孫曉珍

（渭南師范學(xué)院教育與公共管理學(xué)院，陜西渭南 714099）

【經(jīng)濟(jì)學(xué)研究】

模式創(chuàng)新：農(nóng)村政策性金融的科學(xué)走向
——國(guó)外農(nóng)村政策性金融模式對(duì)我國(guó)的啟示

孫曉珍

（渭南師范學(xué)院教育與公共管理學(xué)院，陜西渭南 714099）

目前，農(nóng)村改革已經(jīng)進(jìn)入制度創(chuàng)新階段，作為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重要因素的農(nóng)村政策性金融，急需在立足本土實(shí)際的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)造性的完善和變革.建立現(xiàn)代農(nóng)村政策性金融是適應(yīng)當(dāng)代新農(nóng)村建設(shè)的改革走向.通過(guò)對(duì)國(guó)際上一些成熟的農(nóng)村政策性金融的分析，結(jié)合我國(guó)自身的發(fā)展實(shí)際，從運(yùn)行模式、激勵(lì)模式、約束模式三方面作以詳細(xì)論證，以推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村政策性金融的模式創(chuàng)新.

模式創(chuàng)新；農(nóng)村政策性金融；科學(xué)走向

國(guó)際上發(fā)展農(nóng)村政策性金融的創(chuàng)新模式一般都體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

（1）產(chǎn)權(quán)多樣化.如法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行最初由政府建立，產(chǎn)權(quán)國(guó)有，但在1988年，該行將全額國(guó)家股權(quán)90%轉(zhuǎn)讓給地區(qū)行，10%轉(zhuǎn)讓給雇員，形成了股份合作制的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu).

（2）完善資本金撥補(bǔ)機(jī)制.各國(guó)往往通過(guò)財(cái)政注資、利潤(rùn)轉(zhuǎn)存等方式，保證農(nóng)村政策性銀行的資本充足率高于商業(yè)銀行.

（3）資金來(lái)源渠道多元化.包括財(cái)政預(yù)算，商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金，郵政儲(chǔ)蓄存款，中央銀行再貸款，發(fā)行債券，國(guó)家支農(nóng)專(zhuān)項(xiàng)資金，社保、醫(yī)療、住房公積金，世界銀行和其他國(guó)際金融組織及外國(guó)政府提供的無(wú)償或低息貸款.

（4）完善利益補(bǔ)償機(jī)制.如馬來(lái)西亞農(nóng)業(yè)銀行的政策性貸款業(yè)務(wù)所需資金完全由政府供給，政府以無(wú)息貸款或0.25%的優(yōu)惠利率貸款將資金撥付銀行，銀行再以3.75%的優(yōu)惠利率向特定項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款.［1］

（5）健全法人機(jī)制.

（6）完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制.如南非土地和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)基金、貸款最高限額，并在低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶之間設(shè)置防火墻，防范銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn).

（7）嚴(yán)格金融監(jiān)管.

（8）完善法律約束體系.如美國(guó)的《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸法》、德國(guó)的《復(fù)興信貸銀行促進(jìn)法》、日本的《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法》、韓國(guó)的《農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)組合法》等.

由此可以看出，世界各國(guó)的農(nóng)村政策性金融在運(yùn)行模式、激勵(lì)模式、約束模式方面都進(jìn)行了不同程度的創(chuàng)新，這也進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村政策性金融在立足本土實(shí)際的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)造性的完善和變革，進(jìn)而發(fā)揮農(nóng)村政策性金融在新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展中的重要作用.

1 完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理——我國(guó)農(nóng)村政策性金融的運(yùn)行模式

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是目前我國(guó)農(nóng)村政策性金融的代表機(jī)構(gòu)，因此，本文主要立足于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行探討農(nóng)村政策性銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制的完善.從運(yùn)行模式的角度來(lái)看，我國(guó)的政策性金融需要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，拓展資金來(lái)源渠道，在自身治理結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)防范方面與國(guó)際上一些相對(duì)比較完善的農(nóng)村政策性金融還有一定的差距.

1.1 建立穩(wěn)定的、充足的資金來(lái)源渠道

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，世界各國(guó)的農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)在資金來(lái)源方面都具有較注重成本低、供給量大且集中、相對(duì)穩(wěn)定和可用期長(zhǎng)這四方面的特征.［2］目前我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來(lái)源渠道仍較為單一，未來(lái)在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，為適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓展其資金來(lái)源，并盡可能地注重資金來(lái)源與其應(yīng)用相互匹配.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合理的籌資方式應(yīng)包括以下幾個(gè)渠道：

第一，中央銀行再貸款.這部分借款是目前我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的重要資金來(lái)源，但由于央行再貸款的利率較高，因此這一部分借款屬于較高成本的資金來(lái)源，規(guī)模應(yīng)適度，應(yīng)盡量在出現(xiàn)特殊短期資金需求的情況下使用，如為滿足糧油收購(gòu)方面的硬性資金急需.

