朱 峰

[摘要]最高額保證是最高額擔(dān)保制度的內(nèi)容之一,他與最高額抵押、最高額質(zhì)押共同構(gòu)成了最高額擔(dān)保制度。最高額保證制度自設(shè)立以來(lái),因其為一定時(shí)間內(nèi)的債務(wù)提供擔(dān)保,大大減少了保證合同的簽訂,實(shí)現(xiàn)了當(dāng)事人之間交易的便利化,故其深受金融機(jī)構(gòu)等的歡迎。但我國(guó)現(xiàn)行法律制度關(guān)于最高額保證制度的規(guī)定卻相對(duì)籠統(tǒng),實(shí)踐中出現(xiàn)了很多問(wèn)題,本文結(jié)合這些情況,就最高額保證制度存在的問(wèn)題做了粗淺梳理,希望本文能為最高額保證合同的合理簽訂、適用及立法完善起到幫助。

[關(guān)鍵詞]最高額保證合同 存續(xù)期間決算日 保證責(zé)任期間

一、最高額保證合同的概念及特征

1.最高額保證合同的概念

按照通說(shuō),最高額保證合同是指保證人在最高額限度內(nèi),就一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的不特定同種類債務(wù),承擔(dān)保證責(zé)任的擔(dān)保合同。最高額保證合同屬于人的擔(dān)保中保證的一種特殊形式,它為債權(quán)人一定期限內(nèi)的債權(quán)實(shí)現(xiàn)提供了保障,實(shí)現(xiàn)了債務(wù)人融資等的便利,但是加重了保證人的保證風(fēng)險(xiǎn)度,如債務(wù)人到期沒(méi)有履行債務(wù)或不能履行債務(wù),保證人將面臨著比一般保證更大的擔(dān)保責(zé)任,故通常保證人與債務(wù)人之間有極強(qiáng)的利益關(guān)聯(lián)性,有時(shí)還需要債務(wù)人提供反擔(dān)保等。

我國(guó)《擔(dān)保法》第十四條規(guī)定:“保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同?！备鶕?jù)該條規(guī)定,最高額保證合同擔(dān)保限定在借款合同或某項(xiàng)商品交易合同。筆者相信,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,法律制度的不斷完善,我國(guó)最高額保證制度必將在日益發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中適用范圍更加寬泛。

2.最高額保證合同的特征

最高額保證合同與一般保證合同在特征上有很多相同之處,如從屬性、相對(duì)獨(dú)立性、補(bǔ)充性、要式性等,但同時(shí)因最高額保證合同在最高額限度內(nèi)承擔(dān)責(zé)任,又有一定期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)的限制,故最高額保證合同又有其不同于一般保證合同的獨(dú)立特征。

首先,最高額保證合同有“最高額限制”性,顧名思義,最高額保證合同有一個(gè)“最高額”的限制,也就是說(shuō)在最高額限度內(nèi)保證人承擔(dān)保證責(zé)任,如超出最高額的限度則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。其次,最高額保證合同的“一定期間”性,《擔(dān)保法》第十四條規(guī)定,最高額保證合同是為“一定期間”內(nèi)連續(xù)發(fā)生的借款或交易提供擔(dān)保,所以“一定期間”是最高額保證合同成立的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn),但其并不是最保額保證合同成立的必要條件。最后,最高額保證合同所擔(dān)保債權(quán)的“不確定性”,是指在最高額保證合同存續(xù)期間即“一定期間”的最后一日到來(lái)前,最高額保證合同所擔(dān)保的債權(quán)是不確定的,只有“一定期間”結(jié)束之日才能確定所擔(dān)保的債權(quán)余額是多少。

二、關(guān)于最高額保證合同的存續(xù)期間的幾個(gè)問(wèn)題

1.對(duì)擔(dān)保法第二十七條的理解

前文已述及,最高額保證合同的存續(xù)期間按照通說(shuō)認(rèn)為是《擔(dān)保法》第十四條中的“一定期間”,即最高額保證合同為哪一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任的那一段時(shí)間。

