王曉秋

(中共大連市委黨校 經濟學教研部,遼寧 大連 116013)

大連縣域經濟發(fā)展轉型的金融支持問題研究

王曉秋

(中共大連市委黨校 經濟學教研部,遼寧 大連 116013)

縣域金融作為縣域經濟發(fā)展的主要融資渠道,越來越引起各方的關注.但縣域層面上的金融發(fā)展,無論是在管理模式還是經營范圍都受到很大的制約,金融支持縣域經濟不到位,一定程度上抑制了縣域經濟的快速健康發(fā)展.以大連縣域經濟發(fā)展中的金融支持為題,對縣域金融支持縣域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀及程度、面臨的困境及成因進行系統(tǒng)分析,在此基礎上,提出深化縣域金融改革、提高金融對縣域經濟發(fā)展支持水平的思路與建議,從而解決縣域經濟發(fā)展中的資金短缺問題.

縣域經濟;金融支持

近幾年,隨著全域城市化的推進,大連縣域經濟發(fā)展勢頭強勁,總體實力不斷增強,對全市經濟增長貢獻率超過50%,成為全市經濟增長的引擎.

一、大連縣域金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

(一)對 "三農"的信貸投放有所增加

隨著我市全域城市化的快速推進,各銀行機構積極加大對縣域經濟的信貸投放,全市涉農貸款快速增長.2009年末,全市金融機構涉農貸款余額479.2億元,同比增長 30.34%.2010年末,大連市銀行業(yè)金融機構涉農貸款余額642億元,比年初增加179億元,比年初增長39%,高于各項貸款增速13個百分點.2011年前4個月,涉農貸款余額802.2億元,新增涉農貸款余額108.6億元,同比增長42.6%.

(二)通過創(chuàng)新金融產品和服務 ,有效緩解農戶、農村中小企業(yè) "貸款難"

1.金融機構不斷開展金融產品創(chuàng)新.農行、農信社、大連銀行、哈爾濱銀行等推出 "惠農卡"工程、農戶小額信用貸款、惠農通、設施農業(yè)大額農戶貸款等針對 "三農"服務的特色產品,加大支農服務力度.

2.推動農業(yè)保險試點,積極探索建立農業(yè)巨災風險保障機制.2010年新推出了玉米、大豆、水稻、花生4個大田農險新品種.目前,7個試點品種為3.5萬戶農戶提供了近4.07億元風險保障,支付賠款1486.16萬元.

(三)完善金融機構體系建設,增加了農村金融供給主體

1.農村信用社改革進一步深化.大連市農村商業(yè)銀行組建工作取得實質性進展.目前完成了農信社不良資產處置及銀行組建法律程序,募股工作正在積極推進.改制后的農村商業(yè)銀行,將進一步發(fā)揮支農主力軍作用,為 "三農"提供更加完善的金融服務.

2.積極探索新型農村金融機構試點工作.截至2010年底,大連共設立新型農村金融機構7家,其中6家村鎮(zhèn)銀行、1家貸款公司.新型農村金融機構立足本地拓展業(yè)務,成為支持當?shù)亟洕l(fā)展的生力軍.

3.大力推動小額貸款公司試點工作.2010年底大連在涉農區(qū)市縣已開業(yè)29家小額貸款公司,累計發(fā)放貸款74.8億元.小額貸款公司充分發(fā)揮了靈活、便捷的特點,解決了農戶、農村小企業(yè)生產經營的燃眉之急,有效緩解了 "融資難"問題,成為支持"三農"的有生力量.

二、縣域金融支持縣域經濟發(fā)展轉型中存在的問題

(一)大型國有商業(yè)銀行在縣域金融領域的功能趨于弱化

近幾年,隨著國有商業(yè)銀行的商業(yè)化改革,包括農業(yè)銀行的國有商業(yè)銀行對其發(fā)展戰(zhàn)略進行了調整,推進集約化經營,按照市場份額、成本核算和規(guī)模經濟的原則,調整了機構網點布局,實行 (收縮農村)與 (拓展城市)并舉戰(zhàn)略,發(fā)展戰(zhàn)略明顯呈現(xiàn)出向城市移位的傾向,同時,信貸重心轉向了城市,新增貸款集中投放到了效益更好、風險更小的重點企業(yè)或行業(yè),縣和縣以下機構基本上只有辦理存單質押貸款,對法人企業(yè)的貸款均要上報審批.