第二，發(fā)行金融債券，從金融市場(chǎng)上籌集資金.此融資方式是國(guó)外政策性金融普遍使用的一種模式，也是近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行著力發(fā)展的主要資金來(lái)源渠道.發(fā)行金融債券的籌資成本較央行再貸款而言較低，但由于我國(guó)債券市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的債券發(fā)行機(jī)制仍不完善，債券籌資的規(guī)模往往會(huì)受到限制.為完善金融債券發(fā)行機(jī)制，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可采取如下措施，以降低融資成本，擴(kuò)大融資規(guī)模：一是通過(guò)政府擔(dān)保提高銀行信用度，進(jìn)而提高債券的流動(dòng)性；二是成立專(zhuān)門(mén)的金融債券發(fā)行部門(mén)；三是豐富金融債券品種，注重所發(fā)行債券在期限結(jié)構(gòu)上與銀行資金的匹配運(yùn)用性，并增加債券利率結(jié)構(gòu)的多樣性.

第三，財(cái)政補(bǔ)償.首先，應(yīng)該建立起資本金補(bǔ)充制度，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展而相應(yīng)增加資本金.中央財(cái)政可以根據(jù)當(dāng)年的預(yù)算收支情況和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)展情況直接進(jìn)行撥付，也可以通過(guò)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繳納營(yíng)業(yè)稅和所得稅的返還對(duì)其資本進(jìn)行補(bǔ)充.其次，應(yīng)完善政策性業(yè)務(wù)利差補(bǔ)貼制度，對(duì)籌資成本高于投資收益的差額予以適當(dāng)補(bǔ)貼.最后，可以建立財(cái)政資金有償供應(yīng)機(jī)制，對(duì)具備一定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性但又不完全由市場(chǎng)決定的政策性金融項(xiàng)目，通過(guò)有償方式將條件相對(duì)優(yōu)惠的財(cái)政資金借給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行使用，從而保證資金的低成本性.

第四，國(guó)家財(cái)政支農(nóng)資金.在承擔(dān)國(guó)家各項(xiàng)支農(nóng)信貸項(xiàng)目的同時(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)統(tǒng)一國(guó)家支農(nóng)信貸資金的管理，包括國(guó)家財(cái)政預(yù)算撥款用于農(nóng)業(yè)信貸的資金和其他用于發(fā)展農(nóng)業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)基金.［3］

第五，境外籌資.主要包括轉(zhuǎn)貸的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款和扶貧開(kāi)發(fā)貸款，這部分資金在使用中應(yīng)做到專(zhuān)款專(zhuān)用，發(fā)放給指定的援助和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目.

第六，建立合作型基金.如農(nóng)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)民共同基金，面向農(nóng)民進(jìn)行籌資.吸納農(nóng)民合作型基金的資金有利于讓中低收入和小規(guī)模需求的農(nóng)戶以更低的成本享受到政策性金融服務(wù).

第七，其他籌資途徑.如同業(yè)拆借、養(yǎng)老基金、住房公積金等都可以成為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來(lái)源.

1.2 完善治理結(jié)構(gòu)

第一，實(shí)行產(chǎn)權(quán)制度改革，打破產(chǎn)權(quán)單一的格局，推動(dòng)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)多元化.我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由政府出資創(chuàng)建，政府是唯一的產(chǎn)權(quán)主體.這種一元的產(chǎn)權(quán)制度使得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的產(chǎn)權(quán)主體實(shí)際不夠明確，因而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)激勵(lì)不足、利益約束機(jī)制軟化、責(zé)權(quán)配置失衡等一系列問(wèn)題.為從根本上改善銀行治理機(jī)制，可令國(guó)有銀行資產(chǎn)管理部門(mén)作為中央政府授權(quán)的獨(dú)立出資機(jī)構(gòu)，取得農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行董事會(huì)的組建權(quán)，在保證農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自主經(jīng)營(yíng)權(quán)的同時(shí)，將政府與政策性銀行之間的委托—代理關(guān)系通過(guò)明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系體現(xiàn)出來(lái).

