摘 要：金融在中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中一直扮演著至關(guān)重要的角色，已成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的核心競爭力，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定就業(yè)市場、助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了極其重要的作用。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推進(jìn)金融體制改革以適應(yīng)并促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展顯得尤為必要且緊迫。深化金融體制改革不僅是推動金融與中國式現(xiàn)代化同步發(fā)展的必然要求，也是突破制約金融高質(zhì)量發(fā)展的體制機制障礙的關(guān)鍵舉措。在中國式現(xiàn)代化背景下，深化金融體制改革的推進(jìn)重點是：堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、完善現(xiàn)代中央銀行制度、打造有效金融監(jiān)管體系、做好金融“五篇大文章”、促進(jìn)資本市場投融資功能相協(xié)調(diào)、推進(jìn)金融高水平對外開放。通過不斷深化金融體制改革，將金融高質(zhì)量發(fā)展推向新的高度，從而為構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和服務(wù)于中國式現(xiàn)代化提供強有力的金融保障和充沛的動力來源。

關(guān)鍵詞：金融體制改革；中國式現(xiàn)代化；金融強國；金融穩(wěn)定

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1000-176X（2024）10-0003-11

一、引 言

中國式現(xiàn)代化是實現(xiàn)國家繁榮昌盛與中華民族偉大復(fù)興的必由之路，它不僅體現(xiàn)了中國特色社會主義的發(fā)展要求，而且是推動中國躋身世界強國行列的關(guān)鍵路徑。金融作為國民經(jīng)濟(jì)的命脈，是構(gòu)建國家核心競爭力的重要基石。相較于以往，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系所需的金融服務(wù)，無論是在力度、廣度還是深度上都已發(fā)生顯著變化。產(chǎn)業(yè)升級、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、動能轉(zhuǎn)換和效率提高，都需要更為強勁的金融支持；重大戰(zhàn)略、重要主體和重點領(lǐng)域，則需要更為廣泛的金融覆蓋；而基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、規(guī)則融合及制度開放，則呼喚著更加深化的金融體制改革。金融體制改革是中國全面深化改革的重要組成部分，也是中國式現(xiàn)代化建設(shè)的動力源泉之一。黨的十八大以來，中國金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，利率市場化改革不斷深化，資本項目的可兌換性逐步提高，人民幣匯率的彈性不斷增強，金融體制日益成熟。多層次資本市場的建設(shè)取得了積極進(jìn)展，人民幣國際化步伐加快，金融業(yè)雙向開放也實現(xiàn)了新的突破。這些實踐成果充分證明了金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位，并且凸顯出金融創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化在中國式現(xiàn)代化建設(shè)中的關(guān)鍵作用。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入新時代新征程，經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型正處于歷史性考驗階段，為進(jìn)一步推動高質(zhì)量發(fā)展與中國式現(xiàn)代化建設(shè)，深化金融體制改革迫在眉睫［1］。站在以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強國建設(shè)、實現(xiàn)民族復(fù)興的新的歷史起點上，黨的二十屆三中全會立足紛繁復(fù)雜的國際形勢，及時對未來五年進(jìn)一步全面深化改革作出頂層設(shè)計?！吨泄仓醒腙P(guān)于進(jìn)一步全面深化改革 推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》（以下簡稱《決定》） 對推進(jìn)中國式現(xiàn)代化作出總動員與總部署。其中，全面深化金融體制改革的戰(zhàn)略部署，既是黨中央關(guān)于“健全宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系”的重要考量，也體現(xiàn)了黨中央統(tǒng)籌中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局和世界百年未有之大變局，通過全面深化改革激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展強勁動能的堅定決心。這一部署為下一階段的金融工作提供了根本遵循和行動指南。中國式現(xiàn)代化建設(shè)與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展對金融部門提出了更為全面、系統(tǒng)和綜合的服務(wù)要求。這要求金融部門通過深化改革、強化創(chuàng)新和精準(zhǔn)對接市場需求來加強金融服務(wù)的供給能力。同時，金融體制改革應(yīng)以人為本，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在協(xié)調(diào)重大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置、提升民生福祉、增強國家競爭力中的積極作用。通過提高金融支持實體經(jīng)濟(jì)的效率，降低服務(wù)成本，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)動力，促進(jìn)社會財富公平分配，從而為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化打下堅實基礎(chǔ)。

二、以金融體制改革推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的內(nèi)在邏輯

（一） 深化金融體制改革是優(yōu)化金融供給質(zhì)效的必然要求

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代文明的核心。習(xí)近平總書記指出：“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強，金融強。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮?！保?］金融體制在平衡重大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局、提升人民生活質(zhì)量、增強國家競爭力等方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)的有效提升與量的合理增長［3］。金融體制改革為中國式現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程提供主要動力源泉，是國家金融治理體系強化與升華的必經(jīng)之路。中國式現(xiàn)代化基于龐大的人口基數(shù)特點，致力于實現(xiàn)全民共同富裕的目標(biāo)，強調(diào)物質(zhì)文明與精神文明的和諧發(fā)展，倡導(dǎo)人與自然的和諧共生，堅持走和平發(fā)展的道路，是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)實踐中孕育出的原創(chuàng)性新型現(xiàn)代化［4］。這一具有鮮明特色的現(xiàn)代化道路對金融體制改革提出了更高的要求。

中國式現(xiàn)代化依托龐大人口，追求共同富裕，強調(diào)物質(zhì)與精神的和諧發(fā)展。這意味著金融體制改革要堅持以人民為中心的原則，積極應(yīng)對新時代社會主要矛盾的變化。盡管金融體制一直以來致力于貫徹“以人民為中心，為人民服務(wù)”的理念，但在當(dāng)前的實踐中依然存在諸多挑戰(zhàn)。金融服務(wù)的覆蓋范圍仍不夠全面，金融資源的配置效率有待提高，不同地區(qū)間金融資源分配的不均衡和不充分問題仍然顯著。若想有效解決這些問題，必須對金融體制進(jìn)行系統(tǒng)性的優(yōu)化升級，確保金融服務(wù)能夠以更加公正、高效的方式覆蓋更廣泛的群體，加速實現(xiàn)全體人民共同富裕。

