朱光衢

按照中國(guó)加入WTO所作出的承諾，2006年底中國(guó)金融業(yè)將向外資全面開(kāi)放。目前，中國(guó)金融業(yè)最早對(duì)外資開(kāi)放的領(lǐng)域——保險(xiǎn)業(yè)，正處于艱難的全面轉(zhuǎn)型期，面對(duì)外資保險(xiǎn)公司咄咄逼人的氣勢(shì)，有過(guò)多年基層工作經(jīng)驗(yàn)的王國(guó)良從容自若，他認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展首先要靠自己，“既不要盲目崇洋媚外，也不要認(rèn)為國(guó)外的什么都不好”，應(yīng)尋求一條符合中國(guó)實(shí)際并與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)結(jié)合的創(chuàng)新之路。

伴隨著中國(guó)社會(huì)財(cái)富觀念的迅速成長(zhǎng)，“太平洋保險(xiǎn)”正同步成長(zhǎng)為中國(guó)金融業(yè)的一塊響亮品牌，而“誠(chéng)信天下，穩(wěn)健一生”8個(gè)字，精煉地展示出太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)的企業(yè)文化核心價(jià)值。用集團(tuán)董事長(zhǎng)王國(guó)良的話(huà)說(shuō)：“這是太保成敗興衰的關(guān)鍵、生存發(fā)展的基石。”

身處風(fēng)云際會(huì)，這位雄心勃勃的太保“掌門(mén)人”，一步一個(gè)腳印，繼續(xù)著他宏大的太保再造工程，繼續(xù)著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與世界經(jīng)驗(yàn)結(jié)合的創(chuàng)新之路。

按照太保所制定的目標(biāo)，到2010年，太保將要建設(shè)成具有多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的金融控股集團(tuán)，并向“信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、具有社會(huì)責(zé)任感，極具長(zhǎng)期投資價(jià)值”的國(guó)際化金融企業(yè)邁進(jìn)。

太保的前身為交通銀行保險(xiǎn)部。隨著中國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制的形成，太保與交通銀行脫鉤，成為獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。

在保險(xiǎn)界，太保是遠(yuǎn)近聞名的“穩(wěn)健派”，有人甚至據(jù)此諷刺說(shuō)，太保的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格幾近保守。

王國(guó)良對(duì)此總是用三句話(huà)回應(yīng)：“保險(xiǎn)公司不是冒險(xiǎn)公司?！薄ⅰ懊繌埍味家隼麧?rùn)?！薄ⅰ胺€(wěn)健經(jīng)營(yíng)就是利潤(rùn)?！?/p>

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)之道，素來(lái)有兩種觀點(diǎn)：一種認(rèn)為保險(xiǎn)主要靠投資獲利，一種認(rèn)為不能靠投資，只能靠承保獲利。

王國(guó)良說(shuō)，這兩種觀點(diǎn)都是片面的，兩者要結(jié)合起來(lái)，利潤(rùn)必須來(lái)自業(yè)務(wù)承保和投資兩方面。太保承保利潤(rùn)不差，投資收益率也不低。“我們的理念是，首先抓好業(yè)務(wù)承保質(zhì)量，從中獲取利潤(rùn)，在此基礎(chǔ)上，不斷把握資本市場(chǎng)的規(guī)律，通過(guò)投資獲取一定利潤(rùn)，從而保證公司的償付能力保持充足?！?/p>

在王國(guó)良看來(lái)，把盈利建立在每一筆承保業(yè)務(wù)上，給股東滿(mǎn)意的回報(bào)，是保險(xiǎn)公司最為基本的生存之道。王國(guó)良堅(jiān)定地認(rèn)為，保險(xiǎn)承保要把利潤(rùn)建立在每張保單上。在承保每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)精算，能產(chǎn)生利潤(rùn)的，才能簽單；但不是說(shuō)簽完保單后就不賠款了，正常的理賠是另外一個(gè)概念。

“要堅(jiān)持保單本身能產(chǎn)生利潤(rùn)，所以我們進(jìn)一步提出，必須退出無(wú)利潤(rùn)區(qū)。這是商業(yè)保險(xiǎn)公司生存的基礎(chǔ)。因此，太保能年年持續(xù)、快速、健康地發(fā)展?！?/p>

有些人把保險(xiǎn)公司資產(chǎn)的保值增值全部寄希望于投資業(yè)務(wù)上，王國(guó)良認(rèn)為，這是不全面的。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司幾乎每天都在和風(fēng)險(xiǎn)打交道，盡管投資是增強(qiáng)盈利能力的重要手段，但其間蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司必須謹(jǐn)慎考慮的重要因素。

