歐陽

【摘要】金融資源的有效配置能夠引導產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的方向及途徑，并促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型更好的完成。我國西部地區(qū)在利用金融資源支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的過程中，大都將金融配置資源的功能定位在銀行的信貸活動上，而擔保公司等非銀行金融機構(gòu)的作用并未充分發(fā)揮。將各類金融機構(gòu)的業(yè)務與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的主體需求特別是各類中小企業(yè)的需求相結(jié)合，構(gòu)建起多方共贏的融資機制，是促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。

【關(guān)鍵詞】產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 商業(yè)銀行 擔保

國際金融危機席卷全球之后，世界各國無不致力于搶占戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的制高點。國內(nèi)沿海各省憑借改革開放幾十年的資金和技術(shù)積累走在前面，但西部地區(qū)則處于相對劣勢。西部地區(qū)經(jīng)濟開放程度相對較低，金融機構(gòu)以商業(yè)銀行為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)融入全球產(chǎn)業(yè)鏈不深，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)并促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，還面臨不少困難。

一、西部地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的幾個問題

近幾年，以四川、重慶、陜西為代表的西部省份大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展成功突破了某些瓶頸性的制約因素，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有所提升，但仍存在一些亟待解決的問題。

首先，技術(shù)創(chuàng)新有待加強，主要表現(xiàn)是圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新活動投入產(chǎn)出率較低，成果轉(zhuǎn)化渠道不暢。西部地區(qū)需要在資金投入基礎(chǔ)上，結(jié)合自身優(yōu)勢，從技術(shù)創(chuàng)新入手，形成自主的產(chǎn)業(yè)鏈條，才能在危機后的產(chǎn)業(yè)調(diào)整中抓住機遇。其次，本地企業(yè)配套能力不足。西部地區(qū)在培育新興產(chǎn)業(yè)過程中，產(chǎn)業(yè)鏈縱向延伸不夠，特別是本地企業(yè)配套能力不強。產(chǎn)業(yè)的帶動需要大型企業(yè)，但產(chǎn)業(yè)鏈的完善則需要充分支持產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)發(fā)展壯大，使市場上涌現(xiàn)無數(shù)配套支柱企業(yè)的具有創(chuàng)新能力的本地化中小企業(yè)。最后就是新興的中小企業(yè)融資較為困難。實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型需要巨額的投資，同時因其風險巨大，需要強有力的財稅、投融資政策支持。目前西部省份戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金來源仍是以企業(yè)自籌和政府資金支持為主，缺少真正熟悉和愿意為中小企業(yè)服務的金融機構(gòu)造成融資困難。

二、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要銀行和擔保機構(gòu)支持原因分析

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級依托于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開科技創(chuàng)新，中小企業(yè)的發(fā)展是科技創(chuàng)新的重要力量，而中小企業(yè)處于資金積累階段，最需要金融的支持?，F(xiàn)有金融體制下，商業(yè)銀行在企業(yè)融資中發(fā)揮主導作用。但是商業(yè)銀行特別是大銀行為中小企業(yè)提供融資時有兩大劣勢：一方面，單位資金的交易成本相對較高，將一筆資同金分散地貸給若干個中小項目需進行多次審批，造成單位資金分攤的交易成本就相對比較高；另一方面，信息成本比較高，大銀行多級分支行代理體制會造成信貸信息生產(chǎn)鏈條長，同時網(wǎng)點工作人員會發(fā)生職務升降和流動，會造成信息生產(chǎn)的損耗。

新興產(chǎn)業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展方向，產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)從商業(yè)銀行融資面臨困難時，非銀行金融機構(gòu)必將走到市場前沿。擔保機構(gòu)作為聯(lián)系銀行和中小企業(yè)的一種中介，在增強企業(yè)資信水平及提高銀行貸款資產(chǎn)安全性等方面起著關(guān)鍵作用。信用擔保實際上是金融產(chǎn)業(yè)專業(yè)化分工細化的產(chǎn)物，它分擔了商業(yè)銀行的一部分功能，融資擔保符合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的需要。擔保機構(gòu)通過對中小企業(yè)的甄別、判斷，將自身信用傳導給企業(yè)，提升企業(yè)信用，從而滿足商業(yè)銀行對中小企業(yè)的信用、質(zhì)抵押物等要求。擔保機構(gòu)還降低了銀行審核、評估企業(yè)資質(zhì)的成本，分擔了銀行風險，同時節(jié)約了中小企業(yè)質(zhì)抵押的相關(guān)成本并獲得相應的保費收入，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行、擔保機構(gòu)與中小企業(yè)共同獲益。