大連市涉農銀行網點除郵政儲蓄銀行以外,都是呈下降趨勢的,這種減少主要體現(xiàn)在農村地區(qū)經營網點的減少.工行、農行、建行、農信社降幅分別達到35%、50%、40%、30%.

(二)縣域中小企業(yè)、農戶融資難問題突出

涉農金融機構對農戶、縣域中小企業(yè)投資的意愿不強.金融機構普遍認為,農業(yè)生產本身具有高風險、長周期、低收益等特點,為此農戶的貸款需求很難獲得滿足,即使得到貸款,也不太符合農戶現(xiàn)在的需求.從現(xiàn)實情況看,農戶的貸款需求主要依靠農村信用社提供的小額信貸業(yè)務來實現(xiàn),但是農村信用社提供的貸款通常額度較小,單個農戶小額信用貸款的最高貸款額度一般不會超過2萬元,農戶聯(lián)保貸款的最高額度一般不超過5萬元,根本不能滿足農村種植大戶和養(yǎng)殖大戶的資金需求.

縣域企業(yè)大部分屬于小型企業(yè)或微型企業(yè),存在規(guī)模小、科技含量低、抗風險能力弱等先天不足,大部分企業(yè)難以達到金融機構的信貸條件.部分企業(yè)存在內部治理結構不規(guī)范,財務管理混亂,信用、法制觀念淡薄等問題.為此,縣域金融企業(yè)對這些貸款十分謹慎,而這種謹慎放貸行為直接導致這些企業(yè)融資難.

(三)縣域經濟主體融資渠道單一

我國的資本市場,無論是股票市場還是債券市場,都主要面向國有企業(yè),農業(yè)利用資本市場實施證券融資非常困難.農業(yè)龍頭企業(yè)無論是通過爭取額度直接上市,或通過股權轉讓間接上市,還是發(fā)行企業(yè)債券,都存在一定困難.龍頭企業(yè)從資本市場融資的數(shù)量也相對有限.

截至2010年底,我市共有上市公司43家,股票45只.其中境內上市公司25家,境外18家,資本市場累計融資879.68億元.其中農牧漁業(yè)只有8家,即獐子島漁業(yè)、礎明集團、天寶股份、科冕木業(yè)、壹橋苗業(yè)、漢楓常綠、潤澤農化、吉翔農業(yè)等8家企業(yè)在境內外上市.

(四)融資中介服務及相關配套體系發(fā)展滯后

相對縣域經濟發(fā)展融資新需求,融資中介發(fā)展明顯滯后. (1)擔保公司規(guī)模偏小; (2)抵押貸款評估存在登記環(huán)節(jié)多,收費高,甚至有重復評估登記和亂收費等問題. (3)農業(yè)保險險種仍然不足,水產、水果、蔬菜等較多的農副產品不在保險風險覆蓋范圍內.

三、縣域金融支持縣域經濟發(fā)展的基本思路

(一)加快建立多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系

1.加快現(xiàn)有縣域金融機構改革步伐

(1)督促和鼓勵國有商業(yè)銀行改革,完善現(xiàn)有信貸管理體制.各商業(yè)銀行總行、省分行應考慮縣域經濟的實際情況,下放流動資金貸款審批權限,增加授信額度,靈活制定信貸政策,不搞 "一刀切". (2)積極探索合作金融的改革模式,將農村信用社改造成符合現(xiàn)代銀行業(yè)治理要求的商業(yè)銀行,定位于服務 "三農"的功能上,以完善的公司治理、科學的金融服務方式為縣域經濟發(fā)展服務,強化農村信用社的合作金融主體地位,增強資金實力,規(guī)范經營行為,繼續(xù)拓展農戶小額貸款、聯(lián)保貸款等特色信貸業(yè)務. (3)發(fā)揮政策性銀行的職能作用,以彌補市場失靈和商業(yè)性金融對縣域經濟支持的不足,農業(yè)發(fā)展銀行要進一步明確功能定位,使其信貸支持的重點從流通領域向生產領域轉移,在現(xiàn)有基礎上增加支持農業(yè)生產、加工、轉化、流通領域以及農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)結構調整、科技開發(fā)和推廣以及縣域扶貧開發(fā)等領域的業(yè)務. (4)引導郵政儲蓄將資金投向當?shù)?郵政儲蓄體制改革已邁出了實質性步伐,但基層分支機構仍無明顯變化,只存不貸、小額質押貸款也還停留在試點階段.應抓住郵政儲蓄銀行網點在縣域全覆蓋和資產業(yè)務全面延伸的機遇,引導其信貸業(yè)務 "本土化". (5)擴展政策性農業(yè)保險機構試點,繼續(xù)引導商業(yè)性保險機構開展 "三農"保險,通過政府補貼或委托代理等方式,鼓勵商業(yè)性保險公司進入農業(yè)保險市場為農業(yè)保險提供再保險支持.為農業(yè)生產和農村建設提供風險轉移和損失補償機制.

