保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)過(guò)程中的作用不可替代。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)保障功能，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器的作用，是分工協(xié)作、共同高效發(fā)揮金融功能的金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)建的重要環(huán)節(jié)之一。本文從保險(xiǎn)功能角度深入探討保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)減震器中的實(shí)際作用，以期為建設(shè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)和可持續(xù)發(fā)展提供新的理論與實(shí)踐觀點(diǎn)。

2024年1月，習(xí)近平總書(shū)記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上發(fā)表重要講話，闡釋金融強(qiáng)國(guó)的深刻內(nèi)涵，明確中國(guó)特色金融發(fā)展之路的方向。要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，必須加快構(gòu)建涵蓋“六大體系”的中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。

在當(dāng)今全球化和復(fù)雜化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和彈性至關(guān)重要。我國(guó)保險(xiǎn)規(guī)模已位居全球第二，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，不僅在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新經(jīng)濟(jì)中的角色中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，還在經(jīng)濟(jì)減震器的角色中發(fā)揮著重要作用。本文從保險(xiǎn)功能角度深入探討保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)減震器中的實(shí)際作用，以期為建設(shè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供新的理論和實(shí)踐觀點(diǎn)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的多維度功能

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融體系中的重要組成部分，既承襲傳統(tǒng)金融功能，又在創(chuàng)新社會(huì)經(jīng)濟(jì)治理方面展現(xiàn)其獨(dú)特價(jià)值。博迪和默頓提出了金融機(jī)構(gòu)的六大核心功能，包括資源的時(shí)間和空間轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)的分散、轉(zhuǎn)移和管理，清算和結(jié)算服務(wù)，資本集中和股份分割機(jī)制，價(jià)格信息的提供，以及激勵(lì)問(wèn)題的解決。保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)保障的金融制度安排，其功能主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理和長(zhǎng)期投資。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的本源，其核心是分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展彌補(bǔ)或減緩因健康、財(cái)產(chǎn)變故等帶來(lái)的重大生命財(cái)產(chǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是風(fēng)險(xiǎn)緩釋。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制、差異化管理模式等，引導(dǎo)被保險(xiǎn)人主動(dòng)排除和降低風(fēng)險(xiǎn)；還可通過(guò)事前預(yù)防、事中減損、事后賠付等專業(yè)化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋。長(zhǎng)期投資體現(xiàn)了保險(xiǎn)的金融屬性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)特別是壽險(xiǎn)、人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成了規(guī)模龐大的保險(xiǎn)資產(chǎn)，可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)家重大戰(zhàn)略提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。近年來(lái)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還發(fā)揮著其獨(dú)特的功能——通過(guò)創(chuàng)新角色參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)治理機(jī)制的提升。首先，作為機(jī)構(gòu)投資者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在監(jiān)督和激勵(lì)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，促使被投資公司和經(jīng)濟(jì)實(shí)體提升治理效率；其次，通過(guò)提供包括董事高管責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的責(zé)任保險(xiǎn)，直接為公司治理風(fēng)險(xiǎn)及多種職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)和管理監(jiān)督；最后，通過(guò)為企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理方案，幫助減輕企業(yè)層面的代理問(wèn)題，改善治理機(jī)制的運(yùn)作效率和穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)減震器中的關(guān)鍵作用

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，通過(guò)其獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和不確定性增加的環(huán)境下，顯著減輕了個(gè)人和企業(yè)面臨的經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)整體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行發(fā)揮了關(guān)鍵作用。風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心功能之一，其通過(guò)集體共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，使單個(gè)個(gè)體或企業(yè)在面對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能從經(jīng)濟(jì)上得到補(bǔ)償，避免可能的財(cái)務(wù)危機(jī)和生產(chǎn)活動(dòng)的中斷。在宏觀經(jīng)濟(jì)層面上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)向不同經(jīng)濟(jì)主體提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效分散了經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)，減少了突發(fā)事件對(duì)個(gè)人消費(fèi)和企業(yè)投資決BngVNROLQwPSCN8b2capK+Rn/o4mFxvyFGdcy5b7BCw=策的負(fù)面影響。在經(jīng)濟(jì)不確定性增強(qiáng)和全球價(jià)值供應(yīng)鏈復(fù)雜的當(dāng)下，多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給與完善不僅對(duì)個(gè)體層面確定性的提升有著積極意義，也在宏觀層面上對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性產(chǎn)生重要影響。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)其規(guī)模優(yōu)勢(shì)，可在產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，如優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)、保險(xiǎn)理賠流程和機(jī)制等，進(jìn)一步提升其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提供更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)。

