從國際環(huán)境來看，自上世紀80年代以來，世界經濟和金融格局已經發(fā)生且正在發(fā)生著兩大深刻的歷史性變化。
　　一是全球化。到2007年以前，隨著東西方冷戰(zhàn)結束和新自由主義的勝利，自由資本主義和經濟全球化浪潮席卷全球，銀行國際化達到前所未有的水平（無論資產規(guī)模、業(yè)務范圍，還是全球化的程度）。2008年世界性金融危機爆發(fā)，跨國銀行遭受巨大損失，全球受挫。同時改革現行國際經濟金融秩序、加強國際金融監(jiān)管的呼聲高漲，跨國銀行經營模式及行為將出現一定的變化，但是經濟全球化、銀行國際化趨勢卻不可逆轉。
　　二是大變局。2008年以后，國際金融危機使得歐美國家的經濟金融遭受重創(chuàng)，國際地位下降，而以金磚國家為代表的新興大國開始崛起，世界政治、經濟和金融重心開始出現由西到東、由北到南的大變局趨勢。
　　2010年，發(fā)達國家對全球經濟增長的貢獻率由1990年的88.6％降至30％，金磚四國的貢獻率由-0.6％上升至60％。
　　回顧歷史，這次大變局可以說是第四次大變局。清末，西方崛起，中華帝國主導東方世界的格局被打破。時有重臣李鴻章哀嘆：“三千年未有之大變局”，可謂是第一次；第二次大變局是“二戰(zhàn)”以后，美國崛起，東西方冷戰(zhàn)，中華人民共和國成立；第三次是20世紀90年代，蘇聯解體，美國獨霸，自由資本主義席卷全球。時有美國學者弗朗西斯·福山宣稱“歷史的終結”；第四次是2008年金融危機以后，西方衰落，東方開始崛起。立足中國視角，可謂世界經濟正處于又一個“二百年大變局”的轉折時代。
　　從中國來看，自2001年入世以來，尤其是2008年國際金融危機爆發(fā)以來，中國經濟快速融入全球，成為全球經濟的重要組成部分，同時加快崛起，成為世界第二大經濟體、第二大貿易國、第二大外資流入國、最大外匯儲備國；中資銀行相繼完成股改上市，現代商業(yè)銀行制度建立，競爭實力不斷增強；客戶國際化，人民幣國際化，同業(yè)競爭國際化和監(jiān)管要求國際化，推動中資銀行國際化，開始進入向國際化崛起的時代。
　　但是，由于中國國際地位和影響力仍然有限，銀行國際化人才、經驗和管理能力不足，國際形勢動蕩多變，銀行國際化仍面臨較大挑戰(zhàn)，如何看待國際化、國際化需要什么條件、如何實施國際化、確保國際化成功等問題。這些不僅是理論問題，更是時代的呼喚和銀行發(fā)展的現實要求。
　　
　　國際化應具備的條件
　　從歷史上看，銀行國際化由來已久。自19世紀以來，世界銀行業(yè)先后爆發(fā)了三次全球化浪潮，分別是19世紀30年代、20世紀60年代到80年代、20世紀90年代，其中領導者分別是英國銀行、美國銀行和日本銀行、西班牙銀行，各領風騷數十年，許多銀行崛起為全球性大銀行。
　　在經濟全球化、金融自由化、社會網絡化、世界逐漸成為“地球村”的背景下，銀行國際化已成為常態(tài)。各國銀行國際化異彩紛呈，潮起潮落，有失敗者，也有成功者；有規(guī)律性，也有特殊性，值得分析、思考和借鑒。
　　從理論上看，銀行到海外設立機構開展業(yè)務，與當地銀行競爭，要實現大于成本的預期收益，要具備當地銀行所不具備的某些特殊競爭優(yōu)勢。