2.積極推進新型農村金融機構試點工作

目前我國縣域銀行性金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分,農民 "貸款難"問題沒有得到根本性改變,成為金融體系中的 "短板".為了加快農村金融改革,有效發(fā)揮金融在縣域經濟發(fā)展中的作用,中央選擇以培育新型農村金融機構為突破口.新型農村金融機構包括:村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司等,其中尤以村鎮(zhèn)銀行為主,為此要加快培育村鎮(zhèn)銀行,使之創(chuàng)新性地開展服務,開發(fā)適銷對路的農村土特金融產品.要加強對小額貸款公司的監(jiān)管.

(二)積極推進農村信貸產品和服務方式創(chuàng)新

隨著農村金融需求不斷發(fā)生變化,適應 "三農"需要的信貸產品的品種和數(shù)量也在不斷改變,農村金融產品和服務方式創(chuàng)新的重要意義更加凸顯.繼續(xù)根據各地特色開展包括集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、"信貸+保險"產品、中小企業(yè)集合票據和 "惠農卡"等在內的金融產品和服務方式創(chuàng)新.對于較為成熟的創(chuàng)新品種可以在一定范圍內推廣.不斷完善創(chuàng)新機制,加強涉農信貸風險管理,因地制宜、靈活多樣地創(chuàng)新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍.探索適合農村需要的金融中介服務,發(fā)揮金融中介聯(lián)通需求和供給的積極作用.

(三)加快完善包括信貸、期貨、保險在內的農村金融市場

發(fā)展信貸、證券、保險、期貨、擔保分工配合、相輔相成的農村金融市場體系,加強金融的風險管理功能.

1.改變目前農村金融市場以銀行類信貸為主的間接融資模式,擴展直接融資所占比重,探索中小企業(yè)在資本市場融資渠道.

2.加快發(fā)展農產品期貨市場,對已上市的農產品期貨品種做深做細,完善市場品種結構,充分發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)作用,分散農產品生產銷售過程中的市場風險.

3.不斷完善農業(yè)保險體系,創(chuàng)新農業(yè)保險品種,探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀?；訖C制.進一步完善農村地區(qū)的信貸市場、保險市場、證券期貨市場,形成信貸市場、保險市場和證券期貨市場相互配合的農業(yè)風險管理體系.

(四)發(fā)揮地方政府在促進農村金融發(fā)展中的積極作用

落實地方政府對農村信用社、小額貸款公司等地方性金融的管理責任.發(fā)揮地方政府在創(chuàng)建良好地方金融生態(tài)環(huán)境中的作用,配合中央監(jiān)管部門做好農村地區(qū)金融風險防范和處置工作.引導小額貸款公司有序發(fā)展,推動其增加支農投入、提高支農服務能力.同時,加強對其他地方性金融機構和組織的風險防范.充分發(fā)揮地方財稅杠桿作用,通過出臺適當?shù)呢敹惙龀终?引導金融信貸資金在農村地區(qū)增加投入,推動金融機構擴大 "三農"服務.

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F832.7

A

1671-6183(2011)11-0055-03

2011-10-17

王曉秋(1964-),女,中共大連市委黨校經濟學教研部副教授,經濟學碩士;研究方向:金融貿易.

[責任編輯:姜卉]