近年來，我國關(guān)于老年人服務(wù)行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)上逐漸出現(xiàn)了一些檢測(cè)老年人身體健康狀態(tài)，定位防止走丟的產(chǎn)品。但是，對(duì)于一些預(yù)防老年人突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，如防止老年人被詐騙或幫助老年人融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的產(chǎn)品卻寥寥無幾。隨著人口老齡化的加劇，老年人服務(wù)越來越重要，而養(yǎng)老詐騙卻屢禁不止。本文討論了養(yǎng)老詐騙的類型以及養(yǎng)老詐騙資金追蹤的現(xiàn)狀，基于現(xiàn)有技術(shù)存在的問題探討了養(yǎng)老詐騙資金追蹤檢察技術(shù)創(chuàng)新，旨在守護(hù)老年人的“老年錢”，維護(hù)老年人的個(gè)人權(quán)益，使其安享幸福晚年。

一、養(yǎng)老詐騙的類型

（一）提供虛假的“養(yǎng)老服務(wù)”

目前，養(yǎng)老詐騙集中在老年人的健康問題和安全問題。其主要表現(xiàn)為某些機(jī)構(gòu)假借義務(wù)診斷治療、心理關(guān)愛、直播陪護(hù)等一系列的“暖心”服務(wù)，營造出其對(duì)老年人關(guān)懷備至的假象，實(shí)則通過這些服務(wù)形式借機(jī)接近并獲取老年人的信任。這些詐騙機(jī)構(gòu)通過上門照料、機(jī)構(gòu)托管、提供養(yǎng)老床位等看似合理的服務(wù)方案，誘導(dǎo)老年人簽訂一些不明所以的合同，或者通過老年人繳納高額會(huì)費(fèi)、床位預(yù)訂金、養(yǎng)老服務(wù)預(yù)付款等方式非法侵占老年人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。此外，還有一些不法分子利用老年人尋求穩(wěn)定養(yǎng)老投資的心理，推出所謂的投資養(yǎng)老基地、旅游考察、預(yù)售養(yǎng)老床位等項(xiàng)目，將老年人誘騙至實(shí)地考察，通過夸大其項(xiàng)目前景、承諾高額回報(bào)等手段，誘使老年人進(jìn)行非理性的大額投資，最終實(shí)施非法集資行為，嚴(yán)重?fù)p害老年人及其家庭的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

（二）投資虛假的“養(yǎng)老項(xiàng)目”

目前，一些不法分子還會(huì)以高額回報(bào)為誘餌，吸引老年人進(jìn)行投資，并利用各種手段進(jìn)行詐騙。他們常用的手法包括承諾高額分紅、保本高息以及提供預(yù)定的養(yǎng)老服務(wù)等，以此誘導(dǎo)老年人投資所謂的“養(yǎng)老服務(wù)”項(xiàng)目。在收費(fèi)方面，不法分子設(shè)立各種名目，如“貴賓卡”“會(huì)員費(fèi)”“預(yù)付款”等，以此獲取老年人的資金。這些機(jī)構(gòu)不僅沒有能力提供其所承諾的養(yǎng)老服務(wù)，而且獲得資金后的運(yùn)轉(zhuǎn)及流向缺乏透明度，存在極高的非法集資后潛逃的風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致一些老年人的養(yǎng)老資金被不法分子詐騙。

此外，一些不法分子還通過鼓吹宣揚(yáng)投資養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目、養(yǎng)老院建設(shè)、養(yǎng)老公寓購買及養(yǎng)生基地入股等看似具有廣闊前景的投資項(xiàng)目，利用承諾的售后定期返利、高額分紅為誘餌，涉嫌從事非法集資或非法吸收公眾存款的犯罪行為。

（三）銷售虛假“養(yǎng)老產(chǎn)品”

