朱建華，洪必綱

(1.湖南省區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究中心，湖南 邵陽 422004;2.湖南大學(xué) 經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院，湖南 長沙 410079)

金融與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系并非簡單的決定與被決定，而是一種相互影響、相互作用的互動(dòng)關(guān)系:一方面，表現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)金融的需求程度決定著金融業(yè)的發(fā)展能力，另一方面，金融通過資源配置功能合理調(diào)配資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加速產(chǎn)業(yè)換代升級(jí)，形成新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，表現(xiàn)為很強(qiáng)的資源配置主動(dòng)性和經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向性［1］?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與金融這種互動(dòng)關(guān)系在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也得到了體現(xiàn):農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展得不到有力的金融支持，面臨明顯的金融約束，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營遭遇資金瓶頸，影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展;而農(nóng)村金融的改革與發(fā)展又受制于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱直接影響著農(nóng)村金融的改革與發(fā)展，缺乏產(chǎn)業(yè)支持的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)弱化了有效金融需求，使得農(nóng)村金融改革的內(nèi)在動(dòng)力不足，導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展陷入僵局;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融之間處于一種相互制約的狀況。因此，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有必要將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與農(nóng)村金融改革有機(jī)地結(jié)合起來，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，尋找二者恰當(dāng)?shù)慕Y(jié)合方式，探討農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融改革的互動(dòng)模式，探索農(nóng)村金融改革的有效路徑，加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束明顯

1.農(nóng)村信貸資金的嚴(yán)重分流，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金總量不足

據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，近幾年農(nóng)業(yè)貸款總額與全部貸款的占比不足10%，表明了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融支持明顯不足，農(nóng)村資金不斷通過各種渠道大量流失，直接導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金缺口不斷增大。究其原因:一是郵政儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行高度集中的信貸管理體制，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的放貸能力。二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營初期的大投入、高風(fēng)險(xiǎn)和低收益特征明顯，影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金投入。三是農(nóng)村非農(nóng)化的迅速發(fā)展，大批勞動(dòng)力外出打工，農(nóng)民教育支出、消費(fèi)支出迅速增加，構(gòu)成了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金的流失通道，加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金總量短缺。

2.農(nóng)村金融市場(chǎng)的功能失衡，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的金融供給不足

盡管目前已初步形成了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融齊備的農(nóng)村金融格局，但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位存在功能性缺陷;作為農(nóng)村資金主要提供者的農(nóng)村信用社，受行政區(qū)劃限制，業(yè)務(wù)規(guī)模小，經(jīng)營實(shí)力弱;原國有大型銀行實(shí)施商業(yè)化改革，收縮農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，明顯減弱了對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持;政策性銀行資金來源渠道狹窄，功能受局限，難以全面支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展;農(nóng)業(yè)資本市場(chǎng)尚未建立，直接融資困難重重;新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)剛剛起步，未成氣候。農(nóng)村金融市場(chǎng)的供給機(jī)制缺失，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化缺乏資金動(dòng)力。

3.農(nóng)村金融服務(wù)的層次不高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的經(jīng)營效率不足

目前，我國農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善、服務(wù)功能弱化，突出表現(xiàn)在金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)少、品種少，只能提供開戶、結(jié)算、貸款等常規(guī)服務(wù)，而現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和專業(yè)化農(nóng)戶所需的資信評(píng)估、承兌匯票、貼現(xiàn)、電子匯兌和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等金融服務(wù)難以得到滿足;同時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)受條件限制，無法提供更多的服務(wù)品種;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)需求;金融產(chǎn)品單一，金融創(chuàng)新能力不足，直接影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營效率。

4.農(nóng)業(yè)信貸管理的質(zhì)量下降，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸支持功能不足

金融機(jī)構(gòu)遵循“效益性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營原則，實(shí)行規(guī)模化集約化經(jīng)營，而我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營總體上仍處于起步階段，項(xiàng)目集約化程度和效益較低，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方針與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營前期階段性狀況相悖，直接影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸支持。信貸投放期限與企業(yè)的經(jīng)營特性不相匹配，貸款期限結(jié)構(gòu)不盡合理;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的經(jīng)營季節(jié)性強(qiáng)，大多受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期影響，資金需求量大，占用時(shí)間長，而金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)只愿意提供短期信貸資金，造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)短期貸款與中長期貸款比例長期嚴(yán)重失調(diào)，多數(shù)企業(yè)因中長期貸款不足而擠占流動(dòng)資金貸款，從而加劇了流動(dòng)資金緊張局面。農(nóng)業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體較差，弱化了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸支持功能;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款率依然較高，經(jīng)營陷入困境，直接影響金融業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸投入。

