中央金融工作會(huì)議明確提出，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，推動(dòng)我國金融高質(zhì)量發(fā)展。建設(shè)金融強(qiáng)國是實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要戰(zhàn)略，對(duì)于提升我國的國際競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性具有重要意義。強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是金融強(qiáng)國關(guān)鍵核心金融要素之一，銀行作為我國金融機(jī)構(gòu)體系中的中堅(jiān)力量，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)金融穩(wěn)定方面扮演著至關(guān)重要的角色。

根據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)，截至2024年一季度末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為476.49萬億元，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為429.58萬億元，占比達(dá)到90.16%。銀行的發(fā)展質(zhì)量直接關(guān)系到金融強(qiáng)國目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，強(qiáng)大的銀行不僅是國家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支柱，更是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵力量。

建設(shè)金融強(qiáng)國需要銀行業(yè)進(jìn)一步深化改革，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)增速放緩、貸款需求不足和凈息差不斷收窄等問題。面對(duì)新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，銀行需要提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新能力，積極實(shí)施國際化戰(zhàn)略，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平，并基于經(jīng)營環(huán)境和自身優(yōu)勢(shì)選擇差異化發(fā)展道路。在建設(shè)金融強(qiáng)國征程中，銀行需要扎實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，努力打造一批具有國際競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的強(qiáng)大銀行。

強(qiáng)大銀行的內(nèi)涵

強(qiáng)大銀行的內(nèi)涵在于具備較高的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和質(zhì)效，并具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和國際競(jìng)爭(zhēng)力。強(qiáng)大銀行不僅是擁有龐大的資產(chǎn)規(guī)模和廣泛的業(yè)務(wù)范圍，更重要的是要具備卓越的創(chuàng)新能力、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、出色的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和國際競(jìng)爭(zhēng)力。銀行需要積極應(yīng)對(duì)經(jīng)營環(huán)境和客戶需求的變化，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提供滿足客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，還要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，國際競(jìng)爭(zhēng)力是衡量銀行強(qiáng)大與否的重要標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)大的銀行需要具備較強(qiáng)的國際競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，在國際金融市場(chǎng)上占據(jù)重要位置。

強(qiáng)大銀行的核心在于具備較高的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效

銀行的首要職責(zé)是支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力主要體現(xiàn)在兩方面：一是對(duì)不同客戶金融需求的滿足上，二是所提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的精準(zhǔn)性和高效性。強(qiáng)大的銀行應(yīng)當(dāng)能夠根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高資金的配置效率。

強(qiáng)大的銀行需要具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

在國際形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜和國內(nèi)有效需求不足的背景下，銀行面臨較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這就要求銀行必須具備強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。在風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制方面，銀行需要建立健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提高識(shí)別和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的能力。在風(fēng)險(xiǎn)管理策略方面，銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境的變化，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理策略，特別要加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理。為了抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)沖擊，強(qiáng)大的銀行也應(yīng)具備強(qiáng)大的資本實(shí)力。銀行要注重資本充足性建設(shè)，通過多種途徑提升資本充足率，以確保經(jīng)營的穩(wěn)健性。

強(qiáng)大的銀行應(yīng)當(dāng)具有國際競(jìng)爭(zhēng)力

在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國際金融市場(chǎng)中，國際競(jìng)爭(zhēng)力是衡量銀行綜合實(shí)力的重要標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)大的銀行不僅需要在國內(nèi)市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位，還需要積極開拓新的市場(chǎng)空間，拓展國際業(yè)務(wù)，到國際金融市場(chǎng)中參與競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中努力提升自身專業(yè)能力和服務(wù)水平。強(qiáng)大的銀行需要在國際金融市場(chǎng)中擁有一定的話語權(quán)，要積極參與國際金融交流合作和各項(xiàng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定，從而為建設(shè)金融強(qiáng)國提供支持。

打造強(qiáng)大銀行的重要意義

打造強(qiáng)大的銀行不僅是支持國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與增長(zhǎng)的重要保障，也是提升國際競(jìng)爭(zhēng)力、促進(jìn)金融強(qiáng)國建設(shè)和推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。強(qiáng)大的銀行不僅能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量和高效率的金融服務(wù)，還能在全球金融市場(chǎng)上提升國家的金融影響力和話語權(quán)。