支持企業(yè)運(yùn)營(yíng)和創(chuàng)新是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的另一個(gè)重要使命。筆者所在研究團(tuán)隊(duì)的已有研究表明，險(xiǎn)資（保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資資金）持股比例與上市公司創(chuàng)新之間存在顯著的倒U型曲線效應(yīng)。險(xiǎn)資持股集中度的適度增加能顯著促進(jìn)公司創(chuàng)新活動(dòng)及保險(xiǎn)公司調(diào)研的積極性，因此險(xiǎn)資通過(guò)適度持股能促進(jìn)公司創(chuàng)新，進(jìn)而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，體現(xiàn)為“少即是多”；但過(guò)度持股會(huì)減少積極的公司治理，可能存在自有資金的過(guò)度投機(jī)和引起資本的跟風(fēng)炒作，體現(xiàn)為“過(guò)猶不及”。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，為企業(yè)提供了必要的安全網(wǎng)。在企業(yè)面對(duì)災(zāi)難性事件或意外損失時(shí)，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品能迅速恢復(fù)企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，并為企業(yè)創(chuàng)新提供資金支持，有助于提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保障產(chǎn)品，不僅為微觀個(gè)體提供了經(jīng)濟(jì)保障和安全感，也在宏觀層面上促進(jìn)了社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。第一，商業(yè)健康保險(xiǎn)的普及與完善有效緩解了個(gè)體面對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的財(cái)務(wù)不確定性，減少了因疾病導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，提升了公眾對(duì)未來(lái)的安全感。第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型及人口老齡化進(jìn)程中具有重要作用。通過(guò)提供養(yǎng)老保障，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為老年人提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，幫助他們維持生活水平，減輕家庭和社會(huì)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，從而增強(qiáng)了整體社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性和可持續(xù)性。截至2023年底，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.66億人，參保率穩(wěn)定在95%左右。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立滿足了老年人群體的基本生活需求，還有助于社會(huì)資源的合理配置和經(jīng)濟(jì)資源的平衡分配，進(jìn)而促進(jìn)社會(huì)的長(zhǎng)期發(fā)展和穩(wěn)定。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與新經(jīng)濟(jì)

習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建設(shè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，建立健全國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系?！北ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)充分運(yùn)用其多維度的功能和長(zhǎng)期資金的優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面進(jìn)行戰(zhàn)略布局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和新經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供持續(xù)穩(wěn)定的保障服務(wù)，進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)運(yùn)用其長(zhǎng)期資金投資國(guó)家基礎(chǔ)重要設(shè)施和重大戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，如交通和醫(yī)療等領(lǐng)域，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足資金，不僅為長(zhǎng)期保險(xiǎn)資金提供穩(wěn)定收益，同時(shí)增加就業(yè)和促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。在新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司通過(guò)投資科技創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)，如電子科技、新能源、生態(tài)環(huán)保、智能網(wǎng)聯(lián)汽車等領(lǐng)域的項(xiàng)目，不僅幫助相關(guān)公司獲得發(fā)展和創(chuàng)新所需資金，還推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和轉(zhuǎn)型，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供原動(dòng)力。截至2022年末，保險(xiǎn)資金為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超過(guò)21萬(wàn)億元，其中超過(guò)1萬(wàn)億元投向了碳中和、碳達(dá)峰等綠色產(chǎn)業(yè)，超過(guò)4萬(wàn)億元投向了制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

