姚 利

（交通銀行 武漢水果湖支行，湖北 武漢430070）

從科學(xué)發(fā)展觀看“責(zé)任”與“創(chuàng)新”

姚 利

（交通銀行 武漢水果湖支行，湖北 武漢430070）

本文結(jié)合科學(xué)發(fā)展觀的核心思想，分析了交通銀行的企業(yè)文化“責(zé)任”與“創(chuàng)新”，并就如何踐行科學(xué)發(fā)展觀提出建議和具體做法。

科學(xué)發(fā)展觀；責(zé)任；創(chuàng)新；實踐

科學(xué)發(fā)展觀的提出，是新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體對發(fā)展內(nèi)涵和本質(zhì)的進一步深化和創(chuàng)新。它從新世紀(jì)新階段的實際出發(fā)，適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)需要，把握發(fā)展的客觀規(guī)律，汲取人類關(guān)于發(fā)展的有效成果；它著眼于豐富發(fā)展內(nèi)容、創(chuàng)新發(fā)展觀念、開拓發(fā)展思路、破解發(fā)展難題，蘊含著深遠的理性思考，彰顯著鮮明的時代特征。在我行企業(yè)文化旗幟上，書寫著四個醒目的大字：“責(zé)任”、“創(chuàng)新”。它既展示了交行“責(zé)任立業(yè)，創(chuàng)新超越”的核心價值觀，又體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀在百年交行邁向一流國際金融集團過程中的實際運用。在本次科學(xué)發(fā)展觀的學(xué)習(xí)實踐活動中，我們也清楚地認(rèn)識到“責(zé)任”與“創(chuàng)新”已被新時期賦予了新的內(nèi)涵，并得以再次升華。

一、責(zé)任——科學(xué)發(fā)展的立業(yè)之本

百年交行的發(fā)展始終秉承以社會責(zé)任為己任，在科學(xué)發(fā)展觀的統(tǒng)領(lǐng)和指導(dǎo)下，積極推進改革、加快發(fā)展，使交行成為我國第一家完成財務(wù)重組的國有控股商業(yè)銀行、第一家引進國際戰(zhàn)略投資者的大型商業(yè)銀行和第一家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行。交行的發(fā)展更取得了令人矚目的成績：資產(chǎn)規(guī)模快速增長，盈利水平顯著提高，企業(yè)形象和品牌價值大幅提升，逐步成長為一家發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全、經(jīng)營管理先進、金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)、財務(wù)狀況良好的現(xiàn)代商業(yè)銀行，已躋身全球銀行百強行列。在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，讓我們以全新的視角再次理解“責(zé)任”二字的深刻涵義。

（一）用科學(xué)發(fā)展觀積極探索“責(zé)任財富”領(lǐng)域

源于美國次貸市場的金融危機正逐步演變?yōu)槿蚪?jīng)濟危機，本次金融危機的實質(zhì)其實就在于金融機構(gòu)的社會責(zé)任缺失。一些金融企業(yè)無視對風(fēng)險的識別與判斷，為追逐利益，在產(chǎn)品創(chuàng)新中淹沒或是退后甚至擴大了風(fēng)險，最終導(dǎo)致了金融危機的發(fā)生。隨著我國金融業(yè)的進一步開放，全球范圍的社會責(zé)任運動作為可持續(xù)發(fā)展的動力，逐漸引起銀行業(yè)的密切關(guān)注?！柏敻辉从谪?zé)任，責(zé)任引領(lǐng)財富”的思想得到了強化。“責(zé)任財富”的觀念正逐步改變我國商業(yè)銀行的發(fā)展觀念：銀行不僅為社會和公眾提供金融工具和金融服務(wù)，增加價值，更在配置與調(diào)控資源上發(fā)揮獨特作用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和樞紐。因此，銀行應(yīng)肩負(fù)起怎樣的社會責(zé)任？這既對商業(yè)銀行提出了更高要求，更形成了商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的深層動力。

