這兩年，隨著國家醫(yī)療制度的改革，加大了個人負(fù)擔(dān)的比例，再加上我們國家人口開始步入老齡化，已經(jīng)有越來越多的人開始尋求商業(yè)保險的庇護(hù)。但是我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在保險公司提供的醫(yī)療險都是一些重大疾病保險。雖然也有一些住院和意外傷害的醫(yī)療附加險，但也僅僅只是附加而已。

難道醫(yī)療保險真的就不能脫離開“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫(yī)療門診、日常疾病方面的保險需求量最大也最迫切，但是為什么在保險公司那里卻不能夠像國外那樣提供相關(guān)的險種服務(wù)？據(jù)我了解，大致原因有三方面：

1.大眾習(xí)慣難改。中國的百姓已習(xí)慣實行了幾十年的公費醫(yī)療，一時間難以迅速接受必須自己付費的商業(yè)醫(yī)療保險。就連壽險投保，都有很大的阻力，涉及到醫(yī)療險，更是困難重重。

2.醫(yī)保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國家的醫(yī)療改革雷聲大、雨點小，執(zhí)行起來總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門的醫(yī)療體制仍沒有多大變化。由于沒有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個敏感地帶。

3.保險公司人才、服務(wù)都有待細(xì)分和強(qiáng)化。由于保險公司缺少了解醫(yī)療的專業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險種方面只是借鑒國外壽險公司的險種來套中國的實際，只推一些風(fēng)險性較小的險種來投向市場。而重大疾病保險，從嚴(yán)格意義上來說，應(yīng)該不能劃歸為醫(yī)療保險的范疇，它完全是按照壽險的賠付原則進(jìn)行理賠的。

從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫(yī)療部門、保險機(jī)構(gòu)等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無微不至”的保險服務(wù)。如果保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，由于保險公司的人力和財力有限，就目前已銷售的醫(yī)療險種來說，已讓保險公司不堪重負(fù)了，完全是一種無利經(jīng)營，再增加普通的門診醫(yī)療，勢必會加大保險公司承保的風(fēng)險。因此，推行商業(yè)醫(yī)療保險的前提應(yīng)是社會各方攜起手來，首先改革目前的就醫(yī)體制，如果醫(yī)療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展就要受到嚴(yán)重影響。

北京 徐寶莉