□文/楊 毅

（鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院 河南·鄭州）

隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和完善，加之保險(xiǎn)展業(yè)對大量專業(yè)人才的需要，我國保險(xiǎn)專業(yè)教育取得了長足發(fā)展。多年來，我國的高校保險(xiǎn)教育成效顯著，為保險(xiǎn)行業(yè)輸送了大量人才，有力地推動了我國保險(xiǎn)業(yè)的繁榮和發(fā)展。但是長期以來，我國高校開展的保險(xiǎn)專業(yè)教育，片面注重理論知識的培養(yǎng)，忽視實(shí)務(wù)操作能力的鍛煉，這在很大程度上導(dǎo)致高校培養(yǎng)出來的保險(xiǎn)專業(yè)人才，不能適應(yīng)保險(xiǎn)公司的實(shí)際需要。保險(xiǎn)公司急需充實(shí)一線隊(duì)伍，但是招來的學(xué)生缺乏上崗的實(shí)踐操作技能，保險(xiǎn)人才培養(yǎng)和實(shí)際需求嚴(yán)重脫節(jié)。這表明保險(xiǎn)教育資源的低效配置，導(dǎo)致高等教育人才培養(yǎng)的極大浪費(fèi)。因此，面對不斷發(fā)展的保險(xiǎn)市場，只有不斷完善保險(xiǎn)的實(shí)踐教學(xué)改革．才能提高保險(xiǎn)教學(xué)質(zhì)量，為我國保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)出符合時(shí)代發(fā)展要求的高層次、實(shí)用型保險(xiǎn)人才。

一、我國保險(xiǎn)專業(yè)教育發(fā)展現(xiàn)狀

我國高校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)開始于1980年，中央財(cái)政金融學(xué)院（現(xiàn)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)）率先恢復(fù)國際保險(xiǎn)專業(yè)，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)教育正式拉開帷幕。20世紀(jì)九十年代后期，國家對高校進(jìn)行合并、國家教委對專業(yè)目錄進(jìn)行調(diào)整。與之相適應(yīng)，1998年教育部批準(zhǔn)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京大學(xué)、武漢大學(xué)、南開大學(xué)和西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)為保留專業(yè)，隨后又批準(zhǔn)了上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等兩所大學(xué)保留保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，其他已經(jīng)開辦保險(xiǎn)專業(yè)但未獲得教育部批準(zhǔn)為保留專業(yè)的院校，只能將保險(xiǎn)專業(yè)作為金融專業(yè)的一個(gè)方向進(jìn)行招生。

隨著我國于2001年加入世貿(mào)組織，我國對國外保險(xiǎn)公司的逐漸開放推動保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和不斷創(chuàng)新，從而對保險(xiǎn)教育乃至人才培養(yǎng)提出了新的要求，也提供了大量的人才需求。國內(nèi)各高等院校爭相恢復(fù)、增設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)，形成了保險(xiǎn)專業(yè)遍地開花的局面。截至2011年6月，全國開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)系或保險(xiǎn)專業(yè)的中高等院校61所（包括本科和?？圃盒＃ｋU(xiǎn)專業(yè)在校生17，222人，師資力量923人，見表1。（表 1）

二、我國保險(xiǎn)專業(yè)教育面臨的問題

（一）保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生就業(yè)意識差。我國保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大的背景在于國內(nèi)保險(xiǎn)市場的迅猛發(fā)展，居民的保險(xiǎn)意識和保險(xiǎn)需求的不斷增強(qiáng)，市場對人才的需求越來越強(qiáng)烈。但是，由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，在早期的發(fā)展過程中，保險(xiǎn)公司片面重視市場開拓，而不重視人才隊(duì)伍的素質(zhì)培養(yǎng)，招募許多社會人員進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)，其中不乏許多學(xué)歷程度低，甚至是沒有學(xué)歷的人。這些保險(xiǎn)從業(yè)人員雖然憑借豐富的社會關(guān)系和溝通能力，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行了大量的展業(yè)。然而，由于部分人員素質(zhì)低下，道德敗壞，為了業(yè)績不惜進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐營銷，由此導(dǎo)致人們對保險(xiǎn)行業(yè)存在很多偏見，認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。時(shí)至今日，這種觀點(diǎn)在許多保險(xiǎn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)仍廣泛存在，同時(shí)人們對保險(xiǎn)偏見和誤解也是我國保險(xiǎn)公司在展業(yè)時(shí)遇到的最大困境。

