李　克

金融風(fēng)暴再起，必然波及到個(gè)人家庭。根據(jù)專家分析，大部分夫妻平時(shí)沒(méi)想過(guò)要與另一半談如何理財(cái)，一旦遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)以為可獨(dú)自解決而不愿坦白。最后往往引起嚴(yán)重的家庭矛盾。可見(jiàn)對(duì)于家庭理財(cái)，夫妻如果沒(méi)有較好的溝通，沒(méi)有做好完整的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，即使賺的錢(qián)再多，也會(huì)像沙灘上的城堡，大浪來(lái)了全被沖走。

對(duì)于在一起生活多年的老年夫妻們，你們是否討論過(guò)以下問(wèn)題：

為了準(zhǔn)備退休，兩個(gè)人的資產(chǎn)加起來(lái)到底有多少？在當(dāng)前形勢(shì)下，家里的錢(qián)、退休金要怎么辦？如果另一半還想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，房產(chǎn)、存款這些財(cái)產(chǎn)到底該放在誰(shuí)的名下？

如果你們沒(méi)討論，彼此也不了解，下面這個(gè)慘痛的故事就可能在你家上演：

和妻子羅某離婚后不久，廣西的盧先生接連收到了13張法院傳票，案由都是一個(gè)：羅某在離婚前欠下巨額債務(wù)，債主訴至法院追債，要求夫妻二人共同償還。法院終審判決，大多數(shù)債務(wù)為夫妻共同債務(wù)，盧先生負(fù)有償還責(zé)任。

工作兢兢業(yè)業(yè)、從不玩股票、連基金也沒(méi)買(mǎi)的盧先生，他過(guò)去20年努力工作的心血，不但一夕成空，竟然還背上巨額債務(wù)？盧先生的前妻羅某出身經(jīng)商世家，經(jīng)常大筆資金進(jìn)出，他從不干涉另一半的財(cái)務(wù)狀況。家庭理財(cái)就像大多數(shù)夫妻一樣，各管各的錢(qián)。結(jié)果，卻讓家庭財(cái)富出現(xiàn)一個(gè)大漏洞，而且，洞愈來(lái)愈大。幾年前，前妻讓他簽字作保，印章也被擅用，從此他也成為討債對(duì)象。現(xiàn)在盧先生雖然離了婚，卻無(wú)法逃避債務(wù)，年過(guò)50歲的他，下輩子恐怕都得與債務(wù)糾纏。

在共同管理家庭財(cái)富時(shí)，很多家庭都根據(jù)擅長(zhǎng)來(lái)分工。比如有的人比較細(xì)心謹(jǐn)慎，就由他來(lái)負(fù)責(zé)生活日常支出的管理；有的人思維活躍，投資的工作就由他來(lái)打理。但夫妻雙方對(duì)于投資的偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力難免有分歧和差異?？墒沁^(guò)于明確的分工，往往會(huì)有判斷的偏頗和出現(xiàn)雙方的爭(zhēng)執(zhí)。還有人認(rèn)為，退休后經(jīng)濟(jì)彼此獨(dú)立，有一種生分的感覺(jué)，賺錢(qián)多的要多給對(duì)方花，才是相親相愛(ài)的一種表現(xiàn)。

可見(jiàn)，在家庭財(cái)務(wù)的管理過(guò)程中，夫妻雙方應(yīng)當(dāng)互相討論消費(fèi)和投資中需要考慮的因素、需要應(yīng)對(duì)的困難。特別是家庭面臨大宗的消費(fèi)開(kāi)支，這時(shí)未雨綢繆，定期舉行家庭財(cái)務(wù)討論會(huì)，及時(shí)進(jìn)行有效溝通，也可以避免管錢(qián)的一方中生病、遇到事故的時(shí)候，另外一方手足無(wú)措。

如果夫妻消費(fèi)觀念差異比較大，不如建立一個(gè)公共的賬戶，用于進(jìn)行家庭的共同開(kāi)銷和積累，比如日常的生活費(fèi)用、進(jìn)行按揭還款等等。保留老夫老妻自主權(quán)的同時(shí)，可以有效地避免因?yàn)槿粘ＯM(fèi)而引起的紛爭(zhēng)。在投資中也可以按照上述的方式分開(kāi)進(jìn)行：共同投資賬戶可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)適中、廣泛分散的投資產(chǎn)品，剩余的資金則可由夫妻雙方根據(jù)自己的偏好來(lái)進(jìn)行投資和支配。

人到晚年，往往缺乏明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這也是導(dǎo)致老兩口為錢(qián)傷和氣的重要原因。比如丈夫?qū)οM(fèi)缺乏節(jié)制，妻子的指責(zé)并不能從根本上解決問(wèn)題?？墒且坏┧麄冋J(rèn)識(shí)到消費(fèi)的增加，將直接影響到未來(lái)某一個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，他們就很容易自覺(jué)地減少消費(fèi)的支出。因此，夫妻在遇到理財(cái)?shù)姆制鐣r(shí)，與其各執(zhí)一詞、各行其道，不如靜下心來(lái)好好地討論一下財(cái)務(wù)目標(biāo)。有了目標(biāo)，雙方由于理財(cái)觀念不同而引起的指責(zé)和紛爭(zhēng)就會(huì)大大減少。

（責(zé)編：孫展）