強(qiáng)大的銀行對(duì)于支持國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與增長(zhǎng)具有重要意義

商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展直接關(guān)系到國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定可持續(xù)增長(zhǎng)。強(qiáng)大的銀行能夠通過提供充足的資金和多樣化的金融服務(wù)，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保障經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的平穩(wěn)。尤其是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，銀行的資金支持和金融服務(wù)創(chuàng)新，可以助力新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，為經(jīng)濟(jì)注入新的活力和動(dòng)力。

金融強(qiáng)國建設(shè)需要強(qiáng)大的銀行作為重要支撐

打造強(qiáng)大的銀行能夠顯著提升我國在國際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。我國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模位居全球第一，在全球金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的環(huán)境下，具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的銀行不僅能增強(qiáng)我國在國際金融市場(chǎng)的話語權(quán)，還能更好地服務(wù)國家金融強(qiáng)國建設(shè)，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展。強(qiáng)大的銀行可以通過國際化經(jīng)營，參與國際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，提升國際化經(jīng)營能力，從而在全球金融體系中占據(jù)有利地位。

打造強(qiáng)大銀行的關(guān)鍵舉措

提高金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力是打造強(qiáng)大銀行的基礎(chǔ)

強(qiáng)大的銀行需要具備強(qiáng)大的創(chuàng)新能力。為了滿足客戶多樣化的需求，銀行必須不斷推陳出新，提供更多樣化和個(gè)性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)。銀行需要及時(shí)洞察客戶需求的變化情況，并做出前瞻性的應(yīng)對(duì)。針對(duì)不同類型的企業(yè)特征，要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，開發(fā)出適合于不同企業(yè)、不同發(fā)展階段的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)的資金需求。此外，銀行的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化上，還包括金融科技的應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)。金融科技的應(yīng)用能夠使銀行實(shí)現(xiàn)更加智能、更加高效的金融服務(wù)。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，有助于優(yōu)化銀行內(nèi)部流程，提高運(yùn)營效率，降低運(yùn)營成本。

實(shí)施國際化戰(zhàn)略是打造強(qiáng)大銀行的重要一步

在金融業(yè)開放發(fā)展的背景下，銀行需要積極開拓國際市場(chǎng)，增加國際業(yè)務(wù)的種類和范圍，進(jìn)一步提升全球競(jìng)爭(zhēng)力。一方面，國際化經(jīng)營能夠?yàn)殂y行帶來新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和盈利空間；另一方面，銀行拓展國際業(yè)務(wù)有助于提升國家的金融影響力。銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，需要根據(jù)不同國家和地區(qū)的市場(chǎng)需求，開發(fā)和推出滿足客戶需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。銀行應(yīng)著力提升跨境金融服務(wù)能力，為客戶提供一站式的跨境金融解決方案，支持企業(yè)和個(gè)人的跨境投資和貿(mào)易活動(dòng)。

提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力是打造強(qiáng)大銀行的關(guān)鍵舉措

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，銀行需要建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和緩釋等流程，全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，并確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施落到實(shí)處，使銀行能夠有效應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。同時(shí)，銀行必須強(qiáng)化內(nèi)部控制和合規(guī)管理，有效防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性。要積極推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)，提升全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是打造強(qiáng)大銀行的重要策略

在凈息差不斷收窄的背景下，銀行需要減少對(duì)利息收入的依賴，積極拓展非利息收入業(yè)務(wù)，以確保經(jīng)營和盈利的穩(wěn)定性。銀行應(yīng)大力發(fā)展財(cái)富管理、投資銀行和保險(xiǎn)等非利息業(yè)務(wù)，通過提供理財(cái)產(chǎn)品、資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)產(chǎn)品等方式增加收入，實(shí)現(xiàn)收入來源的多元化，減少對(duì)傳統(tǒng)貸款和存款業(yè)務(wù)的依賴。與此同時(shí)，銀行應(yīng)加強(qiáng)與企業(yè)客戶的合作，提供綜合金融解決方案，拓展中間業(yè)務(wù)收入。