　　其中，國際化收益包括擴大資產規(guī)模和經營范圍，深化與客戶的合作關系，分散風險，學習國外先進技術經驗，提高競爭力和收益等；國際化成本包括投資成本、跨國管理協調成本及各種經營風險。
　　有關理論分析內容龐雜，中國古代哲學有關“天時、地利、人和”的觀念來源于《易經》，博大精深，又大道至簡，揭示了一個研究對象生存發(fā)展過程中所面對的時間、空間和人文環(huán)境三個不同的側面和影響因素，可以借鑒運用于銀行國際化崛起分析。
　　其中，所謂天時是指銀行國際化的時機、政治經濟基礎和氛圍，對銀行國際化擴張是否有利。具體包括：東道國外資政策放寬，為外資銀行提供發(fā)展機遇；母國政治和經濟實力增強，國際地位和話語權提高，經濟全球化高漲，以及政府支持銀行國際化，為銀行國際化提供經濟基礎和政治保障；母國貨幣升值，成為國際貨幣，銀行國際業(yè)務增多，經營成本降低；母國銀行業(yè)發(fā)達，資本市場活躍，使銀行有較強的競爭能力和融資優(yōu)勢。
　　所謂地利是指銀行對東道國市場較為熟悉，東道國擁有區(qū)位優(yōu)勢，經營環(huán)境有利，業(yè)務機會和增長潛力較大。
　　所謂人和是指銀行在長期經營發(fā)展過程中積累形成的內在競爭優(yōu)勢，主要是由經營者衍生出來的核心能力優(yōu)勢，是一系列知識和技能的結合，表現為戰(zhàn)略決策能力、跨文化組織管理能力、技術和產品創(chuàng)新能力、風險管理能力等。同時，銀行特有的資源優(yōu)勢，如規(guī)模經濟優(yōu)勢、客戶關系優(yōu)勢、技術和產品優(yōu)勢、資金成本優(yōu)勢、品牌聲譽較高等，盡管與天時條件有關，但卻是銀行長期經營發(fā)展的結果。因而也歸為人和因素。
　　從根本上講，卓越的領導者、國際化的人才團隊、有效的用人機制、先進的企業(yè)文化和國際化經驗是“人和”條件的本源和最終決定因素。
　　
　　國際化的歷史經驗
　　考察三次銀行全球化浪潮中英國跨國銀行、美國跨國銀行、日本跨國銀行、西歐跨國銀行相繼崛起衰落的故事，可見它們崛起的共同特點，即都屬于發(fā)達國家銀行的國際化，與經濟崛起、國際影響力擴大等因素密切相關。但各國情況不盡相同。
　　其中，英國、美國作為一個時代的全球霸主，其銀行國際化崛起具有較充分的“天時、地利、人和”條件，因而全球化水平最高，持續(xù)時間最長。
　　如英國跨國銀行在19世紀和“二戰(zhàn)”以前，一直是全球跨國銀行的領導者，直到“二戰(zhàn)”以后地位下降，但跨國銀行海外資產占比維持在40％左右；美國跨國銀行自“二戰(zhàn)”后崛起，1979年有跨國銀行151家、海外機構1157個，均超過英國。20世紀70年代，多數銀行海外資產占比和利潤占比都達50％左右。20世紀80年代降至30％左右。而日本銀行國際化崛起只有有限的天時（經濟崛起和泡沫經濟）和銀行資源優(yōu)勢（客戶關系和資金成本優(yōu)勢），隨著泡沫經濟破滅和亞洲金融危機，國際化衰退不可避免。1990年日本跨國銀行海外資產占比升至34％，2000年降至27％。
　　西班牙銀行國際化以周邊國家和拉美市場為主，具有有限天時、充分的地利和較強的競爭優(yōu)勢，取得了成功。2000年西班牙跨國銀行海外資產占比達57％。
　　
　　潛力和不足兼具
