劉延藝

農業(yè)的發(fā)展決定著我國國計民生的發(fā)展大局，建設社會主義新農村，現(xiàn)代農業(yè)的長足發(fā)展需要強有力的資金來源，金融作為現(xiàn)代經濟的核心，農村金融體系自然而然的就成為了現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的主要資金來源。黑龍江省農業(yè)發(fā)展的基礎較好，適合機械化大生產，農墾總局發(fā)展勢頭猛進，糧食產量和農民收入穩(wěn)步增長，尤其是在開發(fā)建設三江平原中積累了現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的先進經驗，為大規(guī)模實現(xiàn)現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎。近些年來，黑龍江的金融機構和金融市場在經濟發(fā)展中所起到的作用力度不足，這樣一來，在對廣闊的農村市場上的支持力度就更加的薄弱。本文通過對發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的金融支持的現(xiàn)狀及其存在的問題，探討發(fā)展黑龍江省金融支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的對策建議，為建設黑龍江省的現(xiàn)代化農業(yè)的金融體系提供新思路。

1.黑龍江省發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的金融支持現(xiàn)狀

1.1 銀行業(yè)對現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的支持

充分利用貨幣政策工具引導金融機構的涉農信貸投放以及業(yè)務創(chuàng)新。國家開發(fā)銀行加大對黑龍江省現(xiàn)代化大農業(yè)政策支持、項目資金支持和開發(fā)性金融支持力度，深入推進農機科技合作建設。2013年，農業(yè)發(fā)展銀行黑龍江省分行圍繞省委、省政府的現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，累計投放各類支農貸款972.30億元，同比增364.74億元，增幅60%。計劃三年內總投放310億元，全力支持我省現(xiàn)代化大農業(yè)發(fā)展。銀行強化對大型農機項目的建設投產的支持力度，加大投入使得全省大型農業(yè)機械設備逐年增加、農業(yè)機械總動力持續(xù)增長，推動了全省現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展。黑龍江省農村信用社在全力支持我省現(xiàn)代化大農業(yè)發(fā)展中作出了很大貢獻，積極推進現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)結構調整。由財政部門以國家扶植農業(yè)發(fā)展的專項資金設立風險保證金，農信社大力支持種糧大戶的貸款需求，并與財政部門研究實行以農民糧食補貼資金作質押，解決部分農戶小額貸款需求。

1.2 保險業(yè)對現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的支持

黑龍江省農業(yè)保險具有點多面廣線條長、風險高、經營難度大的業(yè)務特點，持續(xù)加大資源投入，全面加強基礎建設，扎實強化組織領導，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，在發(fā)展農業(yè)保險上做了許多探索與努力，采取一系列舉措全力推進農業(yè)保險又好又快發(fā)展。黑龍江省把發(fā)展農村保險業(yè)作為工作的重點，創(chuàng)新農村金融保險服務工作，建立農村保險理賠綠色通道，實施促進發(fā)展農業(yè)保險的一系列舉措。全省加強引進先進理念，提升農業(yè)保險的創(chuàng)新能力，增強保險服務效率和水平。引用應用無線智能管理系統(tǒng)，打造養(yǎng)殖業(yè)畜牧業(yè)精細化管理平臺；與專業(yè)機構合作和開發(fā)氣象指數(shù)保險，努力探索和解決種植業(yè)險大面積確定損失的難題。目前開辦的農業(yè)保險品種達到47個，各分公司還針對各市縣特色農業(yè)保險險為促進農業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、農民持續(xù)增收做出了積極貢獻。

2.黑龍江省現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的金融支持存在的問題

2.1 正規(guī)性金融組織支持力度不足

黑龍江省農村中正規(guī)性金融機構有：中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國農業(yè)銀行、農村信用社和中國郵政儲蓄銀行。中國農業(yè)發(fā)展銀行是國家政策性銀行，但目前農業(yè)發(fā)展銀行明顯出現(xiàn)資金不足、服務范圍狹窄的問題，使農業(yè)發(fā)展銀行在支持農村服務方面的力度越來越不足。農村信用社目前已經成為黑龍江農村金融的重要支柱，在農村地區(qū)金融支持具有主導地位，然而只有農村信用社一家正規(guī)金融機構的資金支持就很容易導致壟斷，同時也不利于其農信社自身的發(fā)展，作為全省農村金融體系主導地位的農信社并沒有對農村地區(qū)提供足夠的資金支持。中國郵政儲蓄銀行經過近幾年在全省農村地區(qū)的發(fā)展，勢頭較好，網點分布多廣。由于郵儲銀行具有存款利率高、風險相對較低的優(yōu)勢，因此其能在農村地區(qū)吸收大量存款。但是郵儲銀行所吸收的存款最后大部分都用于非農產業(yè)的貸款，極少量的用于支農貸款，這就容易造成資金的流失。

