董松濤

【摘 要】金融危機(jī)產(chǎn)生的主要原因有次貸危機(jī)、市場缺乏監(jiān)管、全球經(jīng)濟(jì)一體化等。金融危機(jī)對農(nóng)村信用社的影響表現(xiàn)在：客戶資源流失，經(jīng)營利潤增長放慢;競爭壓力加劇，市場份額面臨挑戰(zhàn);金融創(chuàng)新壓力加大;農(nóng)村信用社體制改革阻力增加。金融危機(jī)下農(nóng)村信用社應(yīng)采取以下對策：解析金融危機(jī)深層問題，總結(jié)教訓(xùn);構(gòu)建農(nóng)村信用社營銷體系，鞏固市場地位;尋找市場突破口，實現(xiàn)金融創(chuàng)新;引入現(xiàn)代金融理念和機(jī)制，加快體制改革。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 農(nóng)村信用社 對策

一、農(nóng)村信用社應(yīng)對金融危機(jī)對策分析

面對金融危機(jī)，農(nóng)信社如何結(jié)合自身的實際情況利用各種有利因素化挑戰(zhàn)為發(fā)展機(jī)遇，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展，關(guān)鍵在于以下幾個方面：

（一）解讀金融危機(jī)深層問題，總結(jié)教訓(xùn)

由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯帶來的不僅僅是巨大的災(zāi)難還有深刻的經(jīng)驗教訓(xùn)。我國農(nóng)信社應(yīng)深刻解讀引發(fā)金融危機(jī)的深層次原因。在這場危機(jī)中，不管是對全球經(jīng)濟(jì)一體化的把握、政府的金融市場監(jiān)管還是對于市場機(jī)制的靈活運用，農(nóng)信社有所作為的地方還很多。各國也紛紛總結(jié)應(yīng)對此次金融危機(jī)的經(jīng)驗之談，其中馬來西亞央行行長澤提認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)本身的穩(wěn)定性是非常重要的。農(nóng)信社應(yīng)努力增強(qiáng)自身的實力，夯實基礎(chǔ)，加強(qiáng)內(nèi)部治理和穩(wěn)定性。同時，金融危機(jī)也暴露出各金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險防范上的管理漏洞，這也對農(nóng)信社提出了建立和強(qiáng)化風(fēng)險防范機(jī)制的要求。

（二）構(gòu)建農(nóng)村信用社營銷體系，鞏固市場地位

面對競爭壓力加劇、市場份額面臨挑戰(zhàn)的現(xiàn)狀，農(nóng)信社關(guān)鍵在于做好市場營銷，提高廣大農(nóng)戶應(yīng)對金融危機(jī)的信心，擴(kuò)大市場份額，鞏固市場地位。農(nóng)信社應(yīng)充分發(fā)揮其立足于農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民的先天優(yōu)勢，做好市場細(xì)分，明確目標(biāo)市場，注重于潛在市場的發(fā)掘和培訓(xùn)和客戶資源的有效管理。樹立“以客戶需求為中心的”營銷觀念，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，以優(yōu)質(zhì)貼心服務(wù)取勝。加強(qiáng)營銷人員隊伍的建設(shè)，為市場營銷提供優(yōu)秀的人才保障。利用多種營銷手段，形成整體的營銷策略，真正起到維系客戶、培育客戶的忠誠度、搶占市場的作用。

（三）尋找市場突破口，實現(xiàn)金融創(chuàng)新

農(nóng)信社對于原有的金融產(chǎn)品可根據(jù)市場需求作出適當(dāng)調(diào)整后繼續(xù)加大推廣力度。如原本的小額農(nóng)貸投放一般以男性為主金融論文，可在充分調(diào)研的基礎(chǔ)向農(nóng)村婦女推廣。積極尋找市場突破口，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，做到“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我廉”。對于富裕的農(nóng)戶可嘗試消費型或住房類貸款的推銷;對于因金融危機(jī)返鄉(xiāng)的農(nóng)民工，可鼓勵支持其進(jìn)行創(chuàng)業(yè);對于國家鼓勵提倡的綠色環(huán)保型、科技實用型、區(qū)域特色型中小企業(yè)，加大支持力度著力解決所面臨的貸款難問題。積極開發(fā)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新工作，在做好原先業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮農(nóng)信社根植于廣大農(nóng)村的優(yōu)勢，可逐步開展代收保險、水電費、代發(fā)民政補(bǔ)助款、等業(yè)務(wù)，急廣大農(nóng)民之所需以提升農(nóng)信社金融服務(wù)影響力，獲得良好口碑。同時可嘗試電話銀行、投資理財、金融咨詢服務(wù)等新業(yè)務(wù)，以提供了更加優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)。

（四）引入現(xiàn)代金融理念和機(jī)制，加快體制改革

金融危機(jī)對于農(nóng)信社的體制改革來講既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。借此次金融危機(jī)的契機(jī)，農(nóng)信社應(yīng)挺住各方面壓力，嚴(yán)格遵循國家和省市各級的政策要求，堅持以三農(nóng)為主要服務(wù)對象，不斷提升自身實力向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)。引入現(xiàn)代國內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的運作管理模式和觀念，樹立以效益為目標(biāo)，以人為本的經(jīng)營理念，打破原有體制的束縛，健全法人治理的企業(yè)結(jié)構(gòu)，盡快完善運行機(jī)制適應(yīng)市場要求，將農(nóng)信社改革往實處和深處推進(jìn)，以致力于符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展需要的現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)。