中國工商銀行董事長姜建清

電子銀行的出現(xiàn)，對銀行業(yè)產(chǎn)生了重要影響，改變著銀行業(yè)服務、營銷和管理模式，并改變著銀行業(yè)競爭格局。未來，電子銀行將逐步替代銀行網(wǎng)點，并從交易渠道向銷售渠道發(fā)展，從成本中心向利潤中心發(fā)展。電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的巨大優(yōu)勢體現(xiàn)了核心競爭力的“異質(zhì)性”，未來的電子銀行業(yè)務將突出其個性化的服務。同時，電子銀行將改變商業(yè)銀行的業(yè)務結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)，交易的可靠、信息安全與電子銀行的產(chǎn)品、服務、營銷共同構(gòu)成電子銀行業(yè)務的品牌。中國銀行行長李禮輝

“不確定、不均衡、高風險、低回報”將成為今年銀行業(yè)的主要挑戰(zhàn)。

中國銀行將積極應對挑戰(zhàn)，抓住機遇擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長，全面實施發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，著力擴大業(yè)務規(guī)模，加快調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，全面加強深化風險管理，推動各項業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。

中國銀行堅定不移地圍繞“以商業(yè)銀行為核心，發(fā)展多元化服務。立足本土，跨國經(jīng)營，海內(nèi)外一體化發(fā)展”的戰(zhàn)略定位，努力擴大資產(chǎn)負債和業(yè)務規(guī)模，積極調(diào)整業(yè)務和收益結(jié)構(gòu)，不斷提高管理水平，穩(wěn)步提升集團整體核心競爭力。

中國建設銀行行長張建國

2009年的國際國內(nèi)經(jīng)濟金融運行仍存在許多不確定因素，建行所面臨的挑戰(zhàn)十分嚴峻。建行將繼續(xù)貫徹落實科學發(fā)展觀，認真執(zhí)行國家“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的宏觀經(jīng)濟政策，加大金融支持和服務經(jīng)濟社會發(fā)展的力度，加強風險內(nèi)控，提升服務水平，沉著應對危機與挑戰(zhàn)，努力實現(xiàn)各項業(yè)務快速、有效、優(yōu)質(zhì)、安全發(fā)展。

鑒于現(xiàn)在外資行的資產(chǎn)負債情況和金融危機的進一步的發(fā)展，建行也做好了外資行繼續(xù)減持的準備，即使外資繼續(xù)減持也不會對建行造成負面效應。

中國交通銀行董事長胡懷邦

商業(yè)銀行要認真履行《中國銀行業(yè)文明服務公約》，切實加強服務創(chuàng)新。要牢固樹立“服務創(chuàng)造價值”理念，整合各項資源，積極規(guī)范和不斷創(chuàng)新金融服務，共同提升銀行業(yè)整體服務層次和服務水平。要認真落實各項文明規(guī)范服務規(guī)定，完善優(yōu)質(zhì)服務標準。要加快推進以客戶為中心的服務體系建設和業(yè)務流程的重組再造，調(diào)整優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點布局，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)業(yè)務，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等電子銀行業(yè)務，不斷提高金融服務信息化、現(xiàn)代化水平。

興業(yè)銀行行長李仁杰

不走傳統(tǒng)銀行的老路。在機構(gòu)網(wǎng)絡擴張上，從自身資源實際出發(fā)，按照經(jīng)濟重要性原則合理確定市場進入順序，同時堅持“虛實結(jié)合”，在設立實體經(jīng)營機構(gòu)的同時，大力發(fā)展虛擬的電子銀行網(wǎng)絡，先后建成覆蓋全國的網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行，同時，通過優(yōu)勢互補、資源共享方式，大力發(fā)展“銀銀合作”，建立代理網(wǎng)絡，以最低的成本實現(xiàn)最優(yōu)的網(wǎng)絡覆蓋。光大銀行行長郭友

