無論是居家過日子還是經(jīng)營企業(yè)，都離不開錢。個(gè)人可以通過努力工作或者投資股票等理財(cái)產(chǎn)品來賺錢。那么企業(yè)去哪里找錢呢？企業(yè)怎樣才能找銀行貸到錢？除了銀行還有誰會(huì)借給企業(yè)錢？有銀行貸款就能解決企業(yè)所有的問題嗎？企業(yè)股東投資的錢或企業(yè)借到的錢是不是越多越好呢？一家企業(yè)怎么能做大，怎樣可以上市？別急，企業(yè)與錢有關(guān)的事都可以找他——公司金融顧問。公司金融顧問是為企業(yè)提供金融服務(wù)、幫助企業(yè)解決“錢”的問題的專業(yè)人員，他們的服務(wù)質(zhì)量和效率在很大程度上決定了企業(yè)的生死存亡。無論是初創(chuàng)企業(yè)還是全球500強(qiáng)企業(yè)，都離不開金融。如果說金融是藥，那么公司金融顧問就是醫(yī)生，公司金融顧問將為社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮重要作用。

公司金融顧問的一天

記錄時(shí)間：2020年5月9日 記錄人：葉某紅

上午工作情況

9∶00

1.聯(lián)系擬拜訪企業(yè)，確定拜訪的時(shí)間、對(duì)接人員等。（幫助企業(yè)）

2.收集該企業(yè)所屬行業(yè)資料、產(chǎn)業(yè)政策、科技情報(bào)。（宏觀分析）

3.查詢、收集該企業(yè)近期資料。（需求分析）

4.分析該企業(yè)近期財(cái)務(wù)等狀況。（需求分析）

5.分析、了解該企業(yè)金融需求。（需求分析）

6.梳理本機(jī)構(gòu)與該企業(yè)需求相對(duì)應(yīng)的可能涉及的金融產(chǎn)品和金融工具。（拓寬渠道）

7.熟悉前期準(zhǔn)備的該企業(yè)綜合金融服務(wù)方案（草稿）。（拓寬渠道）

8.準(zhǔn)備洽談的其他資料。（幫助企業(yè)）

下午工作情況

14∶00

1.攜帶準(zhǔn)備好的資料到企業(yè)拜訪。（幫助企業(yè)）

2.聽取企業(yè)財(cái)務(wù)（資金）部門、企業(yè)分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)有關(guān)情況的介紹及訴求。（幫助企業(yè)）

3.向企業(yè)說明作為公司金融顧問對(duì)企業(yè)、行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)、金融需求匹配等方面的分析結(jié)論，介紹本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品以及為該企業(yè)草擬的綜合金融服務(wù)方案。（拓寬渠道）

4.回答企業(yè)提出的有關(guān)金融方面的問題。（幫助企業(yè)）

5.確認(rèn)企業(yè)金融需求以及對(duì)綜合金融服務(wù)方案（草稿）的意見。（優(yōu)化結(jié)構(gòu)）

17∶00

1.返回辦公地點(diǎn)，梳理、錄入拜訪資料。

2.召集金融顧問小組其他成員復(fù)盤，進(jìn)行內(nèi)部溝通、討論。（優(yōu)化結(jié)構(gòu)）

3.根據(jù)企業(yè)的訴求、問題，修改綜合金融服務(wù)方案（草稿），確定下次會(huì)面時(shí)間。

4.做好顧問團(tuán)討論的時(shí)間安排。

什么是公司金融顧問

職業(yè)定義。公司金融顧問是在銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)中，為企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)客戶提供金融規(guī)劃、投融資籌劃、資本結(jié)構(gòu)管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融信息咨詢等綜合性咨詢服務(wù)的專業(yè)人員。

關(guān)聯(lián)職業(yè)。密切相關(guān)的職業(yè)有律師、會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師等服務(wù)于企業(yè)的職業(yè)。

相應(yīng)崗位。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)部門的客戶經(jīng)理、投資銀行業(yè)務(wù)部門的投資顧問、財(cái)務(wù)顧問、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及咨詢顧問、律師、企業(yè)顧問等。

公司金融顧問的 主要工作職責(zé)

1.負(fù)責(zé)研究宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，研究分析國家相關(guān)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)研同業(yè)開展情況，及時(shí)了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及調(diào)控政策的動(dòng)態(tài)變化。

2.負(fù)責(zé)了解本機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、信貸、投行等金融業(yè)務(wù)，并進(jìn)行產(chǎn)品研究，負(fù)責(zé)了解銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等同業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。

3.負(fù)責(zé)了解所服務(wù)客戶的發(fā)展戰(zhàn)略，指導(dǎo)客戶制定中長期金融發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助客戶分析資產(chǎn)、投融資需求，幫助客戶拓寬投融資渠道，建立、完善投融資決策體系。

4.負(fù)責(zé)構(gòu)建客戶金融業(yè)務(wù)渠道信息網(wǎng)絡(luò)，銜接溝通相關(guān)政府管理部門及監(jiān)管部門，采集、挖掘、分析企業(yè)和行業(yè)信息資料。

5.負(fù)責(zé)協(xié)助客戶對(duì)投融資項(xiàng)目進(jìn)行初步審核，進(jìn)行客戶關(guān)系建設(shè)、管理、運(yùn)行，維護(hù)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

6.負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶識(shí)別、評(píng)估、分析金融風(fēng)險(xiǎn)，提供金融風(fēng)險(xiǎn)防控和處置建議。