2.2 信貸擔保體系薄弱

黑龍江省并沒有建立起適應現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的信貸管理模式，對農業(yè)的信貸管理模式還在沿用舊的信貸管理制度和辦法，無法根據(jù)市場和客戶的需求靈活調整，管理模式落后。以農戶貸款為例，隨著農村土地流轉、農民合作化經營、農村城鎮(zhèn)化步伐等加快發(fā)展，農民貸款需求日趨多樣化，傳統(tǒng)的小額農業(yè)貸款思路不能滿足農民的現(xiàn)實需要。受到傳統(tǒng)信貸管理模式的條框制約，金融機構在貸款手續(xù)、額度、期限以及還款方式上沒能做到根據(jù)廣大農戶的實際需求進行靈活調整，導致銀行的信貸管理方式不適應現(xiàn)代農業(yè)生產的經營特點和生產周期，信貸滿足率低。

2.3 保險業(yè)對現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的支持存在的問題

農業(yè)生產具有地域性、周期性、季節(jié)性的特點，因此其在抵御自然災害的能力就相對較弱。農業(yè)生產受自然條件影響的特點很難得到改變，自然災害并不在保險公司理賠的范圍之內，與其相對應的風險保障機制和管理措施都還沒有建立，因此承擔了較大的風險。目前黑龍江省對農業(yè)保險政策支持力度不足，同樣也沒有相關法律法規(guī)；農業(yè)風險防范機制缺失，社會資金難以注入，農民自身并不愿意在農業(yè)保險上大量投入資金。這就使得農業(yè)保險的嚴重缺位，風險補償機制尚未建立，難以發(fā)揮其補償作用，導致農戶抗風險能力低，無法為現(xiàn)代化大農業(yè)發(fā)展提供活力。黑龍江省農業(yè)的生產方式是以個體承包經營為主的經營模式，大部分農戶生活在農村地區(qū)，農作物的品種繁雜，生長周期長，自然災害影響大。因此，黑龍江省的農民生產生活更迫切的需要農業(yè)保險的有效保護。由于農業(yè)保險所具有的特殊性，長期以來商業(yè)性保險公司并不愿加入，僅有極少數(shù)的政策性國有保險公司開辦農業(yè)保險，并且由于政府支持力度并不足，因此農業(yè)保險也一直處于凈盈虧損的狀態(tài)。

3.黑龍江省現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的金融支持的對策建議

3.1 構建農村正規(guī)金融支持體系

第一，深化農村信用社改革，轉換經營機制，完善治理，讓農村信用社在農村中成為真正自擔風險的市場主體，成為真正為現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展服務的地方性金融機構。同樣，農村信用社的積極穩(wěn)健發(fā)展需要具有高素質的專業(yè)人才，加強人才隊伍的建設是提高農村信用社在農村金融體系中競爭力的關鍵。

第二，引導農業(yè)銀行和郵政儲蓄支持現(xiàn)代農業(yè)，擴大銀行的資金來源范圍，更有效的運用發(fā)債機制來籌集資金，同時可以考慮擴大債券發(fā)行種類和發(fā)行對象范圍。增加對農村基礎設施、大型農機工具、農業(yè)科學技術等方面的信貸投入，解決全省在發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)所需要的科學技術、大型農機工具等方面的金融需求。

3.2 完善農村金融相關的法律法規(guī)

完善相關的法律制度保障是發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)前提保障。加強法律支持下的農村經濟和現(xiàn)代農業(yè)良好的發(fā)展，使農村金融發(fā)展有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究。首先，需要在相應法律制度的基礎上，明確農村中的金融機構所處在的地位以及其自身的監(jiān)管職責。其次，要加強執(zhí)法力度，提高違法和違反信用成本。最后，要增強農民對金融法律法規(guī)的認識，才能全面推進金融法制建設，推動現(xiàn)代農業(yè)和農村經濟發(fā)展。

3.3 完善農業(yè)保險制度支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展

保險公司要合理擴大保險范圍，全方位保障我省現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、農民的利益和農村經濟進步。完善農業(yè)再保險制度體系。再保險是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為，用以分散保險人的風險，控制其損失。由于農業(yè)保險風險大、賠付率高，而農業(yè)保險承擔風險責任的能力和賠付能力有限，所以必須通過再保險的方式在更大的范圍內分散風險，分攤損失，以保障農業(yè)保險的健康發(fā)展。黑龍江省農業(yè)保險支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展仍然任重而道遠，還需要各界的支持和不斷地探索完善。（作者單位：東北農業(yè)大學）