高學偉

【摘要】私人銀行業(yè)務是我國商業(yè)銀行服務于個人可投資資產(chǎn)一定規(guī)模以上高資產(chǎn)凈值客戶的專屬品牌，致力于滿足私人銀行客戶個人、家族及事業(yè)發(fā)展等全方位需求，提供以私人財富管理、綜合金融和專享增值服務為核心的全面金融解決方案。各商業(yè)銀行秉承“以心相交，成其久遠”的服務理念，踐行“尊貴、私密、專業(yè)、穩(wěn)健、便捷”的服務承諾，采用“1+1+1+N”等服務模式，為私人銀行客戶提供專業(yè)專注專屬服務。

【關鍵詞】商業(yè)銀行 私人銀行 金融

一、私人財富管理產(chǎn)品服務

私人財富管理是商業(yè)銀行理財市場“皇冠上的明珠”，是未來盈利的“新秀”，高凈值人群的不斷膨脹，理財需求也從單純要求增值保值的資產(chǎn)管理延伸至與人生目標相結(jié)合的財富管理。對私人財富管理產(chǎn)品服務呼之欲出。

（一）綜合財富規(guī)劃

遵循專業(yè)的資產(chǎn)配置模型和統(tǒng)一的財富規(guī)劃標準流程及工具，通過專業(yè)服務團隊和客戶專屬產(chǎn)品開放式平臺，為私人銀行客戶合理設計物質(zhì)財富、精神財富、健康財富等具有綜合化、個性化和專業(yè)化的財富管理解決方案，助私人銀行客戶擁有高品質(zhì)的生活，遠離風險，實現(xiàn)家業(yè)、事業(yè)的升華。

（二）私人銀行財富管家

為私人銀行客戶提供從需求分析到資產(chǎn)配置，投資組合，產(chǎn)品交易執(zhí)行，組合跟蹤調(diào)整、監(jiān)測及信息交付等一攬子管家式服務。

（三）投資策略報告

由專業(yè)的服務團隊通過對宏觀經(jīng)濟、政策環(huán)境、市場動向、投資組合等方面進行定性研究、分析，對私人銀行客戶的資產(chǎn)配置和投資組合定期發(fā)布研究成果，進行戰(zhàn)略指導和策略調(diào)整。

（四）系列或?qū)衾碡敭a(chǎn)品

為私人銀行客戶提供專屬的投資理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品或客戶資產(chǎn)管理計劃。

（五）一對一定制理財產(chǎn)品

針對私人銀行客戶單筆5000萬以上的投資金額，根據(jù)私人銀行客戶對期限、收益率、安全性等方面的特殊要求，提供一對一理財產(chǎn)品定制服務。

（六）一對多系列專屬產(chǎn)品

為私人銀行客戶構建包括貨幣投資類、固定收益類、權益投資類、對沖基金類、股權投資類、商品投資類、房地產(chǎn)基金類、藝術品投資類、金融衍生品投資類的開放式產(chǎn)品平臺，并進行各系列專屬產(chǎn)品的開發(fā)儲備和集合供給。

二、綜合金融產(chǎn)品服務

（一）采用“1+1+1+N”的服務模式

即由1名客戶經(jīng)理、1名財富顧問、1名客戶經(jīng)理以及專家團隊共同為私人銀行客戶提供專業(yè)專注專屬服務。同時，開辟“綠色通道”，優(yōu)先提供日常金融服務。

（二）私人銀行卡

為達到商業(yè)銀行私人銀行標準的客戶提供的專屬高端借記卡產(chǎn)品，持有私人銀行卡可專享以私人財富管理、綜合金融和專享增值服務為核心的全面金融解決方案以及專業(yè)化團隊服務，是私人銀行客戶尊貴身份的直接象征。

（三）財富卡

為私人銀行潛力客戶提供的專屬高端借記卡產(chǎn)品，持有財富卡可享有財富管理中心及私人銀行專屬服務渠道提供的一攬子金融解決方案，可為私人銀行客戶開啟通向更高財富的便捷通道。

（四）財富保

為私人銀行客戶提供個性化、定制化、專屬化的高端保險代理服務。

（五）財富之星

為私人銀行客戶及家庭成員擁有的小企業(yè)或能對其產(chǎn)生較大影響力的小企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務。

（六）財富貸

根據(jù)私人銀行客戶及家庭成員的信用狀況及金融資產(chǎn)狀況，提供差別化授信及個人貸款相關服務。

（七）財富交易服務

在特定業(yè)務范圍內(nèi)，私人銀行客戶可以向私人銀行客戶經(jīng)理遠程下達交易指令，經(jīng)驗證指令真實有效后，可由后臺完成交易辦理。

（八）“信用尊享”私人銀行客戶信用卡金融服務

為私人銀行客戶提供完整的信用卡產(chǎn)品服務體系，涵蓋信用卡產(chǎn)品組合、申辦綠色通道、尊享信用額度、用卡綠色通道和分期特惠商戶等“五大尊享禮遇”服務。

