中國太保航運(yùn)保險(xiǎn)事業(yè)部 夏德友

我國船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度

中國太保航運(yùn)保險(xiǎn)事業(yè)部 夏德友

隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，海洋環(huán)境污染及防治問題日益引起人們的關(guān)注。其中，船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度更是受到重視。那么，它的法律依據(jù)、主要制度及基本原則都有哪些特點(diǎn)呢？

法律依據(jù)

我國《保險(xiǎn)法》是調(diào)整商業(yè)保險(xiǎn)行為的基本法?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。這意味著商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)以自愿為原則，以強(qiáng)制為例外，確立船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度需要有法律或行政法規(guī)的授權(quán)。于1999年修訂的我國《海洋環(huán)境保護(hù)法》提出建立船舶油污保險(xiǎn)制度，并授權(quán)國務(wù)院制定具體實(shí)施辦法。2010年3月1日，國務(wù)院頒布的《防治船舶污染海洋環(huán)境管理?xiàng)l例》開始實(shí)施，其第五十三條第一款明確規(guī)定：“在中華人民共和國管轄海域內(nèi)航行的船舶，其所有人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院交通運(yùn)輸主管部門的規(guī)定，投保船舶油污損害民事責(zé)任保險(xiǎn)或者取得相應(yīng)的財(cái)務(wù)擔(dān)保。但是，1000總噸以下載運(yùn)非油類物質(zhì)的船舶除外?！辈?duì)違反該規(guī)定的行為設(shè)定了相應(yīng)的行政處罰責(zé)任。作為行政法規(guī)，條例首次在國內(nèi)法層面為我國船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度提供了合法依據(jù)，結(jié)合我國《海商法》及中國已經(jīng)加入的《1992年國際油污損害民事責(zé)任公約》、《2001年國際燃油污染損害民事責(zé)任公約》相關(guān)規(guī)定，構(gòu)成了我國船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的基本框架。

主要制度

船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的主要制度包括承保主體、投保主體、適用船舶、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)程序等基本要素。

承保主體：是承保船舶油污損害民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人?！斗乐未拔廴竞Ｑ蟓h(huán)境管理?xiàng)l例》第五十三條第三款規(guī)定：“承擔(dān)船舶油污損害民事責(zé)任保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和互助性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，由國家海事管理機(jī)構(gòu)征求國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)意見后確定并公布?！?/p>

該規(guī)定提到的承保主體包括商業(yè)性保險(xiǎn)公司和互助性船東保賠協(xié)會(huì)。實(shí)踐中，中、外船東保賠協(xié)會(huì)在我國船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)中發(fā)揮了重要作用，但我國保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施特許經(jīng)營，同時(shí)規(guī)定，我國境內(nèi)的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)向境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。故保賠協(xié)會(huì)在我國境內(nèi)經(jīng)營船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)，穩(wěn)妥的途徑是采用互助性質(zhì)的入會(huì)方式，如果采用固定費(fèi)率的商業(yè)保險(xiǎn)方式則可能面臨法律上的障礙。

該規(guī)定同時(shí)明確了承保主體取得承保資格的方式，由國家海事管理機(jī)構(gòu)征求國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見后確定，這在本質(zhì)上是一種行政許可。作為一項(xiàng)關(guān)系到海洋環(huán)境保護(hù)的重要制度，由行政法規(guī)對(duì)船舶油污責(zé)任的承保主體設(shè)定行政許可，有充分的法理依據(jù)。根據(jù)行政許可法，設(shè)定和實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)依照法定的權(quán)限、范圍、條件和程序。同時(shí)，行政許可作為一種具體行政行為，相對(duì)人可申請(qǐng)復(fù)議或提起訴訟。故需要進(jìn)一步明確承保主體取得資格的實(shí)質(zhì)條件和具體程序，及其異議時(shí)的救濟(jì)途徑。在實(shí)施機(jī)構(gòu)方面，保險(xiǎn)監(jiān)管部門的地位和作用尚不清晰。

投保主體：是投保船舶油污損害責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的投保人，主要是需要對(duì)船舶油污損害承擔(dān)民事責(zé)任的主體。根據(jù)我國防污條例，船舶所有人為責(zé)任主體。1992年民事責(zé)任公約和2001年燃油公約規(guī)定的責(zé)任主體同樣是船舶所有人，但后者所有人的內(nèi)涵有所擴(kuò)展，不但包括登記的船舶所有人，還包括光船租船人、船舶管理人和船舶經(jīng)營人。以上責(zé)任主體均可投保船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)并可作為被保險(xiǎn)人享受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障。