三、商業(yè)銀行與擔保機構(gòu)在互利發(fā)展中實現(xiàn)共贏

（一）建立支撐性的政策性擔保

西部地區(qū)的政府性高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)專項資金規(guī)模較小，對社會資金引導作用不明顯，難以滿足企業(yè)發(fā)展需要。對于需扶持的新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，可以發(fā)揮政策性擔保公司支撐作用，與地方金融機構(gòu)合作，搭建能為各類中小企業(yè)提供綜合金融服務的優(yōu)質(zhì)擔保平臺，而非只為大企業(yè)融資。這樣政府可以引導商業(yè)信貸，擔保機構(gòu)可以放大擔保倍數(shù)，銀行可以擴大中小企業(yè)信貸規(guī)模，實現(xiàn)地方政府、商業(yè)銀行和擔保公司三方合作。

（二）商業(yè)性擔保結(jié)合政策補貼

新興產(chǎn)業(yè)大多得到政策的支持，這類中小企業(yè)多由微型企業(yè)和個體戶發(fā)展而來，商業(yè)性擔保機構(gòu)從事新興產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)有著巨大潛力，這類為地方奠定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的業(yè)務應得到政策性扶持。西部省份可以引導商業(yè)銀行提供一定規(guī)模的資金資源，為符合商業(yè)擔保公司標準的客戶提供快速貸款服務。同時，地方財政給予這類擔保公司一定的稅收減免優(yōu)惠政策，為擔保公司創(chuàng)造良好政策環(huán)境，也給商業(yè)銀行提供信用風險較低的貸款業(yè)務，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行和擔保公司的互利發(fā)展。

（三）商業(yè)銀行的主要企業(yè)客戶參與產(chǎn)業(yè)鏈互保

完善的產(chǎn)業(yè)鏈能增強區(qū)域經(jīng)濟的競爭力和抗風險能力，形成上下游關(guān)聯(lián)、產(chǎn)品互補的產(chǎn)業(yè)鏈條是提升壯大西部省份戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢的重要途徑。在金融上利用商業(yè)銀行的主要企業(yè)客戶與上下游企業(yè)的業(yè)務協(xié)同效應，整合實力較強的上下游企業(yè)成立擔保公司。這種行業(yè)內(nèi)融資擔保模式，可以將融資企業(yè)的金融風險化解于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，擔保方履約后可以獲得產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的銷售渠道資源、供貨源和股東權(quán)益，實現(xiàn)業(yè)務協(xié)同效應最大化。同時商業(yè)銀行和擔保公司等金融機構(gòu)對整個產(chǎn)業(yè)鏈價值的評估代替對企業(yè)個體的風險評估，讓更多擁有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)獲得金融資源，同時這個產(chǎn)業(yè)也得到穩(wěn)定的金融支持。

四、結(jié)語

西部省份大多處于長江經(jīng)濟帶和新絲綢之路經(jīng)濟帶，在國家政策的支持下，金融資源必將進一步向西部傾斜。我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的方向非常明確，在產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級過程中，西部地區(qū)應將銀行資源與政府引導相結(jié)合，以擔保公司等非銀行金融機構(gòu)為補充，主動適應新興產(chǎn)業(yè)對金融服務的多樣化需求，為各類企業(yè)提供多種融資渠道。商業(yè)銀行與融資擔保機構(gòu)不是瓜分風險利潤，而是共同去管控貸款的不確定性，在目前的信用和金融環(huán)境中，西部地區(qū)可以將財政性資金以非營利的形式參與其中，充分利用銀行信貸的現(xiàn)實優(yōu)勢，又更好的發(fā)揮擔保機構(gòu)等新型金融機構(gòu)的作用，共同化解和承擔商業(yè)銀行和擔保機構(gòu)的風險，創(chuàng)造良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，促進西部地區(qū)的轉(zhuǎn)型升級。

參考文獻

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