一些不法分子通過提供免費(fèi)健康檢查、特效保健品、治病神藥等一系列虛假宣傳手段，如提供免費(fèi)但實(shí)為幌子的健康檢查、夸大其詞的特效保健品宣傳以及聲稱能治愈百病的“神藥”，誘使老年人購買價(jià)格遠(yuǎn)超其實(shí)際價(jià)值的保健品或假冒偽劣產(chǎn)品。這些行為不僅侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益，還涉嫌銷售假冒偽劣產(chǎn)品或構(gòu)成普通詐騙犯罪。

此外，還有一些不法分子通過一系列精心設(shè)計(jì)的營銷策略，如商品回購承諾、寄存代售計(jì)劃、消費(fèi)返利誘惑、免費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)、免費(fèi)旅游陷阱、贈(zèng)送禮品吸引、會(huì)議營銷洗腦、養(yǎng)生講座誤導(dǎo)、專家義診騙局等手段，對(duì)老年群體進(jìn)行欺騙和誘導(dǎo)，以達(dá)到非法集資的目的。這些手段往往極具迷惑性，讓老年人在不知不覺中陷入騙局，最終遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（四）宣稱虛假“以房養(yǎng)老”

一些不法分子用“以房養(yǎng)老”作為誘餌欺騙老年人，引導(dǎo)他們將房產(chǎn)進(jìn)行抵押，從而非法騙取其資金。這些行為實(shí)際上是不法分子以國家政策為幌子，掩蓋其非法集資的真實(shí)目的。同時(shí)，這些不法分子還會(huì)以高收益回報(bào)為誘餌，進(jìn)一步誘使老年人陷入陷阱，迫使他們將自己名下的房產(chǎn)辦理抵押手續(xù)，從而詐騙他們的資金。這些不法分子在得逞之后，往往會(huì)將騙取的資金用于購買他們推薦的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”，而這些產(chǎn)品往往存在高風(fēng)險(xiǎn)或根本不存在，導(dǎo)致老年人的資金進(jìn)一步受損。更為嚴(yán)重的是，極少數(shù)老年人在這一系列騙局中失去了所有資產(chǎn)，還背負(fù)上了沉重的貸款負(fù)擔(dān)。

二、養(yǎng)老詐騙資金追蹤的現(xiàn)狀和困境

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)

時(shí)代發(fā)展日新月異，各類軟件的功能也是層出不窮。目前，市場(chǎng)上具有老年人防詐騙功能的產(chǎn)品仍是空白，關(guān)于智能應(yīng)用使用方面的軟件是暫缺或處于實(shí)驗(yàn)階段。區(qū)塊鏈技術(shù)成為引領(lǐng)科技創(chuàng)新的浪潮，在推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新與發(fā)展方面具有重大影響。各行業(yè)紛紛積極探索與區(qū)塊鏈技術(shù)的深度融合應(yīng)用，希望借助新技術(shù)助力行業(yè)發(fā)展。

區(qū)塊鏈技術(shù)雖然在本質(zhì)上是中立且前沿的科技創(chuàng)新技術(shù)，但由于其匿名性和跨界性特征，會(huì)造成區(qū)塊鏈取證、存證難度大幅增加，執(zhí)法部門打擊區(qū)塊鏈犯罪面臨較大的挑戰(zhàn)。不法分子很容易利用區(qū)塊鏈技術(shù)作為非法集資、詐騙、洗錢、賭博、勒索等違法犯罪活動(dòng)的工具。這不僅侵犯了公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，也嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序與法治環(huán)境。鑒于區(qū)塊鏈技術(shù)的特殊性，執(zhí)法部門在應(yīng)對(duì)相關(guān)罪犯時(shí)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈的分布式賬本結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)難以被單一實(shí)體控制或篡改，但同時(shí)增加了取證與存證的復(fù)雜性和難度。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)交易的匿名性和跨國界性特點(diǎn)使得追蹤犯罪線索、鎖定犯罪嫌疑人變得尤為困難，這對(duì)執(zhí)法部門的執(zhí)法效率和準(zhǔn)確性提出了更高要求。這要求執(zhí)法部門在司法實(shí)踐中不斷探索和完善偵防及監(jiān)管建議，以確保區(qū)塊鏈技術(shù)的健康發(fā)展并防范其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）大數(shù)據(jù)算法

