□文 / 王明順 任占偉 本刊記者 周勵

62年改革創(chuàng)業(yè)史

□文 / 王明順 任占偉 本刊記者 周勵

崢嶸歲月,滄桑巨變。到今年12月，陜西信合將走過62年的征程。62年里，曾被笑稱“背包銀行”的陜西信合如今在全省經(jīng)濟尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展中擔(dān)當(dāng)著主力軍的角色，陜西信合經(jīng)歷了怎樣的轉(zhuǎn)型發(fā)展路？

1951年西北第一個農(nóng)村經(jīng)濟互助組織——稻地江村信用合作社成立

1951年12月的隆冬時節(jié)，伴隨著全國合作化運動的時代浪潮，西北第一個農(nóng)村經(jīng)濟互助社——稻地江村信用合作社在陜西省長安縣成立。磚房、麥秸和門頭晾曬的包谷——這是今天我們見到的唯一顯示62年前境況的珍貴照片。那時的所謂股金，能有塊二八毛實屬不易，三五斗糧入股的也不稀奇。

62年后，當(dāng)年被笑稱“背包銀行”的社員們，估計怎么也不會想到，磕磕絆絆一路走來的陜西信合，竟也能成就今天這般火紅的事業(yè)：擁有全省兩萬余人的信合隊伍，近3000個營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點覆蓋全省107個區(qū)縣，成為業(yè)務(wù)規(guī)模居前，經(jīng)營機制靈活，結(jié)算手段先進，服務(wù)功能齊全的現(xiàn)代化金融機構(gòu)，在陜西經(jīng)濟尤其是“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的發(fā)展中擔(dān)當(dāng)主力軍的重要作用。

62年曲折改革發(fā)展歷程

當(dāng)年，稻地江村信用合作社的運作模式，對發(fā)展生產(chǎn)、恢復(fù)經(jīng)濟起到了相當(dāng)重要的作用，得到了中央和省委領(lǐng)導(dǎo)的肯定，全省各地的農(nóng)村信用社如雨后春筍般組建發(fā)展起來。這一時期的農(nóng)村信用社，資本金由農(nóng)民入股，干部由社員選舉，通過信貸活動為社員的生產(chǎn)和生活服務(wù)，基本保持了合作制的性質(zhì)，成為支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要力量，推動了生產(chǎn)合作運動的健康發(fā)展。

到了1958年，國民經(jīng)濟在極左路線和錯誤政策影響下，農(nóng)村信用社經(jīng)歷了曲折的發(fā)展歷程，先后下放給人民公社、生產(chǎn)大隊管理，隨后又移交給貧下中農(nóng)管理，間或又上交給人民銀行集中管理，信用社既是集體金融組織，又是國家銀行在農(nóng)村的基層機構(gòu)，信用社的管理混亂無序、相互推諉，業(yè)務(wù)無足輕重，職工成了名副其實的“泥腿子”，經(jīng)營遭受了嚴(yán)重挫折，幾近破產(chǎn)的邊緣。

十一屆三中全會的春風(fēng)吹綠了三秦大地。1980年開始，按照國家統(tǒng)一部署，全省農(nóng)村信用社劃歸農(nóng)業(yè)銀行管理，使農(nóng)村信用社的發(fā)展逐步走上了“官辦”的道路，信用社的改革也隨即起步。

1984年，以“恢復(fù)三性”為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用社體制改革正式啟動，恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性。全省農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理體制得到改善，內(nèi)部經(jīng)營機制逐步向自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的方向轉(zhuǎn)變。

1996年5月，國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于深化農(nóng)村金融體制改革的決定》。同年11月，陜西省農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，農(nóng)村信用社從省到地市成立了自己的行業(yè)管理機構(gòu)，由人民銀行和自身的行業(yè)管理機構(gòu)分別承擔(dān)對農(nóng)村信用社的行業(yè)管理職能。農(nóng)村信用社開始走上獨立發(fā)展的道路。脫鉤后，農(nóng)村信用社的發(fā)展迸發(fā)出前所未有的朝氣和活力，各項工作取得了前所未有的進步。

2003年6月，國務(wù)院下發(fā)了關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點的通知，陜西省作為全國首批八個改革試點省份之一，于2003年底啟動了深化改革工作。按照深化改革試點精神，農(nóng)村信用社的管理權(quán)交給了省級政府。

2004年8月，由全省107家縣級聯(lián)社發(fā)起組建成立了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，簡稱陜西信合，代陜西省政府行使對全省農(nóng)村信用社的管理職能。