綠色發(fā)展作為中國式現(xiàn)代化的鮮明底色，是構(gòu)建高質(zhì)量現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的必然選擇。當(dāng)前，中國生態(tài)環(huán)境建設(shè)成果的穩(wěn)定性尚需加強，綠色產(chǎn)業(yè)依然處于初期階段，需要綠色金融的持續(xù)支持。推進(jìn)綠色金融和轉(zhuǎn)型金融發(fā)展，堅定不移地貫徹環(huán)境、社會和公司治理理念，做好“綠色金融”大文章，是實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)、促進(jìn)人與自然和諧共生的重要保障。

中國式現(xiàn)代化進(jìn)程展現(xiàn)出其特有的和平發(fā)展屬性。在這一獨特的發(fā)展進(jìn)程中，金融體制已拓展至涵蓋社會福祉、環(huán)境保護(hù)和全球治理等多維度。當(dāng)前，金融體制的演進(jìn)需依賴更強的國際競爭力，促進(jìn)形成更加公平、開放的國際金融格局。持續(xù)深化金融業(yè)高水平對外開放，加速完善雙向開放的金融體制，加快形成覆蓋范圍更寬廣、滲透程度更深層次的全方位開放新格局，是深化金融體制改革和實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的關(guān)鍵步驟。

（二） 深化金融體制改革是筑牢金融安全防線的關(guān)鍵舉措

金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。習(xí)近平總書記指出：“安全是發(fā)展的基礎(chǔ)，穩(wěn)定是強盛的前提。”［5］通過深化金融體制改革，平衡風(fēng)險防范與推動發(fā)展之間的關(guān)系，構(gòu)建金融發(fā)展與金融安全相互促進(jìn)、相互保障的良性循環(huán)機制。一方面，中國式現(xiàn)代化建設(shè)迫切需要建立健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體制［6］。金融改革通過優(yōu)化金融服務(wù)的功能，拓寬服務(wù)覆蓋面和提高服務(wù)效率，促進(jìn)金融體制在質(zhì)量上的顯著提升和在規(guī)模上的適度增長，進(jìn)而增強金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的能力，是金融安全的根基與保障。另一方面，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的核心使命和持續(xù)關(guān)注的重點，維護(hù)金融安全是體現(xiàn)總體國家安全觀的重要實踐，是中國式現(xiàn)代化行穩(wěn)致遠(yuǎn)的重要前提與條件。必須深刻認(rèn)識復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

中國式現(xiàn)代化進(jìn)程面臨著前所未有的外部不確定性和內(nèi)部風(fēng)險挑戰(zhàn)，金融發(fā)展和金融安全的重要性愈發(fā)凸顯。近年來，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的深刻轉(zhuǎn)變，以及全球政治經(jīng)濟(jì)格局的劇烈變動，全球產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈正在經(jīng)歷重大調(diào)整。自2008年全球金融危機以來，尤其是在新冠疫情期間，全球主要經(jīng)濟(jì)體紛紛采取大規(guī)模的貨幣寬松政策，向金融體系注入大量流動性，帶來了高通脹和經(jīng)濟(jì)衰退的雙重風(fēng)險。

同時，部分國家在國際事務(wù)中推行霸權(quán)主義，對中國的發(fā)展進(jìn)行限制和打壓，中國所面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境更加復(fù)雜多變，金融風(fēng)險的誘因和表現(xiàn)形式也更加多樣化?！昂谔禊Z”“灰犀?！笔录S時可能觸發(fā)全球金融市場的劇烈波動。全球范圍的經(jīng)濟(jì)政治不確定性疊加金融科技創(chuàng)新中隱含的金融安全威脅，對統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全形成巨大挑戰(zhàn)。因此，有效預(yù)防和解決金融領(lǐng)域的重大風(fēng)險，是中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中不可或缺的重要保障。這意味著在推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的進(jìn)程中，需要堅持系統(tǒng)思維、底線思維，加快金融監(jiān)管體制革新，筑牢中國式現(xiàn)代化的金融安全防線。

（三） 深化金融體制改革是金融高水平對外開放的重要動能

中國式現(xiàn)代化建設(shè)必然是開放式的建設(shè)，中國式現(xiàn)代化的高質(zhì)量發(fā)展需要在更加開放的條件下進(jìn)行。在新時代新征程中，協(xié)調(diào)推進(jìn)深層次的改革與高水平的開放，是進(jìn)一步全面深化改革、開創(chuàng)中國式現(xiàn)代化新篇章的必由之路。中國金融市場的發(fā)展歷程清晰地表明，堅定擴(kuò)大開放的決心，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力和堅實后盾，也是中國金融業(yè)在國際競爭中贏得主動的關(guān)鍵策略。不斷深化金融開放的廣度與深度，加速構(gòu)建更廣泛、更全面、更深入的全面開放新格局，是金融業(yè)進(jìn)一步全面深化改革的重要使命。

加快金融領(lǐng)域高水平對外開放，是實現(xiàn)建設(shè)金融強國目標(biāo)、促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵路徑。黨的十八大以來，黨中央深入剖析國內(nèi)外實際情況，及時將“雙向開放”理念納入“十三五”規(guī)劃中，彰顯了中國金融行業(yè)順應(yīng)全球化趨勢、參與國際競爭與合作的積極姿態(tài)。近年來，盡管跨境金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出強勁的增長勢頭，但中國在金融基礎(chǔ)設(shè)施、法律體系和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等方面與鄰近經(jīng)濟(jì)體及關(guān)鍵合作伙伴國家的對接仍需進(jìn)一步加強。以共建“一帶一路”倡議為例，其框架下的國際金融合作平臺在滿足實體經(jīng)濟(jì)高標(biāo)準(zhǔn)需求方面尚存提升空間。為了進(jìn)一步推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國迫切需要與“一帶一路”共建國家共同構(gòu)建更深層次的協(xié)作機制［7］。增強人民幣在“一帶一路”共建國家中的流通和使用，打破單一國家金融體制的限制，形成區(qū)域性的金融合作框架，對中國實現(xiàn)更深層次的雙向開放、推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展至關(guān)重要。從國家戰(zhàn)略的高度出發(fā)，構(gòu)建完善的金融互聯(lián)互通網(wǎng)絡(luò)，引領(lǐng)國際合作新模式。這需要加快推進(jìn)金融高水平對外開放，為中國在國際金融競爭中贏得優(yōu)勢提供戰(zhàn)略支撐。特別是在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化與逆全球化趨勢相互交織的背景下，規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的制定與合作機制的形成往往更傾向于反映發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的相關(guān)利益，新興經(jīng)濟(jì)體在這一過程中的話語權(quán)相對較弱。作為全球重要的新興力量，中國迫切需要參與并主導(dǎo)全球性規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的制定與合作機制的構(gòu)建工作，為推動構(gòu)建更加公正合理的國際金融體制貢獻(xiàn)中國力量。