一些不法分子通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行養(yǎng)老詐騙的行為逐漸猖獗，給一些老年人帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失和心理傷害。這些不法分子通過詐騙獲取到受害者的資金后，會(huì)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行多次轉(zhuǎn)賬，讓資金追蹤變得困難。由于每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的用戶的轉(zhuǎn)賬信息都是高度保密的數(shù)據(jù)，權(quán)威機(jī)構(gòu)使用傳統(tǒng)的查詢方法在多個(gè)金融機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)中查詢轉(zhuǎn)賬記錄時(shí)，容易泄露金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬信息?，F(xiàn)有技術(shù)中，可以采用匿蹤查詢算法對(duì)被查詢的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密。但是，當(dāng)轉(zhuǎn)賬次數(shù)增加時(shí)，密文的計(jì)算復(fù)雜度呈冪級(jí)數(shù)增加，導(dǎo)致被詐騙資金的資金轉(zhuǎn)移路徑的查詢效率較低。

三、養(yǎng)老詐騙資金追蹤檢察技術(shù)的創(chuàng)新

（一）積極貫徹?cái)?shù)字檢察戰(zhàn)略

運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維和科技手段構(gòu)建數(shù)字監(jiān)督模型，幫助尋問題、溯源頭、提建議、共治理，是保護(hù)養(yǎng)老詐騙資金追蹤的創(chuàng)新舉措。過去，養(yǎng)老詐騙資金類案件由于涉及眾多人員、時(shí)間跨度廣泛且資金流動(dòng)復(fù)雜等情況，使得涉案金額的認(rèn)定頗為棘手，辦案周期普遍較長(zhǎng)。大數(shù)據(jù)模型秉持跨部門大數(shù)據(jù)協(xié)同辦案理念，打通公檢之間的“數(shù)據(jù)孤島”，向公安機(jī)關(guān)開放端口，將偵查環(huán)節(jié)獲取的非法集資公司與集資參與人之間產(chǎn)生的電子流水賬單及公司電子賬冊(cè)匯聚成數(shù)據(jù)池。依托人工智能和云計(jì)算技術(shù)，把不同金融機(jī)構(gòu)不同格式的交易明細(xì)轉(zhuǎn)換為統(tǒng)一格式，采用高效算法對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深度清洗和碰撞，精準(zhǔn)解析每筆債權(quán)債務(wù)明細(xì)。隨后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)化生成集資情況初步統(tǒng)計(jì)報(bào)告，內(nèi)容涵蓋總額、分類分布等關(guān)鍵信息。同時(shí)，以樹形結(jié)構(gòu)圖形式直觀呈現(xiàn)集資關(guān)系的層級(jí)與流向，助力快速把握集資全貌。整個(gè)過程可以一鍵完成，極大地提升了相關(guān)部門的工作效率與數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。

監(jiān)督模型匯聚了兩大數(shù)據(jù)池，通過公司電子流水賬單和電子賬冊(cè)計(jì)算生成的初步統(tǒng)計(jì)報(bào)告為數(shù)據(jù)池甲，偵查環(huán)節(jié)錄入的報(bào)案信息為數(shù)據(jù)池乙，甲乙數(shù)據(jù)池通過對(duì)比碰撞、智能篩查，就能挖掘出隱藏在異常數(shù)據(jù)背后的問題線索。這不僅可以精準(zhǔn)監(jiān)督，而且生動(dòng)詮釋了數(shù)字賦能檢察監(jiān)督、打擊整治養(yǎng)老詐騙的新路徑。

