高太平

[摘要]本文簡要介紹了個人投資理財?shù)暮x和必要性，提出個人投資理財應堅持的原則和步驟以及應注意的幾個要點。

[關鍵詞]個人投資；理財

[中圖分類號]F275

[文獻標識碼]A

[文章編號]1673-0194(2009)19-0048-02

我們每個人的一生，幾乎時時刻刻都要與錢財打交道。因為錢財是我們生活的必需品，人的衣、食、住、行離不開它，我們需要運用和處理自己的錢財，并希望能夠使自己的錢財保值甚至是增值。個人財務管理得好，可以使并不富裕的生活顯得“綽綽有余”，而對于不善于管理個人財務的人來說，即便是資產(chǎn)富足，也經(jīng)常會捉襟見肘。究其原因，就是個人是否懂得對自己的財物進行長遠的、有計劃的、系統(tǒng)的全方位管理，適應社會的發(fā)展變化及相關政策的不斷調(diào)整，以實現(xiàn)個人財產(chǎn)的合理安排和使用，在所能夠承擔的風險范圍內(nèi)，實現(xiàn)有效保值和增值，力爭做到能在財務上無憂無慮。在此，筆者針對個人投資理財作些探討，使大家對個人投資理財擁有初步的認識，在進行投資理財?shù)倪^程中不再盲目。

一、個人投資理財?shù)暮x

投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有資產(chǎn)和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟活動。投資理財?shù)暮诵乃枷刖褪菍⒛闼鶕碛械馁Y產(chǎn)及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結構性的量化分析及預測，在你所能涉及的投資工具中，篩選出階段性的對你最有效的工具，在將你所擁有的資產(chǎn)轉化為適當?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標的工具上去，盯住這些工具的風險、效率及流動性，隨時動態(tài)評估它們的價值及形態(tài)，以決定取舍及調(diào)整，使你的資產(chǎn)和財富在相對安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長。

二、個人投資理財?shù)谋匾?/p>

1理財實現(xiàn)財富取之有道。思想家哈耶克曾言：“會錢是人類發(fā)明的最偉大的自由工具”。君子愛財，取之有道，用之有度。

2理財是我們生活的一部分。對于我們來說，建立自信與責任感并不困難，如何去經(jīng)營人生卻是一個需要努力思索、大膽實踐、以不懈的勇氣去面對失敗與挫折的漫長過程。只有根據(jù)自己年齡、職業(yè)、家庭等不同的情況，建立自己的理財理念與思路，設立長遠規(guī)劃的方案，形成自己獨特的理財風格，才能創(chuàng)造出獨特的人生財富。

3理財積累資本，為增長財富打基礎。只有通過合理的理財積累財富，才能在遇到好的投資機遇時，不會因一貧如洗而與其失之交臂。

三、個人投資理財應堅持的原則

1量入為出。致富的關鍵在于量入為出。個人投資理財是建立在個人凈資產(chǎn)的基礎之上。如果投資項目收益不確定性比較大，借錢投資相對是冒很大風險的。初始投資者或普通投資者量入為出十分重要。

2收益與風險并存。正常情況下，收益越高的項目風險越大，收益與風險成正比。個人投資理財活動中，任何投資的最終目的都是為了獲得收益，而任何投資都具有程度不一的風險，收益與風險是緊密聯(lián)系的，這是投資活動的重要特征。

3分散投資與關注整體收益?！安灰阉须u蛋都放到一個籃子里面”是一句古老但正確的諺語。應把資金投入到不相關或者不完全相關的多個項目上，這樣當一個項目遭遇風險而造成損失的時候，其他的項目并不同時遭受損失，并且還可以用其他的收益來彌補損失。因此，用合理的投資組合，來降低投資總體風險的方法是比較科學的。

4隨時變現(xiàn)應急。無論手頭多緊，始終都應該掌握一筆可以靈活運用的“現(xiàn)金”，用于應付有可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。在這個原則中，最重要的不是實物“現(xiàn)金”或者活期存款有多少，而是投資能在最短時間內(nèi)變現(xiàn)的能力，包括賣出股票等有價證券。

5市場有效性。該原則所指的是成熟的金融市場(股票、債券、期貨市場)在任何時候都是有效率的，其交易價格能及時反映投資產(chǎn)品的全部真實信息。因此，認定該市場是有效市場。將“市場有效性原則”引入到個人投資理財活動中，可表現(xiàn)在：股價的公正性，股價總是真實反映其公司、行業(yè)和其他經(jīng)濟狀況；沒必要預測市場的走勢，也沒有必要進行技術分析，這些都毫無用處。學習和分析的重點不在股市。所謂工夫在詩外；買入并持有、減少交易次數(shù)。因為交易多只能給您帶來大量傭金和交易成本，并不能提高投資效果，另一方面交易次數(shù)多就是給券商打工，因此他們會通過各種手段鼓動您積極交易；拒絕小道消息，事實上當消息傳到自己這里的時候，恐怕很多人都已經(jīng)知道了。

6快樂法則。隨著個人財務狀況的改善，應該讓自己放松，享受生活，享受天倫和友誼，享受經(jīng)過努力獲得的財富。理財是為了生活快樂，不僅是將來，還包括現(xiàn)在，守財奴式的生活是不可取的。

四、個人投資理財?shù)牟襟E

1制定理財目標。知道目標行動就成功了一半。制定理財目標時必須考慮兩個基本要素：①目標結果可以用貨幣精確計算；②有實現(xiàn)目標的最后時間。同時，目標要有合理性，合理的目標應該是可望可即的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過努力是完全可以實現(xiàn)的。

2審視自己的財務狀況。就是整理自己的所有資產(chǎn)與負債，統(tǒng)計自己的所有收入與支出，最后生成自己的資產(chǎn)負債表和個人損益表。簡單來說就是摸清家底、建立檔案、形成賬表。只有完成此項工作，您的投資理財活動才能做到知己知彼，有的放矢，否則就是漫無目的，不知所終。

3了解自己的風險偏好。理財目標是對未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時，也應該看到另一方面：收益必然伴隨著風險，這些風險會阻礙理財目標的實現(xiàn)。面對風險有人很保守，有人又非常激進。但是任何人在承受風險時都有一定的限度，超過了限度，風險就變成了一種重負，可能會對我們的情緒和心理造成傷害，更嚴重影響我們的投資決策程序。所以在進行投資理財時，必須考慮自己能夠或者愿意承擔多大風險。

4明確理財階段。理財是人一生都在進行的活動，將伴隨人生的每個階段。而在每個階段，個人的財務狀況、獲取收入的能力、財務需求與生活重心等都會不同。這樣，理財?shù)哪繕艘矔兴町?，所以針對不同的階段需采用不同的策略。規(guī)劃人生的理財階段，明確其各自的特點，有助于不同人在不同時期制訂適合自己的理財規(guī)劃，有助于人們合理支配資金，得到有效的保障。

5優(yōu)化資產(chǎn)配置。為了實現(xiàn)理財目標，需要根據(jù)自己的財務狀況，參考當前所處的理財階段及風險承受能力，對自己的資源進行合理配置。具體來說，就是調(diào)整投資組合，合理安排借貸比例，按計劃實現(xiàn)理財目標。

6跟蹤賬戶信息。就是及時了解自己當前的財務狀況及相關信息。如：各種現(xiàn)金活期類賬戶的收支及余額、實物資產(chǎn)賬戶的價值增減情況、投資賬戶的交易與收益以及債務類賬戶的負債情況等。具體地說，跟蹤賬戶信息的主要任務是日常收支記賬和投資交易記