從國內(nèi)外的金融發(fā)展經(jīng)驗來看，為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放的目標(biāo)，必須持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)改革開放。金融領(lǐng)域要不斷完善制度規(guī)則，提升監(jiān)管體系的科學(xué)性和高效性，推動監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，提高金融開放政策的透明度與穩(wěn)定性，營造出與高水平開放相適應(yīng)的制度環(huán)境，并且在擴(kuò)大開放中持續(xù)提升中國金融體制和金融機構(gòu)的國際競爭力，筑牢中國式現(xiàn)代化的金融基石。

三、金融體制改革是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的核心要求

（一） 明晰金融服務(wù)定位，堅守“金融為民”初心

中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)是人的現(xiàn)代化，中國式現(xiàn)代化建設(shè)需要適應(yīng)社會主要矛盾的變化，更好地解決中國發(fā)展不平衡不充分的問題。黨的十八大以來，“堅持以人民為中心”始終貫穿于國家治理和社會發(fā)展的各領(lǐng)域和全過程。金融的勞動本源和以人民為中心的價值取向，決定了中國特色社會主義金融的人民性和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求。2023年10月，中央金融工作會議明確提出，要深刻把握金融工作的政治性、人民性。堅持以人民為中心的價值取向是習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的重要內(nèi)容，也是新時代新征程中國金融發(fā)展的重要指導(dǎo)原則。如何在行業(yè)發(fā)展中體現(xiàn)“以人民為中心”的原則、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成為金融體制改革過程中面臨的一項重點議題。

當(dāng)前，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)還存在諸多短板弱項。一是實體企業(yè)面臨的“金融化”問題十分突出。實體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的根基，企業(yè)適度參與金融活動是其保持利潤穩(wěn)定增長、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需求，而將過多的資本投向金融領(lǐng)域，則會削弱科技創(chuàng)新驅(qū)動力、侵蝕企業(yè)家精神、積累大量金融風(fēng)險，違背金融的本質(zhì)規(guī)律，最終會對實體經(jīng)濟(jì)造成巨大危害。這種行為不利于經(jīng)濟(jì)社會的正常運轉(zhuǎn)。二是資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)尚不牢固。資本市場的發(fā)展與完善對于保障中國經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定與高效運行至關(guān)重要，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化市場體系構(gòu)建的關(guān)鍵驅(qū)動力。近年來，高價超募、違規(guī)分紅和減持、偽市值管理等亂象頻發(fā)，破壞資本市場公平秩序，加劇市場的不穩(wěn)定性，損害投資者的合法權(quán)益。三是新興技術(shù)給金融消費者保護(hù)帶來了新的挑戰(zhàn)。隨著大模型技術(shù)的迅猛發(fā)展，人工智能越來越多地被不法分子用于實施欺詐、竊取數(shù)據(jù)或資金等各類金融騙局，網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、隱私保護(hù)等問題備受關(guān)注，金融消費者保護(hù)面臨前所未有的安全挑戰(zhàn)。

為了滿足人民對美好生活的向往從“有沒有”轉(zhuǎn)為“好不好”的需求，金融發(fā)展需要與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，從重視規(guī)模速度轉(zhuǎn)變?yōu)橹匾曎|(zhì)量效率。金融體制改革要踐行“人民利益至上”的核心理念，將維護(hù)最廣大群眾根本利益作為金融改革工作的首要任務(wù)和最終目標(biāo)［8］。一方面，應(yīng)積極推動金融機構(gòu)增加對中小微企業(yè)及低收入群體的關(guān)注，主動滿足這些領(lǐng)域的融資需求。加強對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融扶持，提升對新市民群體的金融服務(wù)質(zhì)量，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，并且提高公眾對金融服務(wù)的滿意度。另一方面，明確金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域和方向，優(yōu)化金融資源配置，更多地將資金投向科技創(chuàng)新、高端制造業(yè)和綠色低碳產(chǎn)業(yè)，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高效的資金支持與風(fēng)險管理服務(wù)。

（二） 注重系統(tǒng)觀念，加強改革整體謀劃

強調(diào)系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性是全面深化改革的核心要求，是黨的十八大以來改革進(jìn)程中的重要特征與寶貴經(jīng)驗。金融體制改革涵蓋多個領(lǐng)域，包括宏觀調(diào)控、市場機制、監(jiān)管體系、產(chǎn)品創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。對金融改革進(jìn)行全面研究，必須在整體性思維的指導(dǎo)下，綜合分析金融系統(tǒng)的各個組成部分、不同層面、內(nèi)在結(jié)構(gòu)、功能定位及其內(nèi)外聯(lián)系，形成一個立體化、網(wǎng)絡(luò)化的認(rèn)識框架，確保各方面改革工作的協(xié)調(diào)與平衡，統(tǒng)籌推進(jìn)風(fēng)險防控、加強監(jiān)管、促進(jìn)發(fā)展等任務(wù)，努力達(dá)到最優(yōu)化的整體效果。一個健全的金融體制由三大支柱構(gòu)成：首先是政府層面，包括貨幣政策的制定與執(zhí)行、金融監(jiān)管的架構(gòu)與管理；其次是市場層面，涵蓋金融市場的構(gòu)成及其交易和定價機制；最后是企業(yè)層面，涉及各類金融機構(gòu)及其提供的產(chǎn)品和服務(wù)。這三個層面相互依存、相互影響。任何一個層面的功能不健全或出現(xiàn)問題，都可能對其他層面造成負(fù)面的連鎖反應(yīng)，從而影響整個金融體制的穩(wěn)定和效率。因此，維護(hù)金融系統(tǒng)的完整性和平衡性至關(guān)重要。