在當(dāng)前我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在做好金融“五篇大文章”方面為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持。在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)開(kāi)發(fā)專門(mén)針對(duì)科技企業(yè)的創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效管理科技創(chuàng)新過(guò)程中的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)創(chuàng)新提供持續(xù)的資金和風(fēng)險(xiǎn)管理保障，從而促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化和商業(yè)化進(jìn)程。在支持綠色轉(zhuǎn)型方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推廣環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)和綠色建筑保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為企業(yè)在實(shí)施環(huán)保項(xiàng)目時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)并提高投資回報(bào)，同時(shí)通過(guò)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理服務(wù)，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在支持普惠金融方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)廣泛推廣適合小微企業(yè)的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并提升服務(wù)覆蓋面和質(zhì)量，顯著提升小微企業(yè)的發(fā)展韌性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在支持養(yǎng)老金融方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，明確第三支柱發(fā)展定位，可有效提升多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系水平。養(yǎng)老金的發(fā)展壯大對(duì)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定能起到支撐作用。隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品的不斷豐富，投資者可以選擇符合自身需求的產(chǎn)品優(yōu)化其資產(chǎn)配置，進(jìn)而增強(qiáng)長(zhǎng)期養(yǎng)老金持續(xù)增值能力。在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)降本增效提升企業(yè)內(nèi)部效率，同時(shí)數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)鏈接產(chǎn)業(yè)鏈上下游，結(jié)合各公司的資源稟賦鏈接不同產(chǎn)業(yè)生態(tài)，最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)布局。

穩(wěn)健并強(qiáng)大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)策略

在構(gòu)建穩(wěn)健并強(qiáng)大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)策略中，學(xué)習(xí)和借鑒海外經(jīng)驗(yàn)是至關(guān)重要的。美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)擁有靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和強(qiáng)大的市場(chǎng)監(jiān)管體系，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能針對(duì)市場(chǎng)變化迅速做好應(yīng)對(duì)，同時(shí)保障了市場(chǎng)的穩(wěn)定性和透明度。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特色在于，其在創(chuàng)新上的投入，尤其是保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用和保險(xiǎn)市場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為滿足消費(fèi)者多樣化需求和提升服務(wù)效率樹(shù)立了典范。日本保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性，得益于其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和流程化、一體化及精細(xì)化的綜合管理有效降低了市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并維護(hù)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

為支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化和強(qiáng)化，需要采取一系列政策措施和管理提升措施以增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)有大型保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的提升對(duì)于整體金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展至關(guān)重要。第一，政府可通過(guò)制定有利于大型保險(xiǎn)公司發(fā)展的政策為其提供戰(zhàn)略性的支持，例如提供稅收優(yōu)惠、市場(chǎng)準(zhǔn)入便利化、資本金融支持等。第二，借鑒國(guó)際先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)模式，尤其是在提升運(yùn)營(yíng)效率方面的實(shí)踐，對(duì)于國(guó)有大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理水平提升至關(guān)重要。可通過(guò)引入前沿科學(xué)技術(shù)和高效的管理方法，顯著完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程，提高資源配置效率，減少運(yùn)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)，最終實(shí)現(xiàn)整體績(jī)效水平的提高和客戶滿意度的增加。第三，加強(qiáng)管理人員培訓(xùn)，積極引進(jìn)具有國(guó)際視野和戰(zhàn)略眼光的高素質(zhì)人才，構(gòu)建一支能適應(yīng)全球化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的管理團(tuán)隊(duì)。

為吸引外資金融機(jī)構(gòu)和長(zhǎng)期資本的流入，國(guó)家也有必要采取有效措施優(yōu)化投資環(huán)境并加強(qiáng)國(guó)際合作。這些措施不僅要涵蓋制定有吸引力的政策和市場(chǎng)條件，還包括與國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期緊密合作，引進(jìn)前沿技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，提升本地金融機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。第一，國(guó)家可通過(guò)執(zhí)行稅收減免的優(yōu)惠政策和提供投資環(huán)境保障措施，減少境外資本進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)成本，同時(shí)提高與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的預(yù)期投資收益。第二，與國(guó)際保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊密合作能學(xué)習(xí)其前沿的專業(yè)技能和管理方法，有利于提升國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率和綜合服務(wù)水平。技術(shù)與管理經(jīng)驗(yàn)的交流反過(guò)來(lái)提升從業(yè)人員的專業(yè)技能，有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，從而根據(jù)市場(chǎng)和被保險(xiǎn)人需求提供多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品，最終提升我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)地位。