根據(jù)我國防污條例，除1000總噸以下載運(yùn)非油類物質(zhì)的船舶以外，其余在中國海域內(nèi)航行的船舶，適用油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。適用范圍比較廣泛，在航區(qū)方面，除內(nèi)河船外，包括國內(nèi)沿海運(yùn)輸和國際航行船舶；在船型方面，除1000總噸以下非油船外，包括普通貨船和所有油船；在船旗方面，包括在我國海域航行的中、外籍船舶。而根據(jù)國際公約，1992年民事責(zé)任公約規(guī)定，適用強(qiáng)制保險(xiǎn)的船舶為載運(yùn)2000噸以上散裝持久性油類貨物的海運(yùn)船舶（我國在適用該公約時(shí)，并排除了國內(nèi)沿海運(yùn)輸船舶）。2001年燃油公約規(guī)定，強(qiáng)制保險(xiǎn)的適用船舶為1000總噸以上海運(yùn)船舶。我國條例與公約的主要區(qū)別在于，將1000總噸以下載運(yùn)非持久性油類物質(zhì)的船舶和載運(yùn)2000噸以下持久性油類物質(zhì)的船舶（包括中國籍國內(nèi)、國際運(yùn)輸船舶和進(jìn)入中國海域的外國籍船舶）也納入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范疇，比公約的要求更高。在實(shí)施該條例時(shí)，如何與有關(guān)公約相協(xié)調(diào)還需要進(jìn)一步明確。

保險(xiǎn)責(zé)任：應(yīng)能充分保障船舶所有人面臨的船舶油污損害民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，其基本的保險(xiǎn)責(zé)任范圍需依據(jù)有關(guān)法律及國際公約確定，不能通過保險(xiǎn)合同條款的約定任意變更。保險(xiǎn)責(zé)任由損害后果和引起損害的原因構(gòu)成。

保險(xiǎn)人承保的油污損害后果包括：（a）船舶泄漏或排放油類引起的污染在該船之外造成的損失和損害；但是，對(duì)環(huán)境損害（不包括利潤損失）的賠償，限于合理恢復(fù)措施的費(fèi)用；（b）預(yù)防措施的費(fèi)用及預(yù)防措施造成的進(jìn)一步損失或損害。

在油污損害的原因方面，除法定除外原因以外，保險(xiǎn)人承保各種原因引起的投保船舶造成的依法應(yīng)由船舶所有人負(fù)責(zé)的油污損害，法定除外原因包括：（a）戰(zhàn)爭或類似行為；（b）不可抗拒的自然災(zāi)害；（c）第三方的過錯(cuò)行為；（d）負(fù)責(zé)燈塔或其他助航設(shè)施的主管部門履職時(shí)的過錯(cuò)行為；（e）受害方的過錯(cuò)行為；（f）船舶所有人的故意行為。

保險(xiǎn)金額：是船舶所有人投保的因船舶油污事故而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任限額，責(zé)任限額由有關(guān)法律法規(guī)和國際公約確定，保險(xiǎn)金額如低于法定責(zé)任限額便得不到有效的保障。

《防治船舶污染海洋環(huán)境管理?xiàng)l例》第五十三條第二款規(guī)定：船舶所有人投保船舶油污損害民事責(zé)任保險(xiǎn)的額度應(yīng)當(dāng)不低于我國《海商法》、中國締結(jié)或者參加的有關(guān)國際條約規(guī)定的油污賠償限額。

1、1000總噸以上載運(yùn)非油類物質(zhì)的船舶。該類船舶適用2001年燃油公約的規(guī)定，燃油公約沒有設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任限額，將這一問題交由成員國自己決定，按其可適用的國內(nèi)或國際賠償責(zé)任限制制度確定相應(yīng)的責(zé)任限額，但最高不能超過根據(jù)經(jīng)修正的《1976年國際海事賠償責(zé)任限制公約》計(jì)算出的限額。在我國即適用《海商法》第二百一十條規(guī)定的賠償責(zé)任限額。其中，對(duì)于中國籍從事國內(nèi)沿海運(yùn)輸、作業(yè)的船舶，按該條授權(quán)交通部于1994年制定的規(guī)定，其責(zé)任限額按《海商法》規(guī)定的限額的50%計(jì)算。對(duì)于中國籍從事國際航行的船舶，應(yīng)根據(jù)其所經(jīng)營的航線和所到達(dá)國家的法律規(guī)定投保相應(yīng)的責(zé)任限額，但最低不得低于我國《海商法》規(guī)定的限額。值得注意的是，實(shí)踐中，有船東僅投保我國海商法規(guī)定的責(zé)任限額，但我國海商法責(zé)任限額參照的是1976年海事賠償責(zé)任限制公約，該公約1996年議定書已經(jīng)對(duì)責(zé)任限額作了大幅度的提高。故這類船舶國際航行時(shí)可能會(huì)存在保險(xiǎn)責(zé)任限額不足的情況，在相應(yīng)的國家會(huì)面臨滯留風(fēng)險(xiǎn)甚至?xí)痪芙^進(jìn)港，發(fā)生油污事故時(shí)，亦得不到充分的保障。穩(wěn)妥簡便的做法是直接投保符合76年責(zé)任限制公約96議定書規(guī)定的責(zé)任限額，這樣在燃油公約的各成員國都不會(huì)面臨保障不足的局面。

