汪傳雷，姜培培，王如正

（安徽大學(xué) 管理學(xué)院，安徽 合肥 230601）

1 引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，隨著經(jīng)濟(jì)全球化、信息網(wǎng)絡(luò)化的深入發(fā)展，做好金融工作、保障金融安全對(duì)加快我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。金融業(yè)作為知識(shí)密集型的行業(yè)，有著廣泛的經(jīng)營(yíng)范圍和多功能的服務(wù)品種，高度依賴日新月異的信息技術(shù)和專業(yè)化的知識(shí)型員工。金融員工應(yīng)具有較高的知識(shí)層次和豐富的專業(yè)內(nèi)涵，不僅要掌握和熟悉金融業(yè)本身的技能行為，還要掌握與其密切關(guān)聯(lián)的工業(yè)、貿(mào)易、財(cái)稅等專業(yè)知識(shí)，同時(shí)對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)的最新管理技術(shù)手段行為也要有一定的了解①吳炳康：《現(xiàn)代商業(yè)銀行改革與發(fā)展探索》，福州：海潮攝影藝術(shù)出版社，2007年，第438 頁(yè)。。為了更好地研究金融行業(yè)員工素質(zhì)培養(yǎng)和行為模式的規(guī)律，規(guī)范金融工作、保障金融安全，本文采用CNKI 數(shù)據(jù)庫(kù)為文獻(xiàn)來(lái)源，對(duì)金融員工行為相關(guān)研究文獻(xiàn)從多角度進(jìn)行計(jì)量分析，以便為今后工作提供參考。

2 文獻(xiàn)來(lái)源及研究方法

2.1 文獻(xiàn)來(lái)源

以CNKI 作為目標(biāo)庫(kù)，以“金融員工行為”、“保險(xiǎn)員工行為”、“證券員工行為”、“銀行員工行為”為主題詞，時(shí)間設(shè)定為1979年1月1日至2010年12月31日，進(jìn)行精確搜索，共搜索到121 篇文獻(xiàn)。

2.2 研究方法

文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)是以文獻(xiàn)體系和文獻(xiàn)計(jì)量特征為研究對(duì)象，采用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等的計(jì)量方法，研究文獻(xiàn)情報(bào)的分布結(jié)構(gòu)、數(shù)量關(guān)系、變化規(guī)律和定量管理，并進(jìn)而探討科學(xué)技術(shù)的某些結(jié)構(gòu)、特征和規(guī)律的一門學(xué)科②邱均平：《文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)》，北京：科學(xué)技術(shù)文獻(xiàn)出版社，1988年，第13 頁(yè)。。本文采用文獻(xiàn)計(jì)量學(xué)的方法和工具，對(duì)121 篇文獻(xiàn)的多種特征進(jìn)行整理、分類、統(tǒng)計(jì)，包括文獻(xiàn)發(fā)表年份、作者合作度、發(fā)表期刊、基金資助、研究主題、研究方法等文獻(xiàn)特征。通過(guò)目標(biāo)文獻(xiàn)各種特征的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示金融員工行為研究的發(fā)展，揭示其中的研究發(fā)展規(guī)律和發(fā)展趨勢(shì)。

3 統(tǒng)計(jì)結(jié)果及其分析

3.1 年份分布分析

圖1 顯示CNKI 收錄相關(guān)文獻(xiàn)的分布情況，其中1979 到1993年沒(méi)有文獻(xiàn)發(fā)表，1994 到2007年的發(fā)文量總體波動(dòng)不大，而2008年的發(fā)文量猛然上升，很可能是受到世界金融危機(jī)的影響，學(xué)界開(kāi)始聚焦于金融行業(yè)員工的行為，但2009年后發(fā)文量趨于平緩，可以說(shuō)明此領(lǐng)域未受到持續(xù)的關(guān)注和深入的研究。

圖1 年載文和累積載文的文獻(xiàn)年份分布

3.2 期刊分布分析

文獻(xiàn)期刊的分布情況說(shuō)明研究的集中度，121篇論文發(fā)表在42 種期刊，具體見(jiàn)表1。

表1 文獻(xiàn)期刊分布

表1 顯示，刊載金融員工行為研究的相關(guān)文獻(xiàn)的期刊比較集中，其中前18 種期刊全都屬于金融類刊物，占總發(fā)文量62%，《貴州農(nóng)村金融》刊登11篇，《湖北農(nóng)村金融》 刊登8 篇，《國(guó)際金融》、《新金融》刊登6 篇，表明金融員工行為初步受到了金融界的關(guān)注。