從轉(zhuǎn)變管理模式上說，光大銀行正逐漸實現(xiàn)由過去分散的管理模式向集中的管理模式過渡。首先實現(xiàn)了信貸審批的集中管理，對風險的集中管理，對公營銷的集中管理，目前正在研究、開發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。光大銀行還將在信息管理(IT)、電子化、財務等方面逐漸實行集中，通過成本集約來提高運行效率。

華夏銀行董事長吳建

多年來，華夏銀行的營運平臺按照國際標準進行了徹底改造，即引進國外先進的IT系統(tǒng)，并且同步實施業(yè)務流程再造。這是繼華夏銀行上市、引進境外戰(zhàn)略投資者、改善公司治理結(jié)構(gòu)等幾項重要工作之后，打造華夏銀行核心競爭力的最重要動作。這場深入“骨髓”的營運平臺改造是一件曠日持久的事情，在我們看來，它是一張“單程票”，因為中國銀行業(yè)已經(jīng)沒有退路。

中信銀行行長陳小憲

認識市場，要客觀地看待市場，分析市場，準確地把握市場需求的變化。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務重組、外匯交易、過橋貸款，投資銀行等金融需求方面跟進服務，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務方面，抓住居民資產(chǎn)理財?shù)臋C遇，開發(fā)多樣性的理財產(chǎn)品，搭建強大的電子網(wǎng)絡交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。

中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明

通過大規(guī)模的信息化建設，郵政儲蓄銀行建成了我國覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣、交易量最多的個人金融計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。該網(wǎng)絡以儲蓄核心業(yè)務系統(tǒng)為基礎，靈活接人各省(區(qū)、市)區(qū)域性中間業(yè)務平臺的金融信息化網(wǎng)絡，覆蓋了儲匯業(yè)務的各主要環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了交易、數(shù)據(jù)存儲、后臺管理、稽查監(jiān)督等的全流程電子化處理。

匯豐中國總裁翁富澤

中國已經(jīng)開始了建立成熟而穩(wěn)定的金融體系的進程，不應因為金融危機而放慢步伐，恰恰相反，中國應該抓住機遇，參與到更加廣泛的國際合作中來，打下堅實的金融體系基礎。

中國正在進行金融創(chuàng)新和改革，一方面需要吸取別人失敗的教訓，另一方面，也要看到成功之處。中國已開始建立公司債券市場，這是一個為未來建立穩(wěn)定金融體系的可取例證。上海浦東發(fā)展銀行副行長張耀麟

浦發(fā)銀行的信息化建設采用開放系統(tǒng)，在IT產(chǎn)品采購上采用了“議標”的方式，大大降低了全行信息系統(tǒng)的整體成本。開放系統(tǒng)在靈活性上具有顯著的優(yōu)勢，在開放系統(tǒng)下，浦發(fā)銀行在后續(xù)開發(fā)和軟、硬件選擇上，始終具有主動性。浦發(fā)銀行產(chǎn)品開發(fā)部門的組織結(jié)構(gòu)采用了矩陣式的管理模式，IT技術(shù)人員和金融業(yè)務人員混合編組在一個部門內(nèi)，能夠最大限度地整合業(yè)務和技術(shù)。

東亞銀行(中國)副行長林志民

在系統(tǒng)化方面，大家感覺到外資銀行的整個系統(tǒng)比較先進，實際上在國內(nèi)我們所使用的本地IT系統(tǒng)，也要慢慢趕上去，把所有本地化系統(tǒng)本地化，是練內(nèi)功的關(guān)鍵所在。

銀行業(yè)最大風險不是在信貸風險，最大風險就是操作性的風險。由于市場發(fā)展太快了，很多銀行從業(yè)人員他們在從業(yè)的經(jīng)驗不足。所以這方面必須要考慮怎么把操作風險減低。

中國民生銀行行長董文標

信息化建設要打造先進的現(xiàn)代化信息平臺，在全行實施數(shù)字化管理，以此打造民生銀行的核心競爭力。未來銀行的競爭焦點將表現(xiàn)在爭奪中高端用戶上，體現(xiàn)在銀行營銷理念和服務手段的差異上，要轉(zhuǎn)變理念，銀行需搞清楚三個w的問題：誰是我們的客戶?他們需要什么?我們能為他們提供什么?”在此基礎上，再通過整合產(chǎn)品和渠道，為客戶提供個性化服務。