第二，建立合理的激勵(lì)和約束機(jī)制.激勵(lì)方面應(yīng)深化干部人事制度和收入分配制度改革，如推行績(jī)效工資制度以優(yōu)化人力資源配置，調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性.約束方面應(yīng)建立有效的內(nèi)控機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn).實(shí)行貸款發(fā)放授權(quán)制、限時(shí)制、問(wèn)責(zé)制和獎(jiǎng)懲制，加強(qiáng)貸款的規(guī)范操作，實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)分離，建立有效的內(nèi)部核查制度，并嚴(yán)格處罰機(jī)制.

第三，建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的管理體制.采用集中管理與授權(quán)管理相結(jié)合的管理方式，合理劃分各級(jí)銀行的管理權(quán)限，調(diào)動(dòng)各級(jí)銀行推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的積極性，形成權(quán)責(zé)明確、科學(xué)高效的內(nèi)部管理體制.另外，在人才管理方面，要建立科學(xué)、公正的人才選用引進(jìn)機(jī)制和人才培養(yǎng)開(kāi)發(fā)機(jī)制，提高員工素質(zhì).

第四，建立積極的企業(yè)文化.由于政策性銀行的特殊性，企業(yè)員工往往會(huì)在運(yùn)營(yíng)中缺乏市場(chǎng)觀念，形成保守、被動(dòng)的非金融性文化.因此，應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的企業(yè)文化建設(shè)，特別應(yīng)在企業(yè)文化中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和守法意識(shí).

1.3 健全風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制

第一，要強(qiáng)化內(nèi)部資金監(jiān)督機(jī)制.成立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)構(gòu)，制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范章程，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系，包括審貸分離制度、企業(yè)資信評(píng)級(jí)制度等.此外，還需建立專(zhuān)門(mén)的稽核部門(mén)，強(qiáng)化對(duì)資金運(yùn)用的稽核和監(jiān)督作用.

第二，推行信貸經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制.既要考察貸款的安全性和保本性目標(biāo)，也要考核體現(xiàn)政策意圖的政策性目標(biāo).與此同時(shí)，還需設(shè)置直接反映貸款質(zhì)量的分類(lèi)指標(biāo)，明確規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以及反映信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn).基于以上目標(biāo)的綜合設(shè)定，可以將信貸資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任層層落實(shí)，并建立分級(jí)授權(quán)管理體系，加強(qiáng)省、地（市）分行貸款決策管理，適當(dāng)上收貸款權(quán)限.［4］

第三，完善信貸資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制.由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行執(zhí)行的大多是收益率低、風(fēng)險(xiǎn)高的政策性金融業(yè)務(wù)，因此其信貸資金風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行，需要建立合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制.這一機(jī)制可以通過(guò)幾個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn)：一是建立利息撥付制度，將以財(cái)政貼息方式進(jìn)行的補(bǔ)償制度化，明確國(guó)家財(cái)政對(duì)政策性銀行的責(zé)任；二是適當(dāng)調(diào)低央行對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的再貸款利率，擴(kuò)大貸款正利差；三是完善財(cái)政撥補(bǔ)資金制度，利用退稅增資的方式補(bǔ)充農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資本金；四是適當(dāng)提高呆賬、壞賬準(zhǔn)備金比率.

2 競(jìng)價(jià)投標(biāo)——我國(guó)農(nóng)村政策性金融的激勵(lì)模式

非市場(chǎng)性的特征導(dǎo)致農(nóng)村政策性金融在其供給中會(huì)出現(xiàn)天然不足，而競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式則為提升其供給水平和供給質(zhì)量提供了一個(gè)可資借鑒的模式創(chuàng)新思路.［5］不同于我國(guó)現(xiàn)行的政府對(duì)農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指派的集中分配模式，競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式是一種準(zhǔn)市場(chǎng)性的決定機(jī)制，能夠體現(xiàn)一定的競(jìng)爭(zhēng)性和供求匹配性.在實(shí)際執(zhí)行中，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)按照供給數(shù)量進(jìn)行競(jìng)標(biāo)，政府再按照投標(biāo)的數(shù)量分配供給量，并為參與供給的金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的優(yōu)惠和補(bǔ)貼；二是供給權(quán)拍賣(mài)，即各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供各自的供給計(jì)劃，政府對(duì)提出有競(jìng)爭(zhēng)力供給計(jì)劃的金融機(jī)構(gòu)給予供給權(quán)和相應(yīng)的利益補(bǔ)償.

從理論上講，競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式要體現(xiàn)于現(xiàn)行的集中分配模式.［6］一方面，競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式能夠讓更具備信息優(yōu)勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)參與分配決策，從而降低分配過(guò)程中的信息不對(duì)稱性，更準(zhǔn)確地反映農(nóng)村政策性金融供給中的邊際成本與收益情況，從而提高供給效率.另一方面，競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式在金融機(jī)構(gòu)之間引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，讓提供農(nóng)村政策性金融的各家機(jī)構(gòu)對(duì)相應(yīng)的政策性租金實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)性獲得，從而保證供給數(shù)量和質(zhì)量都符合市場(chǎng)化要求.