銀行社會責(zé)任的核心是通過提供金融專業(yè)服務(wù)來實現(xiàn)環(huán)境保護、節(jié)能減排、改進并增加社區(qū)福利。我們可通過拓展公益事業(yè)宣傳及關(guān)聯(lián)營銷、社會營銷以及提供負(fù)責(zé)任的商業(yè)實踐等方式，將金融產(chǎn)品、技術(shù)、教育和培訓(xùn)等資源與公益事業(yè)相結(jié)合，向社會提供支持和奉獻價值的同時，贏得更多的商業(yè)機會。因此，要把社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價值導(dǎo)向，充分考慮多元利益主體的訴求，調(diào)整單純以追求股東利益最大化為目標(biāo)的營運思路和模式，履行好銀行的社會責(zé)任。將這筆寶貴的“責(zé)任財富”理念融入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的實踐中，在生產(chǎn)產(chǎn)品、提供服務(wù)與合規(guī)獲取利潤方面，積極地發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造并發(fā)展出與社會脈搏息息相關(guān)的獨特模式，把社會責(zé)任轉(zhuǎn)化為社會創(chuàng)新，為社會與銀行創(chuàng)造出豐厚的價值。例如，商業(yè)銀行通過大力增加在可替代能源、環(huán)?？萍?、低碳等“綠色”項目貸款上的支持，就能夠有效地實現(xiàn)社會、環(huán)境和銀行商業(yè)利益的“三贏”。

（二）“以人為本”，強化各級責(zé)任意識和風(fēng)險意識

科學(xué)發(fā)展觀的核心是“以人為本”，它是貫穿科學(xué)發(fā)展觀的主線。商業(yè)銀行從事的是風(fēng)險管理事業(yè)，其興衰成敗重點就是人的因素。因此，“以人為本”也是銀行業(yè)在落實科學(xué)發(fā)展觀過程中的重要內(nèi)容。

管理層的“以人為本”，包括四個方面：首先，要通過選拔培養(yǎng)和完善激勵約束機制，努力鍛造一支思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的干部員工隊伍；其次，要控制包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等所有風(fēng)險在內(nèi)的全面風(fēng)險，根本上是要控制從業(yè)人員的道德風(fēng)險；第三，管理部門與業(yè)務(wù)部門、基層行的目標(biāo)一致，在日常工作中，管理部門既要堅持原則，又要改進服務(wù)；既要有獨立性，又要講開放性，要主動保持與業(yè)務(wù)部門和基層行的溝通、協(xié)調(diào)；第四，管理部門要加強調(diào)研，主動走訪業(yè)務(wù)部門和基層行，主動了解其在業(yè)務(wù)拓展和執(zhí)行風(fēng)險管理政策制度方面存在的問題和困難，傾聽意見和建議，主動改進風(fēng)險管理政策、制度、方法，持續(xù)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，增強服務(wù)意識，進一步提高決策質(zhì)量和效率。

員工層面的“以人為本”，需要在全員中倡導(dǎo)“科學(xué)發(fā)展人人有責(zé)”和“科學(xué)發(fā)展事在人為”的觀念。“人人有責(zé)”，不僅是銀行經(jīng)營的價值準(zhǔn)則，也是全體員工的一種思維方式，更是薪火相傳的心理認(rèn)同感。每個崗位、每個人既要有市場競爭的危機意識，又要有業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險意識，人人都要關(guān)心發(fā)展、把握風(fēng)險，人人都有責(zé)任去盡最大力量發(fā)揮自己的主觀能動性做好本職工作?！笆略谌藶椤笔恰叭巳擞胸?zé)”基礎(chǔ)上的進一步深入，也是企業(yè)發(fā)展和全員風(fēng)險管理文化的核心。在市場情況越來越復(fù)雜、開放程度越來越高、監(jiān)管要求越來越嚴(yán)、業(yè)務(wù)發(fā)展需求和金融創(chuàng)新越來越多的時候，對于企業(yè)發(fā)展和風(fēng)險管理的制度創(chuàng)新和方法創(chuàng)新要求更加迫切。