星展銀行CKO施瑞德

目前，不管是在資產(chǎn)負債表、流動性或者機構(gòu)融資方面，我們都做得非常好。首先，銀行不應該實行太高的杠桿率，其次，銀行風險管理十分重要，第三，市場需要一個良好的監(jiān)管體系。為了提高風險管理能力，星展銀行在過去6個月中進行了一些內(nèi)部重組，使結(jié)構(gòu)

更加簡單化，同時設立首席風險監(jiān)管官(chief Risk Office)的職位，將兩個職能部門合而為一。

華僑銀行(中國)董事長梁煒寧

要突破網(wǎng)點的局限，就得另辟與客戶溝通的渠道，華僑銀行在中國推出了企業(yè)網(wǎng)上銀行平臺，為企業(yè)提供‘一條龍的服務，它們會感覺自己是重點客戶。對企業(yè)來說，除現(xiàn)金流外，時間也很重要，它們希望少跑銀行，也希望有理解它們需要的客戶經(jīng)理，不需要重復說明需求。

上海農(nóng)村商業(yè)銀行行長侯福寧

我行的主要客戶對象是“三農(nóng)”和中小企業(yè)農(nóng)商行，今后在確保服務“三農(nóng)”、中小企業(yè)的宗旨下，我行將積極擴展中間業(yè)務。要學習和借鑒其他商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗，推進以新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設為核心的科技創(chuàng)新，建立完整的信息管理系統(tǒng)，增強產(chǎn)品研發(fā)能力，以適應商業(yè)銀行管理扁平化、專業(yè)化，服務網(wǎng)絡化、電子化的發(fā)展趨勢。

北京銀行行長嚴曉燕

中國的銀行業(yè)在信息化建設方面與國際同行還存在一定的差距。目前，有些國內(nèi)銀行已經(jīng)考慮到以客戶為中心，但是從整體上來看，還處在從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的過度階段。國內(nèi)銀行應該避免讓網(wǎng)銀成為產(chǎn)品在網(wǎng)上的堆積，應該更多地考慮客戶使用體驗，并借助信息化的契機推動自身業(yè)務的優(yōu)化。

天津銀行行長袁福華

2009年是經(jīng)濟金融形勢極為復雜的一年。全行上下要認清形勢，應對挑戰(zhàn)，牢固樹立大籌資理念，狠抓負債業(yè)務，努力擴大資金來源，加大信貸投放力度。要加快推進機構(gòu)改革，提升科技支撐能力，繼續(xù)做好與ANZ的戰(zhàn)略合作，在零售銀行業(yè)務試點、業(yè)務交流、產(chǎn)品開發(fā)以及業(yè)務培訓等方面不斷取得新進展。要著力提高思想理論水平，加強班子隊伍建設，改進工作作風。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長金維虹

網(wǎng)上銀行是一種新型銀行發(fā)展模式，是銀行競爭的一個新領(lǐng)域。在這個新興的業(yè)務領(lǐng)域里，小銀行戰(zhàn)勝大銀行完全是有可能的。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)第一家網(wǎng)上銀行系統(tǒng)——“金鳳凰網(wǎng)銀”，將帶有小額農(nóng)貸、消費信貸等功能的先進的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推向農(nóng)村市場，讓農(nóng)民享受到像城市居民一樣的高水準金融服務。

哈爾濱銀行行長郭志文

哈爾濱銀行在制度體系上積極引進國際管理經(jīng)驗，構(gòu)建國際先進水平的制度流程，對開展農(nóng)貸微小企業(yè)的支行的獨立的考核制度，將績效服務質(zhì)量貸款發(fā)放掛鉤，提高了支行和信貸的積極性。引進國際信貸，嚴格控制風險，加強IT系統(tǒng)建設。