5.農(nóng)村信用環(huán)境的不斷惡化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入積極性不足

信用缺失是當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)存在的普遍性問題:一是部分農(nóng)戶信用觀念淡薄，對(duì)信用債務(wù)漠然置之，賴賬不還者大有人在。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)利用改制的機(jī)會(huì)，人為逃廢債務(wù)，損害農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。三是法律體系不健全，金融債權(quán)很難保全。四是信息嚴(yán)重不對(duì)稱，農(nóng)村征信系統(tǒng)不健全，貸款農(nóng)戶及農(nóng)村企業(yè)的有效信息很難獲取。農(nóng)村信用環(huán)境的惡化，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款慎之又慎，嚴(yán)重影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性。

二、農(nóng)村金融發(fā)展缺乏農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的有效支撐

農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們:改革金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營機(jī)制固然重要，但未能治本，農(nóng)村金融發(fā)展缺乏產(chǎn)業(yè)的有效支撐才是問題的關(guān)鍵。農(nóng)村地區(qū)特別是中西部農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融有效需求不足，信貸資金缺乏產(chǎn)業(yè)與項(xiàng)目載體，支撐農(nóng)村金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱。

1.農(nóng)村金融缺乏合格的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)支持主體

在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的客觀要求下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與農(nóng)村金融都具有強(qiáng)烈地?cái)U(kuò)張發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。然而，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)農(nóng)業(yè)很難產(chǎn)生符合金融機(jī)構(gòu)要求的合格信貸支持主體，農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性使得沒有產(chǎn)業(yè)支撐的高收益農(nóng)業(yè)項(xiàng)目少之又少;另一方面農(nóng)村商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融市場(chǎng)經(jīng)營主體，為獲取利潤和自身的發(fā)展，不得不理性考慮信貸資金安全性、流動(dòng)性和收益性之間的關(guān)系，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)對(duì)資金的需求十分有限，大量農(nóng)村資金不得不尋求出路，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)化和城市化趨勢(shì)日益嚴(yán)重，不斷削弱農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。因此，培育農(nóng)業(yè)信貸的有效載體是農(nóng)村金融發(fā)展的前提條件。

2.傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)難以構(gòu)成有效的金融需求

我國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)模式主要是“人力+畜力+土地”，過于簡單的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)方式對(duì)資本的需求并不多，農(nóng)民自給自足的生產(chǎn)生活方式很容易滿足現(xiàn)狀，對(duì)金融服務(wù)的需求意愿并不強(qiáng)烈;由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)所占比重過大，農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏現(xiàn)代經(jīng)營理念，金融意識(shí)不強(qiáng)，沒有成規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)去吸收利用資金，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的內(nèi)在矛盾未改變，即使投入大量資金也轉(zhuǎn)化不了發(fā)展農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)資本;金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶持不力，并非這些金融機(jī)構(gòu)不愿意支持，而源自于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)所產(chǎn)生的金融抑制，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營水平落后、市場(chǎng)化程度低的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，存在明顯的需求型金融抑制。

3.單一農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重影響農(nóng)村金融發(fā)展

單一落后的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融改革與發(fā)展存在著較大的制約作用:一是農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)制約農(nóng)村金融的有效需求，我國農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)仍以自然資源、勞力等傳統(tǒng)要素為主，農(nóng)業(yè)投入往往傾向于產(chǎn)業(yè)化程度低、科技含量低、見效比較快的項(xiàng)目，金融支持農(nóng)業(yè)長時(shí)期處于低效狀況。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)影響金融機(jī)構(gòu)信貸投入，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍以糧食生產(chǎn)為主，單一傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)周期長，資金回籠慢，生產(chǎn)成本高，再加上自然災(zāi)害等不可抗力因素，嚴(yán)重影響產(chǎn)業(yè)整體的信貸資金投入。三是農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)結(jié)構(gòu)弱化金融支持力度，我國綠色產(chǎn)品和無公害產(chǎn)品的發(fā)展相當(dāng)有限，大量農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)差、安全性低以及缺乏健全的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力缺乏，經(jīng)濟(jì)效益差。農(nóng)村金融發(fā)展缺乏優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與農(nóng)村金融改革的有效互動(dòng)