太保集團(tuán)時(shí)下?lián)碛?200萬(wàn)客戶(hù)，涵蓋1.2億人口，這是“能載舟，亦能覆舟”的一筆巨大資源。王國(guó)良認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在為社會(huì)提供效益時(shí)必須牢記，一定要想方設(shè)法協(xié)調(diào)好社會(huì)效益與企業(yè)效益同時(shí)健康發(fā)展的步伐，“從某種意義上說(shuō)，讓規(guī)模如此巨大的金融集團(tuán)公司生存下去，本身就是巨大的社會(huì)效益。”他認(rèn)為，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)健，自身都難保，何談提供保障和化解風(fēng)險(xiǎn)！沒(méi)有足夠的償付能力，哪里來(lái)的社會(huì)效益？堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，以效益為中心，一步都不能錯(cuò)！因此，保險(xiǎn)公司的投資要萬(wàn)分審慎，不能隨便搞多元化經(jīng)營(yíng)；不要輕易涉足與保險(xiǎn)業(yè)無(wú)關(guān)的領(lǐng)域；就是涉足相關(guān)領(lǐng)域，也要考慮有沒(méi)有那方面的經(jīng)營(yíng)管理人才。因此，絕不能忽視業(yè)務(wù)承保的質(zhì)量，必須把盈利的第一要素放在每一筆承保業(yè)務(wù)上，賠本的業(yè)務(wù)絕不能做。

注意防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化再保險(xiǎn)機(jī)制是太保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的又一有力舉措。長(zhǎng)期以來(lái)，太保與國(guó)內(nèi)外的再保險(xiǎn)公司建立了良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，構(gòu)筑了一條條分散與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的暢通渠道。自1998年起，太保每年都要拿出幾百萬(wàn)美元在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)“巨災(zāi)超賠保險(xiǎn)”，使太保在面對(duì)大災(zāi)賠付時(shí)能夠鎮(zhèn)定自若。1998年長(zhǎng)江等流域特大洪災(zāi)襲來(lái)時(shí)，由于太保先期購(gòu)買(mǎi)了“巨災(zāi)超賠保險(xiǎn)”，當(dāng)即獲得國(guó)際再保險(xiǎn)公司300萬(wàn)美元的賠付，使公司自身需要調(diào)動(dòng)給予客戶(hù)的賠付資金降到6000萬(wàn)元，大大減輕了公司的賠付壓力。

“炒股票誰(shuí)不想呀？可即使我們參與這種投資方式的話(huà)，剛開(kāi)始最多也只能占用我們公司可動(dòng)用資產(chǎn)的2%-3%?！睋?jù)介紹，目前太保集團(tuán)資金運(yùn)營(yíng)的主要渠道是銀行存款、企業(yè)債券、國(guó)債和基金。坦言投資觀念“保守”的王國(guó)良卻實(shí)實(shí)在在地創(chuàng)出一個(gè)奇跡：太保從1998年至今，投資成功率穩(wěn)定地保持在100%。

太保推行“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的一大重要法寶是緊緊依靠科學(xué)管理。

多年來(lái)，太保一直聘請(qǐng)普華永道做財(cái)務(wù)審計(jì)顧問(wèn)。在公司實(shí)行全面預(yù)算管理制度下，就連董事長(zhǎng)的業(yè)務(wù)交往費(fèi)用同樣受到財(cái)務(wù)控制，超過(guò)了預(yù)算也得自己掏腰包。

嚴(yán)格的投資管理制度，使太保有效地規(guī)避了投資風(fēng)險(xiǎn)。公司設(shè)有投資決策管理委員會(huì)，王國(guó)良說(shuō)：“我親自任主任，實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信制度；5000萬(wàn)元人民幣以上的款項(xiàng)交易，必須由主任和副主任兩個(gè)人簽字才能出賬。”

在機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)方面，太保也走得十分穩(wěn)當(dāng)?！伴_(kāi)設(shè)機(jī)構(gòu)的成本相當(dāng)高，我們不會(huì)盲目鋪攤子?！蓖鯂?guó)良說(shuō)。據(jù)介紹，保監(jiān)會(huì)批給太保220個(gè)機(jī)構(gòu)的指標(biāo)，到目前只使用了不到一半的額度。王國(guó)良表示，待條件成熟，財(cái)務(wù)實(shí)力能承受時(shí)才會(huì)建新機(jī)構(gòu)。

也許，這些還僅僅是管理方法上的“常規(guī)動(dòng)作”，最讓王國(guó)良感到快意的是在太保成功建立起核保核賠集中管理體系(簡(jiǎn)稱(chēng)“兩核”體系)。王國(guó)良的這一得意之作幾乎成為他在太保集團(tuán)掀起的一場(chǎng)“管理風(fēng)暴”，抑或說(shuō)是在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中發(fā)起的一次“管理革命”。

面對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的嚴(yán)峻形勢(shì)，太保集團(tuán)及時(shí)確立了“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，以效益為中心”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑是這一經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想的基本含義。

太保共設(shè)產(chǎn)、壽險(xiǎn)省級(jí)分公司(含計(jì)劃單列市)68個(gè)，王國(guó)良說(shuō)：“幾年來(lái)，分公司的領(lǐng)導(dǎo)班子成員大都被進(jìn)行了調(diào)整，太保省級(jí)分公司‘第一代領(lǐng)導(dǎo)人現(xiàn)在只剩下1個(gè)沒(méi)有動(dòng)崗了。”