（九）“個人（家庭）現(xiàn)金管理”

作為一項綜合管理型產(chǎn)品服務，將私人銀行客戶本人及其家庭成員名下的不同賬戶及不同用途的流動性資金進行歸集整合，滿足客戶對流動性資金的全方位管理需求。

三、專享增值服務

（一）健康關愛服務

為私人銀行客戶提供貴賓體檢、專家預約、貴賓就醫(yī)、中醫(yī)養(yǎng)生、私人醫(yī)生、高端醫(yī)療等醫(yī)療保健服務。

（二）子女教育及“留學鑫”出國套餐服務

為私人銀行客戶提供子女教育服務，包括國內(nèi)教育服務和出國（境）留學規(guī)劃、留學申請以及海外安排等留學增值服務。

（三）機場嘉賓/貴賓服務

為私人銀行客戶提供乘機指導、機場貴賓休息、快速安檢等一條龍便捷乘機服務。

（四）法律咨詢服務

為私人銀行客戶提供每年固定時間的免費法律咨詢服務，如私人銀行客戶需律所協(xié)助，可以以更為優(yōu)惠的價格享受法律服務。

（五）稅務咨詢服務

為私人銀行客戶提供免費的前期稅務咨詢服務，如私人銀行客戶需稅務師協(xié)助，可以以更為優(yōu)惠的價格享受稅務服務。

（六）便捷出境服務

為私人銀行客戶提供便捷簽證服務，并為私人銀行客戶定制旅行計劃，私人銀行客戶可以以優(yōu)惠的價格選擇滿意的旅行方案。

（七）投資移民服務

為私人銀行客戶提供各國投資移民咨詢，協(xié)助辦理投資移民申請等服務；同時所屬商業(yè)銀行均可協(xié)助私人銀行客戶完成海外投資移民的資產(chǎn)配置。

（八）國際緊急援助服務

為私人銀行客戶提供國內(nèi)外醫(yī)療緊急援助以及海外旅行援助等十余項援助服務。

四、一體化服務平臺

通過協(xié)同聯(lián)動，憑借大型綜合性銀行集團的整體優(yōu)勢，致力于滿足私人銀行客戶的個人、家族及事業(yè)發(fā)展需求，提供一體化、全球化服務。

一是與小企業(yè)金融、信用卡、住房金融與個人貸款、集團客戶、公司業(yè)務、投資銀行等業(yè)務建立聯(lián)動機制。該聯(lián)動機制是基于私人銀行客戶及其企業(yè)信貸業(yè)務需求建立的分工明確、責任落實、快速響應的聯(lián)動經(jīng)營機制。通過住房金融與個人信貸、小企業(yè)業(yè)務、信用卡業(yè)務條線明確私人銀行客戶及其企業(yè)信貸業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理，在私人銀行條線明確私人銀行客戶信貸業(yè)務聯(lián)動經(jīng)理的方式，搭建私人銀行信貸業(yè)務產(chǎn)品服務機制平臺，完善條線間聯(lián)動協(xié)作的信貸需求響應與匹配流程，探索面向私人銀行客戶群體提升差異化服務能力和創(chuàng)新定制產(chǎn)品解決方案，進而形成私人銀行條線向信貸經(jīng)營條線提供優(yōu)質(zhì)客戶資源、信貸經(jīng)營部門為私人銀行客戶提供專業(yè)專屬產(chǎn)品服務的有效通道，對于改善、優(yōu)化信貸結(jié)構，增強對私人銀行客戶信貸業(yè)務整體服務水平具有重要推動保障作用。

二是與基金公司、信托公司、租賃公司、保險公司等境內(nèi)子公司的業(yè)務聯(lián)動。

三是與所屬商業(yè)銀行眾多海外機構的業(yè)務聯(lián)動，進一步拓展海外業(yè)務。

五、專屬服務渠道

（一）私人銀行和財富管理中心

所屬商業(yè)銀行已在境內(nèi)設立星羅棋布的私人銀行和財富管理中心，遍布全國各省、自治區(qū)和直轄市，并在香港等地設立私人銀行，是私人銀行客戶專屬的私人銀行專業(yè)化服務機構。

（二）貴賓專線服務

貴賓專線是為私人銀行客戶搭建的專屬電話銀行服務渠道，高素質(zhì)的客戶服務代表為私人銀行客戶提供7×24小時全程人工輔助、便捷服務。

（三）網(wǎng)上銀行

所屬商業(yè)銀行均為私人銀行客戶搭建網(wǎng)上服務交易平臺，為私人銀行客戶提供隨時隨地的便捷服務。

總之，隨著我國私人銀行業(yè)務的快速發(fā)展，私人銀行業(yè)務專屬服務的內(nèi)涵和外延將不斷擴大，服務層級和品質(zhì)將不斷加強。創(chuàng)新私人銀行業(yè)務服務模式已成為各商業(yè)銀行競爭之焦點，私人銀行業(yè)務專屬服務的拓展空間必將與時俱進，與日俱增。