這種現(xiàn)實(shí)對高校保險(xiǎn)專業(yè)招生產(chǎn)生負(fù)面影響，對一些新設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的高校來說更是如此。許多學(xué)生在參加高考后，家長根本就不愿意讓孩子報(bào)考保險(xiǎn)專業(yè)。如果所選專業(yè)志愿無法實(shí)現(xiàn)，可能在同意調(diào)劑的情況之下，被調(diào)劑到保險(xiǎn)專業(yè)，造成學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性受到相當(dāng)大的消極影響。有的學(xué)生從大一開始就產(chǎn)生厭學(xué)情緒，不好好聽課，甚至怨氣沖天，覺得四年大學(xué)生活結(jié)束無非是去保險(xiǎn)公司工作。同時(shí)，許多保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生在保險(xiǎn)行業(yè)找不到合適的職位。因?yàn)槌偣疽酝獾谋ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)提供的職位大部分是保險(xiǎn)代理人，由于保險(xiǎn)代理人職業(yè)挑戰(zhàn)性強(qiáng)、社保福利缺失、收入穩(wěn)定性差、社會認(rèn)同度低，所以絕大多數(shù)學(xué)生不愿意從事保險(xiǎn)代理人的職業(yè)，最終只能放棄保險(xiǎn)行業(yè)，流失到其他行業(yè)。

（二）教學(xué)內(nèi)容與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié)，教師缺乏從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。首先，保險(xiǎn)是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的專業(yè)，保險(xiǎn)市場需要的是能夠用理論指導(dǎo)實(shí)踐的具體操作人才，是懂得市場開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、展業(yè)、承保以及為客戶服務(wù)的具體操作人員，需要那些從一線銷售做起的具有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、熟悉保險(xiǎn)理論的管理人才和培訓(xùn)人才。但是，許多高校保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容大多是純理論的，教學(xué)內(nèi)容多年沒有更新，而且這些理論缺乏現(xiàn)實(shí)的可操作性，從而這些高校培養(yǎng)出來的學(xué)生在實(shí)際工作中無法用所學(xué)的理論指導(dǎo)實(shí)踐。其次，就高校目前的保險(xiǎn)教師隊(duì)伍而言，大多高校教師都是校門對校門的理論型人才，碩士或者博士畢業(yè)就到高校任教，沒有到保險(xiǎn)公司進(jìn)行過實(shí)踐，因此在理論教學(xué)過程中，對于保險(xiǎn)公司的一些做法，只限于書面含義的講解，并不了解實(shí)際業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)公司的具體操作，不能夠做到學(xué)以致用，對保險(xiǎn)市場的慣例做法也只限于紙上談兵。

（三）學(xué)院對保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)重視和投入不足。高質(zhì)量的教學(xué)效果除了需要教師的努力之外，更需要學(xué)校對專業(yè)建設(shè)的投入和支持。作為一個(gè)開設(shè)時(shí)間不長的新專業(yè)，保險(xiǎn)專業(yè)在大部分學(xué)校的地位都不如那些老牌專業(yè)。許多高校在學(xué)科和專業(yè)建設(shè)方面，熱衷于搞名牌專業(yè)精品課程，把大部分資金和力量都投入老牌和名牌專業(yè)建設(shè)中，像保險(xiǎn)這些新專業(yè)，由于起步晚，力量薄弱，在獲得學(xué)院投入和支持方面沒有多少話語權(quán)。加之實(shí)踐教學(xué)體系的建設(shè)，無論是教學(xué)硬件還是軟件建設(shè)，都需要大量的資金和人力投入，這也在很大程度上制約了保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的完善。

（四）缺乏有效的校企合作機(jī)制。作為一門實(shí)踐性強(qiáng)的學(xué)科，保險(xiǎn)教育必須與企業(yè)需求緊密結(jié)合，只有這樣才可以培養(yǎng)出保險(xiǎn)市場所需要的保險(xiǎn)專門人才。要想提高保險(xiǎn)專業(yè)的教育水平，必須強(qiáng)化校企合作。但是，到目前為止，許多高校的保險(xiǎn)專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機(jī)制。首先，校企合作機(jī)制的建立需要學(xué)院和眾多保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通、聯(lián)系，這需要花費(fèi)很多時(shí)間和精力。而且保險(xiǎn)企業(yè)有沒有興趣與高校合作是校企合作機(jī)制建立的關(guān)鍵，因此如何滿足保險(xiǎn)企業(yè)的利益成為建立校企合作機(jī)制的最大困難。其次，有些高校雖然建立了實(shí)習(xí)基地，但存在很大的局限性，例如實(shí)習(xí)時(shí)間太短，某些關(guān)鍵崗位學(xué)生無法參與，因而無法掌握更多的業(yè)務(wù)流程等。受制于實(shí)訓(xùn)基地?cái)?shù)量少，學(xué)校的重視度不夠，以及保險(xiǎn)企業(yè)配合情緒不高等方面的因素，目前產(chǎn)學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實(shí)質(zhì)性的突破，因此保險(xiǎn)教育的改革沒有取得重大進(jìn)展，難以形成有別于其他專業(yè)教學(xué)的鮮明特色。

