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供應(yīng)鏈金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題探討

2013-04-11 21:12:34劉小俊西昌學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院四川西昌615013
商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究 2013年8期
關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融經(jīng)濟(jì)

■ 劉小俊(西昌學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 四川西昌 615013)

循環(huán)經(jīng)濟(jì)作為一種高效利用資源、減少環(huán)境污染和資源浪費(fèi)的發(fā)展模式開始快速興起,并得到國家的重視和大力支持。它的發(fā)展離不開金融體系的支持,它需要借助金融體系對資源進(jìn)行合理配置,并對風(fēng)險進(jìn)行有效控制。同時,循環(huán)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行模式與供應(yīng)鏈金融有許多共同之處,二者的有效結(jié)合有利于促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

循環(huán)經(jīng)濟(jì)與供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概念

(一)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)概念

所謂循環(huán)經(jīng)濟(jì)即物質(zhì)閉環(huán)流動型經(jīng)濟(jì),是指在人、自然資源和科學(xué)技術(shù)的大系統(tǒng)內(nèi),在資源投入、企業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品消費(fèi)及其廢棄的全過程中,把傳統(tǒng)的依賴資源消耗的線性增長的經(jīng)濟(jì),轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可鷳B(tài)型資源循環(huán)來發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。

作為一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,循環(huán)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)具有非常明顯的不同之處。首先是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—廢棄物排放”的單向流動方式進(jìn)行運(yùn)行,而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—資源”的方式進(jìn)行運(yùn)行。其次是兩種經(jīng)濟(jì)的主要特點不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的特點是“三高一低”,即高開采、高消耗、高排放、低利用,而循環(huán)經(jīng)濟(jì)的主要特點是“三低一高”,即低開采、低消耗、低排放、高利用。最后是兩種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對生態(tài)環(huán)境的影響不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)由于“三高一低”的特點對生態(tài)環(huán)境的破壞非常嚴(yán)重,而循環(huán)經(jīng)濟(jì)“三低一高”的特點對生態(tài)環(huán)境的破壞非常小。

我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)具有現(xiàn)實必然性。目前,我國自然資源已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)增長與社會福利提高的限制性因素。對于不可再生資源而言,隨著過度的開采會逐漸減少,最終會枯竭;而對于可再生資源而言,由于其消耗的速度超過了再生的速度,也在不斷減少。而我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式資源利用率和生產(chǎn)效率都非常低下,將會帶來巨大的環(huán)境和資源壓力,因此迫切要求我國尋求新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則滿足這些要求,成為一種可行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。

(二)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概念

供應(yīng)鏈金融的思想最早是從供應(yīng)鏈管理中獲得啟示的。所謂供應(yīng)鏈,是指以某一核心企業(yè)為中心,由眾多原材料供應(yīng)企業(yè)、產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)品銷售企業(yè)以及消費(fèi)者等眾多經(jīng)濟(jì)主體共同組成的一個鏈條系統(tǒng)。從不同的角度分析,它又可以進(jìn)行不同的定位,如從產(chǎn)品角度分析,它就是一條產(chǎn)品鏈,從信息流動的角度分析,它就是一條信息鏈,從資金流動的角度分析,它就是一條資金鏈。在供應(yīng)鏈所涉及的眾多要素中,資金是最重要的。企業(yè)的目標(biāo)就是實現(xiàn)利潤最大化,即資金的增值,因此資金的有效管理是維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的根本保證。而供應(yīng)鏈金融就是對供應(yīng)鏈上資金流的有效管理。