由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展與農(nóng)村金融改革存在著相互影響、相互作用的互動(dòng)關(guān)系，選準(zhǔn)契合點(diǎn)，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融改革有機(jī)結(jié)合起來，促進(jìn)二者有效互動(dòng)，將是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為現(xiàn)實(shí)的選擇。

1.強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，夯實(shí)農(nóng)村金融發(fā)展基礎(chǔ)

(1)各級(jí)政府加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策扶持。首先，支持性產(chǎn)業(yè)政策。各級(jí)政府積極實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，壓縮低效農(nóng)業(yè)，發(fā)展高效優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)，鼓勵(lì)社會(huì)資金投資產(chǎn)業(yè)化程度高、科技含量高和經(jīng)濟(jì)效益好的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局，合理農(nóng)業(yè)區(qū)劃，建立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策體系。其次，支持性財(cái)政政策。在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)文化教育、農(nóng)業(yè)科技水平和農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境等方面投入足夠的財(cái)力，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目投資實(shí)行減稅或免稅措施，以引導(dǎo)激勵(lì)各類資本參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。再次，支持性金融政策。以利息補(bǔ)貼、政府擔(dān)保等方式支持金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸投入，為發(fā)行債券融通資金的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，對(duì)股份公司性質(zhì)的龍頭企業(yè)所發(fā)行的股票、債券進(jìn)入金融市場(chǎng)提供政策性的優(yōu)惠和方便。針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，組建政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營資金提供安全保障。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的運(yùn)營涉及到生產(chǎn)、流通、消費(fèi)、金融、保險(xiǎn)、外貿(mào)和科技推廣等各個(gè)領(lǐng)域，必須用法律法規(guī)確立各類組織的地位，規(guī)范各方行為，保障各方經(jīng)濟(jì)利益，形成完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策支持體系。

(2)集中力量重點(diǎn)培育農(nóng)業(yè)信貸載體。農(nóng)業(yè)信貸載體的培育應(yīng)因地制宜，瞄準(zhǔn)農(nóng)村的主要產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)和龍頭企業(yè)等，集中力量重點(diǎn)扶持。大力發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，具有地方特色和比較優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的依托，依靠主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)品建立農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和商品基地，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。積極發(fā)展科技農(nóng)業(yè)，支持經(jīng)營規(guī)模大、科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的科技示范專業(yè)戶，扶植有實(shí)力、效益好的農(nóng)業(yè)科研及新技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科研成果轉(zhuǎn)化體系的形成，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營后勁;加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的地域特征，培植特色農(nóng)業(yè)，營造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化區(qū)域比較優(yōu)勢(shì)，形成具有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品和支柱產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化可持續(xù)發(fā)展。發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的帶頭作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶經(jīng)營與商品市場(chǎng)的聯(lián)結(jié)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，帶動(dòng)農(nóng)民增收;增強(qiáng)龍頭企業(yè)的市場(chǎng)把握能力、產(chǎn)品開發(fā)能力和為農(nóng)戶提供全方位服務(wù)的能力，逐步形成一批實(shí)力雄厚、業(yè)績優(yōu)良、經(jīng)營規(guī)模大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織，采取各種有效的組織形式，建立穩(wěn)定合理的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化利益分配機(jī)制，使龍頭企業(yè)與農(nóng)戶結(jié)成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的共同體，在提高龍頭企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的健康發(fā)展。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，發(fā)掘經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，奠定農(nóng)村金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2.深化農(nóng)村金融改革，增加農(nóng)村有效金融供求

(1)創(chuàng)新農(nóng)村金融，有效擴(kuò)大供給。在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程中，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)村金融供給的不斷增加，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的需求，具體措施包含著以下幾個(gè)方面:

①創(chuàng)新農(nóng)村金融制度。目前農(nóng)村金融制度創(chuàng)新主要包括信用制度和金融管理制度的創(chuàng)新。加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建設(shè)，建立農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)的信用檔案與信用數(shù)據(jù)庫，培育農(nóng)村良好的守信氛圍，構(gòu)建農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)體系，嚴(yán)格信用監(jiān)督獎(jiǎng)懲制度，促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，為增加信貸資金投入，積極創(chuàng)造信用條件。降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立門檻，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營行為和民間金融活動(dòng)，引導(dǎo)商業(yè)性金融尋找農(nóng)村市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村擔(dān)保服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融保障機(jī)制，鼓勵(lì)社會(huì)資金參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。