7.負(fù)責(zé)提供金融信息分析、咨詢服務(wù)，指導(dǎo)客戶與銀行等金融機(jī)構(gòu)接洽，幫助客戶解決信息不對(duì)稱問題。

公司金融顧問的薪酬福利待遇

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年金融業(yè)年平均薪酬為13.34萬元。公司金融顧問作為金融業(yè)的高端人才，是復(fù)合型、緊缺型人才，其薪酬水平遠(yuǎn)高于金融業(yè)從業(yè)人員的平均薪酬水平。不同的細(xì)分行業(yè)如銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、期貨、基金等領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)，其薪酬差異也不小；不同地區(qū)的薪酬差異也較大。

從事公司金融顧問工作需要哪些本領(lǐng)

該職業(yè)從業(yè)人員需具備的知識(shí)和技能有：公司金融知識(shí)、企業(yè)財(cái)務(wù)分析、稅收籌劃知識(shí)、企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)投融資知識(shí)等。核心技能是宏觀分析、行業(yè)分析、企業(yè)投融資籌劃、金融風(fēng)險(xiǎn)防控等。

公司金融顧問的專業(yè)教育現(xiàn)狀

目前已有較多院校開設(shè)了與該職業(yè)相關(guān)的專業(yè)，涉及碩士研究生教育、本科院校、高職院校等。本科院校開設(shè)的相關(guān)專業(yè)有金融學(xué)、公司金融、國際金融、證券投資、金融投資學(xué)、金融投資與金融市場、金融投資實(shí)務(wù)與管理、企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、金融工程、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、保險(xiǎn)精算、金融工程和信用管理等。職業(yè)院校開設(shè)的相關(guān)專業(yè)有金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)、保險(xiǎn)、銀行與國際金融等。

公司金融顧問的就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息

該職業(yè)從業(yè)人員在北京、上海、浙江等規(guī)模以上金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)相對(duì)集中。從區(qū)域看，除一線城市外，四川、山東等省，蘇州、武漢、杭州、鄭州、青島、合肥、煙臺(tái)等市，這些經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)對(duì)該職業(yè)的人才需求也在激增。

公司金融顧問的職業(yè)貫通發(fā)展

該職業(yè)的發(fā)展路徑主要有四條：專家路線，即不斷提高技能水平，在職業(yè)等級(jí)上不斷晉升，成為公司金融顧問領(lǐng)域?qū)＜摇９芾砺肪€，即從員工晉升到主管/單位中層，再晉升到經(jīng)理/單位領(lǐng)導(dǎo)層，甚至往更高的高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)發(fā)展。復(fù)合人才路線，即向其他行業(yè)跨越或職業(yè)轉(zhuǎn)型，如通過學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)和技能轉(zhuǎn)型等，與專業(yè)技術(shù)崗位橫向貫通。創(chuàng)業(yè)路線，即基于個(gè)人興趣愛好進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，如浙江省等地方已經(jīng)立法可以開設(shè)金融顧問事務(wù)所。公司金融顧問職業(yè)貫通發(fā)展如圖1所示。

公司金融顧問的發(fā)展前景

從市場供需看。國家市場監(jiān)督管理總局與工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，全國登記在冊(cè)的市場主體有1.54億戶，同比增長11.1%。其中，企業(yè)4842.3萬戶，個(gè)體工商戶1.03億戶。這些企業(yè)尤其是中小企業(yè)，過去金融服務(wù)對(duì)其覆蓋面、可獲得性都非常低，急需得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)服務(wù)。近年來，我國高校畢業(yè)生數(shù)量連創(chuàng)新高，2022年的高校畢業(yè)生規(guī)模高達(dá)1076萬人，其中200多萬財(cái)經(jīng)類專業(yè)的畢業(yè)生大多都非常希望能夠進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，成為企業(yè)的金融管家，為4000多萬家企業(yè)提供精細(xì)化、綜合化的金融服務(wù)。

從金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展看。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)為852萬人，其中從事對(duì)公業(yè)務(wù)的相關(guān)人員約有112萬人，以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)近年來加大了對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展力度，人工智能、金融科技、大數(shù)據(jù)等專業(yè)技術(shù)的發(fā)展，使得更多操作型崗位被取代，更多從業(yè)人員向金融服務(wù)價(jià)值鏈高端集中。

從政策紅利看。近年來，隨著國家多層資本市場建設(shè)和金融對(duì)外開放的逐步深入，以資本市場為核心的融資、投資等金融資源配置方式帶來的業(yè)務(wù)模式變化，以及普惠金融、鄉(xiāng)村振興等國家政策的實(shí)施，公司金融顧問的人才需求量激增。有關(guān)地方政府、金融機(jī)構(gòu)對(duì)獲得公司金融顧問證書的員工給予各類獎(jiǎng)勵(lì)，包括：北京市、山東省、浙江省等要求建立省、市、縣三級(jí)金融顧問制度，取得證書為條件之一；寧波市給予培訓(xùn)認(rèn)證費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)；民生銀行對(duì)獲得金融顧問證書的員工給予職業(yè)晉升獎(jiǎng)勵(lì)；中國銀行給予培訓(xùn)認(rèn)證費(fèi)用全額獎(jiǎng)勵(lì)；等等。

（摘編自：中國人事出版社、中國勞動(dòng)社會(huì)保障出版社《中國職業(yè)發(fā)展指南·新職業(yè)卷Ⅰ》，主編：劉建軍）