為保障金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要建立健全中小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于中小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，強(qiáng)化監(jiān)管力度是確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)和實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。這有助于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，保障金融市場(chǎng)的公平性。通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管，可提升中小型保險(xiǎn)公司在合規(guī)性、透明度和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的表現(xiàn)，為整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定和健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。此外，對(duì)新入市的中小保險(xiǎn)公司提出資本充足和高效管理的要求，能顯著增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和穩(wěn)定性。一方面，這能降低金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，市場(chǎng)透明度的提升有利于提振投資者信心，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供支持。對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者嚴(yán)格專業(yè)技能的要求同樣能促進(jìn)行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。

結(jié)論與啟示

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)中扮演著至關(guān)重要的角色。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅為經(jīng)濟(jì)體系提供穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持，還通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入活力，從而加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。未來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的累積，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)減震器角色將不斷深化和發(fā)展，特別是在公司治理和創(chuàng)新上將會(huì)產(chǎn)生更深刻的影響，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要支撐。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的重要組成部分，通過(guò)不斷深化產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、拓展市場(chǎng)空間及推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，不僅能提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，還能有效支持和促進(jìn)全球金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。首先，在金融機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展路徑方面，不同規(guī)模和類型的保險(xiǎn)公司擁有通過(guò)多方面策略提升競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)會(huì)。第一，深化保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是關(guān)鍵一環(huán)，其不僅能擴(kuò)展市場(chǎng)覆蓋面，還通過(guò)滿足不同客戶需求來(lái)增強(qiáng)市場(chǎng)占有率。例如，訂制化保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅能提升產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力，也會(huì)增加客戶忠誠(chéng)度。第二，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理是確保長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵因素。保險(xiǎn)公司可通過(guò)引入先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、量化和管理，從而降低損失率，提升資產(chǎn)配置效率，進(jìn)一步鞏固其在金融市場(chǎng)中的信譽(yù)和可靠性。第三，拓展市場(chǎng)空間也是保險(xiǎn)公司提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要戰(zhàn)略。國(guó)際化布局和深耕本地市場(chǎng)都能為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)和收益來(lái)源。通過(guò)拓展市場(chǎng)空間，保險(xiǎn)公司不僅能擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，還增強(qiáng)了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)一步穩(wěn)固其在全球金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。其次，在培育國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力方面，政策支持、管理創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步的綜合應(yīng)用至關(guān)重要。第一，政策支持能為保險(xiǎn)行業(yè)提供發(fā)展的政策環(huán)境和市場(chǎng)機(jī)會(huì)，激勵(lì)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新和國(guó)際化擴(kuò)展。管理創(chuàng)新則包括戰(zhàn)略管理、運(yùn)營(yíng)效率提升及組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以應(yīng)對(duì)全球化競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜化市場(chǎng)環(huán)境的挑戰(zhàn)。第二，技術(shù)進(jìn)步能提升保險(xiǎn)服務(wù)的智能化程度和客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在國(guó)際市場(chǎng)上的品牌影響力。最后，在金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可通過(guò)加強(qiáng)資本市場(chǎng)功能、改善金融監(jiān)管框架和推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更為靈活和多樣化的融資途徑。同時(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能提升金融服務(wù)的效率，為客戶提供更為個(gè)性化的金融解決方案，進(jìn)而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康且可持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)過(guò)程中的作用不可替代，未來(lái)將在多個(gè)方面不斷深化其經(jīng)濟(jì)減震器角色，通過(guò)差異化發(fā)展路徑、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力培育、金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融服務(wù)質(zhì)效提升等具體舉措，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)和全球影響力的提升做出積極貢獻(xiàn)。

（許榮為中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院及中國(guó)財(cái)政金融政策研究中心吳玉章特聘教授，田文濤為中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院博士生。特約編輯/孫世選，責(zé)任編輯/丁開(kāi)艷）