此外，在認真分析目標客戶信用的基礎上，鼓勵信貸人員，以專業(yè)化的經(jīng)營和培訓，不斷提升風險識別。

寧波銀行董事長陸華裕

在銀行內(nèi)部要與客戶換位思考，把產(chǎn)品作為銀行品牌的一部分，去吸引客戶，并改善服務態(tài)度，提高服務質(zhì)量，從而塑造寧波銀行的核心競爭力。同時，我們將加強運用量化方法來監(jiān)測和控制流動性風險和市場風險。完善內(nèi)部控制體系，健全內(nèi)部控制制度，繼續(xù)完善操作風險的管理，搭建全面的操作風險管理體系和操作風險的自我診斷與評估機制，并加快IT建設步伐，通過渠道應用層、客戶信息及關(guān)系管理層、處理流程與操作層、產(chǎn)品與核心層、管理與風險控制層等五個層次，支持和催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營模式創(chuàng)新、業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務流程再造以及經(jīng)營效率和管理有效性的整體提升。

在產(chǎn)品開發(fā)上，提供差異化的服務和多元化的產(chǎn)品，將是銀行的主要競爭策略。為此，在做好傳統(tǒng)業(yè)務的同時，必須發(fā)揮寧波銀行的自身優(yōu)勢，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，不斷提供多元化、個性化的金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求。

基于這一理念，寧波銀行已成功打造了“白領(lǐng)通”、“貸易通”、“金算盤”等深入人心的品牌產(chǎn)品。隨著這些品牌產(chǎn)品的不斷深化，“按貢獻定價”和“極高的便利性”已經(jīng)成為寧波銀行個人金融產(chǎn)品的核心價值所在。

濟南商業(yè)銀行行長郭濤

濟南商行正在建設與國際接軌的核心業(yè)務系統(tǒng)。因為對于現(xiàn)代銀行業(yè)來說，區(qū)域經(jīng)營只是一個物理、地理性的概念，這離不開強大的IT系統(tǒng)的支持。

花旗銀行(中國)董事長歐兆倫

中國銀行業(yè)在面臨挑戰(zhàn)的同時，更多地充滿了機會。首先，隨著中國資本市場的發(fā)展，未來將有金融衍生品等更多品種出現(xiàn)，交易平臺也會進一步發(fā)展；其次，隨著中國逐步融入世界經(jīng)濟，中國企業(yè)也尋找海外拓展的機會，而QDII(合格的境內(nèi)投資者)項目也使得企業(yè)和個人客戶能夠在全球范圍內(nèi)投資；第三，隨著中國私有經(jīng)濟的發(fā)展，銀行的中小企業(yè)業(yè)務也會進一步拓展。還有，中國客戶對于銀行提供的產(chǎn)品、服務質(zhì)量等有著更多樣、更高的要求，這也促使銀行不斷革新、加強技術(shù)投入，以提高服務水平。

長沙銀行董事長張智勇

長沙銀行形成了全方位系列化的、頗具影響的特色金融產(chǎn)品：一是充分利用中小企業(yè)信息平臺，努力打造湖南最佳的“中小企業(yè)銀行”；二是充分利用個人征信體系建設，努力打造“大零售銀行”，三是充分利用小額支付系統(tǒng)，努力提供方便快捷的電子繳費平臺；四是充分利用支票圈存系統(tǒng)，努力構(gòu)建安全高效便捷的支票清算環(huán)境。五是充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，努力搭建預防金融犯罪的“天網(wǎng)”。

中國農(nóng)業(yè)銀行行長項俊波

作為國家賦予服務“三農(nóng)”重要職責的大型商業(yè)銀行，農(nóng)行要充分發(fā)揮在服務“三農(nóng)”領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和作用，積極探索有效服務“三農(nóng)”的組織體系，運作機制和具體措施，加大對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的支持力度；同時，要積極推進金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，整合服務功能，改進服務方式，提高信息化應用能力。

北京銀行客戶服務中心總經(jīng)理施展

北京銀行最近幾年在網(wǎng)銀方面的發(fā)展相當于一個初級的階段。隨著我們走出區(qū)域，在外地開設方案，我行對電子銀行的重視程度也越來越高，現(xiàn)在已進入到一個良好的發(fā)展軌道，其中，在開發(fā)電子產(chǎn)品、拓展電子渠道方面著力較多。