突出“以人為本”，應(yīng)完善績效考核機制。一方面要建立科學(xué)的績效考核機制。在考核指標(biāo)權(quán)重的設(shè)計方面，進一步引入平衡記分卡的指標(biāo)體系，適當(dāng)降低部分總量規(guī)模性指標(biāo)的權(quán)重，提高資產(chǎn)回報率、人均利潤等價值量化指標(biāo)的權(quán)重，借助經(jīng)濟資本分配制度，將短期盈利水平與長期盈利能力、質(zhì)量與規(guī)模、收益與風(fēng)險結(jié)合起來進行考核；另一方面要建立有效的薪酬分配制度?？茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，而績效管理的有效性最終也必須通過對人的激勵和約束來實現(xiàn)。要通過崗位分析，推行崗位責(zé)任制，實行按崗位貢獻和個人貢獻度綜合計酬，并探索將短期激勵與長期激勵、即期激勵與預(yù)期激勵相結(jié)合的多種激勵方式。

二、創(chuàng)新——科學(xué)發(fā)展的動力之源

創(chuàng)新是銀行得以成長、發(fā)展和延續(xù)的動力，是保持銀行競爭力的根本所在，我行要構(gòu)建核心競爭力，更需要加快創(chuàng)新步伐。20年的發(fā)展壯大，正是源于我們始終堅定不移地走可持續(xù)發(fā)展道路、不斷豐富可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵、不斷提升可持續(xù)發(fā)展的要求，使我行的可持續(xù)發(fā)展觀不斷地與時俱進。本次深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動，標(biāo)志著我行多年來一以貫之的可持續(xù)發(fā)展觀已迅速提升到科學(xué)發(fā)展觀的新高度上來。它將更有力地指導(dǎo)我行的改革發(fā)展與管理實踐，為我行未來的發(fā)展開辟更廣闊的空間，引領(lǐng)我行在可持續(xù)發(fā)展的道路上走得更遠。

（一）更新經(jīng)營理念，正確理解發(fā)展的內(nèi)涵

樹立科學(xué)發(fā)展觀的首要任務(wù)就是要盡快更新經(jīng)營觀念，正確理解商業(yè)銀行的發(fā)展內(nèi)涵。長期以來，國內(nèi)商業(yè)銀行對于科學(xué)發(fā)展觀的認(rèn)識很不充分，往往表現(xiàn)為過于注重眼前的短期盈利，在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中有不同程度的“速度情結(jié)”和“規(guī)模沖動”。不少銀行片面強調(diào)“存款論英雄”、“規(guī)模排座次”，導(dǎo)致存款的“月末現(xiàn)象”、“年末現(xiàn)象”等與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)律背道而馳的現(xiàn)象時有發(fā)生。隨著銀行業(yè)競爭的日益加劇和經(jīng)營環(huán)境的改變，簡單的資本擴張帶來的將是風(fēng)險的迅速積累；摒棄割裂風(fēng)險與收益關(guān)系的觀念，積極推進經(jīng)濟資本管理，已成為銀行發(fā)展的內(nèi)在要求。經(jīng)濟資本管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“核心技術(shù)”，它并不單純是為了監(jiān)管的要求，其最根本的目的在于促進商業(yè)銀行建立以資本約束為核心的業(yè)務(wù)增長模式和資源配置方式，健全公司治理機制，強化全面風(fēng)險控制，以實現(xiàn)“四個統(tǒng)一”，即：速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益相統(tǒng)一；總量增長與結(jié)構(gòu)最優(yōu)配置相統(tǒng)一；業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制相統(tǒng)一；當(dāng)前發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展相統(tǒng)一。

