珠三角金改總體方案出爐
　　7月25日，由中國人民銀行、國家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)的《廣東省建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》(下稱《珠三角金改總體方案》)在廣州發(fā)布。廣東省舉辦新聞發(fā)布會(huì)，宣布《珠三角金改總體方案》獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。
　　《珠三角金改總體方案》要求，到2015年，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為廣東省國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)增加值占廣東省國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到8％以上。到2020年，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為廣東省國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)增加值占廣東省國內(nèi)生產(chǎn)總值比重達(dá)10％以上。
　　《珠三角金改總體方案》出臺(tái)后，廣東省還將出臺(tái)具體的實(shí)施意見，但目前具體實(shí)施細(xì)則還沒有出臺(tái)時(shí)間表。
　　《珠三角金改總體方案》出臺(tái)背景與廣東近年“發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)、建設(shè)金融強(qiáng)省”戰(zhàn)略相關(guān)。近年來廣東正在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，廣東金融資產(chǎn)總額居全國之首，但金融創(chuàng)新相對(duì)滯后，中共中央政治局委員、廣東省委書記汪洋表示：“資本市場發(fā)展仍有較大空間。” 在6月26日召開的廣東金融工作會(huì)議上，汪洋就稱廣東“推動(dòng)金融大發(fā)展迫在眉睫”。
　　早年，廣東因受亞洲金融危機(jī)沖擊，在金融改革創(chuàng)新上滯后于長三角、環(huán)渤海地區(qū)。2007年，廣東省將金融工作重心從處置風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)到科學(xué)發(fā)展上來，2008年底，國務(wù)院批復(fù)同意《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008年-2020年）》，提出“允許在金融改革和創(chuàng)新方面先行先試，建立金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”， 2010年7月《珠三角金改總體方案》上報(bào)了國務(wù)院。方案在今年6月末得到批復(fù)。
　　與浙江溫州等地金改相比，廣東的政策內(nèi)容更豐富，范圍更廣，并與以往以城市為單位的金改模式有所不同，是以經(jīng)濟(jì)帶呈現(xiàn)。其涉及的地域包括珠三角九座城市，外加?xùn)|西翼兩座城市，呈現(xiàn)“9+2”布局。由于歷史原因，廣東各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，人均GDP相差4倍，此次改革旨在推動(dòng)珠三角地區(qū)金融一體化發(fā)展。
　　《珠三角金改總體方案》由三個(gè)部分組成：一是在珠三角地區(qū)建設(shè)“城市金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”，二是在環(huán)珠三角的梅州市建設(shè)“農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”，三是在環(huán)珠三角的湛江市建設(shè)“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)”。每個(gè)城市擔(dān)當(dāng)?shù)娜蝿?wù)各有不同。
　　根據(jù)方案，廣東將建成國內(nèi)試驗(yàn)內(nèi)容和覆蓋范圍最為廣泛的金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，其中包括個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村宅基地和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)等關(guān)乎民生的重大金融創(chuàng)新試點(diǎn)。
　　在推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新方面，《珠三角金改總體方案》表示：將深圳市保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)相關(guān)政策擴(kuò)大到珠江三角洲地區(qū)，推動(dòng)個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，探索城市低收入人群參與商業(yè)保險(xiǎn)的途徑。
　　“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”之前主要是在上海爭取試點(diǎn)，在我國養(yǎng)老保險(xiǎn)改革攸關(guān)時(shí)刻，此項(xiàng)改革有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
　　而另一個(gè)亮點(diǎn)是“在總體試點(diǎn)推進(jìn)框架下，研究開展房地產(chǎn)投資信托基金和個(gè)人住房抵押貸款證券化業(yè)務(wù)，培育房地產(chǎn)金融市場”?！吨槿墙鸶目傮w方案》提出“將在國家明確試點(diǎn)范圍、條件及抵押登記、期限和抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)等具體政策的基礎(chǔ)上，研究推進(jìn)農(nóng)村宅基地使用權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作”。
　　而《珠三角金改總體方案》中關(guān)于“探索深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)”，或?qū)⒓訌?qiáng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資，區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物的融資方式。
　　此外，《珠三角金改總體方案》鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，在橫琴新區(qū)和前海地區(qū)開展探索資本項(xiàng)目可兌換的先行試驗(yàn)。擴(kuò)大跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，開展港澳直接投資人民幣結(jié)算。推動(dòng)粵港澳三地金融從業(yè)人員資格互認(rèn)；允許在粵港資法人銀行參與證券投資基金銷售業(yè)務(wù)；推動(dòng)建立金融專業(yè)法庭與仲裁機(jī)構(gòu)等新的創(chuàng)新力度也吸引人眼球。
　　廣東省民資儲(chǔ)量在全國靠前，且在民間資本進(jìn)入金融行業(yè)上發(fā)展較快，在廣東省銀監(jiān)局轄內(nèi)的城市商業(yè)銀行總資本中，民間資本占了29.3％。另外，民間資本已經(jīng)成為投資組建村鎮(zhèn)銀行的重要力量。但民資進(jìn)入金融行業(yè)還需主管部門的正確引導(dǎo)，開發(fā)更多渠道。
　　對(duì)于前?？缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)的試點(diǎn)，隨著香港離岸人民幣中心的形成，已迫在眉睫，但由于受到外匯管制等因素，監(jiān)管層仍在斟酌之中。但若能夠借道前海，為境外人民幣回流內(nèi)地拓寬渠道，將成為推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程的新動(dòng)力，從而促進(jìn)人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算額以及香港人民幣存量的繼續(xù)上升。同時(shí)利用香港低成本人民幣資金支持前海開發(fā)開放和重點(diǎn)產(chǎn)