許先和　黃保才　丁宗達(dá)

7月18日，浙江省臺(tái)州市路橋區(qū)路南街道坦田王村林建國又從路橋農(nóng)村合作銀行長浦支行領(lǐng)取了10萬元錢，用于針織服裝生產(chǎn)。這是他近3個(gè)月來在該行領(lǐng)取的第六筆錢。林建國告訴記者，其實(shí)他在該行并沒有存款，所取的錢是該行在4月份預(yù)授信給他的，總額有20萬元，可隨用隨取有錢隨還，方便得很。而在此前，他總覺得家門口的農(nóng)村合作銀行門難進(jìn)，不敢貸也不愿貸，用錢緊張時(shí)就找親戚朋友來解決?！罢鏇]想到，現(xiàn)在到銀行借錢這么方便?！彼f。

林建國所說的可喜的變化，得益于路橋農(nóng)村合作銀行去年底以來開展的“百曉送貸”便民助農(nóng)活動(dòng)。

一、接準(zhǔn)信息，上門給3萬農(nóng)戶送上預(yù)授信貸款卡

所謂百曉，是臺(tái)州方言，意為見多識(shí)廣、生活百事無所不曉，是解決問題的行家里手。在路橋區(qū)開展的“駐村百曉”辦實(shí)事活動(dòng)中，路橋農(nóng)村合作銀行結(jié)合本行工作特點(diǎn)，啟動(dòng)了“百曉送貸”這一便民助農(nóng)、富民惠農(nóng)活動(dòng)。該活動(dòng)于去年9月在桐嶼支行率先開展試點(diǎn)，今年2月，路橋農(nóng)合行在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上迅速向全區(qū)推開。

桐嶼支行在“百曉送貸”試點(diǎn)工作中，通過一走訪、二授信、三發(fā)卡，將以往貸款業(yè)務(wù)3天辦結(jié)縮減為30分鐘以內(nèi)，有效地解決地了農(nóng)戶的融資難題，深受好評。

在今年路橋農(nóng)合行全面開展的“百曉送貸”中，各支行以村居為單位，100多位客戶經(jīng)理，采取“登百姓門、問百姓需、解百姓憂”的工作方法，按照戶籍登記資料對轄區(qū)內(nèi)312個(gè)村居10.2萬戶在籍農(nóng)戶進(jìn)行逐一摸排，并結(jié)合此前已進(jìn)行了3年的金融普查所掌握的農(nóng)戶和村居的第一手資料，為每家每戶建立個(gè)人信貸檔案。然后在村兩委成員、村民代表和當(dāng)?shù)赝摺⑷似泛?、情況熟且有一定影響力的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主中選取3-5人組成授信評議小組，采取“背靠背”的方式，對具備法律規(guī)定貸款主體資格，且沒有與該行發(fā)生過信貸關(guān)系的家庭，逐戶評定授信額度，其額度一般為3-50萬元不等。

額度確定后，客戶經(jīng)理、信貸員挨家挨戶上門，將印有戶主姓名、身份證號(hào)、貸款授信額度、有效期和信貸員電話號(hào)碼的“貸款預(yù)授信通知書”，面對面送交農(nóng)戶當(dāng)事人。農(nóng)戶可憑“通知書”跳過以往貸款所進(jìn)行的調(diào)查和授信程序而直接進(jìn)入審批程序，辦貸時(shí)間只需30分鐘。

7月18日，記者來到“駐村百曉”活動(dòng)的發(fā)源地蓬街鎮(zhèn)。這是個(gè)農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)有51個(gè)村。蓬街支行行長梁冬方告訴記者，今年春節(jié)后的二三月份，他們將全鎮(zhèn)51個(gè)村分成5個(gè)片，每片選擇一個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)。經(jīng)過兩個(gè)多月的工作，他們現(xiàn)已完成36個(gè)村的預(yù)授信發(fā)卡。這36村共11480多戶，經(jīng)蓬街支行綜合評價(jià)，有9550多戶符合條件，除去原先已有存貸關(guān)系的4900多戶，給4638戶送發(fā)了預(yù)授信貸款卡。