陜西信合成立后，確立了科學(xué)發(fā)展的指導(dǎo)思想。面對全省農(nóng)村信用社包袱重、基礎(chǔ)差、底子薄的實際，堅持“打基礎(chǔ)、利長遠(yuǎn)”的發(fā)展理念，確立了“風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)營效益、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營思想。根據(jù)網(wǎng)點基本處于農(nóng)村和縣域以下，經(jīng)營戰(zhàn)線長、經(jīng)營決策鏈短的特點，樹立了和商業(yè)銀行錯位發(fā)展的思路，提出了業(yè)務(wù)經(jīng)營下沉，面向“三農(nóng)”、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā)展“四個面向”的市場定位，扎根“三秦”，服務(wù)“三農(nóng)”，做好陜西人的銀行。

深化產(chǎn)權(quán)制度改革。針對信用社、縣級聯(lián)社兩級法人并存以及由此帶來的弊端，以建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，按照市場化取向，審慎操作、穩(wěn)步推進全省農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革工作。逐步取消了信用社的法人地位，建立了以縣為單位的統(tǒng)一法人社。

2005年8月，全省第一家農(nóng)村合作銀行——陜西神木農(nóng)村合作銀行掛牌開業(yè)，2010年1月16日，神木農(nóng)村商業(yè)銀行成為西北首家開業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著陜西省農(nóng)村信用社股份制銀行改革邁出新的一步。至此，全省農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革取得階段性成果，為進一步深化產(chǎn)權(quán)制度改革奠定了良好的基礎(chǔ)。2010年12月16日，作為全國農(nóng)村信用社最后一批組建統(tǒng)一法人社的涇陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社開業(yè)，標(biāo)志著全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改制工作畫上圓滿的句號。

2004年6月陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社創(chuàng)立大會暨第一屆社員代表大會在西安召開

2004年8月18日，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社開業(yè)掛牌新聞發(fā)布會

完善法人治理結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營上充分尊重縣聯(lián)社的自主權(quán)，在管理上強化統(tǒng)一規(guī)范管理，這一直是陜西信合在履行管理職能與處理與縣聯(lián)社獨立法人關(guān)系上的一條重要原則。自成立以來，不斷加強整章建制工作，強化行業(yè)管理和規(guī)范業(yè)務(wù)指導(dǎo)，對全省農(nóng)村信用社管理制度進行了梳理和完善，覆蓋了所有的業(yè)務(wù)流程及管理職能，逐步建立起基本適應(yīng)行業(yè)管理的制度體系和業(yè)務(wù)框架。

2005年8月6日，陜西省第一家農(nóng)村合作銀行——陜西神木農(nóng)村合作銀行掛牌開業(yè)。

62年緊貼“三農(nóng)”創(chuàng)輝煌

62年的風(fēng)雨兼程，多年來針對面向“三農(nóng)”、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā)展的市場定位，持續(xù)加強縣域及農(nóng)村金融市場的產(chǎn)品開發(fā)，探索發(fā)展本土化的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，有效拓寬了農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)提升了農(nóng)村金融服務(wù)滿意度和美譽度。

2012年底，全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)各項存款達(dá)到3386億，當(dāng)年增加585億，同比多增加102億元，高于全省銀行機構(gòu)平均增幅3.05個百分點；各項貸款余額為1994億元，當(dāng)年增加318億元，同比多增加64億元，高于全省銀行機構(gòu)平均增幅2.21個百分點。當(dāng)年累計投放各類貸款2455億元，全部投向陜西實體經(jīng)濟。存貸款總量和增量繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機構(gòu)第一位。

連續(xù)九年，貸款余額和增量位居全省金融機構(gòu)首位，五年來連續(xù)受到省政府的通報表彰，榮獲支持陜西經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)秀金融機構(gòu)稱號。

在陜西省社會主義新農(nóng)村建設(shè)和“一縣一業(yè)”、“一村一品”工程建設(shè)中，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用。陜西信合完善并進一步推廣了農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，將農(nóng)戶小額信用貸款最高授信額度提高到20萬元，聯(lián)保貸款最高授信額度提高到30萬元，依據(jù)涉農(nóng)貸款用途合理確定貸款期限。開辦了婦女創(chuàng)業(yè)貸款，農(nóng)民技能培訓(xùn)貸款、勞務(wù)輸出貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)家樂貸款、農(nóng)民住房貸款、汽車消費貸款等。他們注重破解農(nóng)民貸款難問題，相繼開發(fā)了土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款，林權(quán)、宅基地、農(nóng)村企業(yè)用地抵押擔(dān)保貸款等新型貸款產(chǎn)品。農(nóng)貸產(chǎn)品日益豐富，農(nóng)貸投放規(guī)模大幅增加，實現(xiàn)了以農(nóng)為主的信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

