通過保險業(yè)高質量發(fā)展助力金融強國建設是一條有效路徑。本文認為，保險業(yè)要發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，全面落實黨中央國務院工作部署，在加強對保險業(yè)監(jiān)管的同時，增強對保險業(yè)的政策支持，與此同時，要堅持以人民為中心理念，全面規(guī)范保險業(yè)市場秩序，并在此基礎上，做好保險業(yè)五篇大文章，支持經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。新時代、新征程，建設金融強國時不我待。

我國保險業(yè)發(fā)展歷程回顧

1949年新中國成立，標志著新保險業(yè)的開始，新中國保險市場相繼建立新的保險經(jīng)營規(guī)則。隨后，中國人民保險公司在國內承擔了國家交給的經(jīng)濟發(fā)展保障任務，在海外通過中國保險公司和太平保險公司開展保險業(yè)務。同時，涉及國際航運、國際空運和對外貿(mào)易的保險業(yè)務，在自留額確定后，繼續(xù)與國外的再保險公司開展正常的國際分保關系，保證了國家經(jīng)濟建設正常運行。中國人民保險公司是新中國成立后第一家國有保險公司，不僅承辦了國有的財產(chǎn)、鐵路、輪船、飛機旅客的強制保險，還提供了團體與個人壽險和各類財產(chǎn)保險業(yè)務，為企業(yè)和個人提供比較全面的保險保障。據(jù)史料記載，中央賦予中國人民保險公司的任務是保障生產(chǎn)，促進物資交流，保護國家財產(chǎn)并提高勞動人民福利。由此可見，新中國新保險為國家經(jīng)濟建設、保障人民生活的穩(wěn)定和人民福利的提升發(fā)揮了重要作用，中國人民保險公司是新中國保險市場的開拓者和實踐者。然而，因眾所周知的原因，我國保險業(yè)自1958年到1979年經(jīng)歷了曲折的發(fā)展過程。

改革開放的春風吹遍華夏大地，保險業(yè)也煥發(fā)新生。1979年底，國家決定恢復保險業(yè)后，中國人民保險公司——唯一的國有保險機構，進行了一系列保險的改革開放政策探索和實踐，積極服務經(jīng)濟社會快速發(fā)展，為對外貿(mào)易和國際合作提供保險保障，保險的作用得到彰顯，中國人民保險公司作為經(jīng)濟金融的重要部門也得到了各行各業(yè)的認可，國家各部委在出臺各項經(jīng)濟政策時都充分考慮將保險如何納入政策范圍內，并希望保險能更好地發(fā)揮保障作用。特別是伴隨著開放性金融體制改革逐步深化，保險業(yè)的對外開放與“走出去”戰(zhàn)略也循序漸進展開。20世紀80年代初，中國人民保險公司與美國國際集團合資在香港和紐約成立了中美保險公司，為我國對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟貿(mào)易合作提供國內無法承保的保險業(yè)務，保險與再保險“兩頭在外的保險新模式”，試水探索保險業(yè)“走出去”方式。進而，1992年9月，國家批準了美國國際集團下屬的美國友邦人壽保險公司和美亞財產(chǎn)保險公司在上海成立分公司，邁出了我國保險業(yè)對外開放重要一步，友邦人壽保險公司的代理人制度、美亞財產(chǎn)保險公司的統(tǒng)括保單業(yè)務模式，給我國保險市場帶來了巨大沖擊，在全球同行也產(chǎn)生了巨大反響。隨之而來，外資保險公司申請來中國開辦保險公司蜂擁而至。當時的“以市場換技術”培育發(fā)展保險市場，學管理、學技術和培養(yǎng)人才是保險業(yè)的當務之急。然而，加入世貿(mào)組織談判，我國保險業(yè)的進一步開放措施，當時的保險市場能否“與狼共舞”在競爭中贏得發(fā)展，對保險公司和保險監(jiān)管都是嚴峻的考驗。

黨的十八屆三中全會以來，隨著全面深化改革開放不斷推進，我國經(jīng)濟社會各方面各領域正在發(fā)生深刻轉變。進入新階段，全面完整準確地貫徹新發(fā)展理念、堅持高質量發(fā)展，已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的總要求，也是保險業(yè)改革發(fā)展的根本遵循。

金融是國民經(jīng)濟的核心，保險的經(jīng)濟補償功能對國民經(jīng)濟的保障不可替代。到2023年國內保險業(yè)務產(chǎn)品豐富為特征，保險市場堅持高水平開放為政策取向，我國保險業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)開啟了高質量發(fā)展新局面。