系統(tǒng)性思維要求金融改革必須更加注重系統(tǒng)集成，堅持以全局觀念和系統(tǒng)思維謀劃推進(jìn)改革，妥善處理經(jīng)濟(jì)與社會、政府與市場、效率與公平、發(fā)展與安全等關(guān)系，加強各項改革舉措的協(xié)調(diào)配套，確保各領(lǐng)域和各方面的改革能夠協(xié)同推進(jìn)，匯聚成推動金融發(fā)展的綜合力量，實現(xiàn)金融體制整體效能的優(yōu)化。同時，在中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中，深化金融體制改革應(yīng)嵌入全面深化改革的宏觀布局中，加強金融體制改革與財稅政策、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、區(qū)域發(fā)展和社會治理等相關(guān)領(lǐng)域改革的協(xié)調(diào)銜接，實現(xiàn)各領(lǐng)域政策的聯(lián)動效應(yīng)，以促進(jìn)改革措施的相互促進(jìn)和整體優(yōu)化。

（三） 統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全，牢守金融風(fēng)險底線

2023年10月，中央金融工作會議要求，以防范化解風(fēng)險為重點，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線［9］。黨的二十屆三中全會強調(diào)，要“落實好防范化解房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機構(gòu)等重點領(lǐng)域風(fēng)險的各項舉措”。全面加強金融監(jiān)管既是確保金融體制更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵保障，也是金融體制改革穩(wěn)步有序推進(jìn)的基礎(chǔ)。

金融的監(jiān)管問題歸根到底是金融發(fā)展和金融安全的問題。在以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)中華民族的偉大復(fù)興的宏偉征程中，金融體制改革必須以不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險為底線，推動金融業(yè)實現(xiàn)發(fā)展和安全的動態(tài)平衡。一方面，要通過推動高質(zhì)量發(fā)展來解決發(fā)展過程中遇到的關(guān)鍵矛盾和問題，從根本上預(yù)防化解各類風(fēng)險隱患。另一方面，要直面發(fā)展過程中遇到的新挑戰(zhàn)、新問題，妥善處理權(quán)力與責(zé)任的平衡、速度與穩(wěn)定性的協(xié)調(diào)、預(yù)防與應(yīng)對的結(jié)合，提升對風(fēng)險的洞察力、應(yīng)對力和處置力，確保做到既具備預(yù)防風(fēng)險的前瞻性布局，又擁有在風(fēng)險出現(xiàn)時迅速有效的應(yīng)對策略，從而有效防范“黑天鵝”“灰犀牛”事件的發(fā)生。

同時，在逆全球化趨勢的沖擊下，經(jīng)濟(jì)和金融的全球一體化正經(jīng)歷著根本性轉(zhuǎn)變。持續(xù)推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)高水平對外開放，必須堅決遵循“金融安全是國家安全的重要組成部分”這一重要原則，堅持?jǐn)U大開放與保障金融安全雙管齊下，持續(xù)增強在開放環(huán)境中的金融風(fēng)險防控能力［10］。完善的金融監(jiān)管體系對于金融開放至關(guān)重要，是在金融開放過程中有力抵御國際金融市場波動的重要保障。推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革需要持續(xù)深化國際合作，積極借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，提升自身的監(jiān)管效能，為國際金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

面對國內(nèi)外復(fù)雜形勢，金融監(jiān)管體制改革應(yīng)立足于黨的二十屆三中全會的戰(zhàn)略方針與總體國家安全觀的具體要求，統(tǒng)籌兼顧金融發(fā)展與安全，構(gòu)建完善的金融安全政策體系，積極防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，保障金融高質(zhì)量發(fā)展。

四、中國式現(xiàn)代化背景下深化金融體制改革的推進(jìn)重點

（一） 堅持黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，開拓中國特色金融發(fā)展之路

黨中央始終為金融發(fā)展方向提供明確指導(dǎo)，不斷探索金融支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的有效路徑。作為國家治理體系的核心，黨中央憑借對金融趨勢的深刻理解和對風(fēng)險挑戰(zhàn)的敏銳洞察，及時出臺、調(diào)整相關(guān)政策，指導(dǎo)金融行業(yè)有效應(yīng)對風(fēng)險，為金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供堅實保障［11］。特別是黨的十八大以來，金融系統(tǒng)在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，為經(jīng)濟(jì)社會的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了堅實支撐。以金融體制改革推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)，必須堅守金融工作的政治性、人民性，緊密圍繞中國式現(xiàn)代化的核心需求，堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，緊貼人民利益，以支持實體經(jīng)濟(jì)為根本任務(wù)，以促進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)為最終目標(biāo)，確保金融體制改革始終沿著正確的軌跡發(fā)展，保證金融政策與國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略保持一致，為實體經(jīng)濟(jì)提供穩(wěn)定、可靠的金融資源支持，確保金融發(fā)展成果普惠于民，促進(jìn)社會和諧與經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。

加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是實現(xiàn)金融為民、金融惠民、金融便民的重要保障。一是要優(yōu)化黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機制，確保中央金融委員會能夠充分履行其職能，通過資源的有效整合和社會各界的共識凝聚，推動金融工作協(xié)調(diào)發(fā)展。二是要充分發(fā)揮黨中央在金融改革與發(fā)展中的指導(dǎo)和引領(lǐng)作用，激勵各級政府和金融機構(gòu)加強合作，匯聚成推動金融發(fā)展的強大動力，共同促進(jìn)金融業(yè)向高質(zhì)量、高效率、公平性和可持續(xù)性的更高階段發(fā)展。三是要完善地方金融系統(tǒng)黨建工作體系，針對基層金融網(wǎng)點數(shù)量多、一線人員分布廣等特點，深入推進(jìn)基層黨組織標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化建設(shè)，確保黨中央對金融工作的決策部署在“最后一公里”得到有效落實。四是要充實高素質(zhì)金融干部人才隊伍，各級政府要做好金融高端人才、領(lǐng)軍人才的培養(yǎng)與引進(jìn)工作，不斷提升金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部的政治素養(yǎng)與專業(yè)能力，為金融事業(yè)發(fā)展集中高素質(zhì)專業(yè)化金融干部人才。此外，金融改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性較強，要推動完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，促進(jìn)實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋。金融管理部門與金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)堅定目標(biāo)，保持韌勁，協(xié)同并進(jìn)，以全心全意的態(tài)度投身于中國特色金融發(fā)展之路，確保各項改革任務(wù)能夠按時高質(zhì)量完成。