供應(yīng)鏈金融是指銀行以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ),為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供更多的更加快捷便利的金融服務(wù)的金融活動。通過供應(yīng)鏈金融服務(wù),銀行可以為企業(yè)提供更及時的資金支持,特別是對于中小企業(yè),可以有效幫助企業(yè)解決短期融資難問題,并為企業(yè)提供更高效的資金管理,提高資金的使用效率,最大限度發(fā)揮資金的使用價值。同時,還能促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作與信用,提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率,從而增強(qiáng)供應(yīng)鏈的競爭力。隨著市場競爭的日趨激烈,靠單個企業(yè)單打獨(dú)斗來求得生存越來越困難,想贏得市場競爭優(yōu)勢就更加困難。于是各企業(yè)開始尋求抱團(tuán)發(fā)展,以產(chǎn)業(yè)集群或供應(yīng)鏈的方式來應(yīng)對市場競爭。供應(yīng)鏈金融便應(yīng)運(yùn)而生,并得到快速發(fā)展。特別是在國外,供應(yīng)鏈金融已經(jīng)非常流行,成為各商業(yè)銀行一個十分重要的業(yè)務(wù)和利潤增長點。在金融危機(jī)的背景下,供應(yīng)鏈金融仍然保持著持續(xù)高速的增長。國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融起步較晚,但發(fā)展也十分迅速。特別是近幾年來,國內(nèi)各商業(yè)銀行都在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索和實踐,并開發(fā)了很多供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,開始提供越來越多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融主要有三種發(fā)展模式。首先是預(yù)付款融資模式。它是采購商先從銀行處融資支付給供貨商,拿到供貨商的提貨單后將提貨單質(zhì)押給銀行,以后分次付款和提貨。通過預(yù)付款融資模式,銀行直接為采購商提供貸款,緩解了采購商的資金壓力。同時銀行采用提貨單作為質(zhì)押也不存在風(fēng)險,這種融資活動對于雙方而言是互惠互利。其次是經(jīng)營融資,是指經(jīng)營企業(yè)將自己的存貨交給銀行指定的物流公司保管,然后從銀行處獲得貸款的金融活動。而應(yīng)收賬款融資是指供貨商將未到期的應(yīng)收賬款單轉(zhuǎn)讓給銀行然后從銀行處獲得貸款的融資活動。中小企業(yè)的自有資金實力有限,并且常常面臨資金短缺問題,供應(yīng)鏈金融對于中小企業(yè)的意義非常重大,可以極大的幫助中小企業(yè)解決融資難問題。

供應(yīng)鏈金融對發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的意義

循環(huán)經(jīng)濟(jì)是一種從資源到產(chǎn)品到廢棄物再到資源的閉路發(fā)展模式,在一般的情況下,一個企業(yè)的廢棄物是難以再次被自身進(jìn)行轉(zhuǎn)化利用的,即使能夠自身進(jìn)行轉(zhuǎn)化利用,其利用成本也極高,也是不經(jīng)濟(jì)的。因此,各企業(yè)需要相互合作并建立經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,充分發(fā)揮各自的功能,有效的將廢棄物轉(zhuǎn)化為資源。因此,企業(yè)往往不是單獨(dú)的,而是形成一個企業(yè)集群,相互之間進(jìn)行生產(chǎn)要素整合,形成相互交織的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融是以相互間具有經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系的企業(yè)群體為服務(wù)對象,以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)從而降低金融風(fēng)險,提高金融收益。而且供應(yīng)鏈融資還主要是對于核心企業(yè)之間具有緊密經(jīng)濟(jì)合作的企業(yè)提供融資服務(wù),并且它也是一個相對封閉的金融活動,圍繞著核心企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來提供金融服務(wù)。

從循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和供應(yīng)鏈金融的主要特點可以看出,二者具有一定的相似之處,并且循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律符合供應(yīng)鏈金融發(fā)展的要求,供應(yīng)鏈金融的特點決定它可以為循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好服務(wù),二者的結(jié)合可以實現(xiàn)互利共贏。本文側(cè)重于研究供應(yīng)鏈金融對于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持促進(jìn)作用。

從我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和企業(yè)的特點來看,供應(yīng)鏈金融對于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常突出的作用和意義。首先,供應(yīng)鏈金融可以有效解決循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資難問題。由于我國的二元金融體制和利率二元化,再加上中小企業(yè)自身財務(wù)制度不規(guī)范、倒閉風(fēng)險高、抵押財產(chǎn)較少等特點,單獨(dú)從金融機(jī)構(gòu)貸款非常困難,而資本市場不健全,從資本市場融資的金額少,機(jī)會少,中小企業(yè)普遍存在融資難問題。而供應(yīng)鏈金融以整個供應(yīng)鏈為考察對象,并且有大企業(yè)的支撐作用,還可以充分利用企業(yè)之間的信用產(chǎn)品,使得銀行愿意為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資,從而可以極大的解決中小企業(yè)的融資難問題。并且還可以為整個供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供更多的金融服務(wù),從而提高企業(yè)的資金管理水平,以及資金的使用效率。其次,供應(yīng)鏈金融可以促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)競爭力的提高。供應(yīng)鏈金融不僅可以很好的解決中小企業(yè)的融資難問題,而且可以促進(jìn)各企業(yè)之間的相互合作,從而產(chǎn)生集聚經(jīng)濟(jì)效益,并增強(qiáng)各企業(yè)的競爭力。最后,供應(yīng)鏈金融可以有效推動循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群的形成和發(fā)展。供應(yīng)鏈金融要求眾多企業(yè)圍繞某一核心企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)合作,這就從客觀上促進(jìn)了企業(yè)的抱團(tuán)和集聚,并且企業(yè)相互建立經(jīng)濟(jì)技術(shù)聯(lián)系,形成供應(yīng)鏈,也更容易從銀行處獲得貸款,從而解決融資難問題,在利益動機(jī)的驅(qū)使下,各企業(yè)也會主動尋求經(jīng)濟(jì)合作,形成循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群。

