滿占慶

提要保險(xiǎn)公司管理具有風(fēng)險(xiǎn)的集中性、成本的后發(fā)性、產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性、經(jīng)營(yíng)的廣泛社會(huì)性和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的較大彈性等特點(diǎn)。受多種因素的影響,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)管理水平有待提高,公司在經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)控制度、管理水平、服務(wù)創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問(wèn)題。因此,全面提升保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速健康發(fā)展的需要。

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)公司;經(jīng)營(yíng)管理

中圖分類號(hào):F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

受多種因素的影響,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)管理水平有待提高,公司在經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)控制度、管理水平、服務(wù)創(chuàng)新、隊(duì)伍建設(shè)等方面尚存在一些亟待解決的問(wèn)題。因此,全面提升保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平,是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)快速健康發(fā)展的需要。

一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的主要問(wèn)題

(一)在經(jīng)營(yíng)理念上,發(fā)展與管理、速度與效益的矛盾突出。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo),基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上,理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié),業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問(wèn)題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境,基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差,重速度、輕效益,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高,部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差,為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù),經(jīng)營(yíng)效益水平低,制約了保險(xiǎn)公司的快速、健康發(fā)展和壯大。

(二)在市場(chǎng)開拓思路上,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新力度小,銷售渠道管理不完善。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展,國(guó)民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化,個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢(shì)的變化,大企業(yè)、大項(xiàng)目仍然是各公司競(jìng)相爭(zhēng)奪的焦點(diǎn),存在巨大市場(chǎng)潛力的個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看,部分市場(chǎng)需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來(lái)源,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一,不能適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求;公司對(duì)新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高,工作力度太小,新興保險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上,雖然擴(kuò)大了營(yíng)銷業(yè)務(wù)和專、兼職代理業(yè)務(wù),但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度,比較混亂。

二、提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的途徑

(一)通過(guò)制度創(chuàng)新,建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)20多年的改革開放,從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)主體、法律環(huán)境、經(jīng)營(yíng)理念等多方面進(jìn)行了改革,但制度性缺陷仍是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行與發(fā)展中的深層次矛盾,制度創(chuàng)新的任務(wù)遠(yuǎn)未結(jié)束。因此,通過(guò)制度創(chuàng)新,不斷推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立和完善,已成為包括金融保險(xiǎn)企業(yè)在內(nèi)的眾多企業(yè)改革的當(dāng)務(wù)之急。制度創(chuàng)新是企業(yè)創(chuàng)新的核心,事關(guān)重大,在具體的推進(jìn)過(guò)程中,我們必須明確要求,掌握方法,做到既積極,又審慎。

1、建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度是制度創(chuàng)新的目的。建立現(xiàn)代企業(yè)制度,有利于在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)化運(yùn)作,不斷提高公司經(jīng)營(yíng)管理的整體水平。保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)行制度創(chuàng)新的目的,就是要適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,建立產(chǎn)權(quán)明晰、責(zé)任明確、政企分開、管理科學(xué)的新型企業(yè)制度,形成董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總經(jīng)理各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。通過(guò)加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè),發(fā)揮優(yōu)勢(shì),參與競(jìng)爭(zhēng),拓展市場(chǎng),加快發(fā)展。

2、建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度,面向市場(chǎng),加速推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換。市場(chǎng)是企業(yè)生存的土壤,只有根據(jù)市場(chǎng)的需求和變化規(guī)律,建立相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,才能真正達(dá)到發(fā)展生產(chǎn)力的目的。因此,在建立現(xiàn)代企業(yè)制度的同時(shí),我們還要注重轉(zhuǎn)換企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的規(guī)范管理,發(fā)揮生產(chǎn)者的積極性,提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。保險(xiǎn)企業(yè)在轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的工作中,一是要在各級(jí)機(jī)構(gòu)中普遍建立以效益為中心的考核制度和分配激勵(lì)制度。如太保公司堅(jiān)持執(zhí)行多年、在業(yè)內(nèi)也帶有一定的首創(chuàng)性的分公司經(jīng)營(yíng)等級(jí)評(píng)定制度,將總經(jīng)理室成員的薪酬與公司的經(jīng)營(yíng)等級(jí)掛鉤,就對(duì)提高公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效很有作用;二是要建立結(jié)構(gòu)扁平、管理高效的組織構(gòu)架和集中、規(guī)范、科學(xué)的操作規(guī)則。