表1 全國中高等院校保險(xiǎn)專業(yè)和保險(xiǎn)院校一覽（2011年6月）

續(xù)表1

三、保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)創(chuàng)新策略

針對上述問題，要想提高保險(xiǎn)教學(xué)水平，必須從加強(qiáng)對學(xué)生專業(yè)觀的教育、加大對保險(xiǎn)專業(yè)的投入力度、著力提高教師隊(duì)伍素質(zhì)以及努力建設(shè)校企合作機(jī)制等方面出發(fā)，創(chuàng)造保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的有利環(huán)境，真正把高校建設(shè)成高質(zhì)量保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)基地。

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的保險(xiǎn)意識教育。要想提高保險(xiǎn)教育教學(xué)的效率，要解決的第一個(gè)問題就是學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。只有通過有效地培養(yǎng)學(xué)生的保險(xiǎn)意識，調(diào)動起他們的學(xué)習(xí)積極性和主動性，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)教育的目標(biāo)。

首先，在進(jìn)行專業(yè)知識教育的同時(shí)，要加強(qiáng)保險(xiǎn)的意識教育。結(jié)合生活中保險(xiǎn)發(fā)展的最新動態(tài)，以及保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)案例，幫助學(xué)生對保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的認(rèn)識，逐漸樹立正確的擇業(yè)觀。為了調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，組織分工細(xì)化的學(xué)習(xí)小組，例如證照考試學(xué)習(xí)小組、保險(xiǎn)理論研究學(xué)習(xí)小組、保險(xiǎn)法學(xué)學(xué)習(xí)小組、保險(xiǎn)營銷學(xué)習(xí)小組等，這樣既可以使學(xué)生明確自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)和方向，也可以加深學(xué)生對保險(xiǎn)專業(yè)的認(rèn)識。

其次，提高學(xué)生的保險(xiǎn)意識。可以在高校成立“保險(xiǎn)咨詢”等實(shí)踐性教學(xué)團(tuán)體，組織學(xué)生到城市社區(qū)等地方進(jìn)行義務(wù)咨詢活動。這種第二課堂教育的開展為學(xué)生提供了積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的機(jī)會，通過直接接觸社會，了解到保險(xiǎn)市場的真正需求；同時(shí)，通過服務(wù)于大眾，對保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的講解和宣傳，能夠充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的人性化，為保險(xiǎn)行業(yè)樹立良好的社會形象，這對未來保險(xiǎn)市場的發(fā)展、學(xué)生的從業(yè)也有益處。

此外，在保險(xiǎn)專業(yè)教育中，應(yīng)強(qiáng)調(diào)挫折教育和誠信教育。保險(xiǎn)屬于服務(wù)性行業(yè)，且有其特殊性，尤其是保險(xiǎn)營銷這一領(lǐng)域，需要從業(yè)者有極強(qiáng)的心理承受能力和不屈不撓的精神。因此，保險(xiǎn)教學(xué)應(yīng)該盡早有意識地培養(yǎng)學(xué)生在這方面的品質(zhì)，這有助于學(xué)生在未來能夠更快、更好地適應(yīng)工作需要。

（二）通過建立保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，完善保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)。除了傳統(tǒng)的課堂教學(xué)之外，學(xué)院要重視保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室的建立。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室是保險(xiǎn)教學(xué)、模擬實(shí)習(xí)、開展社團(tuán)活動的重要場所，通過建立保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，能夠大力推動保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的完善。例如，通過建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，可以在實(shí)驗(yàn)課上教會學(xué)生投保單和保險(xiǎn)單的填寫過程和注意事項(xiàng)，通過模擬投保、索賠、理賠以及售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，幫助學(xué)生掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營的全過程。再比如，保險(xiǎn)營銷實(shí)驗(yàn)室可以組織學(xué)生選擇角色進(jìn)行展業(yè)，以客戶角色進(jìn)行投保和索賠，以保險(xiǎn)公司角色進(jìn)行承保、核保和理賠。然后，不同組員進(jìn)行角色互換，繼續(xù)模擬實(shí)踐，教師在一旁進(jìn)行指導(dǎo)，解答學(xué)生的專業(yè)問題。通過保險(xiǎn)營銷實(shí)驗(yàn)課，可以幫助學(xué)生理解保險(xiǎn)營銷的內(nèi)涵，掌握市場細(xì)分策略和展業(yè)技巧。