《擔(dān)保法》第二十七條規(guī)定:“保證人依照本法第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證,未約定保證期間的,保證人可以隨時(shí)書(shū)面通知債權(quán)人終止保證合同,但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán),承擔(dān)保證責(zé)任。”該條所說(shuō)的“未約定保證期間”是指《擔(dān)保法》上一般意義上保證期間,還是指最高額保證合同的存續(xù)期間筆者產(chǎn)生了疑問(wèn)。假如此處是指《擔(dān)保法》上一般意義上的保證期間,而本條內(nèi)容中所引用的《擔(dān)保法》第十四條卻絲毫沒(méi)有提及保證期間一事,反而第十四條只提到了“一定期間”即最高額保證合同存續(xù)期間,這不能不引起筆者對(duì)該條的保證期間產(chǎn)生合理懷疑;其次,從該條“保證人可以隨時(shí)書(shū)面通知債權(quán)人終止保證合同”可以看出,如此處是保證期間,則保證期間在該處就會(huì)因保證人的隨時(shí)提出終止而使保證期間化為無(wú)有,這和《擔(dān)保法》中的其他保證期間的規(guī)定明顯不同,并且其他保證期間也不會(huì)因?yàn)楸ＷC人的行為而出現(xiàn)終止的情形,故此處以一般意義上的保證期間作解十分的不恰當(dāng);如果再結(jié)合該條款的下一句“但保證人對(duì)于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán),承擔(dān)保證責(zé)任?！睆倪@一句可以很明顯的看出上一句關(guān)于“終止保證合同”并不是終止的保證期間,筆者大膽的認(rèn)定為該條的“保證期間”應(yīng)是立法者立法時(shí)的疏忽。

2.關(guān)于決算日

說(shuō)到最高額保證合同的存續(xù)期間,就不得不提及決算日。筆者認(rèn)為,如最高額保證合同約定存續(xù)期間那么決算日即為保證合同存續(xù)期間的最后一日,如最高額保證合同沒(méi)有約定存續(xù)期間則決算日為保證合同終止之日。

決算日對(duì)于最高額保證合同十分重要,如未經(jīng)決算,擔(dān)保人所擔(dān)保的債權(quán)不能特定,債權(quán)人就無(wú)法實(shí)現(xiàn)其擔(dān)保權(quán)。

3.關(guān)于決算事由

決算事由(即保證合同終止事由)是決算開(kāi)始的事實(shí)條件,沒(méi)有決算事由的存在決算就不能啟動(dòng),故決算事由之于決算行為是非常的重要。筆者結(jié)合《物權(quán)法》關(guān)于最高額抵押物權(quán)的相關(guān)規(guī)定,初步概括一下最高額保證制度可能存在的決算事由:保證合同當(dāng)事人在最高額保證合同中明確約定保證合同的存續(xù)期間;保證合同當(dāng)事人另行基于合意,協(xié)議終止保證合同;保證人根據(jù)《擔(dān)保法》第二十七條規(guī)定行使任意解除權(quán);新的債權(quán)不可能發(fā)生;債權(quán)人、債務(wù)人和保證人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷。

三、關(guān)于最高額保證合同保證責(zé)任期間的問(wèn)題

1.最高額保證合同中約定保證責(zé)任期間的保證責(zé)任期間的起算

在最高額保證合同的簽訂實(shí)踐中,關(guān)于保證責(zé)任期間的約定比較多樣化,但不外乎以下兩種:

(1)保證責(zé)任期間自每筆債務(wù)清償期限屆滿之日起起算

該種約定方式是借鑒的一般保證的保證期間通常的約定方法,只要是發(fā)生在最高額保證合同存續(xù)期間的債務(wù),保證責(zé)任期間就是自該筆債務(wù)的清償期限屆滿之日起起算。這種約定保證責(zé)任期間的方式忽略了最高額保證與一般保證的區(qū)別,因?yàn)樽罡哳~保證合同有一個(gè)存續(xù)期間和決算日的規(guī)定。假如存在一個(gè)足夠長(zhǎng)的最高額保證合同存續(xù)期間,在這個(gè)存續(xù)期間內(nèi)發(fā)生了數(shù)筆債務(wù),而其中一筆或幾筆債務(wù)的最后清償期限加上約定的保證責(zé)任期間后,其仍在最保額保證合同的存續(xù)期間內(nèi)。這種情況保證責(zé)任期間怎樣計(jì)算,司法實(shí)踐中存在以下二種觀點(diǎn):第一種觀點(diǎn)認(rèn)為,雖然這些債權(quán)已過(guò)了保證責(zé)任期間,但其債權(quán)仍在最高額保證合同存續(xù)期間內(nèi),既然仍在保證合同存續(xù)期間內(nèi),那么其當(dāng)然要受最高額保證合同的擔(dān)保,并且最高額保證合同需經(jīng)決算后才能清楚哪些合同在最高額保證合同的擔(dān)保之下,故保證責(zé)任期間至少自決算日起起算;第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,嚴(yán)格按照約定計(jì)算保證責(zé)任期間,對(duì)于該種情況債權(quán)人應(yīng)該能夠預(yù)見(jiàn)到,既然能夠預(yù)見(jiàn)的而沒(méi)有采取措施,那么債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。筆者贊同第一種觀點(diǎn),其結(jié)合了最高額保證合同的特點(diǎn),符合當(dāng)前《擔(dān)保法》關(guān)于保證的立法精神,并且能夠切實(shí)維護(hù)交易安全維護(hù)各方當(dāng)事人利益。

