在加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的進(jìn)程中，打造強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是一項(xiàng)關(guān)鍵任務(wù)。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融強(qiáng)國(guó)應(yīng)當(dāng)具備一系列關(guān)鍵核心金融要素，其中包括“擁有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)”。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)不僅是推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基石，也是保證金融體系穩(wěn)定和提升國(guó)家綜合實(shí)力的重要力量。

建設(shè)強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的重要意義

金融機(jī)構(gòu)作為金融體系中的微觀主體，其發(fā)展水平的高低直接影響整個(gè)金融體系的健康與穩(wěn)定。必須高度重視金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展，通過不斷提升其綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。在這一過程中，不僅要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量與規(guī)模，更要注重其質(zhì)量與效益的提升。只有建立一批強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，才能為金融行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展注入源源不斷的活力，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展邁上新的臺(tái)階。具體來看，強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)在金融高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著以下四方面重要作用。

一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)能夠更好地發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用。通過提供多元化、高質(zhì)量的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)需要積極支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新的活力。

二是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。具備強(qiáng)大實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)往往擁有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和更完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境時(shí)，這些機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮穩(wěn)定器作用，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。特別是在全球金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇的背景下，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)閲?guó)家金融安全提供有力保障。

三是參與國(guó)際金融治理的重要力量。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不斷增強(qiáng)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)際金融舞臺(tái)上的地位和影響力也日益提升。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)能夠更好地參與國(guó)際金融規(guī)則制定，維護(hù)國(guó)家金融主權(quán)，提升我國(guó)在全球金融治理中的話語權(quán)。這不僅有利于維護(hù)我國(guó)的金融利益，也能為構(gòu)建更加公平合理的國(guó)際金融秩序貢獻(xiàn)中國(guó)智慧。

四是推動(dòng)金融創(chuàng)新的引擎。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)通常具有較強(qiáng)的研發(fā)能力和創(chuàng)新動(dòng)力，能夠引領(lǐng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)金融科技發(fā)展。這些創(chuàng)新不僅能夠提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，還能為整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展注入新的活力，促進(jìn)金融體系的現(xiàn)代化和國(guó)際化。

強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的核心特征

強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該具備怎樣的特征？2024年1月，習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班上的講話指出，“擁有強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)營(yíng)效率高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，門類齊全，具有全球布局能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力”，明確了強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)所需要具備的核心特征。

一是高效運(yùn)營(yíng)能力。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備高效的運(yùn)營(yíng)能力，能夠快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這要求金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升管理水平，充分利用科技手段提高運(yùn)營(yíng)效率。高運(yùn)營(yíng)效率不僅體現(xiàn)在內(nèi)部管理上，還應(yīng)體現(xiàn)在對(duì)客戶需求的快速響應(yīng)和服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升上。

二是強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。面對(duì)復(fù)雜多變的金融環(huán)境，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)必須具備強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和管控能力。這包括建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性。同時(shí)，還需要建立健全的內(nèi)控機(jī)制，培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開展。

三是門類齊全的金融供給能力。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)當(dāng)能夠提供全方位、多層次的金融服務(wù)，滿足不同客戶群體的多樣化需求。這一方面意味著，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)體系必然是類型多樣（涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)等各個(gè)方面），在功能上形成協(xié)同互補(bǔ)；另一方面也要求不同類型的金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升綜合金融服務(wù)能力。特別是在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)需要加大創(chuàng)新力度，開發(fā)更多適應(yīng)市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。

四是全球布局能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備國(guó)際化視野和全球資源配置能力。這包括建立全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升跨境金融服務(wù)能力，增強(qiáng)在國(guó)際金融市場(chǎng)的影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，還需要深入了解不同國(guó)家和地區(qū)的金融環(huán)境與監(jiān)管要求，建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

五是強(qiáng)大的科技應(yīng)用能力。在金融科技快速發(fā)展的時(shí)代，強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)必須具備領(lǐng)先的科技應(yīng)用能力。這包括對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)的深度應(yīng)用，以及對(duì)區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)的積極探索。通過科技賦能，金融機(jī)構(gòu)可以顯著提升業(yè)務(wù)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和客戶服務(wù)質(zhì)量。

六是高質(zhì)量的人才隊(duì)伍。人才是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的核心資源。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擁有一支專業(yè)素質(zhì)高、創(chuàng)新能力強(qiáng)、國(guó)際視野廣的人才隊(duì)伍。這不僅包括金融專業(yè)人才，還應(yīng)包括科技、管理、風(fēng)控等各領(lǐng)域的復(fù)合型人才。建立有效的人才培養(yǎng)和激勵(lì)機(jī)制，是打造強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵。