金融體制改革任務(wù)艱巨，責(zé)任重大。在黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融業(yè)始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的取向，以人民群眾的根本利益為出發(fā)點和落腳點，確保金融改革發(fā)展方向明、路子正，確保國家金融安全，不斷開拓創(chuàng)新，沿著具有中國特色金融發(fā)展之路穩(wěn)步前行，取得了顯著成效，為實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢提供強有力的支撐［11］。

（二） 完善現(xiàn)代中央銀行制度，健全宏觀審慎調(diào)控框架

當(dāng)前，中國正處于全面建成社會主義現(xiàn)代化強國的關(guān)鍵時期，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變，金融領(lǐng)域的矛盾問題仍然較為突出，對加快完善中央銀行制度建設(shè)提出了迫切要求。中央銀行作為國家金融體制的基石，承擔(dān)著貨幣發(fā)行與管理等核心職能，也扮演著宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和金融市場監(jiān)管的關(guān)鍵角色。通過完善現(xiàn)代中央銀行制度，可以有效提升中央銀行在決策上的精準(zhǔn)性和執(zhí)行上的效率，從而更有力地應(yīng)對國內(nèi)外金融市場的波動與挑戰(zhàn)。

完善中央銀行制度要以進(jìn)一步深化改革為根本動力，堅持在市場化法治化軌道上加快推進(jìn)。一方面，中央銀行應(yīng)基于市場規(guī)律與專業(yè)原則，完善基礎(chǔ)貨幣投放與貨幣供應(yīng)調(diào)控機制，保障貨幣政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，充分發(fā)揮貨幣政策在總量調(diào)節(jié)與結(jié)構(gòu)調(diào)整中的雙重作用。同時，構(gòu)建精準(zhǔn)有效的信貸服務(wù)體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)更好地支持重大戰(zhàn)略部署、重點領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)。持續(xù)完善市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，健全以市場供求為基礎(chǔ)、有管理的浮動匯率制度，有效管理和引導(dǎo)市場預(yù)期，確保社會融資規(guī)模和貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長和預(yù)期物價水平保持一致［12］。另一方面，為應(yīng)對金融市場的復(fù)雜性和潛在的風(fēng)險性，中央銀行需要構(gòu)建有力有效的金融穩(wěn)定保障體系，提升監(jiān)管效能與風(fēng)險管理能力，不斷完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)與信息披露制度，加強金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，從源頭上進(jìn)行風(fēng)險防控，優(yōu)化風(fēng)險處置策略方法，維護(hù)金融穩(wěn)定。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)背景下，加強宏觀審慎管理至關(guān)重要。這要求中央銀行既要順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展趨勢，鞏固經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)，又要主動防范和應(yīng)對金融風(fēng)險，以保障經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定增長。為構(gòu)建一個有效的宏觀審慎調(diào)控框架，必須從宏觀視角進(jìn)行全面的策略規(guī)劃和整合。一是豐富宏觀審慎政策的工具箱，結(jié)合中國實際國情靈活運用包括貨幣政策在內(nèi)的各種工具，有效管理市場流動性。二是逐步拓展宏觀審慎政策的覆蓋領(lǐng)域，在以銀行業(yè)金融機構(gòu)作為宏觀審慎管理核心對象的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)展宏觀審慎監(jiān)管的范圍，將關(guān)鍵金融活動、金融市場運行、金融基礎(chǔ)設(shè)施和非銀行業(yè)金融機構(gòu)納入統(tǒng)一的宏觀審慎管理體系。三是開展逆周期宏觀審慎管理，以前瞻性眼光判斷經(jīng)濟(jì)周期變化，根據(jù)金融風(fēng)險實際狀況，動態(tài)調(diào)整各項宏觀審慎管理工具。在具體政策的實施過程中，還需要加強跨周期、跨行業(yè)和跨市場風(fēng)險分析，圍繞提升損失吸收能力和風(fēng)險應(yīng)對水平，不斷夯實系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)管基礎(chǔ)。加強互聯(lián)網(wǎng)金融的宏觀審慎管理，持續(xù)監(jiān)測跨市場跨行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，把握好防范風(fēng)險與促進(jìn)創(chuàng)新的平衡。加強對國際經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險外溢影響監(jiān)測，及時調(diào)整政策方向和力度，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中央銀行還需要深化對貨幣政策與宏觀審慎政策交互機制的研究，明確各類政策工具的效用定位、機制原理和適用條件，實現(xiàn)宏觀審慎政策與貨幣政策、信貸政策、微觀監(jiān)管政策的有效協(xié)同。

（三） 打造有效金融監(jiān)管體系，加強金融領(lǐng)域法治建設(shè)

金融監(jiān)管是保障金融市場穩(wěn)定安全的重要手段，也是筑牢中國式現(xiàn)代化風(fēng)險防線的重要保障。加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管是強化金融穩(wěn)定保障體系、防范化解金融風(fēng)險的重要舉措。新時代以來，中國持續(xù)推進(jìn)金融監(jiān)管體系改革，努力提升監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性與監(jiān)管成果的有效性。同時，也必須認(rèn)識到，金融領(lǐng)域仍時常出現(xiàn)亂象和腐敗問題。這反映出金融監(jiān)管和治理體系中仍存在薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患持續(xù)存在。在中國式現(xiàn)代化建設(shè)道路上，要建立健全科學(xué)有效的金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管的專業(yè)性和針對性，為中國式現(xiàn)代化提供穩(wěn)定安全的金融環(huán)境，筑牢風(fēng)險防控屏障。