提升公司治理水平是打造強(qiáng)大銀行的重要保障

完備有效的公司治理機(jī)制是銀行避免出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的關(guān)鍵。銀行需要建立規(guī)范的“三會(huì)一層”公司治理組織架構(gòu)、科學(xué)合理的決策機(jī)制和有效的監(jiān)督制衡機(jī)制，并明確各自的職責(zé)邊界，確保公司決策過程的透明和高效。此外，銀行應(yīng)建立健全的績(jī)效考核與激勵(lì)約束機(jī)制，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展。

走差異化發(fā)展道路是打造強(qiáng)大銀行的關(guān)鍵戰(zhàn)略之一

差異化發(fā)展能夠使銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)和無效競(jìng)爭(zhēng)。銀行需要明確自己的市場(chǎng)定位，制定切實(shí)可行的差異化發(fā)展策略。大型銀行可以利用其強(qiáng)大的資金實(shí)力和廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提供全方位的金融服務(wù)，通過設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展國際業(yè)務(wù)，提升國際競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)影響力。中小銀行則可以聚焦特定區(qū)域或行業(yè)，深耕本地業(yè)務(wù)，提供特色化、專業(yè)化的金融服務(wù)，滿足特定客戶群體的需求。此外，銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求，不斷調(diào)整和優(yōu)化差異化發(fā)展策略。通過走差異化發(fā)展道路，銀行能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到自己的獨(dú)特定位，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

打造強(qiáng)大銀行的必由之路

扎實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章是打造強(qiáng)大銀行的必由之路，也是推動(dòng)金融強(qiáng)國建設(shè)的重要基礎(chǔ)。

推動(dòng)科技與金融深度融合，支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，助力科技企業(yè)成長(zhǎng)?？萍紕?chuàng)新是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，而科技金融則是支持科技創(chuàng)新的重要手段。近期，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》，為科技金融的發(fā)展提供了清晰的指導(dǎo)方向和具體措施。銀行需要加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，完善支持科技創(chuàng)新企業(yè)的產(chǎn)品體系，提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，健全激勵(lì)約束機(jī)制，全面提升科技金融服務(wù)能力和水平。

加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目的信貸支持力度，引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)綠色項(xiàng)目的實(shí)施。圍繞綠色發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行可以提供低利率貸款和靈活還款方案，支持企業(yè)實(shí)施節(jié)能減排項(xiàng)目，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。此外，開發(fā)創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品也是推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵。

提升普惠金融服務(wù)覆蓋面和質(zhì)量，支持中小微企業(yè)和弱勢(shì)群體，推動(dòng)共同富裕。銀行應(yīng)進(jìn)一步拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將金融服務(wù)覆蓋到農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對(duì)小微企業(yè)融資難題，商業(yè)銀行應(yīng)著力優(yōu)化產(chǎn)品體系，簡(jiǎn)化貸款流程，提供靈活的還款方式和優(yōu)惠利率，緩解小微企業(yè)的資金壓力，支持其成長(zhǎng)和發(fā)展。同時(shí)，銀行要積極利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，通過移動(dòng)支付和手機(jī)銀行等手段，提供更加便捷高效的金融服務(wù)，覆蓋更多的客戶群體。

發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足老年人的金融需求，提升老年人的金融保障水平。銀行需要積極開發(fā)多樣化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為老年人提供多層次的金融服務(wù)。針對(duì)老年客戶在辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)時(shí)遇到的困難，銀行應(yīng)優(yōu)化服務(wù)流程，提升服務(wù)的便利性和人性化程度。此外，銀行還應(yīng)積極支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

加快推進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的智能化和便捷性。銀行需要加大對(duì)數(shù)字金融的投入，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化。通過采用數(shù)字化技術(shù)，銀行能夠?qū)崿F(xiàn)更高效的業(yè)務(wù)處理和更優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，從而提升整體運(yùn)營效率。銀行應(yīng)當(dāng)以客戶需求為核心，不斷優(yōu)化用戶界面和操作流程，提供更加流暢和便捷的服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶滿意度。同時(shí)，銀行應(yīng)利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理。

（郭田勇為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，中國銀行業(yè)研究中心主任；王航為中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士研究生。責(zé)任編輯/周茗一）