李三梅

摘要:隨著疾病等風(fēng)險(xiǎn)的逐漸年輕化,大學(xué)生群體的醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題受到了廣泛的關(guān)注。在我國(guó)相繼建立城鎮(zhèn)職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度、農(nóng)村新型合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度之后,國(guó)家有關(guān)部門提出了建設(shè)大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的要求,各地也開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)實(shí)踐。因此從大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展演變角度入手,對(duì)于建設(shè)和完善適應(yīng)時(shí)代要求的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行了思考與探討。

關(guān)鍵詞:大學(xué)生;社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn);公費(fèi)醫(yī)療;健康保險(xiǎn)

中圖分類號(hào):F840.684

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):16723198(2009)20005903お

國(guó)際勞工組織將醫(yī)療保險(xiǎn)定義為“勞動(dòng)者在身體傷殘、患病等遭受損失時(shí),一次性或定期提供一定數(shù)量的保險(xiǎn)金的社會(huì)保險(xiǎn)制度”。醫(yī)療保險(xiǎn)又稱“健康保險(xiǎn)”,這使醫(yī)療保險(xiǎn)的功能發(fā)生了巨大變化。它從一般的疾病治療、技術(shù)服務(wù),發(fā)展到提供健康咨詢、指導(dǎo)服務(wù)等。

對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō),其生病和受傷害是不可預(yù)測(cè)的,而對(duì)于一個(gè)人群來(lái)說(shuō),則又是可以預(yù)測(cè)的。按照大數(shù)法則,通過(guò)保險(xiǎn)的方式,可以分散個(gè)人患病所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

所謂大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指針對(duì)大學(xué)生群體,通過(guò)立法形式確立的,由國(guó)家和社會(huì)共同建立,為補(bǔ)償該群體因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失,保障大學(xué)生的身心健康,為其提供一定的醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療技術(shù)服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)制度。它是具有風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、損失補(bǔ)償、互助共濟(jì)等功能的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

1大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展演變

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度從建立到發(fā)展,大概經(jīng)歷了如下幾個(gè)階段:

(1)公費(fèi)醫(yī)療階段。1952年政務(wù)院發(fā)布了有關(guān)文件,明確了享受公費(fèi)醫(yī)療待遇的人員范圍。自此,大學(xué)生(包括?？粕?也就成為享受公費(fèi)醫(yī)療的對(duì)象。在早期實(shí)行個(gè)人自付掛號(hào)費(fèi)后,學(xué)生的掛號(hào)費(fèi)低于教職工(教工5角,學(xué)生3角),其他方面同教職工相同。伴隨高等教育改革的深化,從免費(fèi)上大學(xué)已改為交費(fèi)上大學(xué),打破了統(tǒng)招生、自費(fèi)生、委培生這一區(qū)別,改稱交費(fèi)生,國(guó)家按交費(fèi)生名額統(tǒng)一下?lián)苜M(fèi)用(目前每年每人60元,僅限部、省屬高校)。近年來(lái)大學(xué)生患重疾或受到意外傷害的情況明顯增多,雖然我國(guó)目前實(shí)行的是大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度,但國(guó)家下?lián)艿尼t(yī)療費(fèi)卻是捉襟見(jiàn)肘。

(2)公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革,在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門撥款給校方醫(yī)院,對(duì)于大學(xué)生的門診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法,對(duì)門診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

(3)商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的轉(zhuǎn)變。隨著國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》的下發(fā),2008年11月7日,人力資源和社會(huì)保障部、教育部、財(cái)政部以及衛(wèi)生部聯(lián)合召開(kāi)視頻會(huì)議,就大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍作出安排。新政策下,大學(xué)生醫(yī)保不再是“被遺忘的角落”。 隨后,諸多省份迅速出臺(tái)相關(guān)政策的實(shí)施細(xì)則并予以落實(shí)。自此,大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度開(kāi)始由商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變。這種在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的制度,很好地體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn),但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段,各個(gè)高校改革措施也不盡相同,缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。

2現(xiàn)有大學(xué)生醫(yī)療保障存在的問(wèn)題

盡管,目前根據(jù)有關(guān)文件指示,各地都在積極落實(shí)發(fā)展大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè),但是仍處于起步階段。在很長(zhǎng)的一段時(shí)間里,大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度和商業(yè)健康保險(xiǎn)模式,一直都是高校廣泛采用的形式,在歷史發(fā)展中,這兩種模式也起到了積極的作用。但是,隨著時(shí)代的發(fā)展,我國(guó)的大學(xué)生醫(yī)療保障制度也暴露出越來(lái)越多的問(wèn)題。

