)型是否成功。無論是底層的云計算，還是上層的移動應用，在當今的海量數(shù)據(jù)時代，對銀行的IT系統(tǒng)來說，都需要一個比以往任何時候都要更加強大的基礎架構(gòu)作為支撐。加之銀行業(yè)本就對IT系統(tǒng)有著業(yè)界最高的安全性、穩(wěn)定性、靈活的擴展能力以及業(yè)務連續(xù)性的近乎苛刻的剛性要求，本文就以目前業(yè)界最強大的硬件平臺，也是被當今全球100強銀行中的絕大多數(shù)采用，運行其核心銀行應用的大型主機作為參照平臺，介紹云計算和移動在全球銀行業(yè)的成功應用，以及底層硬件架構(gòu)的重要性。

通過云計算以更低成本提供更好服務

基于云的新興計算模式要求IT基礎架構(gòu)能夠更為快速地響應大量請求。此外，銀行業(yè)的關鍵應用還要求系統(tǒng)提供極高的可用性、安全性及其他領先的特性。調(diào)查機構(gòu)Forrester Research指出，全球企業(yè)主正在強烈要求云環(huán)境提供更高的服務質(zhì)量，以便支持更加廣泛的應用、滿足更多需求。

Sicoob是巴西最大的信用社系統(tǒng)，同時也是巴西第六大金融系統(tǒng)，為超過260萬客戶提供銀行業(yè)及信貸服務。近年來，隨著客戶增多，逐漸開始部署移動及社交技術(shù)，Sicoob基于大型機平臺構(gòu)建了私有云環(huán)境，為客戶提供快速、可靠、高效的金融服務，讓客戶無論走到哪里，銀行始終伴隨身邊。巴西是全球第五大的國家，也可謂幅員遼闊、地大物博。利用合作社的網(wǎng)點，通過云和移動技術(shù)，Sicoob銀行的業(yè)務已經(jīng)可以覆蓋到巴西全國90%的地區(qū)。

巴西Sicoob銀行CIO Ricardo Antonio表示：“從2001年開始，我們逐漸將應用從超過300臺的x86服務器上將核心應用遷移至大型機平臺。到目前為止，這為我們每年在能耗一項上就節(jié)省了150萬美元。我們也因此省下了很多授權(quán)許可費用，因為Windows每個版本的數(shù)據(jù)庫都要支付授權(quán)許可費用，這是非常昂貴的?！辈捎么笮蜋C之后，巴西Sicoob銀行的移動業(yè)務增長了600%，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務增長了200%，分行交易量增長了60%。到2014年，巴西Sicoob銀行已經(jīng)能夠優(yōu)化其IT資源，并準備在2015年將IT資源產(chǎn)業(yè)化。具體做法是對外銷售IT服務能力，在云平臺上外包給其他機構(gòu)，包括巴西的一些企業(yè)。

在該案例中，巴西Sicoob銀行通過對云計算技術(shù)的采用不僅實現(xiàn)了IT成本的大幅降低，而且對更大范圍的客戶提供移動服務，更重要的是其IT系統(tǒng)已不再是一個單一的成本中心，而是成為一項投資，能夠產(chǎn)生效益和直接收入。

大型機具備高度的可擴展性和吞吐能力，能夠在單一系統(tǒng)中支持高達6000個虛擬機，提供安全的多用戶環(huán)境并可實現(xiàn)跨工作負載動態(tài)共享資源，在銀行業(yè)動態(tài)私有云部署方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。由于更高的系統(tǒng)效率和更強的可擴展性，大型機云部署的總成本比基于x86的同類云基礎架構(gòu)具有很大的優(yōu)勢。在當今以數(shù)據(jù)為中心、業(yè)務和IT環(huán)境日益復雜的時代，為了攻克大數(shù)據(jù)等挑戰(zhàn)，企業(yè)紛紛從部署簡單的虛擬化轉(zhuǎn)移到部署具有更高經(jīng)濟價值的云計算模式。也正是因為這樣的全球化大趨勢，調(diào)查機構(gòu)Gartner預計，2016年以前，在云計算領域的投入仍將是企業(yè)IT預算中的重頭戲。

通過移動銀行實現(xiàn)業(yè)務持續(xù)增長

作為2012年全球最具創(chuàng)新力的銀行，南非國家第一銀行（First National Bank，F(xiàn)NB） 采用大型機系統(tǒng)支持移動銀行業(yè)務，成功為全國未在銀行開戶公民中的80%提供金融服務。一個月處理超過1.58億個移動金融交易（自2010年以來增加了50%），將移動金融交易的平均響應時間控制在20毫秒，實現(xiàn)了持續(xù)的業(yè)務增長。