與國際同行相比，中國的銀行業(yè)在信息化建設方面差距的本質(zhì)在于“是否以客戶為中心”，在這方面中資和外資銀行的出發(fā)點不盡相同。目前，有些國內(nèi)銀行做得不錯，已經(jīng)考慮到以客戶為中心，但是從整體上來看，還處在從以產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的過度階段。國內(nèi)銀行應該更多地考慮客戶使用體驗。

傳統(tǒng)的城市商業(yè)銀行在初期階段可能對網(wǎng)銀建設缺乏重視，但是隨著它們突破區(qū)域的限制，在這方面的關(guān)注度明顯加強。

北京農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行部兼客戶服務中心總經(jīng)理尚陽

目前國內(nèi)的企業(yè)網(wǎng)銀并不落后于國際上任何一家同行，這還不像銀行的經(jīng)營管理和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，與國際先進水平尚有差距。我自己

也訪問過多家東南亞的外資銀行，認為我們的產(chǎn)品完全可以和他們競爭。至于個人網(wǎng)銀，差距是由監(jiān)管政策造成的，比如目前國內(nèi)網(wǎng)上不能購買國債，同時銀行也不能混業(yè)經(jīng)營，這造成國外個人網(wǎng)銀產(chǎn)品比較豐富，而我們就相對單調(diào)一些。

北京農(nóng)商行在網(wǎng)銀建設方面比較注重自身特色。如企業(yè)網(wǎng)銀和個人網(wǎng)銀設置了同一個登錄口。個人網(wǎng)銀可以采取多證書，是因為它可以使用到企業(yè)網(wǎng)銀的安全機制，這在全世界范圍內(nèi)也是第一家。另外，我們比較關(guān)注我們自身客戶的特點，比如中小企業(yè)比較多，因此在企業(yè)網(wǎng)銀的框架下可以下掛個人賬戶，這也是一個創(chuàng)新。

招商銀行總行信息技術(shù)部網(wǎng)上銀行高級經(jīng)理夏雷

在我看來，中資銀行起碼可以在四個層面上加強信息化建設。首先是直接對客戶服務方面，應該加強渠道建設，并在商業(yè)銀行的網(wǎng)點加強信息支持；其次是后臺服務方面，應該大量增設客戶服務中心并進行品牌管理，提高服務質(zhì)量；再次是產(chǎn)品服務方面，目前各種虛擬化的金融產(chǎn)品都要應用到信息技術(shù)，這也是國內(nèi)銀行較之于國外銀行差距最大的一塊；最后是銀行內(nèi)部管理方，包括風險計量、績效考核和合規(guī)審計等各方面，信息化都大有可為。

金融產(chǎn)品的不斷復雜化要求風險分散，銀行、證券與保險的各項業(yè)務之間互相滲透就是分散風險的途徑，而信息化將加速這一進程。混業(yè)可能是金融業(yè)的大勢所趨。對于商業(yè)銀行來說，由于其渠道優(yōu)勢大，客戶基礎好，我認為將成為金融產(chǎn)品的一個門面。

和訊網(wǎng)副總編輯李烈

信息化不僅僅是某一家銀行、甚至銀行業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展方向，而應當是整個國家金融體系的戰(zhàn)略發(fā)展方向。事實上，國家在金融體系信息化方面已經(jīng)做了很多基礎性的工作。

目前國內(nèi)已經(jīng)建立了較為完善的現(xiàn)代化支付體系，而這種支付體系的進一步完善，是國家戰(zhàn)略的問題，不是某一家銀行考慮的問題。具體到某一家銀行，存在著一個與國家現(xiàn)代化支付體系戰(zhàn)略靠攏并磨合的過程：包括如何梳理歷史數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，進行災背，提高安全性，以及如何開發(fā)安全便捷的電子支付工具等等，都是銀行需要研究的課題。

即便是中小銀行，在信息化的過程中，尤其要謹慎小心，尤其是要重視網(wǎng)絡業(yè)務的安全性問題。否則，商譽一旦受損，很難進行彌補。