　　長期以來，中資銀行國際化水平較低。除中國銀行國際化水平超過20％之外，其他銀行均為5％左右，與國際銀行業(yè)40％的水平相差甚遠，也可見中資銀行國際化的潛力。
　　如前所述，近年中資銀行國際化的有利條件增多，開始進入國際化崛起時代。但具體分析這些條件，主要是部分“天時”和“人和”。其中，“天時”包括世界政治、經濟和金融面臨大變局，西方國家的實力和地位下降，而中國綜合實力增強，成為世界第二大經濟體；中國經濟全球化水平提高，客戶國際化；人民幣持續(xù)升值，并加快國際化；西方國家監(jiān)管政策有所松動，許多銀行對外出售資產，跨國銀行收購成本降低；中國政府大力支持企業(yè)走出去。
　　“人和”主要是銀行股份制改革上市完成，有了部分競爭優(yōu)勢，還有客戶國際化、人民幣國際化使銀行有一定資源優(yōu)勢。
　　但是，仍有很多的問題和不足，與當年日本銀行國際化崛起有很多相似之處，值得我們推進國際化時警惕。
　　“天時”方面，中國綜合國力仍然不強，面臨改革開放30年以來所積累的經濟問題、政治問題和社會問題，轉型艱難，對銀行經營發(fā)展影響較大；中國國際地位仍然不高，銀行國際化仍面臨較大的政治阻力，也缺乏有力的國際保障。西方繼續(xù)主導國際秩序和規(guī)則，遏制中國崛起；國際局勢風云多變，對外投資面臨較大的政治經濟風險和不確定性。
　　“人和”方面，銀行海外機構較少，國際化經驗和人才相對缺乏，對外實行大規(guī)模擴張的能力不足。當然，如前所論，基于有利的天時和資源優(yōu)勢，在銀行內部能力優(yōu)勢不足的情況下，銀行全球化收購擴張也可能成功，這取決于區(qū)位是否合理、整合是否到位、戰(zhàn)略是否有效，能否培育和提升銀行的國際競爭力。危險在于，資源優(yōu)勢可能使銀行像突然獲得了一筆橫財的暴發(fā)戶那樣肆意妄為，忽視核心競爭力的培育和提升，導致有利條件不再時不堪重負，國際化失敗。
　　“地利”方面，僅在周邊國家和地區(qū)有一定地緣優(yōu)勢，不像英美西那樣有大量的海外殖民地或者盟國。
　　政府方面，要高度重視銀行國際化，創(chuàng)造有利的“天時”。主要是對內完善市場經濟體制，轉變過于依靠投資和出口拉動的經濟增長方式，確保經濟可持續(xù)增長、綜合國力穩(wěn)步上升和社會和諧發(fā)展，不斷增強銀行實力；對外大力參與國際博弈，推動國際政治、經濟與貨幣秩序和規(guī)則的變革，按照對等開放、互利雙贏的原則推動金融開放和銀行國際化，維護我國的國際權益。
　　銀行方面，順“天時”，應“地利”，強“人和”，穩(wěn)步實現銀行國際化崛起。
　　具體包括：戰(zhàn)略上，制定并實施穩(wěn)健但不冒進的國際化發(fā)展戰(zhàn)略，完善海外機構管理體制，形成境內外一體化經營格局，以及建立國際化人才培養(yǎng)和使用機制，打造國際化人才團隊。
　　區(qū)位布局上，根據東道國區(qū)位特征、客戶國際化要求以及銀行的資源優(yōu)勢，綜合權衡，以周邊國家和國際金融中心為重點，兼及其他，有重點有策略地推進國際化進程。隨著國際化經驗和能力的提高，逐步實現由區(qū)域性銀行到全球性銀行的崛起目標。
　　發(fā)展方式上，以新設為主并購為輔，穩(wěn)步推進銀行國際化發(fā)展。海外并購限于國際化天時、地利條件較為優(yōu)越的國家和地區(qū)。
　　作者為中國農業(yè)銀行高級經