回顧中國保險市場40多年的發(fā)展歷程，行業(yè)歷經(jīng)對外開放試點、全面對外開放、高水平對外開放，實現(xiàn)了市場化、專業(yè)化和國際化經(jīng)營與監(jiān)管轉變。我國保險業(yè)的高水平開放和高質量發(fā)展，有力地推動行業(yè)在這期間發(fā)生巨大變化。具體體現(xiàn)在行業(yè)從保險經(jīng)營和監(jiān)管體制改革方面，更好地服務了國家的治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

目前，我國保險市場體系不斷完善、市場主體不斷增加、產(chǎn)品結構日益豐富、服務范圍不斷拓寬、整體實力逐步提高、防范風險的能力、保險監(jiān)管能力和維護保險消費者權益等方面均得到提高，為服務國家治理能力和治理體系現(xiàn)代化貢獻了力量，帶來的是保險市場開放的水平不斷提升，保險業(yè)的國際競爭力不斷增強。

我國保險業(yè)在經(jīng)歷了國家經(jīng)濟建設、改革開放，進入新階段后，如今要積極投入金融強國的建設中，強調黨對保險業(yè)的絕對領導，是行業(yè)安全與發(fā)展鐵律。改革開放發(fā)展的歷程也證明，探尋其創(chuàng)新發(fā)展，實現(xiàn)金融強國的密碼就是黨對保險業(yè)的堅強正確領導。因此，全面總結黨領導保險業(yè)發(fā)展歷程和實踐經(jīng)驗，對新時代我國保險業(yè)服務金融強國建設有十分重要的指導意義。

發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，全面落實黨中央國務院工作部署

在金融強國建設中，保險業(yè)要更好地發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，既需要國家越來越具體的保險政策加持，又需要現(xiàn)代保險市場體系得到良好培育和完善，同時保險公司還能為國家經(jīng)濟和社會發(fā)展提供有力的保險保障。現(xiàn)代企業(yè)制度是保險公司可持續(xù)經(jīng)營管理的基礎，也是金融強國建設中需要強大的保險機構的必要條件。我國保險業(yè)積極推動建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善董事會、監(jiān)事會和管理層的構建，審批董監(jiān)高人員的履職，強化保險公司的激勵約束機制的管理。保險業(yè)在我國金融業(yè)中率先完成改制和上市，探索了國有金融企業(yè)股份制改革的有效途徑，為金融業(yè)的改制上市積累了經(jīng)驗、提供了借鑒。自2003年以來，中資保險公司在海內外相繼改制上市，開辟了我國保險業(yè)上市的新氣象，為我國銀行業(yè)改制上市積累了經(jīng)驗，在全球保險界產(chǎn)生了強烈反響。體制改革和公司治理結構的制度化，使主要頭部的保險公司已經(jīng)建立了較為規(guī)范的公司治理結構，為全行業(yè)建立健全現(xiàn)代保險企業(yè)制度在行業(yè)發(fā)揮了頭雁作用，做出了表率。

加入世貿(mào)組織以后，保險業(yè)全面落實黨中央、國務院的相關工作部署，循序漸進地分步驟、多層次地推進市場準入的對外開放?，F(xiàn)在保險業(yè)已成為開放時間最早、開放程度最高、開放步伐最快的金融領域。全球主要保險集團都在我國設立了經(jīng)營機構，同時也促進了中資保險公司改進經(jīng)營管理方式，取得了預期的市場開放的效果。實踐表明，堅持黨的領導，走中國特色的保險業(yè)發(fā)展道路，堅持高質量發(fā)展理念，持續(xù)深化改革開放，加強保險監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風險，借鑒國際保險業(yè)發(fā)展的有益經(jīng)驗，對標國際通行的保險經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，是提升我國保險業(yè)國際競爭力的重要選擇。

加強對保險業(yè)的監(jiān)管，增強對保險業(yè)的政策支持

在金融強國建設進程中，加強保險監(jiān)管尤為重要。黨的十八大以來，金融監(jiān)管體制持續(xù)深化改革，制度體系日益完善，體現(xiàn)了黨中央審時度勢，在面對百年未有之大變局、新冠疫情、大國金融博弈和地緣政治疊加帶來的不確定性的國際金融形勢下所做的明智選擇。過去十多年，我國保險業(yè)吸取國際金融監(jiān)管經(jīng)驗教訓，借鑒國際保險業(yè)和保險監(jiān)管改革成果，實時地推進我國保險行業(yè)監(jiān)管改革。堅持加強監(jiān)管、防范系統(tǒng)性風險，不斷深化保險行業(yè)以風險為導向的各項改革，對外市場準入的開放進一步深化，保險市場在金融資源配置中的決定性作用進一步體現(xiàn)。比如我國保險業(yè)根據(jù)本國市場發(fā)展的實際情況，自主研發(fā)和逐步健全、實施了第二代償付能力監(jiān)管制度體系，監(jiān)管的科學性和有效性進一步提升。再比如穩(wěn)妥處置當時市場出現(xiàn)的各類風險和挑戰(zhàn)，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，這得益于黨中央的正確領導，得益于國家的政策紅利，得益于防范風險和處置風險有了尚方寶劍。