他說(shuō)，這幾年，太保的案件越來(lái)越少了，這說(shuō)明太保的一整套管理辦法還是有效果的。在太保，20幾萬(wàn)名員工幾乎人人都知道王國(guó)良處理群眾來(lái)信的特點(diǎn)?！懊糠鈦?lái)信我都親自拆，絕不讓秘書(shū)代勞。每封我都仔細(xì)看?！辈痖喨罕妬?lái)信成為王國(guó)良了解基層民意和干部素質(zhì)的重要途徑，盡管這迫使他必須宵衣旰食地連軸運(yùn)轉(zhuǎn)，但他樂(lè)在其中。王國(guó)良說(shuō)：“這同時(shí)也使我提高了判斷力，專(zhuān)斷而不專(zhuān)橫?！贝搜圆患?，他綜合群眾來(lái)信和有關(guān)調(diào)研材料，通常都能作出準(zhǔn)確的決斷。

在保險(xiǎn)業(yè)中，王國(guó)良多年要求太?！白鰪?qiáng)做大”。也基于此，王國(guó)良總是對(duì)《財(cái)富》雜志所公布的世界500強(qiáng)排行榜不屑一顧，業(yè)內(nèi)因而有人竊竊地指責(zé)他“狂妄”。

王國(guó)良卻自認(rèn)底氣來(lái)得實(shí)在。在他看來(lái)，“強(qiáng)”是指公司的內(nèi)在素質(zhì)，尤其是公司的盈利能力和未來(lái)價(jià)值；“大”往往是指業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的擴(kuò)張。企業(yè)做強(qiáng)了，就一定會(huì)大，有一定的規(guī)模也是做強(qiáng)的基礎(chǔ)。要防止的是脫離現(xiàn)實(shí)條件，盲目地追求“大”，那企業(yè)最終不一定會(huì)“強(qiáng)”。

他提出，在加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，要牢牢把握企業(yè)的內(nèi)在素質(zhì)，其中業(yè)務(wù)質(zhì)量的好壞是重要的標(biāo)志，一定要始終關(guān)注資產(chǎn)利潤(rùn)率、不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)率和資本回報(bào)率，這三大考核指標(biāo)才是企業(yè)強(qiáng)弱的真正標(biāo)志。

在王國(guó)良眼里，世界500強(qiáng)企業(yè)每年換班三分之一，就是因?yàn)樗麄兣诺氖卿N(xiāo)售額，而不是資產(chǎn)質(zhì)量。所以他屢屢告誡，太保永遠(yuǎn)不追求這樣的虛名。

除了將帥之剛毅、商人之精明而外，王國(guó)良還有一副似水柔腸。

有一年，中秋節(jié)，王國(guó)良向眾人透露：“今晚，我什么都不干，什么電話(huà)都不接，我要陪夫人好好地過(guò)節(jié)。為了工作，我欠妻兒的實(shí)在太多，今晚一定要補(bǔ)償。”

眷顧家室的柔情，如今已成為了太保向社會(huì)奉獻(xiàn)愛(ài)心的寫(xiě)照。王國(guó)良執(zhí)掌的太保，回報(bào)社會(huì)之慷慨名聞遐邇。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，太保共參與各種社會(huì)公益活動(dòng)380余次，共捐助人民幣6000多萬(wàn)元。在捐資助學(xué)方面，太保出手尤巨，粗略估算約在2500萬(wàn)元，贈(zèng)送保險(xiǎn)400萬(wàn)元。幾年間，太保在扶貧賑災(zāi)方面捐贈(zèng)了1886.87萬(wàn)元，贈(zèng)送保險(xiǎn)近20億元。同時(shí)，太保的溫暖還延及孤殘兒童及孤寡老人，累計(jì)向他們送去500多萬(wàn)元，贈(zèng)送保險(xiǎn)246萬(wàn)元。

2004年，太保集團(tuán)交出了令人滿(mǎn)意的“成績(jī)單”：全系統(tǒng)保費(fèi)收入達(dá)到490.89億元；集團(tuán)資產(chǎn)與收益連續(xù)6年穩(wěn)定增長(zhǎng)；從2000年到2004年，太保集團(tuán)連續(xù)被“商業(yè)創(chuàng)新方向BID”國(guó)際組織授予“國(guó)際質(zhì)量金星獎(jiǎng)”、“國(guó)際質(zhì)量白金獎(jiǎng)”、“國(guó)際質(zhì)量鉆石獎(jiǎng)”及“國(guó)際質(zhì)量信譽(yù)鉆石獎(jiǎng)”；并榮獲“中國(guó)十大最具影響力品牌”稱(chēng)號(hào)。

在王國(guó)良閑適的舉動(dòng)里，或許能眺望到一種長(zhǎng)遠(yuǎn)的風(fēng)景，例如在人才戰(zhàn)略上直接把錢(qián)投入了“百年大計(jì)”的教育上，“中國(guó)太平洋保險(xiǎn)學(xué)院”是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，另外，太保集團(tuán)與光華教育基金共同出資1000萬(wàn)，于2002年在西南財(cái)大保險(xiǎn)學(xué)院設(shè)立“太平洋——光華保險(xiǎn)教育基金”。一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的波浪正從地平線(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)而來(lái)，太平洋波濤洶涌……