(2)約定保證責(zé)任期間自決算日起算

該種約定保證責(zé)任的方式照顧到最高額保證合同的特征,約定保證責(zé)任期間自決算日起算相對(duì)合理,但因過(guò)于機(jī)械化,可能與前文所述的債務(wù)清償期在決算日之后的情況產(chǎn)生沖突。如債務(wù)清償期在決算日之后,很可能出現(xiàn)約定的保證責(zé)任期間早于債務(wù)清償期屆滿之日而到期,這就與《擔(dān)保法》關(guān)于一般保證中約定的保證期間早于或等于債務(wù)清償期的情況沒(méi)什么兩樣,所以統(tǒng)一約定保證責(zé)任期間自決算之日起起算也并不完全合理。

綜上兩種約定保證責(zé)任期間的情況,筆者總結(jié)出最保額保證合同保證責(zé)任期間相對(duì)合理的約定方式:保證責(zé)任期間自決算日起算,如債務(wù)清償期在決算日之后的,保證責(zé)任期間自該筆債務(wù)清償期屆滿之日起起算。當(dāng)然那種約定保證責(zé)任期間自決算之后最后一筆債務(wù)清償期限屆滿之日起起算的約定方式更能保護(hù)債權(quán)人的利益。

2.最高額保證合同中未約定保證責(zé)任期間或約定不明的情況下保證責(zé)任期間的起算

《擔(dān)保法司法解釋》第三十七條規(guī)定:“最高額保證合同對(duì)保證期間沒(méi)有約定或者約定不明的,如最高額保證合同約定有保證人清償債務(wù)期限的,保證期間為清償期限屆滿之日起六個(gè)月。沒(méi)有約定債務(wù)清償期限的,保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書(shū)面通知到達(dá)之日起六個(gè)月?！惫P者結(jié)合實(shí)踐中存在的問(wèn)題及上文的分析認(rèn)為該條司法解釋并不是十分的合理。首先,在簽訂合同的實(shí)踐中,如最高額保證合同對(duì)保證責(zé)任期間沒(méi)有約定或約定不明的,該合同通常對(duì)保證人清償債務(wù)期限也并不約定,并且正常的不管是一般保證還是最高額保證,合同中通常都沒(méi)有關(guān)于保證人清償債務(wù)期限的約定,所以《擔(dān)保法司法解釋》第三十七條前半部分的規(guī)定,因現(xiàn)實(shí)情況下很少出現(xiàn)該種約定的情況,故該規(guī)定因無(wú)適用的現(xiàn)實(shí)情況而顯得沒(méi)有任何價(jià)值。其次,對(duì)于該規(guī)定的后半部分,保證責(zé)任的起算自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書(shū)面通知到達(dá)之日起六個(gè)月,這就容易產(chǎn)生上文所述的保證責(zé)任期間要早于債務(wù)清償期限而到期的情況,所以該規(guī)定也并不周全。

筆者認(rèn)為,在最高額保證合同沒(méi)有約定保證責(zé)任期間和約定不明的情況下,保證責(zé)任期間應(yīng)自決算日起起算,而對(duì)于那些債務(wù)清償期在決算日之后的,保證責(zé)任期間自債務(wù)清償期屆滿之日起起算,但是這種沒(méi)約定保證責(zé)任期間或約定不明的情況,要與已經(jīng)約定保證責(zé)任期間的最高額保證合同區(qū)別對(duì)待,正如一般保證合同一樣,沒(méi)有約定保證期間的保證期間為六個(gè)月,所以沒(méi)有約定保證責(zé)任期間或約定不明的最高額保證合同,保證責(zé)任期間一般要短于已經(jīng)約定的情況。

四、結(jié)語(yǔ)

以上是筆者關(guān)于我國(guó)現(xiàn)行的最高額保證制度的幾點(diǎn)看法,不當(dāng)之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。但筆者相信,隨著司法實(shí)踐的不斷深入,隨著我國(guó)最高額保證制度在立法上的不斷完善,最高額保證制度必將在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中將會(huì)發(fā)揮更大的作用。

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