錢林義 李丹萍 韓易辰 李東宸/ 華東師范大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院保險(xiǎn)與精算系

一、引言

在當(dāng)今數(shù)字化、信息化的時(shí)代，大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)成為各行各業(yè)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，給保險(xiǎn)精算領(lǐng)域帶來了深刻影響。保險(xiǎn)精算課程是保險(xiǎn)學(xué)的核心課程之一，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品定價(jià)、準(zhǔn)備金提取等核心知識(shí)，是培養(yǎng)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)優(yōu)秀學(xué)生的重要一環(huán)。然而，隨著社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)精算課程需要不斷演進(jìn)和改進(jìn)以適應(yīng)新時(shí)代的需求。大數(shù)據(jù)時(shí)代是本文的核心背景，它為保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)改革提供了重要的推動(dòng)力和指導(dǎo)方向。

大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)精算產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是數(shù)據(jù)量的巨量增加。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)公司可以獲取到海量的數(shù)據(jù)，包括客戶信息、理賠記錄、保單信息等，這為保險(xiǎn)精算提供了更為豐富的數(shù)據(jù)來源。其次是數(shù)據(jù)類型的多樣化。大數(shù)據(jù)不僅包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還包括非結(jié)構(gòu)化或半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，如圖像、文本、音頻等，這種多樣化的數(shù)據(jù)類型給保險(xiǎn)精算帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。最后是數(shù)據(jù)處理速度的顯著提升。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)崟r(shí)處理海量數(shù)據(jù)，使保險(xiǎn)公司能夠更迅速地作出決策，提高精算的效率。

基于以上特點(diǎn)不難發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)精算是天然的伙伴，它們相輔相成、互相促進(jìn)。大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)精算從業(yè)者提供了更多的數(shù)據(jù)源，用以更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和客戶需求。同時(shí)，精算師的專業(yè)知識(shí)和技能對(duì)于解釋和應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)至關(guān)重要。大數(shù)據(jù)分析需要深入了解專業(yè)領(lǐng)域的知識(shí)，以確保作出正確的數(shù)據(jù)處理和解釋。因此，在保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)環(huán)節(jié)，我們有必要結(jié)合大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景，推進(jìn)教學(xué)方法的改革和實(shí)踐，為培養(yǎng)的學(xué)生能更好更快地適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)做準(zhǔn)備。

本文將深入探討如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，實(shí)踐保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)改革：首先介紹當(dāng)前的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)目標(biāo)、現(xiàn)狀與存在的問題；再提出改革方法，包括教學(xué)內(nèi)容更新、大數(shù)據(jù)實(shí)踐案例分析、多元化團(tuán)隊(duì)合作教學(xué)方法和教學(xué)實(shí)踐相結(jié)合；最后總結(jié)全文。

二、保險(xiǎn)精算課程教學(xué)目標(biāo)、現(xiàn)狀與存在的問題

保險(xiǎn)精算課程旨在向?qū)W生介紹保險(xiǎn)精算的基本概念、原理、方法和實(shí)踐技能，培養(yǎng)學(xué)生在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保費(fèi)計(jì)算等方面的能力?？傮w來說，保險(xiǎn)精算課程致力于幫助學(xué)生理解保險(xiǎn)精算的基本原理，掌握相關(guān)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)工具，熟悉各類保險(xiǎn)產(chǎn)品以及培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際應(yīng)用技能。然而，當(dāng)前的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)主要依賴于傳統(tǒng)的課堂教學(xué)模式，強(qiáng)調(diào)理論知識(shí)的傳授。相關(guān)教材通常以統(tǒng)計(jì)公式和概念化的講解為主，教師注重對(duì)理論的闡釋，學(xué)生大多數(shù)的學(xué)習(xí)時(shí)間用于課堂聽講和課后作業(yè)。這種教學(xué)模式在傳授基本知識(shí)方面效果顯著，但在培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際應(yīng)用技能、解決實(shí)際問題方面存在明顯不足。具體來說，雖然傳統(tǒng)的教學(xué)模式有其優(yōu)點(diǎn)和必要性，但目前的保險(xiǎn)精算課程教學(xué)確實(shí)存在許多問題，例如，教學(xué)明顯脫節(jié)于實(shí)際應(yīng)用，傳統(tǒng)課堂教學(xué)脫離了實(shí)際應(yīng)用環(huán)境，學(xué)生難以將所學(xué)知識(shí)與實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)系起來，這導(dǎo)致學(xué)生在實(shí)際工作中缺乏必要的應(yīng)用技能；缺乏大數(shù)據(jù)時(shí)代的前沿內(nèi)容，大數(shù)據(jù)時(shí)代所需要的大數(shù)據(jù)分析能力很少出現(xiàn)在傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容中，學(xué)生無法充分利用數(shù)據(jù)來支持決策；缺乏團(tuán)隊(duì)合作和溝通訓(xùn)練、教學(xué)過于理論化和考試化而缺乏實(shí)踐性等也是重要的問題所在。