2.1公費(fèi)醫(yī)療,覆蓋面窄

大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療有嚴(yán)格的條件限制,只有在校計(jì)劃內(nèi)的大學(xué)生才能享受,非計(jì)劃內(nèi)招生,包括自費(fèi)生和其他各種代培生都排除在外(也有個(gè)別學(xué)校根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況例外),也就是說(shuō),非計(jì)劃內(nèi)招生的學(xué)生一旦得了大病,醫(yī)療費(fèi)用都得自己承擔(dān)。而這幾年隨著高校的擴(kuò)招,計(jì)劃外的學(xué)生所占的比例越來(lái)越大,這部分學(xué)生的醫(yī)療保障很成問(wèn)題。同時(shí),高校辦學(xué)形式的多樣化,民辦教育和獨(dú)立學(xué)院的紛紛成立,雖然豐富了教學(xué)資源,但是在醫(yī)療保障方面,這類高校大多數(shù)沒(méi)有被公費(fèi)醫(yī)療制度所眷顧。所以,在這些因素的影響下,公費(fèi)醫(yī)療的覆蓋面凸顯狹小。

2.2政府投入不足,缺乏穩(wěn)定的經(jīng)費(fèi)來(lái)源,學(xué)校和學(xué)生負(fù)擔(dān)過(guò)重

高校現(xiàn)行的公費(fèi)醫(yī)療制度是“公費(fèi)醫(yī)療、公費(fèi)不足”,也可以說(shuō)是“透支醫(yī)療”。國(guó)家拔給部委所屬院校每名學(xué)生每年60元作為醫(yī)療費(fèi)用,省屬院校學(xué)生則是40元,這在今天醫(yī)藥價(jià)格迅速上漲的情況下,遠(yuǎn)不能滿足學(xué)生治病就醫(yī)的正常需要。 在現(xiàn)有的公費(fèi)醫(yī)療體制下,一旦出現(xiàn)大、重病的學(xué)生,有限的投入很難解決問(wèn)題,使學(xué)校和學(xué)生都承擔(dān)著巨大的壓力。

2.3商業(yè)健康保險(xiǎn),參保率低

伴隨著公費(fèi)醫(yī)療的發(fā)展,為了加強(qiáng)對(duì)于學(xué)生的醫(yī)療保障作用,各高校也紛紛與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作,鼓勵(lì)大學(xué)生參保健康保險(xiǎn)。但是,這種醫(yī)療保險(xiǎn)的問(wèn)題也層層爆發(fā)。最為典型的就是參保積極性不高,參保率低。其主要原因如下:

(1)學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。學(xué)生對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)普遍不到位。大學(xué)生和家長(zhǎng)普遍認(rèn)為自身年輕、體質(zhì)又好、抗病能力強(qiáng),不想?yún)⒓俞t(yī)療保險(xiǎn),更不愿掏錢買保險(xiǎn)。

(2)經(jīng)濟(jì)性原因。許多學(xué)生,尤其是特困生、貧困生,由于經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù),不愿投保。

(3)保險(xiǎn)賠付手續(xù)復(fù)雜。大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種手段,患病后索賠醫(yī)藥費(fèi)是真正目的。但是,實(shí)踐中,大學(xué)生發(fā)生醫(yī)療行為,進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用索賠時(shí),手續(xù)繁雜,索賠困難。諸多原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司和大學(xué)生之間利益發(fā)生沖突而互相扯皮,產(chǎn)生糾紛。

(4)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司的不信任,也是造成大學(xué)生參保不積極的非常重要因素之一。

2.4社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),制度缺乏統(tǒng)一性

經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的發(fā)展,各地政府都積極響應(yīng)國(guó)家有關(guān)部門的號(hào)召,出臺(tái)相關(guān)政策,將大學(xué)生納入到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的行列。但是,由于政策初期,為了做好過(guò)渡和適應(yīng)當(dāng)?shù)厍闆r,各地的政策并不完全一致,這使得制度在全國(guó)的統(tǒng)一性比較欠缺。即使與當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民等群體的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度也存在著較大的差異。這樣增加了管理難度,隱藏了許多后續(xù)的問(wèn)題。