在努力改進農(nóng)村金融服務(wù)的同時，陜西信合積極承擔(dān)社會責(zé)任。近年來，陸續(xù)設(shè)立金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點46個，通過開辦銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)和定時定點服務(wù)等方式解決全省148個金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)問題。全面代理退耕還林、城鄉(xiāng)低保資金、糧食直補等10余種支農(nóng)惠農(nóng)政策性資金發(fā)放工作。

在支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，陜西信合始終把中小企業(yè)作為服務(wù)地方經(jīng)濟的重要切入點。改進中小企業(yè)評級辦法，擴大小企業(yè)小額信用貸款和聯(lián)保貸款試點范圍，積極開展存貨、應(yīng)收賬款質(zhì)押、生產(chǎn)訂單和倉單質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，探索與商會、擔(dān)保機構(gòu)三方合作的方式，破解中小企業(yè)貸款難的問題。

2008年下半年，為幫助中小企業(yè)抵御金融危機影響，與省中小企業(yè)局簽訂了向全省中小企業(yè)授信30億元的協(xié)議。全省信合各聯(lián)社推廣設(shè)立小企業(yè)信貸中心，靈活運營、獨立操作、高效快捷的貸款發(fā)放管理模式，滿足中小企業(yè)“小、頻、急”的信貸需求。實施成本加成風(fēng)險利率定價模式，對小企業(yè)貸款根據(jù)企業(yè)信用等級和風(fēng)險因素，分別給予不同的貸款利率優(yōu)惠，對樹立小企業(yè)的信用意識、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)發(fā)揮了重要的促進作用。

針對中小企業(yè)擔(dān)保難的問題，采取由政府、擔(dān)保機構(gòu)和銀行建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險共擔(dān)機制予以解決。并適時推出了租賃權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押和應(yīng)收賬款抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。組建個體工商戶和勞務(wù)經(jīng)濟聯(lián)?！靶庞霉餐w”；推行個體工商戶和中小企業(yè)貸款營銷管理中心，提供專業(yè)化和高效化信貸服務(wù)。對部分融資需求較大的黃金企業(yè)，省聯(lián)社協(xié)調(diào)相關(guān)縣級機構(gòu)通過社團貸款的形式給予支持。

2009年5月省聯(lián)社與九地市人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議

在縣域城鎮(zhèn)化進程中，陜西信合積極發(fā)放創(chuàng)業(yè)促就業(yè)貸款，擴大了社會就業(yè)面。支持創(chuàng)業(yè)、失業(yè)再就業(yè)人員。全省發(fā)放小額擔(dān)保貸款的金融機構(gòu)一共只有兩家，而陜西信合的貸款份額就占到了95%以上，為保障社會穩(wěn)定、促進社會和諧作出了重大的貢獻。

在經(jīng)營業(yè)績和業(yè)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)步提升的同時，陜西信合加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新發(fā)展模式，壓縮票據(jù)和同業(yè)存放業(yè)務(wù)，堅持信貸投向“三農(nóng)”和中小企業(yè)及城市棚戶區(qū)改造項目，保障了三秦民生金融的實際需求，促進經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級。

陜西信合作為“陜西人的銀行”，62年巨變的是滄海桑田，不變的始終是陜西信合與三秦父老攜手共進的承諾，為“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的追求。

鏈接雕

陜西信合標(biāo)志釋義

雕雕雕雕

陜西信合的標(biāo)識以圓形作為基本外形，體現(xiàn)了中國傳統(tǒng)哲學(xué)對圓的認(rèn)知：“圓滿、如意、天地人和”。該標(biāo)識的“S”英文字母造型，暗含“陜西”之意，集中表現(xiàn)了“陜西人的銀行”。從整體上看，該標(biāo)識外圓內(nèi)方，形似秦代錢幣，凸顯了陜西信合的行業(yè)特點。極具流動感的外形，形象地體現(xiàn)了金融行業(yè)資金循環(huán)流動的特點。

整個標(biāo)識為綠色，象征著希望和活力，是農(nóng)業(yè)的標(biāo)志性色彩，代表“三農(nóng)”。同時，內(nèi)扣兩只“綠色之手”，搭起了陜西信合與城鄉(xiāng)居民溝通和合作的橋梁，表達(dá)了相互信賴、合作共贏的寓意。雕

宣傳口號“陜西人的銀行”，選取毛體特定字，紅色，意指秉承“陜西信合，服務(wù)陜西”的核心宗旨，在三秦大地上撒播希望。