綜上所述，當(dāng)前的傳統(tǒng)保險(xiǎn)精算課程教學(xué)在一定程度上滿足了理論知識(shí)傳授的需求，但在實(shí)際應(yīng)用和實(shí)踐技能培養(yǎng)方面存在明顯不足。為了培養(yǎng)更具競爭力的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生，學(xué)校需要進(jìn)行教學(xué)改革，以更好地結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代背景滿足實(shí)際應(yīng)用需求。

三、大數(shù)據(jù)背景下保險(xiǎn)精算的教學(xué)改革實(shí)踐

（一）保險(xiǎn)精算課程新時(shí)代教學(xué)內(nèi)容更新

在課程設(shè)計(jì)中加入大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)精算理論和實(shí)踐內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)精算的影響和應(yīng)用。以華東師范大學(xué)為例，該校的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)設(shè)在統(tǒng)計(jì)學(xué)院，借助該校統(tǒng)計(jì)學(xué)科領(lǐng)先優(yōu)勢，依托“統(tǒng)計(jì)與數(shù)據(jù)科學(xué)前沿理論及應(yīng)用”教育部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)，落實(shí)人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在保險(xiǎn)學(xué)人才培養(yǎng)中的應(yīng)用，優(yōu)先強(qiáng)化現(xiàn)代人工智能數(shù)據(jù)分析技術(shù)與保險(xiǎn)學(xué)基本能力的整體融合。例如，課堂教學(xué)涵蓋大數(shù)據(jù)采集、清洗、存儲(chǔ)、分析和可視化等方面的知識(shí)，以及如何將這些知識(shí)應(yīng)用于保險(xiǎn)精算實(shí)踐的教學(xué)；結(jié)合具體案例介紹大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)知識(shí)及應(yīng)用，以及對(duì)保險(xiǎn)精算的影響；強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)如何改變保險(xiǎn)行業(yè)，提高保險(xiǎn)精算的效率和精度，從而引發(fā)學(xué)生對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于保險(xiǎn)精算領(lǐng)域的興趣；作為課堂教學(xué)補(bǔ)充內(nèi)容，介紹如何利用保險(xiǎn)公司的客戶數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶特征、購買行為、風(fēng)險(xiǎn)偏好，為保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)提供建議；介紹如何利用保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行賠付模式分析，從而更加科學(xué)地檢測和防范保險(xiǎn)欺詐行為等。

（二）課堂上的大數(shù)據(jù)與實(shí)務(wù)結(jié)合實(shí)踐案例

引入大數(shù)據(jù)時(shí)代下的實(shí)際保險(xiǎn)案例，要求學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的保險(xiǎn)精算知識(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)實(shí)際情景進(jìn)行分析。通過使用大數(shù)據(jù)工具分析案例，加深學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)精算理論和實(shí)踐的理解，培養(yǎng)學(xué)生解決問題的能力。例如，華東師范大學(xué)在保險(xiǎn)精算課程中加入一些大數(shù)據(jù)分析案例，為學(xué)生提供政府公開的公共健康相關(guān)數(shù)據(jù)，學(xué)生通過分析不同年齡、健康狀況的人群群體特征，設(shè)計(jì)相應(yīng)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括保費(fèi)、保額的制定和風(fēng)險(xiǎn)管理；為學(xué)生提供汽車事故、駕駛行為和造成的人員財(cái)產(chǎn)損失數(shù)據(jù)，學(xué)生通過數(shù)據(jù)分析，評(píng)估不同類型車輛、駕駛員群體的風(fēng)險(xiǎn)，確定車險(xiǎn)的用戶群像，從而就保險(xiǎn)的理賠方案和費(fèi)率，提出合理的調(diào)整建議。同時(shí)，教師應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行相關(guān)的實(shí)習(xí)，或邀請(qǐng)相關(guān)保險(xiǎn)從業(yè)人員在課堂上介紹經(jīng)驗(yàn)，從而讓同學(xué)們了解所學(xué)課程在保險(xiǎn)公司的具體應(yīng)用場景和其他實(shí)際事項(xiàng)，能對(duì)市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分析，活學(xué)活用，擺脫“讀死書”的困境。

（三）多元化團(tuán)隊(duì)訓(xùn)練與合作教學(xué)方法

采用多元化的教學(xué)方法，包括案例教學(xué)、小組討論、實(shí)踐項(xiàng)目、模擬演練等。通過小組合作的方式，讓學(xué)生在實(shí)踐中靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，共同完成保險(xiǎn)精算分析任務(wù)，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力。例如，華東師范大學(xué)在課程實(shí)踐中設(shè)置小組成員分工合作，從醫(yī)院提供的醫(yī)療數(shù)據(jù)中提取信息，共同設(shè)計(jì)新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。每個(gè)小組成員分別負(fù)責(zé)一部分設(shè)計(jì)，最終整合成完整的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。教師可以在課堂上作為主持人模擬保險(xiǎn)精算決策過程，學(xué)生充當(dāng)不同角色，模擬精算師、產(chǎn)品經(jīng)理等，通過場景模擬和大數(shù)據(jù)工具提供的信息支持，共同制定保險(xiǎn)產(chǎn)品和定價(jià)策略。這一環(huán)節(jié)能讓學(xué)生在熟悉各類保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的同時(shí)，逐步培養(yǎng)其團(tuán)隊(duì)意識(shí)和溝通能力，為其畢業(yè)之后從事精算工作打好基礎(chǔ)。