3建設(shè)和完善大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的必要性

建設(shè)和完善大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度,是非常必要的。具體理由為:

(1)這是體現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)基本原則的要求。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、普遍性、保障性、補(bǔ)償性、共濟(jì)性、福利性、公平與效率兼顧等原則表明:國(guó)家應(yīng)把大學(xué)生作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的對(duì)象,不論其繳費(fèi)多少都有權(quán)得到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)所規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇,以保障大學(xué)生在遇到疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)給予合理的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,有利于消除或減輕其由于患病或負(fù)傷而在經(jīng)濟(jì)上或精神上產(chǎn)生的負(fù)擔(dān),保障其正常生活及學(xué)習(xí)。

(2)這是尊重知識(shí)、尊重人才的要求。大學(xué)生是社會(huì)的一支重要群體,代表一個(gè)國(guó)家未來(lái)的高知識(shí)、高素質(zhì)人群,沒(méi)有基本醫(yī)療保障,是令人擔(dān)憂的。從大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用的來(lái)源看。大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)源主要是國(guó)家撥款、學(xué)校負(fù)擔(dān)、社會(huì)募捐及個(gè)人自付。由于國(guó)家、學(xué)校和個(gè)人財(cái)力有限,社會(huì)募捐又有不確定性,所以要使大學(xué)生在校期間合理規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn),實(shí)行大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)勢(shì)在必行。

(3)這是建設(shè)和諧社會(huì)的要求。我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)雖然起步比較晚,但是經(jīng)過(guò)近些年的發(fā)展,也已經(jīng)覆蓋了極大部分的人群。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度自1994年實(shí)行試點(diǎn)至今,已經(jīng)基本覆蓋。農(nóng)村地區(qū)也從2003年開(kāi)始實(shí)行了新型的農(nóng)村合作醫(yī)療制度,這種保障制度給農(nóng)村居民帶來(lái)實(shí)惠,受到好評(píng)。城鎮(zhèn)居民正在積極試點(diǎn)建設(shè)相關(guān)的醫(yī)療保障制度。作為社會(huì)眾多群體中重要的一支高知識(shí)群體,卻成為這場(chǎng)保障建設(shè)的“漏網(wǎng)之魚(yú)”。為了避免社會(huì)各群體的利益沖突,只有 盡快建立和完善適應(yīng)大學(xué)生群體的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度,才能有助于和諧社會(huì)的建設(shè)。

(4)這是解決大學(xué)生、學(xué)校、家庭負(fù)擔(dān)的切實(shí)要求。雖然大學(xué)生是一個(gè)年輕的群體,一般來(lái)看,身體比較健康、免疫力較高。但是,由于各種學(xué)習(xí)壓力、就業(yè)壓力、生活壓力等的多重影響,很多疾病開(kāi)始年輕化。在看新聞等時(shí),經(jīng)常會(huì)看到部分年輕的大學(xué)生遭遇重大疾病威脅,對(duì)個(gè)人和家庭造成極大的經(jīng)濟(jì)和心理負(fù)擔(dān),同時(shí)也為學(xué)校造成了沉重的負(fù)擔(dān)。盡管我們會(huì)經(jīng)常看到許多道義之舉:師生群體的援助之手、社會(huì)群體的善款捐助等。但是,這些仍然是杯水車薪。這種情況下,尤其需要一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的后盾,社會(huì)和政府的一種支持——社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

總之,在建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度方面,我們應(yīng)該積極著手進(jìn)行,而不應(yīng)該再繼續(xù)討論是否有必要。同時(shí),國(guó)外許多國(guó)家的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也為我們建設(shè)適應(yīng)大學(xué)生群體的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度提供了諸多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

4國(guó)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

德國(guó)是世界上第一個(gè)建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國(guó)家。 至今已有100多年的歷史。美國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)始于1965年的《老年醫(yī)療保險(xiǎn)法》,距今有40多年的歷史,兩國(guó)的醫(yī)療保障體系非常有特色,其中,不乏值得我們借鑒之處。

4.1美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)背景與高校學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀

崇尚自由競(jìng)爭(zhēng)的美國(guó)政府在醫(yī)療保障方面的主要職能是制定法律法規(guī)并監(jiān)督執(zhí)行。政府僅負(fù)擔(dān)特殊人群的醫(yī)療保障, 他們包括:65歲以上的老人、低收入者和殘疾人、少數(shù)民族, 除此之外的大多數(shù)公民都享受不到社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障,只能參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