科學(xué)發(fā)展觀是可持續(xù)的發(fā)展觀，理性的經(jīng)營理念是優(yōu)秀商業(yè)銀行的靈魂。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在資本充足率監(jiān)管加強的背景下，商業(yè)銀行以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，樹立資本觀念、風(fēng)險觀念、質(zhì)量觀念、成本觀念、創(chuàng)新觀念、服務(wù)觀念，加強資本管理，建立科學(xué)的經(jīng)濟資本配置機制，構(gòu)建資本配置框架下的全面風(fēng)險管理，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型?？茖W(xué)發(fā)展觀要求商業(yè)銀行確立資本、風(fēng)險、收益綜合平衡的經(jīng)營思路，促進規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，以實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展，走均衡協(xié)調(diào)發(fā)展之路。具體做法有：堅持以效益為中心，開展分部門、分產(chǎn)品、分客戶核算，以資本、效益和風(fēng)險的綜合平衡決定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點與模式；將風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率運用于貸款定價和審批當(dāng)中，引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門合理選擇客戶；加強表外風(fēng)險管理、讓表外資產(chǎn)與表內(nèi)資產(chǎn)同樣適用于風(fēng)險管理流程；對風(fēng)險較小的中間業(yè)務(wù)和個人住房抵押貸款等業(yè)務(wù)，積極給予支持；建立和完善責(zé)任追究機制，確保風(fēng)險管理體系有效運行；對風(fēng)險事件和風(fēng)險損失及時進行檢討，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定做出相應(yīng)懲罰或改進。

（二）調(diào)整結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新產(chǎn)品，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間

今年以來，我行業(yè)務(wù)從總體上保持了持續(xù)、快速發(fā)展的良好勢頭，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)邁上新的發(fā)展平臺。然而，我們也必須清醒地認(rèn)識到：傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、思維定勢和行為習(xí)慣仍然執(zhí)拗地左右著我們的日常經(jīng)營；業(yè)務(wù)發(fā)展依賴少數(shù)大客戶支撐的經(jīng)營格局并未從根本上打破；零售業(yè)務(wù)占比偏低、中間業(yè)務(wù)增長乏力、小企業(yè)拓展相對不足的問題并未從根本上得到解決。如何解決這些突出矛盾、掃除這些前進道路上的障礙，使我行真正走上科學(xué)發(fā)展的道路？

1.我們要正視業(yè)務(wù)發(fā)展中的各種結(jié)構(gòu)性矛盾，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強盈利能力，持續(xù)深入地推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

我們要增強自身“造血”功能，及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全面提高非資本性收入，向資本集約化方向轉(zhuǎn)型。改變過度依靠資本占用高的批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)等低資本消耗業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險資產(chǎn)的過快增長。例如，按照銀監(jiān)會公布的新的資本充足率管理辦法，對公貸款風(fēng)險權(quán)重一律為100%，而消費信貸的風(fēng)險權(quán)重為50%，同樣的資金可以做兩倍的業(yè)務(wù)。同時，以零售業(yè)務(wù)客戶為基礎(chǔ)的銀行中間業(yè)務(wù)大多實行固定費率制，能夠帶來穩(wěn)定的收入。對公對私業(yè)務(wù)保持恰當(dāng)?shù)谋壤Y(jié)構(gòu)（在成熟的市場上，儲蓄存款占銀行總存款的比例通常在70%～80%），有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展，避免周期波動的風(fēng)險。

2.要致力于產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，塑造自身的經(jīng)營特色，拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間

銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的均衡要求商業(yè)銀行既能為客戶提供綜合化、一站式服務(wù)，又具有核心業(yè)務(wù)優(yōu)勢，做到既有廣度也有深度。沒有特色和優(yōu)勢的銀行很容易在競爭中被埋沒和淘汰，因此我們要向創(chuàng)新型銀行方向轉(zhuǎn)型，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新等手段，加強服務(wù)營銷，打造品牌形象，增強為目標(biāo)客戶提供差異化服務(wù)的能力，提高盈利能力。就對公業(yè)務(wù)而言，可以側(cè)重于貿(mào)易融資類等風(fēng)險較低的高收益產(chǎn)品；就對私業(yè)務(wù)而言，設(shè)計符合市場需求的理財、特色化的按揭等則是較好的產(chǎn)品選擇。在加大對私業(yè)務(wù)的發(fā)展力度的同時，做好公私業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，將我行公、私理財產(chǎn)品和服務(wù)包裝設(shè)計，打包推出。