“白天沒碰上的，我們晚上再去。一次不成二次三次去?！碧幱谝痪€的蓬街支行百步分理處主任周新斌是“百曉送貸”的親歷者，由于農(nóng)村的生活習(xí)慣，他利用中午、晚上等時(shí)間，用了5天才將經(jīng)前期大量工作后定下的110多張卡送到農(nóng)戶手中。

梁冬方告訴記者，農(nóng)戶因以前貸款難，心里有陰影，對這次上門送“貸款預(yù)授信通知書”，部分農(nóng)戶先是持懷疑態(tài)度，認(rèn)為可能與下派的什么任務(wù)有聯(lián)系，但最后的事實(shí)打消了他們的顧慮。

截至7月20日，該行共完成了轄內(nèi)261個(gè)村居的“貸款預(yù)授信”工作，給31608戶上門送發(fā)了“貸款預(yù)授信通知書”，新增授信額度45.7億元，全行個(gè)人貸款授信與用信總戶數(shù)達(dá)到7.5萬戶，占路橋區(qū)人口總戶數(shù)的71.4%。

二、隨用隨取，農(nóng)合行真正是老百姓的銀行

路橋農(nóng)村合作銀行通過“百曉送貸”工程，實(shí)現(xiàn)了從被動(dòng)放貸向主動(dòng)營銷、從單一信貸支持到多方位金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，而真正得到實(shí)惠的是廣大農(nóng)戶和小企業(yè)主，他們充分享受到了該行安全、方便和快捷的金融服務(wù)。

以往，對農(nóng)戶首次貸款，銀行要進(jìn)行多方調(diào)查，最快也要三五天才能批下來，現(xiàn)在有了“預(yù)授信通知書”，從客戶經(jīng)理受理申請到貸款審批，30萬元以下貸款1天就能入賬，10萬元以下的貸款30分鐘就能辦好。辦好貸款后，這錢就轉(zhuǎn)到了農(nóng)戶的“豐收小額貸款卡”上，什么時(shí)候需要什么時(shí)候取，用三五天半個(gè)月都行，有錢了可隨時(shí)還上，不用不取不發(fā)生利息，用多少天算多少天利息，且利率優(yōu)惠，徹底改變了過去貸款期限的限制，靈活方便。

此舉得到了廣大農(nóng)戶的交口稱贊。路橋區(qū)新橋鎮(zhèn)鳳陽鋪村的徐君劍，家里辦有印刷廠，他的話或許代表了廣大客戶的心聲。他說：“以前想到銀行貸款總擔(dān)心貸不到款還要遭受冷遇，信貸員上門做調(diào)查又怕左鄰右舍誤認(rèn)為上門討帳，影響不好。因此，臨時(shí)急需用錢一般都向親戚朋友借?，F(xiàn)在合作銀行悄悄地送貸上門，既方便，服務(wù)又好，利息又低，以后要用錢就找路橋農(nóng)村合作銀行。”一個(gè)星期前，他就用信貸員送上門的“貸款預(yù)授信通知書”在新橋支行辦理了一張豐收小額貸款卡，并取了2萬元，解了一時(shí)之急需。

新橋鎮(zhèn)鳳陽鋪村徐君東、徐君霖兩兄弟在外經(jīng)商多年，一直未到農(nóng)合行貸過款，其父代徐君東收到新橋支行送來的額度為30萬元的“貸款預(yù)授信通知書”后，連說：“好，好?！辈⒈硎荆堰@等好事趕緊告訴另一個(gè)兒子。

來自新橋鎮(zhèn)金大田村的丁先生，辦有兩家企業(yè)。過去由于貸款煩瑣等原因，與新橋支行發(fā)生了不愉快。今年該支行主動(dòng)向他送上了額度為30萬元的“貸款預(yù)授信通知書”，支行新行長葉冬飛與他進(jìn)行了面對面交談，并很快為他辦理了豐收小額貸款卡。丁先生說，人是有感情的，現(xiàn)在他與該行重新建立了良好的關(guān)系，并表示有余錢也要存到該行。