美國(guó)注冊(cè)在校的高校學(xué)生自愿參加醫(yī)療保險(xiǎn),學(xué)生的被撫養(yǎng)人也可自愿投保;高校學(xué)生意外傷害與健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍十分廣泛,通常包括:因意外事故導(dǎo)致的傷亡、 意外事故或疾病醫(yī)療費(fèi)、定額給付的住院醫(yī)療費(fèi)、門診醫(yī)療費(fèi)、精神病治療費(fèi)、生育費(fèi)等,疾病覆蓋面很廣;保險(xiǎn)期限一般是1學(xué)年或1學(xué)期,保單不可續(xù)保,如需繼續(xù)投保需重新辦理包括體檢在內(nèi)的各項(xiàng)手續(xù);保費(fèi)支付方式有年付、半年付及月付3種;保險(xiǎn)公司提供一定優(yōu)惠鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人到有協(xié)議的醫(yī)生診所或醫(yī)院就診,協(xié)議的醫(yī)生診所或醫(yī)院向被保險(xiǎn)人提供費(fèi)用打折的醫(yī)療服務(wù)。保險(xiǎn)公司在賠付保險(xiǎn)金時(shí)根據(jù)就診醫(yī)院規(guī)定不同的免賠額和個(gè)人自付比例。

4.2德國(guó)的醫(yī)療保障背景與高校學(xué)生醫(yī)療保障現(xiàn)狀

德國(guó)的醫(yī)療保障主要由兩部分組成:法定醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)。低收入者必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn),這部分人約占總?cè)丝诘?0%,包括:月工資在3500歐元以下的工人和雇員等,沒(méi)有工作的家屬、子女可以隨有工作的家長(zhǎng)一方入險(xiǎn)。超過(guò)這個(gè)限度的高收入者,可以自己選擇是參加私人醫(yī)療保險(xiǎn),還是法定醫(yī)療保險(xiǎn)。

所有在德國(guó)大學(xué)就讀的學(xué)生,必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn),否則,不能在德國(guó)大學(xué)注冊(cè)。學(xué)生向保險(xiǎn)公司投保后,保險(xiǎn)公司會(huì)出具證明,憑此證明可去大學(xué)注冊(cè),并給投保者2本就診券,一本是牙科就診券;另一本是其他各科就診券。每次就診前撕下1張,填寫(xiě)并簽字以后交給醫(yī)生,投保者可自由選擇醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可的醫(yī)生就診,不必付掛號(hào)費(fèi)。只有醫(yī)生認(rèn)為有必要進(jìn)醫(yī)院檢查或治療時(shí)病人才能去醫(yī)院。否則,醫(yī)院可以不予受理(急診病人則不受此項(xiàng)限制)。對(duì)于“不值錢的藥品”,例如感冒藥,抗暈車的藥品和瀉藥等,醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不承擔(dān)費(fèi)用,治療費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接支付85%,被保險(xiǎn)人自付 15%。

美、德兩國(guó)學(xué)生醫(yī)療保障雖然形式不同, 一個(gè)是自愿參加商業(yè)保險(xiǎn),一個(gè)是必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)。但有共同之處:首先,學(xué)生的參保率高。德國(guó)高校學(xué)生須全部參加法定醫(yī)療保險(xiǎn);美國(guó)由于人們的保險(xiǎn)意識(shí)非常強(qiáng),學(xué)生的參保是非常高的。其次,學(xué)生醫(yī)療費(fèi)的支付手續(xù)簡(jiǎn)便。醫(yī)療費(fèi)的支付是由保險(xiǎn)公司或社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向醫(yī)院直接支付的,避免了醫(yī)療保險(xiǎn)“雨后送傘”,重病學(xué)生無(wú)錢治療陷入困境的現(xiàn)象。最后,就醫(yī)選擇多樣,保費(fèi)支付方式靈活,保險(xiǎn)的保障范圍廣泛。

另外,泰國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,在醫(yī)療保險(xiǎn)方面也有值得我們學(xué)習(xí)的地方。