鑒于以上分析，可以將競(jìng)價(jià)投標(biāo)模式作為激勵(lì)我國(guó)農(nóng)村政策性金融供給的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新措施，并實(shí)際運(yùn)用于我國(guó)農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)類(lèi)別和供給數(shù)量的分配過(guò)程中.

具體而言，這一模式的設(shè)計(jì)可包含以下三個(gè)環(huán)節(jié)：

首先，將農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)劃分為具體的金融產(chǎn)品，對(duì)各類(lèi)產(chǎn)品分別實(shí)行拍賣(mài).每類(lèi)產(chǎn)品都對(duì)應(yīng)著一項(xiàng)或多項(xiàng)政策優(yōu)惠或補(bǔ)償措施，這種利益補(bǔ)償機(jī)制應(yīng)以法規(guī)或部門(mén)明文規(guī)定的形式確定下來(lái).

其次，在競(jìng)價(jià)過(guò)程中，農(nóng)村政策性金融體系中的各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)的金融產(chǎn)品進(jìn)行競(jìng)標(biāo)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)方式應(yīng)為一套綜合性的供給方案，其中包括金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)該產(chǎn)品中的特定優(yōu)勢(shì)、對(duì)該產(chǎn)品的本年度計(jì)劃供給數(shù)量、對(duì)該產(chǎn)品的本年度計(jì)劃供給方式等方面，全面反映預(yù)期供給的數(shù)量和質(zhì)量情況.這一拍賣(mài)過(guò)程應(yīng)采取第一價(jià)格拍賣(mài)的形式，即各金融機(jī)構(gòu)無(wú)法相互獲取對(duì)方的計(jì)劃信息.政府將選定供給方案最有競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)或多個(gè)金融機(jī)構(gòu)作為該政策性金融產(chǎn)品在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的供給主體，相當(dāng)于授予該政策性業(yè)務(wù)年度經(jīng)營(yíng)權(quán).

最后，贏得競(jìng)標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)獲得政府的利益補(bǔ)償，并按競(jìng)價(jià)中提交的供給方案從事農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)的供給.一年之后，政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的供給情況進(jìn)行綜合審核，考察其是否完成了競(jìng)價(jià)投標(biāo)中的預(yù)期供給任務(wù).如若在供給數(shù)量和質(zhì)量上都超出預(yù)期，政府可給予相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)措施，反之，剝奪參與下一年競(jìng)價(jià)投標(biāo)的權(quán)利.

以上模式的設(shè)置能夠有效激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高農(nóng)村政策性金融供給水平及效率，既活躍了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，又在一定程度上對(duì)參與政策性金融的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的約束.

3 監(jiān)管與法律約束——我國(guó)農(nóng)村政策性金融的約束模式

完善的運(yùn)行模式與激勵(lì)模式是農(nóng)村政策性金融發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，但是如果缺乏相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制和法律約束，農(nóng)村政策性金融的效力將會(huì)大大削弱.［7］

3.1 監(jiān)管機(jī)制

應(yīng)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、行業(yè)自律與社會(huì)監(jiān)督有機(jī)結(jié)合的農(nóng)村政策性金融監(jiān)管體系，全面提高監(jiān)管能力：一是完善農(nóng)村金融監(jiān)管體制機(jī)構(gòu)和政策性金融監(jiān)管體制機(jī)構(gòu).二是堅(jiān)持全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合，在加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)全方位、全程監(jiān)管的同時(shí)，作好重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)管.三是強(qiáng)化金融監(jiān)管手段，采取先進(jìn)的監(jiān)控技術(shù)和檢查手段，提高金融檢查和金融監(jiān)測(cè)的效率.四是依法監(jiān)管，加大對(duì)違法違規(guī)金融行為的查處力度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格審查的力度，并且完善失職責(zé)任追究制度.五是健全金融應(yīng)急機(jī)制，防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，維護(hù)金融穩(wěn)定.六是改進(jìn)信息披露制度，增強(qiáng)政策性金融的信息披露透明度.此外，還應(yīng)建立針對(duì)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)制度，為監(jiān)管提供有力依據(jù).