②創(chuàng)新農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)。明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能定位，強(qiáng)化農(nóng)村信用社的合作金融主體地位，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的商業(yè)化改革步伐，強(qiáng)化政策性金融的支農(nóng)力度，調(diào)整農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略，盡快發(fā)展農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，重視民間金融組織發(fā)育，規(guī)范民間金融活動(dòng);培育農(nóng)業(yè)資本市場(chǎng)，建立區(qū)域性小額資本市場(chǎng)，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化專業(yè)性投資基金，設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)發(fā)展基金;政府主導(dǎo)建立外資引進(jìn)機(jī)制，利用外資發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;調(diào)整同業(yè)拆借市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，允許符合一定條件的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，拓展農(nóng)村信貸資金來源。通過農(nóng)村金融組織形式的不斷創(chuàng)新，擴(kuò)大資金來源渠道，增加農(nóng)村金融的有效供給，提高農(nóng)村金融的運(yùn)作效率，促使金融機(jī)構(gòu)回歸農(nóng)村，資金回流農(nóng)村。

③創(chuàng)新農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。通過農(nóng)村金融工具、技術(shù)、市場(chǎng)及交易方式的不斷創(chuàng)新，有效擴(kuò)大農(nóng)村金融供給。掌握農(nóng)村金融的實(shí)際需求和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營特點(diǎn)，改善信貸投放模式，確定合理的信貸結(jié)構(gòu)和貸款期限，準(zhǔn)確把握貸款投入和回收時(shí)機(jī);同時(shí)增加現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)和專業(yè)化農(nóng)戶所需的資信評(píng)估、承兌匯票、貼現(xiàn)、電子匯兌和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等金融服務(wù)產(chǎn)品，暢通結(jié)算渠道，繼續(xù)拓展農(nóng)戶小額貸款、聯(lián)保貸款等特色信貸業(yè)務(wù);探索同一產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)和專業(yè)化合作組織為上下游企業(yè)及農(nóng)戶提供商品融資、貿(mào)易融資和租賃融資，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則重點(diǎn)對(duì)龍頭企業(yè)和專業(yè)化合作組織提供信貸資金，形成便利的融資條件與寬松的融資環(huán)境。增強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新能力，增加創(chuàng)新收益。

(2)完善農(nóng)村金融機(jī)制，激發(fā)有效金融需求。農(nóng)村有效金融需求指農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體愿意并有能力獲得金融資源。有資料表明，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一般將借款集中于非生產(chǎn)性領(lǐng)域而不是生產(chǎn)性領(lǐng)域，意味著借款資源的配置主要是非生產(chǎn)性用途而不是生產(chǎn)性投資，進(jìn)而可以推斷借款的償付能力較弱，預(yù)期收益率較低，從而抑制了他們不斷借貸的動(dòng)力，形成農(nóng)村有效金融需求不足［2］。增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中有效金融需求，必須完善農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制。首先是拓展生產(chǎn)性投資渠道。通過農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度改革建立穩(wěn)定合理的土地制度，使農(nóng)戶形成合理預(yù)期，按照農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的整體要求，將同一產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)及經(jīng)營主體有機(jī)結(jié)合起來，建立完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，增強(qiáng)農(nóng)戶抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能力，從而激勵(lì)農(nóng)戶進(jìn)入市場(chǎng)并積極進(jìn)行生產(chǎn)性投資［3］。其次是完善風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)性和收益的不確定性，抑制了有效金融需求，根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，創(chuàng)新農(nóng)村信用擔(dān)保體系，組建政策性、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大信用擔(dān)保抵押范圍，創(chuàng)新農(nóng)戶聯(lián)保機(jī)制，探索同一產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)和專業(yè)化合作組織為下游企業(yè)及農(nóng)戶提供擔(dān)保的方式，分散轉(zhuǎn)移產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，培育農(nóng)村有效金融需求。再次是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的減稅、免稅及貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼力度，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，緩解農(nóng)村金融抑制，激發(fā)農(nóng)村金融的有效需求。

［1］謝家智，魏忠海.論促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融改革［J］. 重慶社會(huì)科學(xué)，2004，(3).

［2］何廣文.從農(nóng)村居民借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化［J］. 中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，1999，(10).

［3］朱啟銘.消除農(nóng)村金融抑制與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2006，(4).

［4］姜長云.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持［J］.經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理，2002，(5).

［5］齊成喜，陳柳欽.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的金融支持體系研究［J］. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題，2005，(8).

［6］田衛(wèi)民，覃杏花.農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村金融體制改革［J］. 許昌學(xué)院學(xué)報(bào)，2004，(1).

(責(zé)任編輯:楊全山)