良法是善治的前提，建立健全的金融法律法規(guī)是構(gòu)建有效金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)?！稕Q定》明確指出，制定金融法，完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動納入監(jiān)管，強化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度。在完善法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，深化金融改革并落實相關(guān)決策，不僅能提高金融市場的運行效率，還能營造公平競爭的市場環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)在市場化和法治化的軌道上實現(xiàn)金融創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。應(yīng)加快制定具有針對性、科學(xué)性和前瞻性的金融法律法規(guī)，通過法律手段規(guī)范金融市場秩序，保護(hù)投資者權(quán)益，遏制金融違法行為，將高效穩(wěn)妥的金融風(fēng)險化解實踐轉(zhuǎn)化為法律法規(guī)層面的長效機制［11］。此外，應(yīng)通過出臺相關(guān)法規(guī)和規(guī)范性文件等途徑，敦促金融機構(gòu)建立切實有效的投訴處理機制，加大重點領(lǐng)域金融消費者保護(hù)力度。一方面，金融機構(gòu)要深入研究頻繁出現(xiàn)的投訴問題，重視投訴處理的滿意度，積極調(diào)查和解決消費者反映的問題，確保其投訴能夠得到迅速且有效的響應(yīng)和處理。另一方面，金融機構(gòu)要提高數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用水平，構(gòu)建獨立的消費者權(quán)益保護(hù)審核體系，確保消費者投訴處理流程的可追溯性。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管體制改革，明晰現(xiàn)行監(jiān)管框架下的部門職責(zé)。一方面，中央金融監(jiān)管部門要充分把握規(guī)則制定權(quán)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)權(quán)，對金融風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，避免風(fēng)險過度積累，危害金融穩(wěn)定。另一方面，中央與地方金融監(jiān)管機構(gòu)要進(jìn)一步細(xì)化和明確各自的監(jiān)管職能，實現(xiàn)監(jiān)管理念由分散碎片思維轉(zhuǎn)向系統(tǒng)整體思維，構(gòu)建起協(xié)調(diào)統(tǒng)一、互為支撐、多元共治的協(xié)作體系。強化地方金融監(jiān)管能力建設(shè)，充分尊重地方金融監(jiān)管部門對本地金融機構(gòu)的監(jiān)督與風(fēng)險管理權(quán)限。此外，為了增強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性、一致性和有效性，需要基于“一委一行一局一會”的協(xié)同監(jiān)管新格局，優(yōu)化整合監(jiān)管職能，減少監(jiān)管重疊，防止監(jiān)管套利，確保金融市場監(jiān)管工作高效運行，支持金融高質(zhì)量發(fā)展。

中國需要主動參與國際金融規(guī)則的制定與改革工作，增強在國際規(guī)則制定中的影響力。國際規(guī)則是國際制度構(gòu)建的依據(jù)與載體，也是應(yīng)對外部風(fēng)險挑戰(zhàn)的法治力量。健全的國際爭端解決與風(fēng)險防范機制，是為中國式現(xiàn)代化創(chuàng)造和平穩(wěn)定法治環(huán)境的前提。面對當(dāng)今世界在恐怖主義、貿(mào)易壟斷和氣候變化等領(lǐng)域的新形勢、新挑戰(zhàn)，中國應(yīng)通過深入?yún)⑴c國際金融組織與合作機制，加強在國際金融治理體系中的參與度，提升中國在全球金融治理中的地位，為全球金融治理貢獻(xiàn)更多的中國智慧與中國方案，助力形成一套更加公平、合理的國際金融規(guī)則體系，在有效保護(hù)中國金融安全與發(fā)展利益的同時，保障國際金融的穩(wěn)定與持續(xù)發(fā)展。

（四） 做好金融“五篇大文章”，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力

實體經(jīng)濟(jì)具有生產(chǎn)性功能，既是國民經(jīng)濟(jì)的根基，也是新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的重要支撐載體［13］。金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)不僅是金融高質(zhì)量發(fā)展的根本任務(wù)，也是激發(fā)中國式現(xiàn)代化市場活力的關(guān)鍵所在。科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這“五篇大文章”，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域，也是走好中國特色金融發(fā)展之路和建設(shè)金融強國的根本遵循和行動指南。

科技金融是支持實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的強勁動力。金融機構(gòu)應(yīng)強化對關(guān)鍵核心技術(shù)和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的金融支持，統(tǒng)籌用好股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，特別要發(fā)展風(fēng)險投資基金、產(chǎn)權(quán)投資基金，幫助科技企業(yè)加速研發(fā)創(chuàng)新、產(chǎn)品推廣和市場拓展，將金融資源向重點領(lǐng)域、新興產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)傾斜［11］，優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力和推進(jìn)新型工業(yè)化注入強勁金融動能。特別是國有大型金融機構(gòu)應(yīng)依托自身抗風(fēng)險能力強、綜合實力雄厚等優(yōu)勢，積極設(shè)立專門的科技金融事業(yè)部或成立獨立的科技金融子公司，加強國有金融機構(gòu)對國家重大科技任務(wù)和科技企業(yè)的金融支持。

綠色金融是應(yīng)對生態(tài)環(huán)境挑戰(zhàn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵途徑。要深入踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，充分發(fā)揮金融支持經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型的作用，探索特色化業(yè)務(wù)模式，持續(xù)推動綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。在致力于實現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的征程中，積極推動綠色金融發(fā)展至關(guān)重要。通過重點支持低碳科技、節(jié)能環(huán)保等關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)，為節(jié)能減排項目提供資金支持，促進(jìn)生態(tài)環(huán)境改善。

普惠金融是均衡收入分配、推動實現(xiàn)共同富裕的有效手段。在優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系方面，要健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機構(gòu)體系，持續(xù)推動各類金融機構(gòu)深入踐行普惠金融戰(zhàn)略，找準(zhǔn)符合自身職能定位的結(jié)合點，形成分工明確、各具特色、有序競爭的普惠金融機構(gòu)體系。通過提供針對性強、保障力度大的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱群體提供有力的金融支持，滿足實體經(jīng)濟(jì)和人民多樣化、普惠性的金融服務(wù)需求，進(jìn)而縮小貧富差距、促進(jìn)社會公平和諧。

養(yǎng)老金融是應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)的關(guān)鍵舉措，也是促進(jìn)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的重要力量。在養(yǎng)老金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣方面，積極拓展養(yǎng)老理財產(chǎn)品與專項養(yǎng)老儲蓄計劃的普及范圍，鼓勵金融機構(gòu)深入市場進(jìn)行調(diào)查研究，充分了解居民的養(yǎng)老投資需求狀況，精準(zhǔn)描繪目標(biāo)客群的特征畫像，開發(fā)設(shè)計既滿足個性化需求又提供多樣化選擇的養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品。同時，還要注重強化養(yǎng)老金融產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)的宣傳推廣工作。在養(yǎng)老金融服務(wù)方面，加強金融服務(wù)智能適老化改造，有效保障老年群體晚年的生活品質(zhì)，提升老年人的幸福感和滿意度。