3.3 合作度分析

合作度是指一定時(shí)期內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)的作者總數(shù)與論文總數(shù)之比。合作率是指一定時(shí)期內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)的合作論文數(shù)與論文總數(shù)的百分比。這兩個(gè)指標(biāo)反映的是一定時(shí)期內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)研究者的合作情況。

表2 合著/專著和文獻(xiàn)數(shù)量

表3 文獻(xiàn)合作度

表2 和表3 顯示，金融員工行為研究的文獻(xiàn)的合作率較低，深入分析作者單位情況，發(fā)現(xiàn)作者以金融尤其是銀行系統(tǒng)內(nèi)部的人員居多，表明此領(lǐng)域的研究尚未成熟，需要深入的團(tuán)隊(duì)合作，需要高等學(xué)校和行業(yè)系統(tǒng)或社會(huì)機(jī)構(gòu)合作研究，因?yàn)榻鹑跇I(yè)員工的行為研究不單單是理論性的研究，更要注重理論與實(shí)踐相結(jié)合。

3.4 基金資助分析

基金資助項(xiàng)目的目的在于引導(dǎo)多元投入，協(xié)調(diào)多方合作與互動(dòng)，推動(dòng)研究資源共享，發(fā)揮示范和輻射作用。對(duì)金融員工行為研究文獻(xiàn)進(jìn)行基金資助分析在一定程度上能反映文獻(xiàn)的重要性和導(dǎo)向性。

表4 有無(wú)基金項(xiàng)目支持和文獻(xiàn)數(shù)量

表4 顯示，金融員工的行為研究文獻(xiàn)獲得基金項(xiàng)目支持的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)比未獲得基金項(xiàng)目支持要少，其中國(guó)家級(jí)的基金項(xiàng)目1 個(gè)，省部級(jí)基金支持項(xiàng)目為3 個(gè)，市級(jí)基金支持項(xiàng)目為1 個(gè)，一定程度上說(shuō)明金融系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)工作文獻(xiàn)居多，此領(lǐng)域的研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有得到學(xué)術(shù)界的充分重視。金融員工行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的安全和規(guī)范管理意義重大，因此應(yīng)當(dāng)引起金融界和學(xué)界的重視。

3.5 研究主題分析

結(jié)合研究領(lǐng)域的相似度，將121 篇樣本文獻(xiàn)的研究主題劃分八大類，如表5 所示。

表5 研究主題分布

表5 顯示，對(duì)金融行業(yè)員工行為研究的主題相對(duì)集中，風(fēng)險(xiǎn)行為、法規(guī)約束行為、道德行為和勝任力行為的研究都有較大比重的分布。尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)行為的研究最多，占檢索文獻(xiàn)總量的29%；從法規(guī)約束和道德行為的角度研究的文獻(xiàn)分別占18%和14%，說(shuō)明金融員工的失誤操作、欺詐、越權(quán)和職業(yè)不道德的行為嚴(yán)重?fù)p害了金融組織的利益，受到了業(yè)界的高度關(guān)注。而專門從員工網(wǎng)絡(luò)行為角度研究控制風(fēng)險(xiǎn)行為的文獻(xiàn)不足5%，說(shuō)明了此領(lǐng)域的研究仍有待深入。

3.6 研究方法分析

考察研究金融員工行為的方法，是計(jì)量分析的一個(gè)重點(diǎn)，有利于衡量研究過(guò)程的規(guī)范化和結(jié)論的準(zhǔn)確性，以及深入研究的借鑒作用。本文創(chuàng)新性地統(tǒng)計(jì)歸納了121 篇金融員工行為文獻(xiàn)中研究方法的使用及分布情況，見(jiàn)表6。值得注意的是，不少文獻(xiàn)綜合采用多種方法。

表6 研究方法釋義及分布

表6 顯示，在對(duì)金融員工的行為研究中，采用的研究方法頻率由高到低依次是理論分析、探索性分析、文獻(xiàn)研究、調(diào)查研究、個(gè)案研究、實(shí)地研究和統(tǒng)計(jì)法，說(shuō)明本領(lǐng)域的研究尚未成熟，多是基于作者的思辨和邏輯的定性分析，缺少數(shù)據(jù)的支持和具體例證，定量分析不足。其中，統(tǒng)計(jì)法主要采用描述性分析、信度分析、方差分析、相關(guān)分析、回歸分析和假設(shè)檢驗(yàn)等，具體采用SPSS 等軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。