(二)切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)管理,努力做到內(nèi)控嚴(yán)密。保險(xiǎn)公司把明確目標(biāo)作為加強(qiáng)管理的前提,結(jié)合公司實(shí)際和不同階段、不同時(shí)期在管理方面存在的突出問(wèn)題,提出階段性的目標(biāo)和主要任務(wù),同時(shí)把制度作為加強(qiáng)管理的基礎(chǔ),大力加強(qiáng)內(nèi)部管理制度建設(shè),及時(shí)總結(jié)管理創(chuàng)新的探索,把實(shí)踐證明行之有效的成熟做法進(jìn)行梳理歸納上升為制度,形成共同遵守的行為規(guī)范,不斷增強(qiáng)制度的操作性和執(zhí)行力。與此同時(shí),要把人的管理作為加強(qiáng)管理的關(guān)鍵,不斷完善企業(yè)內(nèi)部的激勵(lì)約束機(jī)制和考核評(píng)價(jià)機(jī)制,使企業(yè)每一位員工把權(quán)利和義務(wù)、責(zé)任和收益有機(jī)結(jié)合起來(lái),不斷提高企業(yè)管理的科學(xué)性和有效性。

(三)堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)不放松,努力做到運(yùn)營(yíng)安全。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),保險(xiǎn)公司必須堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為生命線,確保公司健康穩(wěn)定安全運(yùn)營(yíng),牢固樹立審慎經(jīng)營(yíng)的理念,穩(wěn)步推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實(shí)轉(zhuǎn)變粗放的發(fā)展方式,在速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的過(guò)程中,實(shí)現(xiàn)企業(yè)和行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí),要制定和完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度,及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,建立針對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的跟蹤報(bào)告制度,定期對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、公司財(cái)務(wù)以及公司內(nèi)部管理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

(四)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作

1、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。精心組織財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì),加大培訓(xùn)力度,加強(qiáng)財(cái)會(huì)隊(duì)伍建設(shè),提高保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)全員的素質(zhì),并培養(yǎng)出有創(chuàng)新能力的財(cái)會(huì)人才。特別是已有經(jīng)營(yíng)歷史的老的保險(xiǎn)公司,要重新審視現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì),舍得投入,實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)工作常態(tài)化管理,并采取內(nèi)育、外引、專業(yè)合作等多種方式,打造高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理人才隊(duì)伍。這樣,基層財(cái)會(huì)管理人員財(cái)會(huì)人員才會(huì)熟悉和遵守國(guó)家的法律法規(guī),遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律和制度、遵守職業(yè)道德規(guī)范、具備良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)。中層財(cái)會(huì)管理人員才會(huì)起到執(zhí)行中堅(jiān)的作用,他們的上傳下達(dá),有效參與制度制定,細(xì)化已有制度規(guī)章,指導(dǎo)制度的執(zhí)行,提供制度有效性評(píng)估材料。高層財(cái)會(huì)管理者必然具備戰(zhàn)略眼光,做出的財(cái)務(wù)決策必定符合公司的戰(zhàn)略目標(biāo),組織推動(dòng)的財(cái)務(wù)行為肯定也能不折不扣地貫徹到經(jīng)營(yíng)的角角落落。這樣的公司財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)方能學(xué)習(xí)到日新月異的財(cái)務(wù)新知識(shí),不斷更能財(cái)務(wù)理念,將競(jìng)爭(zhēng)觀念、風(fēng)險(xiǎn)觀念、負(fù)債經(jīng)營(yíng)觀念、盈利觀念、效率觀念、資金的時(shí)間價(jià)值觀念、無(wú)形資產(chǎn)觀念和法制觀念深深根植在腦海中,并以此指導(dǎo)自己的實(shí)際理財(cái)工作。

2、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高財(cái)務(wù)制度的自我糾偏能力。保險(xiǎn)公司根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外部環(huán)境的變化,應(yīng)建立有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度:有效辨別、判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn);設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范手段,減少企業(yè)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的概率;設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分散措施,使企業(yè)能通過(guò)一定的手段和方法轉(zhuǎn)移、分散或者控制風(fēng)險(xiǎn)的影響,減少風(fēng)險(xiǎn)造成的實(shí)際損失。在這些內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理等各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度約束和指引下,財(cái)會(huì)人員才會(huì)做到有法可依、有章可循、照章辦事,施行規(guī)范化管理,防止財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

(作者單位:中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司南陽(yáng)分公司)

主要參考文獻(xiàn):

[1]曹雪琴編著.保險(xiǎn)學(xué)概論.上海:立信會(huì)計(jì)出版社,2000.3.

[2]陳仕亮.風(fēng)險(xiǎn)管理.成都:西南大學(xué)出版社,1994.3.