（三）加大對保險(xiǎn)教學(xué)的投入。保險(xiǎn)專業(yè)作為一個(gè)新的專業(yè)，迫切需要得到各方的支持才能迅速成長，所以加大投入力度事關(guān)保險(xiǎn)專業(yè)的生存和發(fā)展。在專業(yè)投入方面，一是要加大硬件設(shè)施的投入，從保險(xiǎn)學(xué)科建設(shè)的實(shí)際出發(fā)，努力建設(shè)相關(guān)實(shí)驗(yàn)室、培訓(xùn)基地，為教學(xué)創(chuàng)造一個(gè)良好的硬件環(huán)境；二是要加大人才建設(shè)步伐，除繼續(xù)引進(jìn)優(yōu)秀保險(xiǎn)教師之外，重視對對現(xiàn)有教師的培訓(xùn)力度，通過提供高校進(jìn)修、參加學(xué)術(shù)會議以及到保險(xiǎn)公司實(shí)訓(xùn)等機(jī)會，不斷提高現(xiàn)有教師隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)和實(shí)踐；三是要加大資金扶持力度，每年要撥出一定資金用于購買軟件書籍影像、舉辦保險(xiǎn)研討會、設(shè)立專業(yè)獎學(xué)金等。

（四）充分發(fā)揮業(yè)界與學(xué)界的互動作用。一方面充分利用業(yè)界的各種資源培養(yǎng)和提高師資隊(duì)伍。例如，高校和保險(xiǎn)公司實(shí)行聯(lián)合辦學(xué)；保險(xiǎn)公司可以通過博士（后）工作站、實(shí)驗(yàn)基地、課題合作等方式，為師資隊(duì)伍建設(shè)，尤其是青年教師的培養(yǎng)提供一個(gè)平臺。通過這個(gè)平臺使教師能夠更加深入地了解保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際情況和存在的問題，完善知識結(jié)構(gòu)，增加感性認(rèn)識，豐富自身經(jīng)驗(yàn)，從而提高教學(xué)水平；另一方面應(yīng)該大膽聘用業(yè)界專家型人才，吸納其成為教師隊(duì)伍中的一員。隨著我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，業(yè)界出現(xiàn)了一大批懂理論、諳實(shí)務(wù)、會教學(xué)的專家型人才，這些人才是發(fā)展我國保險(xiǎn)教育事業(yè)的寶貴財(cái)富。高校應(yīng)采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)和吸引這些有豐富實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人，利用自身的優(yōu)勢資源為高校保險(xiǎn)教學(xué)服務(wù)，完善教師隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保險(xiǎn)教育師資。

（五）加強(qiáng)與保險(xiǎn)企業(yè)的能動合作。保險(xiǎn)專業(yè)教育與保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展是互相聯(lián)系、互相促進(jìn)的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)專業(yè)教育培養(yǎng)的高素質(zhì)技能型人才是直接為保險(xiǎn)企業(yè)一線服務(wù)的，為企業(yè)的發(fā)展注入活力；而保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)第一線是保險(xiǎn)專業(yè)教育的最佳實(shí)習(xí)課堂，企業(yè)的發(fā)展會促進(jìn)人才的需求、促進(jìn)保險(xiǎn)教育的進(jìn)一步發(fā)展。要想提高保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的有效性，必須建立校企合作機(jī)制。

校企合作機(jī)制的建立主要是校企契約合作模式。校企契約合作模式主要是學(xué)校和企業(yè)通過訂立合同的形式進(jìn)行合作。在契約關(guān)系之下，學(xué)校和企業(yè)具有平等的法律地位，雙方權(quán)利和義務(wù)關(guān)系明確，任何一方都不能憑借其經(jīng)濟(jì)實(shí)力優(yōu)勢而凌駕于他方之上。這樣的伙伴關(guān)系是互惠互利的。高校應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的專業(yè)知識體系分別和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估等中介公司簽訂實(shí)習(xí)基地協(xié)議，定期安排學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的實(shí)習(xí)，以幫助學(xué)生增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)感性認(rèn)識，提高專業(yè)學(xué)習(xí)興趣。實(shí)習(xí)主要是通過參觀，熟悉保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司的工作流程和各崗位主要工作職責(zé)。保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)習(xí)是掌握、理解、運(yùn)用保險(xiǎn)專業(yè)知識的必備環(huán)節(jié)，通過專業(yè)實(shí)習(xí)一方面可以加深學(xué)生對已學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)知識的理解；另一方面還有利于他們及時(shí)洞悉自身不足，調(diào)整專業(yè)學(xué)習(xí)方向。

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