在過去的十多年里，特別是黨的十八大以來，國家對保險業(yè)發(fā)展的政策支持力度逐年加大。繼國務院2006年和2014年兩份保險業(yè)的“國十條”，國務院及各部委、地方黨政還針對農(nóng)業(yè)、巨災、健康、養(yǎng)老等保險出臺了相關補貼和稅優(yōu)政策，支持保險業(yè)參與大病保險、城市訂制性醫(yī)療保險（惠民保）和長期護理保險等托管與管理運作。在金融強國建設中加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)逐步成為國家戰(zhàn)略。當前社會各界各行各業(yè)對保險的認可程度穩(wěn)步提升，國際影響力相應擴大，國際競爭力穩(wěn)步提升。2017年我國保險市場超過日本成為全球第二大保險市場，之后連續(xù)7年保持這一全球排位。目前我國已有6家保險公司進入全球500強企業(yè)，我國已成為全球最重要的新興保險市場。

金融強國建設需要保險的功能充分體現(xiàn)。黨的十八大以來，我國保險業(yè)服務實體經(jīng)濟和社會發(fā)展能力持續(xù)加強。一方面，發(fā)揮了風險保障和經(jīng)濟補償?shù)莫毺毓δ?。為?jīng)濟社會提供風險保障額數(shù)千萬億元，保險賠付額連續(xù)多年超萬億元。另一方面，發(fā)揮了保險的耐心資本和長期資金的獨特優(yōu)勢。保險資金運用余額超過25萬億元，參與了我國資本市場運作，成為債券第二大投資者，通過股權和債權形式參與地方基礎設施建設和重大工程項目等。保險資金在金融資源配置中的作用日益體現(xiàn)，推進保險資金運用改革，全面對接實體經(jīng)濟融資需求效果明顯。保險資金進入實體經(jīng)濟和資本市場，推進保險產(chǎn)品定價機制改革，在不斷優(yōu)化價格形成機制方面相得益彰。

堅持以人民為中心理念，全面規(guī)范保險業(yè)市場秩序

金融強國建設必須堅持以人民為中心理念，走中國特色保險業(yè)發(fā)展道路，發(fā)揮行業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，加強監(jiān)管、防范風險，切實保護保險消費者權益，才能推進保險服務高質量增長。目前，保險行業(yè)迎來了最嚴監(jiān)管市場環(huán)境，監(jiān)管部門持續(xù)強化對消費者利益的保護，通過對消費亂象的披露和問責，全面提升保險行業(yè)客戶服務的意識、標準和能力。

堅持以人民為中心，還體現(xiàn)在以下方面，即加強風險監(jiān)管，處置化解行業(yè)風險，市場行為監(jiān)管逐步落實并強化，使得保險業(yè)的市場秩序全面規(guī)范，步入持續(xù)健康發(fā)展新階段。完善公司治理，兼顧當下與未來的保險業(yè)公司治理狀況，為保險市場創(chuàng)造公平有序競爭環(huán)境，推動保險業(yè)向高質量發(fā)展轉型，為金融強國建設貢獻保險的力量。

做好保險業(yè)五篇大文章，支持經(jīng)濟社會高質量發(fā)展

在金融強國建設中，保險業(yè)要積極發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，為支持實體經(jīng)濟發(fā)展、增進民生福祉和社會穩(wěn)定持續(xù)發(fā)力。當前，保險業(yè)最重要的任務是要切實做好與保險相關的五篇大文章，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務。

一要在科技保險領域加大產(chǎn)品研發(fā)力度，保險的科技創(chuàng)新賦能保險客戶，助推新質生產(chǎn)力發(fā)展。在支持國家重大科技項目和科技企業(yè)，拓寬科技企業(yè)融資渠道方面，保險要發(fā)揮耐心資本長期資金特色優(yōu)勢，與科技企業(yè)深化戰(zhàn)略合作，為推動先進技術和前沿技術的研發(fā)應用提供融資便利。以股權和債權投資形式，積極參與以粵港澳大灣區(qū)、長三角城市群、京津冀城市群為重點的重大項目投資，繼續(xù)做好首臺套制造業(yè)的保險服務，探索支持科技企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，培育專精特新企業(yè)，助力關鍵核心技術攻關，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性，發(fā)揮保險保障和融資功能等有效風險解決方案。在產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、渠道運營、客戶服務和風險管理等環(huán)節(jié)，要應用科技和數(shù)字技術，探索保險行業(yè)數(shù)字技術應用，推動新型保險生態(tài)圈構建和商業(yè)模式創(chuàng)新及相關客戶的協(xié)同發(fā)展。