與此同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)重點(diǎn)從金融公平的角度對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行綜合監(jiān)管，要求政策性金融機(jī)構(gòu)保證農(nóng)村金融供給數(shù)量、農(nóng)村金融供給的政策性以及農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量.［8］

3.2 法律機(jī)制

各國(guó)的實(shí)踐都表明，針對(duì)農(nóng)村政策性金融的立法是保證農(nóng)村政策性金融發(fā)揮作用的關(guān)鍵措施.［9］為深化我國(guó)農(nóng)村政策性金融事業(yè)的發(fā)展，我國(guó)亟需出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，將農(nóng)村政策性金融體系以法律的形式確立起來(lái)，并規(guī)范相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和管理.

首先，對(duì)農(nóng)村政策性金融的基本經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范和約束.基本的法律約束體系應(yīng)包括以下四個(gè)方面：一是頒布規(guī)范農(nóng)村政策性金融的法律；二是頒布針對(duì)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的管理?xiàng)l例；三是頒布并完善規(guī)范農(nóng)村政策性金融特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域的法律法規(guī)；四是頒布并完善與農(nóng)村政策性金融相關(guān)的其他行業(yè)法律法規(guī).

其次，在保證農(nóng)村政策性金融的供給數(shù)量和質(zhì)量方面，可以建立相關(guān)法律約束機(jī)制，從金融倫理和金融義務(wù)的角度對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行約束.這方面的立法可參考美國(guó)的《社區(qū)再投資法》的框架，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)特別是政策性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的金融行為進(jìn)行監(jiān)管和考核，并采取法律形式將金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的政策性金融支持作為法定責(zé)任確立下來(lái).［10］

最后，為避免農(nóng)村政策性金融出現(xiàn)商業(yè)化傾向，應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的法律條款對(duì)農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)和承擔(dān)部分農(nóng)村政策性金融職能的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范.一是限制農(nóng)村政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入領(lǐng)域，避免其過(guò)多涉足商業(yè)化金融業(yè)務(wù)，而削弱自身的政策性職能.二是在各機(jī)構(gòu)開(kāi)展的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)之間設(shè)立防火墻進(jìn)行隔離，要求各機(jī)構(gòu)只能將政府提供的各項(xiàng)資金支持和政策優(yōu)惠應(yīng)用于政策性金融領(lǐng)域，而在商業(yè)性金融的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須嚴(yán)格遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)則.

［1］中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行赴馬來(lái)西亞考察團(tuán).馬來(lái)西亞農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制特征及啟示［J］.農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2006，（11）：21-27.

［2］溫家寶.全面深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展［J］.求是，2007，（5）：3-7.

［3］謝吉元.運(yùn)用法律防范和化解農(nóng)業(yè)政策性信貸風(fēng)險(xiǎn)［J］.新疆金融，2007，（11）：44-46.

［4］熊保義.淺談農(nóng)業(yè)政策性信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理［J］.武漢金融，2001，（4）：56-59.

［5］廖群云.論新農(nóng)村建設(shè)與政策性金融制度的完善［J］.時(shí)代金融，2008，（5）：20-21.

［6］國(guó)務(wù)院農(nóng)村綜合改革工作小組辦公室課題組.建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度問(wèn)題研究［M］.北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2011.247-302.

［7］譚露.中美農(nóng)業(yè)金融支持體系的比較及經(jīng)驗(yàn)借鑒［J］.世界農(nóng)業(yè)，2009，（8）：31-35.

［8］Hoff，Karla.Imperfect information and rural market［J］.The World Bank，1990，（3）：235-250.

［9］Jones，Eric C.Wealth-Based Trust and Development of Collective Action［J］.World Development，2004，32（4）：691-711.

［10］Bohnet.Trust，Risk and Betray［J］.Journal of Economic Behavior＆Orgnization，2004，55：467-484.

【責(zé)任編輯 曹 靜】

Model Innovation：the Scientific Trend of Rural Policy Finance Based on the Implication of Foreign Rural Policy Finance Pattern for China

SUN Xiao-zhen
（School of Education and Public Administration，Weinan Normal University，Weinan 714099，China）

At present，the rural reform has entered the stage of institutional innovation，as an important factor in promoting rural economic and social development，the establishment of a modern rural financial policy is to adapt to the reform trend of contemporary new rural construction.According to some international mature rural policy financial analysis，combining with the actual development of our own，from the three aspects of operation mode，incentive model，constraint model to detailed argument，in order to promote financial innovation of China’s rural policy finance.

model innovation；rural policy finance；scientific trend

F832

A

1009-5128（2014）19-0089-05

2014-03-24

渭南師范學(xué)院人文社科育苗項(xiàng)目：土地征用中的農(nóng)民參與問(wèn)題研究（13SKYYM043）

孫曉珍（1983—），女，陜西合陽(yáng)人，渭南師范學(xué)院教育與公共管理學(xué)院講師，主要從事經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究.