建設(shè)強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)工作

建設(shè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國(guó)的重要環(huán)節(jié)，需要從政策引導(dǎo)、制度建設(shè)、科技應(yīng)用、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、人才建設(shè)及金融文化培育等多個(gè)方面綜合推進(jìn)。在這一過程中，既要立足國(guó)情，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，又要放眼全球，學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，還要處理好發(fā)展與安全、創(chuàng)新與穩(wěn)定、效率與公平的關(guān)系，確保金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革開放等方面發(fā)揮更大作用。

強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮黨建引領(lǐng)作用

堅(jiān)持黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入金融機(jī)構(gòu)治理各環(huán)節(jié)。建立“黨建+經(jīng)營(yíng)”“黨建+風(fēng)控”“黨建+社會(huì)責(zé)任”等機(jī)制，充分發(fā)揮黨組織在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的引領(lǐng)作用。通過加強(qiáng)黨建工作，可以確保金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向始終與國(guó)家戰(zhàn)略保持一致，同時(shí)也能提升金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任意識(shí)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)

優(yōu)化決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)制。完善投融資、薪酬管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等制度，提升金融機(jī)構(gòu)的治理水平和運(yùn)營(yíng)效率。特別是要建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，既要激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，又要防范道德風(fēng)險(xiǎn)和過度冒險(xiǎn)行為。同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管，確保其在合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，探索高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展模式

強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)并不止于“規(guī)模大”，更重要的在于其穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，規(guī)模擴(kuò)張空間有限，以及凈息差持續(xù)下降的背景下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，淡化“規(guī)?！鼻榻Y(jié)，轉(zhuǎn)向“質(zhì)量”優(yōu)先的發(fā)展模式，逐步構(gòu)建資本集約式的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，具體包括以市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)銀行內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的資本余缺，實(shí)現(xiàn)資本效益最大化的制度安排；完善定價(jià)管理機(jī)制，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)從提供資本回報(bào)率的角度合理開展產(chǎn)品定價(jià)和客戶綜合定價(jià)，有效實(shí)施客戶分層；完善以RAROC為核心的考評(píng)體系，合理配置經(jīng)營(yíng)資源，促進(jìn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化；等等。

加強(qiáng)科技賦能，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

積極應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，提升金融服務(wù)的智能化水平。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和服務(wù)效率。在這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)需要加大科技投入，培養(yǎng)和引進(jìn)高水平的金融科技人才，同時(shí)也要注意防范科技應(yīng)用帶來的新型風(fēng)險(xiǎn)。

深化金融創(chuàng)新，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。強(qiáng)化數(shù)字金融賦能，積極探索科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。特別是要加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

加強(qiáng)國(guó)際合作，提升全球競(jìng)爭(zhēng)力

積極參與國(guó)際金融事務(wù)，提高在國(guó)際金融規(guī)則制定中的話語權(quán)。加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家的金融合作，拓展國(guó)際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升全球資源配置能力。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)跨境風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全跨境業(yè)務(wù)的合規(guī)體系，確保國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。

構(gòu)建門類齊全、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系

門類齊全、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系是中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，因此，支持打造強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)并不排斥其他類型的金融機(jī)構(gòu)（特別是中小金融機(jī)構(gòu)）的發(fā)展。下一步，政策端應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)不同類型金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)守定位、錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在支持大型金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)的同時(shí)，鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)特色化經(jīng)營(yíng)，這不僅有利于滿足不同層次的金融需求，也能夠提高整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

優(yōu)化考核評(píng)價(jià)體系，平衡短期和長(zhǎng)期發(fā)展

建立科學(xué)合理的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，將經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益相結(jié)合，充分體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任和長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造能力。在考核指標(biāo)設(shè)置上，不僅要關(guān)注短期業(yè)績(jī)，更要重視長(zhǎng)期發(fā)展能力和可持續(xù)性。同時(shí)，還要將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持國(guó)家戰(zhàn)略等因素納入考核體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地履行社會(huì)責(zé)任。

圍繞能力建設(shè)重點(diǎn)，加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)

實(shí)施人才強(qiáng)企戰(zhàn)略，建立健全人才培養(yǎng)、引進(jìn)和使用機(jī)制。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，加大對(duì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，特別是要注重培養(yǎng)既懂金融又懂科技、既懂金融又懂產(chǎn)業(yè)的復(fù)合型人才。同時(shí)，要建立開放的人才引進(jìn)機(jī)制，吸引國(guó)際高端金融人才，為金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化發(fā)展提供人才支撐。

（曾剛為上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、首席專家。責(zé)任編輯/周茗一）