數(shù)字金融是推動金融行業(yè)數(shù)字化革新的關(guān)鍵力量，也是實現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)深度融合的重要途徑。近年來，金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，正逐步構(gòu)建起適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的監(jiān)管和機構(gòu)治理體系，打通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”服務(wù)鏈條。隨著數(shù)字技術(shù)的飛速進(jìn)步和轉(zhuǎn)型進(jìn)程的持續(xù)深化，金融機構(gòu)發(fā)展數(shù)字金融仍面臨一系列挑戰(zhàn)，如大中小金融機構(gòu)間存在“智能鴻溝”、數(shù)據(jù)治理和數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施有待完善、數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)體系尚不完備、數(shù)字化復(fù)合型人才儲備不足等，需要加強管理和技術(shù)等核心部門的金融科技實力。未來，應(yīng)進(jìn)一步推動數(shù)據(jù)要素資源有效配置，強化人工智能發(fā)展過程中的政策扶持和新基建支撐。通過應(yīng)用前沿信息技術(shù)，有效打破金融市場的信息壁壘，縮小數(shù)字鴻溝，構(gòu)建全周期、全方位的數(shù)字金融生態(tài)體系，從而全面提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。

（五） 促進(jìn)資本市場投融資功能相協(xié)調(diào)，更好發(fā)揮資本市場樞紐功能

資本市場的基本功能是為實體經(jīng)濟(jì)提供融資服務(wù)，并且為投資者提供投資渠道和回報。投資與融資相輔相成，只有二者協(xié)調(diào)發(fā)展，資本市場才能健康穩(wěn)定運行。通過健全投資與融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能，不僅可以吸引更多的長期資金入市，提高市場的流動性和穩(wěn)定性，從而提升資本市場的投資功能，還能夠提高直接融資比重，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)資金流向國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域、重點行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，為實體經(jīng)濟(jì)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

要健全資本市場的功能，還需通過改革建立增強資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性的長效機制，解決制約投融資兩端協(xié)調(diào)發(fā)展的問題。一個內(nèi)在穩(wěn)固且堅實的資本市場能夠有效抵御外部沖擊與內(nèi)部波動，推動投資與融資的良性互動，從而實現(xiàn)資源優(yōu)化配置作用。

從融資端來看，一是恪守各市場板塊的既定功能與服務(wù)目標(biāo)。通過構(gòu)建差異化發(fā)展、互補性強的板塊結(jié)構(gòu)，靈活運用多樣化的股權(quán)融資策略，資本市場的核心中樞作用得到進(jìn)一步強化，有效滿足更多高品質(zhì)、多元化投資項目的資金需求。二是強化對擬上市企業(yè)的監(jiān)管力度，嚴(yán)格把控資本市場的準(zhǔn)入門檻，正確引導(dǎo)企業(yè)上市的目的在于實現(xiàn)自身的價值而非進(jìn)行“價值欺瞞”，確保上市公司主要集中在符合國家戰(zhàn)略導(dǎo)向的硬科技領(lǐng)域。同時，秉持客觀性與真實性原則，持續(xù)加強對已上市公司的監(jiān)管，積極推動成長型企業(yè)加快發(fā)展，全面提升上市公司的綜合素質(zhì)。三是不斷優(yōu)化退市規(guī)則，簡化退市程序，構(gòu)建一個真正體現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的市場化退市制度。四是實施資本市場服務(wù)科技企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的十六項措施與科創(chuàng)板改革的八項關(guān)鍵舉措，精準(zhǔn)聚焦國家重大戰(zhàn)略需求和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，全面提高服務(wù)的效率和質(zhì)量。通過優(yōu)化資源配置，促進(jìn)要素向新型生產(chǎn)力聚集，從而增強資本市場對科技創(chuàng)新的包容性和適應(yīng)性，更好地支持國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。

從投資端來看，一是積極培育機構(gòu)投資者，促進(jìn)市場投資結(jié)構(gòu)的合理化，提高市場資源配置的效率和質(zhì)量。二是利用多元化的傳播途徑和教育方法，向投資者傳播投資知識，塑造投資者的長期投資和價值投資理念，幫助投資者建立更為成熟穩(wěn)健的投資模式。三是要加大對各類違規(guī)行為的監(jiān)管和懲處力度，堅決打擊任何擾亂市場秩序、非法牟利的行為，以確保資本市場秩序良好運行。四是應(yīng)主動維護(hù)投資者信心，積極支持上市公司，通過股份回購、股東增持等方式加強市值管理，并且積極實施股東分紅，以增強中小投資者的獲得感。五是鼓勵證券基金經(jīng)營機構(gòu)開發(fā)更多與中長期資金需求相契合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，強化行業(yè)內(nèi)機構(gòu)的引領(lǐng)作用和示范效應(yīng)，確保公募基金行業(yè)的費率改革得以穩(wěn)步實施并取得實質(zhì)性成效。

此外，還要推動市場創(chuàng)新和發(fā)展，鼓勵金融機構(gòu)持續(xù)進(jìn)行創(chuàng)新實踐。這將有助于使金融市場變得更加靈活多樣，從而服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級，滿足經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的發(fā)展需求。一方面，金融機構(gòu)應(yīng)明確自身的市場定位與服務(wù)宗旨，根據(jù)各自的規(guī)模實力，精選相應(yīng)的市場范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，共同營造一個互為補充、相互促進(jìn)的行業(yè)生態(tài)體系。另一方面，金融機構(gòu)應(yīng)不斷探索推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，設(shè)計與市場需求緊密結(jié)合的金融解決方案，以滿足客戶多樣化的金融需求。同時，利用科技手段，提高金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度，為客戶提供更加個性化、高質(zhì)量的服務(wù)。

（六） 推進(jìn)金融高水平對外開放，筑牢中國式現(xiàn)代化的金融基石

金融開放合作是構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要途徑，也是筑牢中國式現(xiàn)代化的金融基石。近年來，中國主動有序推動金融業(yè)開放，先后推出了多項金融對外開放政策舉措，形成了多渠道、多層次的開放格局，金融對外開放不斷邁向更高水平。在此背景下，為適應(yīng)中國式現(xiàn)代化及高標(biāo)準(zhǔn)開放的需求，必須不斷深化金融行業(yè)的改革開放，打造一個與高水平開放相匹配的制度環(huán)境。同時，在開放過程中不斷提升中國金融機構(gòu)的全球競爭力，筑牢中國式現(xiàn)代化的金融基石。