目前，許多企業(yè)開始面向現(xiàn)有的業(yè)務應用開發(fā)移動渠道，同時計劃開發(fā)更符合移動特性的新應用。與信息技術(shù)行業(yè)其他的重大變革一樣，在這個趨勢剛剛出現(xiàn)的時候，我們看到許多企業(yè)出于滿足短期需求以及急于奠定市場基礎的目的采取了盲目行動，并未考慮應用開發(fā)成本、可維護性、質(zhì)量及安全性等戰(zhàn)略性問題。隨著移動應用市場日趨成熟，最初盲目行動的企業(yè)漸漸冷靜下來，企業(yè)中負責長期規(guī)劃與經(jīng)濟效益的領導人開始用企業(yè)級的技術(shù)手段來開發(fā)移動應用，以期更好利用現(xiàn)有的移動技術(shù)和基礎架構(gòu)投資。

移動客戶主要專注三類主要功能：一是采用靈活的方法來開發(fā)和連接移動應用。隨著移動應用的增長，銀行希望能夠與客戶互動，而不僅僅是滿足客戶的特定要求。要想實現(xiàn)這個目標，企業(yè)需要建立“全方位參與體系”（Systems of Engagement），實現(xiàn)與多個數(shù)據(jù)源的互動，包括物聯(lián)網(wǎng)以及經(jīng)常保存在大型機上的數(shù)據(jù)和應用（記錄系統(tǒng)Systems of Record）。二是管理并保護移動應用和設備。一次數(shù)據(jù)泄密便有可能造成數(shù)百萬美元的經(jīng)濟損失。因此，企業(yè)級移動解決方案必須能夠在確保網(wǎng)絡高效運行的同時保證在幾乎任何設備端和地方發(fā)生的交易的安全性。三是通過擴展移動功能來獲取新商機。通過實時抓取和分析相關數(shù)據(jù)，銀行將能夠更加深入地了解客戶、合作伙伴、員工、流程及所處的商業(yè)世界。通過將這些洞察無縫轉(zhuǎn)化成通過移動設備交付的優(yōu)質(zhì)服務，銀行將能夠基于用戶乃至設備本身的具體情況更加快速地做出更加明智的決策和行動。

通過將現(xiàn)有的企業(yè)級應用擴展到移動平臺，企業(yè)將能夠利用已有投資，且不需開發(fā)全新的解決方案來支持移動設備。移動應用不僅需要通過多樣的開發(fā)工具來滿足用戶需求，而且還必須與后端系統(tǒng)無縫連接，以便實現(xiàn)集中管理來滿足企業(yè)級安全需求，這給銀行業(yè)帶來了多個嚴峻挑戰(zhàn)。

現(xiàn)在很多銀行仍未將移動應用視為關鍵應用，它們認為移動業(yè)務的停機故障是可以被客戶勉強接受的，但是用不了多久，大眾對移動應用的要求會越來越高，銀行業(yè)需要像支撐核心應用一樣去穩(wěn)健地支撐移動業(yè)務。該案例中，南非國家第一銀行利用創(chuàng)新的移動應用實現(xiàn)了持續(xù)的業(yè)務增長，而大型機作為基礎架構(gòu)平臺提供了業(yè)界頂級的系統(tǒng)穩(wěn)定性、安全性和業(yè)務連續(xù)性，不僅處理海量移動金融交易，更將移動金融交易的平均響應時間控制在20毫秒，使業(yè)務持續(xù)發(fā)展成為可能。

當今，近70%的企業(yè)交易處理與大型機相關，因此，像銀行這樣對安全性和運行時間都有極高要求的企業(yè)都希望借助大型機的高性能來滿足業(yè)務需求。大型機在當今的移動世界中扮演重要角色，能夠提供客戶所需要的穩(wěn)定IT基石，幫助企業(yè)拓展移動業(yè)務。

隨著IT技術(shù)的不斷創(chuàng)新，商業(yè)分析、移動互聯(lián)、云計算等新技術(shù)和大數(shù)據(jù)應用等新趨勢正不斷改變著人們的消費行為和金融方式。在這種情況下，以中國為代表的成長型市場在未來五年，其金融領域?qū)⒔?jīng)歷很多變化，包括新技術(shù)帶來的交互方式的變化、文化改變帶來的消費者價值主張的變化、新模式帶來的管理手段的變化，以及顧客行為方式改變帶來的業(yè)務流程和細分的變化。

中國銀行業(yè)正面臨著全新的發(fā)展機遇，即從粗放型向精細化轉(zhuǎn)型，同時也面臨著管理需要從粗放型向精細化過渡的問題，且商業(yè)銀行從功能銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變也需要從精細化開始。由此可見，精細化管理是中國的商業(yè)銀行實現(xiàn)前后臺分離，以客戶為中心，重新梳理優(yōu)化業(yè)務流程，并進行管理轉(zhuǎn)型和提高服務競爭力的必經(jīng)之路，是解決目前工作中精細意識缺乏、管理粗放、執(zhí)行效率低等問題的必然之舉。為了抓住成長型市場的發(fā)展機遇，銀行業(yè)只有掌握客戶的需求變化趨勢，并有效利用新技術(shù)，才能在新環(huán)境下實現(xiàn)成長與轉(zhuǎn)型。

（作者系IBM大中華區(qū)副總裁、系統(tǒng)與科技部總經(jīng)理）