（三）創(chuàng)新服務(wù)機制，提升核心競爭力

推進產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)機制，既是落實“以客戶為中心”經(jīng)營理念的深層次要求，也是提高價值創(chuàng)造力、增強引領(lǐng)市場能力的重要手段。我們要用科學(xué)發(fā)展的眼光，從發(fā)展戰(zhàn)略的高度重視培育和發(fā)展客戶，把客戶資源特別是中高端客戶作為我行經(jīng)營管理賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。

1.積極構(gòu)建服務(wù)創(chuàng)新聯(lián)動機制和差別化服務(wù)體系，全面提高服務(wù)能力。要建立全行范圍的全員參與、上下聯(lián)動、信息通暢、服務(wù)有力的新機制，打破部門分工和條線邊界。針對公司重點客戶，應(yīng)在細分客戶類型的基礎(chǔ)上，搭建以聯(lián)動營銷團隊為核心的層次分明、部門聯(lián)動、整體協(xié)同的營銷體系，實現(xiàn)專業(yè)化的管理運作；針對私人中高端客戶，應(yīng)構(gòu)建以客戶為中心的“大個金”服務(wù)機制，全面整合分散在信用卡、個貸、電子銀行、理財業(yè)務(wù)中的客戶信息，納入我行的客戶管理系統(tǒng)，形成市場營銷、產(chǎn)品支持、風(fēng)險管理、前中后臺相互配合、協(xié)調(diào)有序的管理機制。

2.圍繞客戶需求，發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，加大服務(wù)創(chuàng)新力度和增強自主創(chuàng)新能力。要建立長期穩(wěn)定的客戶調(diào)查機制，及時掌握客戶對產(chǎn)品的評價和需求變化，在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加快中間業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。創(chuàng)新公司業(yè)務(wù)服務(wù)方面，應(yīng)密切關(guān)注重點客戶行業(yè)市場的變化，滿足客戶新的需求，例如，圍繞優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)企業(yè)，可以設(shè)計包含金融租賃、商品融資、國內(nèi)發(fā)票和保利等系列供應(yīng)鏈融資組合產(chǎn)品；根據(jù)集團客戶財務(wù)管理需求，可以設(shè)計現(xiàn)金管理、收付款業(yè)務(wù)、企業(yè)網(wǎng)銀、銀行卡、集團二級賬戶等結(jié)算套餐服務(wù)。在創(chuàng)新個人業(yè)務(wù)服務(wù)方面，應(yīng)在充分提示風(fēng)險的前提下，大力發(fā)展各種理財新產(chǎn)品，嘗試探索新興的私人銀行服務(wù)領(lǐng)域。

（四）文化傳導(dǎo)，創(chuàng)新管理，確立科學(xué)經(jīng)營觀念

我行在落實科學(xué)發(fā)展觀，實施經(jīng)營轉(zhuǎn)型的過程中，始終伴隨著理念轉(zhuǎn)型、文化轉(zhuǎn)型。建設(shè)先進的企業(yè)文化，需要通過有效地引導(dǎo)，確保正確的文化方向，加快新理念、新文化的形成速度和質(zhì)量，才能更好地推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型。企業(yè)文化包含了人企和諧、獎罰并存和價值統(tǒng)一，將整個銀行系統(tǒng)從利益共同體上升到事業(yè)共同體，再上升到命運共同體，形成以事實、數(shù)據(jù)、價值觀為基礎(chǔ)的管理，進一步提高員工的滿意度、忠誠度，從而增強企業(yè)的凝聚力、競爭力。