4.3泰國(guó)的醫(yī)療卡計(jì)劃

泰國(guó)的醫(yī)療卡計(jì)劃,它是1984年創(chuàng)立的,是為幫助弱勢(shì)群體,特別是農(nóng)村地區(qū)人口和貧困大學(xué)生獲得醫(yī)療服務(wù)而設(shè)計(jì)的。醫(yī)療卡可以在一年中的任何時(shí)間購(gòu)買,購(gòu)買一個(gè)可以最多保障5人的家庭醫(yī)療卡大約花費(fèi)500銖,這樣,貧困家庭大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用就有了足夠的保障。

5我國(guó)建設(shè)完善大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的思考

借鑒以上國(guó)家的成熟實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),結(jié)合我國(guó)現(xiàn)狀,對(duì)于完善我國(guó)的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行了思考。

(1)加強(qiáng)對(duì)于學(xué)生的教育,讓學(xué)生正確認(rèn)識(shí)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。與許多成熟發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)大學(xué)生對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)比較淺薄、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較欠缺,所以在參保主動(dòng)性和積極性方面,都不太理想。所以,在完善大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度之前,應(yīng)首先對(duì)其進(jìn)行教育,使得學(xué)生能夠正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的信任,能夠主動(dòng)產(chǎn)生投保欲望。

(2)對(duì)于參加大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),校方應(yīng)采取強(qiáng)制手段,保證參保。據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn),廣大的學(xué)生群體對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度認(rèn)識(shí)存在誤區(qū),將其等同于商業(yè)保險(xiǎn)公司的健康保險(xiǎn),這大大降低了大學(xué)生參保的自愿性。而進(jìn)行教育又是需要周期的,不可能一蹴而就,所以建議在現(xiàn)階段,可以借鑒德國(guó)的經(jīng)驗(yàn),進(jìn)行強(qiáng)制參保,比如在學(xué)生每個(gè)學(xué)年開(kāi)學(xué)初,要求學(xué)生繳納保費(fèi)、參保,否則不予注冊(cè)。這本身是符合社會(huì)保險(xiǎn)的原則的——社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。

(3)加大政府投入。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由國(guó)家和政府、個(gè)人、社會(huì)等多方元素,共同參與建立的制度。不能因?yàn)椤肮M(fèi)醫(yī)療”的悄然退場(chǎng),政府的資金支持也跟隨退場(chǎng)。反之,為了切實(shí)使得社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的作用發(fā)揮到位,在建設(shè)初期,考慮到大學(xué)生是沒(méi)有收入的群體,應(yīng)減輕大學(xué)生自身負(fù)擔(dān),加大政府財(cái)政的傾斜。政府作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要籌資人之一,在一定的時(shí)期內(nèi)應(yīng)確保對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支持。

(4)采用“多支柱”的模式?！岸嘀е笔侵羔t(yī)療救助、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)等相結(jié)合的模式。雖然各高校正在建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度,但是一定要正確的認(rèn)識(shí)到:即使政府財(cái)政對(duì)于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行傾斜,但是由于這是一個(gè)龐大的群體,平攤到每個(gè)大學(xué)生頭上,水平都不可能是富裕,可以說(shuō),單靠政府的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以,我們提倡建立多支柱的保險(xiǎn)模式。對(duì)于貧困大學(xué)生,考慮到其保費(fèi)的負(fù)擔(dān),可以進(jìn)行醫(yī)療救助。對(duì)于相對(duì)比較富裕的學(xué)生,可以鼓勵(lì)其參與商業(yè)健康保險(xiǎn),這樣來(lái)確保大病等風(fēng)險(xiǎn)時(shí),就更加有保障。

(5)加強(qiáng)對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)基金的良性運(yùn)作。為了確保大學(xué)生在發(fā)生醫(yī)療行為時(shí),能夠獲得更加有保障的醫(yī)療支持,醫(yī)療保險(xiǎn)基金必須擔(dān)負(fù)起保值增值的重大且艱巨的任務(wù)。

(6)提高醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)效率。從前面的分析和論述可以得出:造成學(xué)生參保不積極的重要因素之一是理賠手續(xù)復(fù)雜、服務(wù)質(zhì)量受到質(zhì)疑。在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的建設(shè)和完善中,一定要借鑒德國(guó)和美國(guó)在醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),摒棄我國(guó)傳統(tǒng)的效率低和服務(wù)水平欠佳等問(wèn)題,提高學(xué)生對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的滿意度。只有學(xué)生滿意,這種保險(xiǎn)制度才可能良性地運(yùn)作下去。