（四）教學(xué)實(shí)踐相結(jié)合的考核項(xiàng)目設(shè)置

在教學(xué)考核項(xiàng)目中，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)精算實(shí)踐項(xiàng)目課題作為教學(xué)考核的一部分，讓學(xué)生在實(shí)踐中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析真實(shí)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保費(fèi)計(jì)算的練習(xí)實(shí)踐，從而有效避免傳統(tǒng)教學(xué)場景中學(xué)生“紙上談兵”“唯考試論”的現(xiàn)象。在實(shí)踐項(xiàng)目規(guī)劃中，教師應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目選題作出引導(dǎo)，并指導(dǎo)學(xué)生如何規(guī)劃項(xiàng)目，合理安排時(shí)間，保證項(xiàng)目順利進(jìn)行。例如，華東師范大學(xué)在考核環(huán)節(jié)讓學(xué)生根據(jù)保險(xiǎn)理賠流程，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)理賠信息的實(shí)時(shí)分類處理，加快理賠速度，提高服務(wù)效率。教師也可以組織學(xué)生參加與保險(xiǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的比賽作為額外的獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)分。在參與比賽的過程中，學(xué)生可以了解保險(xiǎn)業(yè)的前沿信息，加強(qiáng)實(shí)際應(yīng)用，從而把教學(xué)、實(shí)務(wù)和時(shí)代前沿結(jié)合起來，讓學(xué)生在熟悉課程理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，也能了解到實(shí)際的應(yīng)用。

通過以上教學(xué)改革方法，我們可以更好地解決保險(xiǎn)精算人才培養(yǎng)與實(shí)際應(yīng)用脫節(jié)、缺乏大數(shù)據(jù)內(nèi)容、缺乏團(tuán)隊(duì)合作和溝通技能以及教學(xué)過于理論化的問題。

四、結(jié)語與展望

本文深入探討了在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，如何實(shí)踐保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)改革。通過對(duì)保險(xiǎn)精算教育的現(xiàn)狀和存在問題進(jìn)行分析，筆者提出了一系列改革方法，旨在使學(xué)生更好地適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)精算的需求。

本文首先強(qiáng)調(diào)了大數(shù)據(jù)時(shí)代背景對(duì)保險(xiǎn)精算教育的重要性。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來改變了保險(xiǎn)精算的實(shí)踐方式，為精算師提供了更多的數(shù)據(jù)和工具，能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)產(chǎn)品。保險(xiǎn)精算教學(xué)必須跟隨時(shí)代的步伐，更新教學(xué)內(nèi)容，以確保學(xué)生掌握大數(shù)據(jù)分析技能。其次提出了一系列教學(xué)改革方法，以應(yīng)對(duì)新時(shí)代的挑戰(zhàn)。這些方法包括更新教學(xué)內(nèi)容、引入實(shí)際保險(xiǎn)案例分析、采用多元化團(tuán)隊(duì)合作教學(xué)方法以及將教學(xué)實(shí)踐與考核項(xiàng)目相結(jié)合。這些方法將有助于解決當(dāng)前教學(xué)中存在的問題，如與實(shí)際應(yīng)用脫節(jié)、缺乏大數(shù)據(jù)內(nèi)容、缺乏團(tuán)隊(duì)合作和溝通技能以及教學(xué)過于理論化的問題。教學(xué)改革方法的實(shí)施需要學(xué)校和教師的積極支持和參與。學(xué)校應(yīng)更新課程大綱，提供師資培訓(xùn)，為教師提供必要的教學(xué)工具和資源。教師應(yīng)積極采用新的教學(xué)方法，引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用理論知識(shí)解決實(shí)際問題，培養(yǎng)其實(shí)際應(yīng)用技能和團(tuán)隊(duì)合作能力。最后強(qiáng)調(diào)教學(xué)改革的重要性，因?yàn)樗鼘⒂兄谂囵B(yǎng)更具競爭力的保險(xiǎn)精算人才。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展和變革，具備大數(shù)據(jù)分析技能和實(shí)際應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生將更受歡迎。通過改革，我們可以更好地滿足行業(yè)需求，培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和解決實(shí)際問題能力的保險(xiǎn)精算專業(yè)人才。

綜上所述，保險(xiǎn)精算教育迫切需要改革，以迎接大數(shù)據(jù)時(shí)代的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。通過更新教學(xué)內(nèi)容、引入實(shí)際案例分析、采用多元化教學(xué)方法和實(shí)踐項(xiàng)目，我們可以培養(yǎng)更具競爭力的保險(xiǎn)精算專業(yè)學(xué)生，為保險(xiǎn)業(yè)的未來作出積極貢獻(xiàn)。希望本文的觀點(diǎn)和建議能夠引發(fā)更多人對(duì)保險(xiǎn)精算教育的關(guān)注和改革。