4 金融員工行為研究的主要內(nèi)容

國(guó)內(nèi)在員工行為領(lǐng)域的研究起步較晚，細(xì)分到金融業(yè)員工的研究就更晚。結(jié)合前面研究主題的劃分標(biāo)準(zhǔn)及研究文獻(xiàn)分布情況，分顯性行為激勵(lì)與約束、隱性行為激勵(lì)與約束、員工勝任力行為三個(gè)方面來(lái)總結(jié)歸納金融員工行為研究的主要內(nèi)容。

4.1 顯性行為激勵(lì)與約束

顯性行為激勵(lì)與約束包括風(fēng)險(xiǎn)行為、網(wǎng)絡(luò)行為和法規(guī)約束行為幾個(gè)方面，主要是指利用法律法規(guī)、員工守則和技術(shù)防范等顯性制度和工具來(lái)達(dá)到激勵(lì)和約束員工行為的目的。比如孫正（1995）認(rèn)為，《商業(yè)銀行法》以法律的形式,明確了中國(guó)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職責(zé)、經(jīng)營(yíng)范圍,監(jiān)督管理等各方面內(nèi)容,為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展提供了法律保障、行為依據(jù)。其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大意義,引起了商業(yè)銀行員工們的關(guān)注⑥孫正：《＜商業(yè)銀行法＞筆談》，《新金融》1995年第7 期，第12-14 頁(yè)。。葛秋良和劉勇（1997）認(rèn)為，建設(shè)我國(guó)商業(yè)銀行企業(yè)文化，要做到以下幾點(diǎn)：（1）提高對(duì)企業(yè)文化促業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)；（2）領(lǐng)導(dǎo)者身體力行，信守價(jià)值觀念，才能構(gòu)建強(qiáng)有力的商業(yè)銀行企業(yè)文化；（3）抓住人本思想這個(gè)中心；（4）重視感情投資，逐步培養(yǎng)員工的交行意識(shí)；（5）加強(qiáng)思想政治工作；（6）嚴(yán)格落實(shí)《員工行為規(guī)范》，并要常抓不懈⑦葛秋良，劉勇：《商業(yè)銀行企業(yè)文化的內(nèi)涵與建設(shè)》，《新金融》1997年第9 期，第25-27 頁(yè)。。王燕（2008）等認(rèn)為，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控、構(gòu)建欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、實(shí)施欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查等,借鑒國(guó)外銀行的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)內(nèi)外交流，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的健康和諧發(fā)展⑧王燕，康濱：《商業(yè)銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題與對(duì)策》，《新金融》2008年第11 期，第35-38 頁(yè)。。于成和饒海琴（2008）從行為科學(xué)的角度分析商業(yè)銀行員工的操作風(fēng)險(xiǎn)，提出管理員工網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)的建議，即：從銀行內(nèi)部構(gòu)建員工與銀行共同發(fā)展的價(jià)值觀，完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善銀行激勵(lì)與約束機(jī)制①于成，饒海琴：《基于行為科學(xué)的商業(yè)銀行員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究》，《商場(chǎng)現(xiàn)代化》2008年第25 期，第130 頁(yè)。。張峰（2010）認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種實(shí)體銀行的虛擬工作環(huán)境，其風(fēng)險(xiǎn)范疇要比實(shí)體銀行更大。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容，銀行系統(tǒng)由于技術(shù)缺陷而遭受黑客侵襲，客戶操作失誤或銀行員工的違規(guī)行為致使網(wǎng)站和客戶利益受到損害②張峰：《網(wǎng)絡(luò)銀行交易的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究》，《新金融》第2010年第10 期，第58-59 頁(yè)。?？梢?jiàn)，顯性行為的激勵(lì)與約束的研究突出了金融行業(yè)的特殊性，網(wǎng)絡(luò)行為對(duì)信息技術(shù)尤其是信息安全技術(shù)提出更高的要求，應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注。