（二）堅(jiān)持查辦犯罪與追贓挽損并重

檢察機(jī)關(guān)在辦理養(yǎng)老詐騙案件中，可以通過強(qiáng)化資金證據(jù)的收集、審查和運(yùn)用，利用科技賦能，全力開展追贓挽損工作。一方面，檢察機(jī)關(guān)可以制定明確的養(yǎng)老詐騙資金追回挽損工作指引，規(guī)范追贓挽損的操作流程和要求，形成專門的涉案資金流向?qū)彶檗k案機(jī)制。另一方面，相關(guān)部門應(yīng)培養(yǎng)、組建金融檢察領(lǐng)域大數(shù)據(jù)資金分析人才隊(duì)伍，負(fù)責(zé)對(duì)涉案資金流向進(jìn)行深入審查，推動(dòng)“穿透式”追蹤涉案資金流向，探索資金分析報(bào)告證據(jù)化，全力開展追贓挽損工作，確保每一筆資金的流向都能bHnkWsBd8iiPlzunkVcwValAk44iuCFDi/cEM7W5TtE=得到合理解釋。通過這些舉措最大限度地減少被害人的損失，維護(hù)法律的權(quán)威和社會(huì)的公平正義。

（三）建立金融領(lǐng)域執(zhí)法檢察聯(lián)絡(luò)機(jī)制

檢察機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)（如國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、地方金融監(jiān)管局）建立全覆蓋工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制，加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙向、多向交流會(huì)商。構(gòu)建金融領(lǐng)域?qū)I(yè)人員輔助辦案機(jī)制，從相關(guān)行政監(jiān)管部門聘請(qǐng)專業(yè)人員擔(dān)任特邀檢察官助理，利用他們的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為檢察人員提供金融知識(shí)和技能的培訓(xùn)，以提高他們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域特別是養(yǎng)老詐騙案件中的辦案能力和效率。設(shè)立養(yǎng)老詐騙教育基地，在教育基地內(nèi)開展針對(duì)老年人的金融知識(shí)教育和防騙宣傳，通過模擬詐騙場(chǎng)景、案例分析等方式，提高老年人識(shí)別和防范詐騙的意識(shí)以及自我保護(hù)能力。檢察機(jī)關(guān)推出服務(wù)金融行業(yè)發(fā)展的檢察保護(hù)舉措，為金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)提供檢察服務(wù)。

（四）深入推進(jìn)金融領(lǐng)域溯源治理

為了打擊整治養(yǎng)老詐騙，防止老年人在貸款過程中受到欺詐，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款過程的錄音錄像制度，有助于確保交易過程的透明度和公正性，為后續(xù)可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議提供證據(jù)支持。另外，老年人在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)由成年子女陪同，以提供額外的保護(hù)和支持。成年子女的參與可以幫助老年人更好地理解復(fù)雜的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并防止他們被誘導(dǎo)進(jìn)入不利的交易。檢察機(jī)關(guān)通過監(jiān)督和指導(dǎo)，助力金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保其業(yè)務(wù)的合法性和合規(guī)性。這不僅保護(hù)了老年人的權(quán)益，也維護(hù)了金融市場(chǎng)的正常秩序。

結(jié)語

養(yǎng)老騙資金追蹤是打擊養(yǎng)老詐騙犯罪的重要環(huán)節(jié)之一。檢察機(jī)關(guān)通過不斷創(chuàng)新技術(shù)手段和工作機(jī)制，在資金追蹤方面取得了顯著成效。檢察機(jī)關(guān)將進(jìn)一步加大追贓挽損工作力度，加強(qiáng)金融檢察綜合履職，提升專業(yè)化能力水平，深化金融檢察與審判工作協(xié)同機(jī)制和金融執(zhí)法檢察聯(lián)絡(luò)機(jī)制，以數(shù)字賦能金融檢察，不斷提高資金追蹤的準(zhǔn)確性和效率，為打擊養(yǎng)老詐騙犯罪、保護(hù)老年人合法權(quán)益作出更大貢獻(xiàn)。同時(shí)，隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和部門間協(xié)作的日益緊密，檢察機(jī)關(guān)在資金追蹤方面的能力和水平將不斷提升，為構(gòu)建和諧社會(huì)貢獻(xiàn)更多力量。