二要在綠色金融保險服務方面，創(chuàng)新綠色保險服務，助力走好生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展之路。持續(xù)積極發(fā)展綠色保險產(chǎn)品，構建綠色保險運營流程，助推經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉型。建立健全支持綠色發(fā)展的激勵約束機制，豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務體系，創(chuàng)新發(fā)展綠色保險、綠色投資，為客戶提供綜合化、個性化的綠色金融解決方案。圍繞2030年實現(xiàn)碳達峰、2060年實現(xiàn)碳中和的要求，重點服務綠色低碳發(fā)展的項目，積極對接重大綠色優(yōu)質項目的投融資需求，支持構建清潔低碳安全高效的能源體系，加大對新能源體系建設的投資支持。協(xié)助符合條件的企業(yè)發(fā)行綠色債券。在投資決策中融入ESG（Environmental，Social and Governance，即環(huán)境、社會和公司治理）理念，完善ESG管理體系，優(yōu)化ESG信息披露，以確保合規(guī)并降低風險，推動綠色治理和可持續(xù)發(fā)展。

三要在普惠保險服務方面，堅持精準施策提質增效，努力提升普惠保險服務的社會效果。以提高效率、降低成本、加強風險控制，為民營企業(yè)、中小微企業(yè)和鄉(xiāng)村全面振興等領域注入金融活力。積極發(fā)展普惠金融服務，加強對民營企業(yè)和中小微企業(yè)的金融支持，優(yōu)化居民財富管理產(chǎn)品服務體系，并深度服務農(nóng)民的糧食生產(chǎn)、種業(yè)安全和鄉(xiāng)村全面振興。致力于豐富普惠產(chǎn)品供給，面向新市民、老年人、農(nóng)民等群體，探索提供適當、有效的普惠保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品服務體系，加大普惠保險研發(fā)的力度，為滿足人民健康保障需求提供多層次、多元化、廣覆蓋的保險保障，持續(xù)為構建民生保障網(wǎng)做好保險服務這一環(huán)。

四要在養(yǎng)老金融養(yǎng)老保險方面，積極服務國家老齡化發(fā)展戰(zhàn)略，深耕銀發(fā)經(jīng)濟的養(yǎng)老保險業(yè)務領域，助力“老有所養(yǎng)”“老有所依”“老有所樂”。積極拓展商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，專注長期護理等產(chǎn)品的研發(fā)，以滿足老年客戶的需求，助力“老有所養(yǎng)”。探索養(yǎng)老和護理保障產(chǎn)品的升級，豐富產(chǎn)品供給，加快發(fā)展健康保險、養(yǎng)老保險等業(yè)務，打造開放生態(tài)、數(shù)智服務“一站式”個人養(yǎng)老金融保險綜合平臺。聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局與專業(yè)化運營，建設為老年人服務的網(wǎng)點，以公益助老舉措關愛老年群體，從而改善養(yǎng)老現(xiàn)狀，提供綜合解決方案，構建多層次、多支柱的養(yǎng)老服務體系。

五要在數(shù)字金融數(shù)字保險發(fā)展方面，加快數(shù)字化轉型，推動高質量發(fā)展。數(shù)字保險發(fā)展要求加快數(shù)字化改造進程，推動行業(yè)高質量發(fā)展再上新臺階。加快推進數(shù)字化轉型，要制定數(shù)字化轉型頂層設計，完善數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃。加強數(shù)字能力建設，推動數(shù)字基礎設施建設，應用人工智能技術對公司經(jīng)營各要素、各環(huán)節(jié)、各場景進行數(shù)字化升級，提高工作質效，提升數(shù)字化運轉水平。完善數(shù)據(jù)治理體系，設立數(shù)據(jù)標準，提升經(jīng)營鏈條數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)安全防護能力。加強大數(shù)據(jù)技術的開發(fā)應用，分析客戶數(shù)據(jù)和行為習慣，深入理解客戶需求，提升精準營銷和精細服務能力，為保險服務提供新動力。

新中國新保險給我們留下深刻印象，教訓要吸取，經(jīng)驗要總結。改革開放保險40多年的經(jīng)驗，是解決行業(yè)發(fā)展的關鍵一招，要堅定不移持續(xù)推進。進入新時代，保險業(yè)堅持黨的領導，走中國特色金融發(fā)展道路，以人民為中心，實現(xiàn)高質量發(fā)展，對于建設金融強國具有重要指導意義，要發(fā)揚光大。新時代、新征程，建設金融強國時不我待，我們要不忘初心，不辱使命，堅定不移走中國特色金融業(yè)保險業(yè)發(fā)展道路，以史為鑒、勇?lián)厝巍?chuàng)新發(fā)展，譜寫金融強國建設的保險新篇章。

（周延禮為原中國保監(jiān)會副主席。責任編輯/王茅）