2、載運(yùn)持久性油類物質(zhì)的船舶。防污條例規(guī)定：船舶載運(yùn)的散裝持久性油類物質(zhì)造成我國海域污染的，賠償限額依照我國締結(jié)或者參加的有關(guān)國際條約的規(guī)定執(zhí)行。92年民事責(zé)任公約適用于載運(yùn)持久性油類物質(zhì)的船舶。該公約設(shè)立了獨(dú)立的責(zé)任限額，目前有效的責(zé)任限額自2003年11月1日開始執(zhí)行，最低為451萬SDR，最高不超過8977萬SDR。但對(duì)于我國沿海運(yùn)輸船舶，最高人民法院于2005年12月公布的《第二次全國涉外商事海事審判工作會(huì)議紀(jì)要》明確規(guī)定該公約不適用。防污條例出臺(tái)以后，這類沿海運(yùn)輸船舶是適用公約還是適用海商法有待商榷，如適用公約規(guī)定，則會(huì)對(duì)該類船舶構(gòu)成較大壓力。

3、載運(yùn)非持久性油類物質(zhì)的船舶。責(zé)任限額適用我國海商法的規(guī)定，其中，對(duì)1000總噸以上滿足2001年燃油公約要求的船舶，則適用燃油公約的規(guī)定。

作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)在承保和理賠業(yè)務(wù)流程方面存在一些有別于普通商業(yè)保險(xiǎn)的特別程序，對(duì)保險(xiǎn)人的承保能力和理賠服務(wù)水平提出了更高的要求。

1、承保方面。保險(xiǎn)人在簽發(fā)船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)保單的同時(shí)，需同時(shí)簽署一份承諾該保單滿足有關(guān)國際公約及國內(nèi)法律要求的保險(xiǎn)證明，船舶所有人憑保單和保險(xiǎn)證明及有關(guān)的船舶證書到船籍港主管機(jī)構(gòu)申辦相應(yīng)的保險(xiǎn)證書，以證明該保險(xiǎn)確屬有效，從而滿足船舶營運(yùn)的需要。保險(xiǎn)人若解除保險(xiǎn)合同，則需提前三個(gè)月通知有關(guān)主管機(jī)構(gòu)。

2、理賠方面。不同于普通的責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于油污損害的任何索賠，可向承保油污損害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人直接提出，92年民事責(zé)任公約和2001年燃油公約以及我國海事訴訟特別程序法均有相應(yīng)的規(guī)定。保險(xiǎn)人在抗辯時(shí)可援引船舶所有人本人有權(quán)援引的抗辯，但不得援引他在船舶所有人向他提出的訴訟中可能有權(quán)援引的任何其他抗辯。

基本原則

防治船舶污染條例奠定了我國船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的法律基礎(chǔ)，未來實(shí)施和發(fā)展這一制度應(yīng)遵循以下基本原則：

法定原則。強(qiáng)制保險(xiǎn)以法定為前提，任何具體制度的設(shè)計(jì)和實(shí)施均應(yīng)有法律上的充分依據(jù)，相關(guān)主體的活動(dòng)亦應(yīng)在法定軌道上進(jìn)行。船舶油污責(zé)任保險(xiǎn)制度涉及的法律關(guān)系尤其復(fù)雜，未來需要進(jìn)一步厘清各類關(guān)系之間的邏輯，注意相關(guān)國內(nèi)國際法律規(guī)范之間的銜接，從而為該制度的發(fā)展賦予堅(jiān)強(qiáng)的生命力。

協(xié)調(diào)原則。船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)涉及到海洋環(huán)境、航運(yùn)業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)等相關(guān)方面，制度的設(shè)計(jì)應(yīng)考評(píng)各方面訴求。特別需要注意：一是環(huán)境保護(hù)水平與航運(yùn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀相協(xié)調(diào)；二是環(huán)境保護(hù)的國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)相協(xié)調(diào)；三是船東與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)相協(xié)調(diào)。只有協(xié)調(diào)好各方面關(guān)系，才能保證油污責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展動(dòng)力。

公益原則。油污事故的損失頻率和損害幅度不同于普通的自然風(fēng)險(xiǎn)，難以體現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)所依賴的同質(zhì)大量風(fēng)險(xiǎn)的大數(shù)法則。為保證油污責(zé)任保險(xiǎn)的長期穩(wěn)定運(yùn)行，應(yīng)在強(qiáng)制保險(xiǎn)的制度框架中，確立該保險(xiǎn)的公益屬性，制止各參與方的逐利動(dòng)機(jī)。時(shí)機(jī)成熟時(shí)，以公益原則為指導(dǎo)，制定規(guī)范統(tǒng)一的條款、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和投保程序，降低交易成本，從而避免制度實(shí)施中的波折，保持制度的持久活力。

把握好以上基本原則，可充分發(fā)揮船舶油污責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)保障、經(jīng)濟(jì)促進(jìn)和社會(huì)管理功能，有效提高我國海洋環(huán)境污染的防治水平，并推動(dòng)航運(yùn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。