推進(jìn)人民幣國際化，提升國際貨幣功能與地位。一是堅持遵循市場驅(qū)動和互利共贏的原則，促進(jìn)人民幣在國際貿(mào)易和投資中的使用，利用《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》與共建“一帶一路”倡議等，充分發(fā)揮中國在維護(hù)全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定中的重要作用，大力培育“一帶一路”共建國家對人民幣的真實需求，進(jìn)一步提升人民幣的結(jié)算和計價功能。二是推進(jìn)自主可控的跨境支付體系建設(shè)，降低中國對外匯儲備的依賴，提高金融的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力［14］。三是進(jìn)一步完善人民幣跨境使用的基礎(chǔ)性政策，持續(xù)推動利率市場化改革與匯率形成機制改革，破除人民幣國際化體制機制障礙，加大金融市場制度性對外開放力度。此外，必須構(gòu)建堅實的風(fēng)險防控體系，不斷增強宏觀審慎管理手段與工具，強化宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管協(xié)同配合，保障人民幣國際化進(jìn)程的穩(wěn)定發(fā)展。

穩(wěn)妥推進(jìn)金融市場互聯(lián)互通，打造優(yōu)質(zhì)金融開放氛圍。一方面，在確保風(fēng)險有效控制的前提下，持續(xù)推動國際金融機構(gòu)“引進(jìn)來”。隨著中國市場吸引力的日益增強，外資金融機構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)的步伐在不斷加快。自2018年中國有序推進(jìn)新一輪金融業(yè)開放以來，全球24家具有系統(tǒng)重要性的銀行均已在華設(shè)立了分支機構(gòu)；在全球最大的40家保險公司中，近半數(shù)已進(jìn)入中國市場。這標(biāo)志著“引進(jìn)來”戰(zhàn)略取得了突破性進(jìn)展。未來，應(yīng)進(jìn)一步支持有資質(zhì)的外資機構(gòu)參與中國金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新試驗，通過完善和優(yōu)化合格境外投資者制度，持續(xù)消除外資銀行在經(jīng)營與發(fā)展中的障礙。另一方面，鼓勵本土金融機構(gòu)“走出去”，積極拓展海外市場，提升中國金融品牌在國際舞臺上的影響力和認(rèn)可度。當(dāng)前，中國金融在服務(wù)高水平對外開放方面仍存在不少短板。例如，中資金融機構(gòu)的國際競爭力尚顯不足，投資銀行、保險公司等非銀行金融機構(gòu)“走出去”的比例也相對較低；中資金融機構(gòu)在海外市場的主要業(yè)務(wù)仍集中在存款、貸款、匯款等傳統(tǒng)領(lǐng)域，在拓展零售業(yè)務(wù)和提供財務(wù)顧問服務(wù)等方面，對于當(dāng)?shù)乜蛻舻拈_發(fā)和服務(wù)深度還不夠；參與和主導(dǎo)國際金融規(guī)則制定的程度需要進(jìn)一步增強，在國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行、金融穩(wěn)定委員會等重要國際機構(gòu)中的話語權(quán)也需繼續(xù)提升。中資金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)順應(yīng)國際政治經(jīng)濟(jì)格局的變化，加強對“一帶一路”共建國家和與中國經(jīng)貿(mào)往來緊密的國家或地區(qū)的業(yè)務(wù)滲透，以此增強自身的國際競爭力和在國際規(guī)則制定中的話語權(quán)。同時，為了提升中國金融市場的全球競爭力，需要加速國際金融中心的建設(shè)，打造一個以市場為導(dǎo)向、法治為支撐、具備國際視野的高效金融市場環(huán)境，從而提高中國金融資源的配置效率。

參考文獻(xiàn)：

［1］ 賈康.新質(zhì)生產(chǎn)力的概念、內(nèi)涵與體系：以“創(chuàng)新”促“質(zhì)變”［J］.東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2024（4）：19-26.

［2］ 習(xí)近平.深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力［N］.人民日報， 2019-02-24（1）.

［3］ 何德旭，張雪蘭.從金融視角看中國式現(xiàn)代化道路［J］.中國社會科學(xué)，2023（5）：26-46+204-205.

［4］ 習(xí)近平.新發(fā)展階段貫徹新發(fā)展理念必然要求構(gòu)建新發(fā)展格局［J］.求是，2022（17）：4-17.

［5］ 十四屆全國人大一次會議在京閉幕 習(xí)近平發(fā)表重要講話［EB/OL］.（2023-03-13）［2024-07-28］.http：//www.npc.gov.cn/npc/c2/kgfb/202303/t20230313_424431.html.

［6］ 中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035 年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要［EB/OL］.（2021-03-13）［2024-07-28］.https：//www.gov.cn/xinwen/2021-03/13/content_5592681.htm.

［7］ 吳曉求“. 一帶一路”與中國的大國金融構(gòu)想［J］.政治經(jīng)濟(jì)學(xué)評論，2015，6（4）：15-17.

［8］ 新時代“以人民為中心”的金融發(fā)展觀研究課題組，賈廣軍，郭威，等.論新時代“以人民為中心”的金融發(fā)展觀［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討，2019（2）：26-32.

［9］ 中央金融工作會議在北京舉行 習(xí)近平李強作重要講話［EB/OL］（. 2023-10-31）［2024-08-01］.https：//www.gov.cn/yaowen/liebiao/202310/content_6912992.htm.

［10］ 郭潔，薛玉飛.加快建設(shè)金融強國：政策邏輯、內(nèi)涵要求與中國改革路徑優(yōu)化［J］.金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，2024，39（1）：33-49.

［11］ 楊瑞龍，劉尚希，尹振濤，等“. 縱深推進(jìn)全面深化改革與重慶創(chuàng)新探索”筆談［J］.改革，2024（3）：1-25.

［12］ 方芳.現(xiàn)代中央銀行制度的“現(xiàn)代性”如何體現(xiàn)［J］.人民論壇，2020（28）：91-93.

［13］ 周文，劉守英，鄭紅亮，等.專題筆談：發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的理論與實踐問題［J］.東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2024（4）：3-18.

［14］ 朱民，黃益平，李稻葵，等.扎實推進(jìn)金融強國建設(shè)的著力點［J］.國際經(jīng)濟(jì)評論，2024（4）：9-33.

（責(zé)任編輯：鄧菁）