供應(yīng)鏈金融在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在的問題

首先是供應(yīng)鏈金融對中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的支持力度還不夠。我國目前的供應(yīng)鏈金融要求企業(yè)必須以某一核心企業(yè)為中心形成經(jīng)濟(jì)合作才會向企業(yè)提供融資服務(wù)。但事實上,目前都是大型國有企業(yè)之間相互形成經(jīng)濟(jì)合作,只有很少一部分中小企業(yè)能夠參與大企業(yè)的經(jīng)濟(jì)合作,并獲得供應(yīng)鏈金融的服務(wù),還有很大一部分中小企業(yè)并不滿足供應(yīng)鏈金融服務(wù)的要求,因而就得不到供應(yīng)鏈金融的貸款服務(wù)。但實際上,最需要融資服務(wù)的恰恰是普遍面臨融資難問題的中小企業(yè),大企業(yè),特別是大型國有企業(yè)的資金都非常充足,對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求并不是很強(qiáng),這也導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融資源的浪費(fèi)。

其次就是銀行面臨的風(fēng)險仍然較大。雖然供應(yīng)鏈金融要求各中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)以某一核心企業(yè)為中心形成相互合作的關(guān)系,但核心企業(yè)并不承擔(dān)給中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)擔(dān)保的責(zé)任,銀行只是以供貨單或應(yīng)收賬款單為質(zhì)押,為中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供融資服務(wù)。但中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的財務(wù)制度不健全,信息不公開,不透明,各種質(zhì)押品的價值和風(fēng)險性也很難準(zhǔn)確評估,并且中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)倒閉的風(fēng)險也大,因此商業(yè)銀行的風(fēng)險也較大。特別是如果核心企業(yè)出現(xiàn)問題,將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈出問題,從而給商業(yè)銀行帶來更大的風(fēng)險。

完善支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融體系的建議

(一)政府層面要營造良好的金融生態(tài)環(huán)境,為循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持

市場經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)“看不見的手”在資源配置中的基礎(chǔ)性作用,但市場也不是萬能的,受壟斷、外部性、公共物品和信息不對稱等因素的影響,市場也存在失靈現(xiàn)象,因此也需要政府的適當(dāng)干預(yù)。而政府的干預(yù)不是對循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的行為進(jìn)行規(guī)定,而只需要為企業(yè)營造一種良好的市場環(huán)境。一方面,政府要制定有關(guān)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃,并出臺支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策,大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面,要促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與創(chuàng)新。政府要從法律層面,完善與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度,為其發(fā)展創(chuàng)造公平、競爭的市場環(huán)境,從而引導(dǎo)和鼓勵更多的金融機(jī)構(gòu)參與到支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融活動中來,支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(二)金融機(jī)構(gòu)要完善和創(chuàng)新風(fēng)險控制體系,加大對循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度

從國外的供應(yīng)鏈金融實踐來看,它具有非常廣闊的前景,是金融機(jī)構(gòu)未來非常有發(fā)展?jié)摿Φ囊豁棙I(yè)務(wù)。目前制約我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一個最重要的因素是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制水平較低,導(dǎo)致其風(fēng)險較大。因此,促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵是商業(yè)銀行要提高其風(fēng)險控制水平。為此,商業(yè)銀行應(yīng)注意對循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤評價,清除供應(yīng)鏈上的不合格循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè),保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。要努力創(chuàng)新風(fēng)險監(jiān)控技術(shù)手段,提高對于循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的監(jiān)控水平,以及風(fēng)險預(yù)測水平,通過建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制提前發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的各種問題,以保證自己的利益不受損失。同時保險公司、證券公司、基金公司等其它金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極參與循環(huán)經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈金融活動中來,形成一個結(jié)構(gòu)和功能完善的供應(yīng)鏈金融體系,以支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(三)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)要增強(qiáng)自身實力,贏得金融機(jī)構(gòu)信任和支持

目前,供應(yīng)鏈金融對循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持不夠一方面是金融機(jī)構(gòu)不夠積極,其服務(wù)水平較差,另一方面是由于循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身也存在問題,導(dǎo)致其吸引力不夠。因此,循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)必須注重自身的發(fā)展,增強(qiáng)自身的實力和信用,才能贏得供應(yīng)鏈金融的支持和合作興趣。循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)需要不斷加強(qiáng)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)建設(shè),逐步建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,同時加強(qiáng)財務(wù)管理制度建設(shè),增強(qiáng)企業(yè)財務(wù)信息的規(guī)范性、公開性和透明度,以贏得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任。此外,各循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)之間應(yīng)努力加強(qiáng)合作,以及產(chǎn)業(yè)集聚,發(fā)揮集聚經(jīng)濟(jì)效益,從而增強(qiáng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的競爭力。

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