4.2 隱性行為激勵(lì)與約束

隱性行為激勵(lì)與約束包括組織文化行為、心理行為和道德行為幾個(gè)方面，主要是指利用營(yíng)造組織文化氛圍、建立道德標(biāo)準(zhǔn)和減輕心理壓力等隱性契約和手段來(lái)提高員工滿意度和忠誠(chéng)度，從而達(dá)到激勵(lì)和約束員工行為的目的。比如劉草施（1996）從社會(huì)心理學(xué)的角度對(duì)金融部門員工犯罪的原因進(jìn)行分析，貨幣崇拜的潛意識(shí)形成心理壓抑、角色期望的錯(cuò)位形成心理沖突、交換動(dòng)機(jī)的推動(dòng)形成心理認(rèn)同、群體的互動(dòng)形成心理壓力等,導(dǎo)致犯罪③劉草施：《淺析金融部門員工犯罪的社會(huì)心理原因》，《武漢金融》1996年第3 期，第21-22 頁(yè)。。劉慶雁和薛保良（1999）認(rèn)為，在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，道德的約束作用無(wú)處不在。銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的前提是員工良好的職業(yè)道德意識(shí)，同時(shí)員工的敗德行為將直接導(dǎo)致資金運(yùn)營(yíng)安全性降低，甚至造成資產(chǎn)損失④劉慶雁，薛保良：《銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的管理》，《華北金融》1999年第10 期，第34-35 頁(yè)。。可見(jiàn)，隱性行為的激勵(lì)與約束偏重于組織行為學(xué)和心理學(xué)領(lǐng)域的研究，應(yīng)深入鎖定金融行業(yè)員工為研究對(duì)象，通過(guò)行為約束規(guī)范金融員工。

4.3 勝任力行為

勝任力行為是指對(duì)在工作崗位上績(jī)效優(yōu)秀的員工的個(gè)體特征和行為特征，主要包括員工的行為模式、行為管理、行為特征、行為激勵(lì)和勝任力模型的研究。比如孫偉（2002）認(rèn)為員工行為的管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行管理中占有極為重要的地位，銀行各項(xiàng)工作的完成、目標(biāo)的達(dá)成、銀行的生存與發(fā)展無(wú)不與員工的行為相關(guān)，根據(jù)員工同管理層的關(guān)系和對(duì)經(jīng)營(yíng)的態(tài)度為標(biāo)準(zhǔn)，把商業(yè)銀行員工的行為分為四種模式，即：協(xié)同式、平穩(wěn)式、從眾式和消極式⑤孫偉：《商業(yè)銀行員工行為模式及其管理》，《農(nóng)村金融研究》2002年第10 期，第22-23 頁(yè)。?？梢?jiàn)，勝任力行為的研究?jī)?nèi)涵豐富，但目前系統(tǒng)研究金融行業(yè)員工的行為特征還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

5 結(jié)論

綜上所述，可以得出如下結(jié)論：

第一，從文獻(xiàn)分布和作者合作程度來(lái)看，1994年后金融行業(yè)員工行為研究的發(fā)文量總體波動(dòng)不大，只有2008年的發(fā)文量驟升，而2009年后發(fā)文量又趨于平緩，可以說(shuō)明此領(lǐng)域未受到持續(xù)的關(guān)注，有待后續(xù)的深入研究。同時(shí)，本領(lǐng)域研究合作度不高，表明此領(lǐng)域的研究尚未成熟，需要深入的團(tuán)隊(duì)合作，需要學(xué)術(shù)界和實(shí)際金融部門及銀行部門的結(jié)合。

第二，從研究方法上看，理論分析、文獻(xiàn)研究等定性分析方法比重較大，問(wèn)卷調(diào)查、統(tǒng)計(jì)分析等定量分析方法比重明顯不足，說(shuō)明對(duì)金融行業(yè)員工行為領(lǐng)域的研究多半是基于作者思辨和邏輯分析，缺少例證和數(shù)據(jù)支撐，導(dǎo)致部分研究獲得的結(jié)論，難以直接應(yīng)用于實(shí)際場(chǎng)景，難以轉(zhuǎn)化為實(shí)際策略措施，從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明應(yīng)用定量分析方法開(kāi)展深入研究的必要性和緊迫性。

第三，從研究主題和研究?jī)?nèi)容上看，對(duì)金融員工的顯性行為研究涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)行為、網(wǎng)絡(luò)行為和法規(guī)約束行為研究主題，較好地結(jié)合了金融行業(yè)的特殊性，如風(fēng)險(xiǎn)行為的普遍存在性和危害嚴(yán)重性，網(wǎng)絡(luò)行為對(duì)信息技術(shù)尤其是信息安全技術(shù)的要求日益提高且需求迫切，應(yīng)是后續(xù)研究的方向；對(duì)金融員工的隱性行為研究涵蓋了組織文化行為、心理行為和道德行為研究主題，偏組織行為學(xué)和心理學(xué)的研究范疇，對(duì)規(guī)范金融員工行為能起借鑒作用；對(duì)金融員工的勝任力行為研究是以優(yōu)秀員工的個(gè)體行為特征為研究主體，以行為模式、行為管理和勝任力模型為研究對(duì)象，偏行為科學(xué)的研究范疇，可以系統(tǒng)地考察員工行為特征。