蓬街鎮(zhèn)百步村年近六旬的張崇富家有6人，兒子在福建經(jīng)營不銹鋼生意，經(jīng)常會(huì)遇到周轉(zhuǎn)資金緊張。兩個(gè)月前，蓬街支行送去額度20萬元的“貸款預(yù)授信通知書”，他立即去辦了張豐收小額貸款卡，兩年內(nèi)有效，現(xiàn)己分多次共取了12萬元。他發(fā)自內(nèi)心地說：“方便、快捷，這在以前想都不敢想。路橋農(nóng)村合作銀行真正是老百姓的銀行?！?/p>

金清鎮(zhèn)解放村種植戶王仙志說：“原先，貸款只能在生產(chǎn)資金短缺時(shí)才能去辦理，如果急用時(shí)遇到休息日等特殊情況就有點(diǎn)不方便。現(xiàn)在好了，事先授信，貸款時(shí)拿著授信卡就像取自己的存款一樣，不再急得火燒眉毛?！?/p>

“百曉送貸”給百姓帶來了實(shí)實(shí)在在的便利。

三、根扎沃土，枝繁葉茂結(jié)出豐收果

路橋民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，個(gè)私企業(yè)眾多，小微企業(yè)和農(nóng)村個(gè)體工商戶、專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶是地方經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)力量，他們的貸款額雖不多但是個(gè)龐大的客戶群，占據(jù)了當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的半壁江山。路橋農(nóng)村合作銀行董事長金時(shí)江說：“農(nóng)信系統(tǒng)的根在農(nóng)村，發(fā)展的關(guān)鍵在農(nóng)村，銀行業(yè)只有不斷改善服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，把根深深扎向農(nóng)村這一沃土，才能枝繁葉茂，花艷果甜。”

“百曉送貸”只是該行的創(chuàng)新舉措之一，同時(shí)與“百曉送貸”便捷服務(wù)相配套的是該行不斷優(yōu)化金融網(wǎng)點(diǎn)。去年該行在全市農(nóng)信系統(tǒng)中率先跨區(qū)域在臺(tái)州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)開設(shè)支行，全行現(xiàn)有金融網(wǎng)點(diǎn)達(dá)44家，占路橋區(qū)所有金融網(wǎng)點(diǎn)的三分之一多，形成了遍布城鄉(xiāng)發(fā)達(dá)的金融網(wǎng)絡(luò)。

“百曉送貸”是變被動(dòng)調(diào)查為主動(dòng)授信，變等客上門為上門送貸，確保轄區(qū)內(nèi)每個(gè)符合條件的農(nóng)戶都能享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，解除廣大百姓特別是弱勢群體安家創(chuàng)業(yè)的“后顧之憂”。許多從未體驗(yàn)過農(nóng)合行信貸服務(wù)的農(nóng)戶對此交口稱贊，進(jìn)而成了該行的新客戶。這也有力地促進(jìn)了路橋農(nóng)村合作銀行自身的發(fā)展。截至7月20日，全行各項(xiàng)貸款余額101.3億元，比去年同期增15.7億元，增幅為18.3%，其中涉農(nóng)貸款余額82.2億元，比去年同期增16.8億元，增幅為25.7%。今年來累計(jì)向43574戶個(gè)人客戶和692家企業(yè)客戶提供了各類信貸支持，分別比去年同期增1573戶和216戶。其中95%以上是小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶。

“百曉送貸”的貸款預(yù)授信工作，如沒有切實(shí)掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，就有可能埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。該行通過客戶經(jīng)理在“百曉送貸”過程中的實(shí)地走訪，采集信息全面，有效地解決了以往部分客戶的信息不對稱問題，從而使信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性大幅提升，風(fēng)險(xiǎn)隱患得到了及時(shí)消除?！鞍贂运唾J”也深深感動(dòng)農(nóng)戶，還是蓬街鎮(zhèn)百步村的張崇富說得好：“銀行待我們這么好，我們一定要講信用。”至今，該行的“百曉送貸”無不良貸款發(fā)生。

金時(shí)江表示，該行將以“支農(nóng)小、優(yōu)服務(wù)、促轉(zhuǎn)型”為主線，深化“百曉送貸”工程，陸續(xù)啟動(dòng)“送貸進(jìn)市場”、“送貸入企”等工作，鞏固農(nóng)村金融主力軍的地位，力推各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。