劉從敏 劉永旗 時(shí)怡

摘? ?要：黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省。黨的十九大提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。要大力發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和農(nóng)村就離不開(kāi)大量生產(chǎn)要素的投入，尤其是長(zhǎng)期和大規(guī)模的資金投入。近年來(lái)，黑龍江省鄉(xiāng)村振興投融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，新興投資主體不斷增多，投融資模式不斷創(chuàng)新，但金融支持體系仍不夠完善，社會(huì)資金難以注入，金融服務(wù)水平有待提高，農(nóng)業(yè)缺乏穩(wěn)定的資金支持，且監(jiān)管不足。通過(guò)對(duì)當(dāng)前黑龍江省鄉(xiāng)村振興投融資中所面臨的問(wèn)題進(jìn)行分析，探究新型鄉(xiāng)村振興投融資體系路徑選擇，以推動(dòng)黑龍江省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的全面可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：投融資；鄉(xiāng)村振興；黑龍江省

中圖分類號(hào)：F207? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2024）08-0035-04

農(nóng)業(yè)是第一產(chǎn)業(yè)，是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。為促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村區(qū)域以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的全面可持續(xù)發(fā)展，在黨的十九大報(bào)告中正式提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對(duì)于農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民意義非凡。2023年9月8日，習(xí)近平總書(shū)記在黑龍江省考察時(shí)強(qiáng)調(diào)，“要以發(fā)展現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)為主攻方向，加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大基地、大企業(yè)、大產(chǎn)業(yè)，率先實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)物質(zhì)裝備現(xiàn)代化、科技現(xiàn)代化、經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)信息化、資源利用可持續(xù)化。強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)和生物技術(shù)賦能，優(yōu)先把黑土地建成高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田，切實(shí)把黑土地保護(hù)好?！焙邶埥∽鳛檗r(nóng)業(yè)大省，要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必然離不開(kāi)資金的大力支持，離不開(kāi)健全的投融資體系，因此，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系。完善農(nóng)業(yè)保障制度，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實(shí)施，不能只靠農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體自身的能力，必須要有國(guó)家、政府對(duì)農(nóng)業(yè)的投資，還要有金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體等方面的資金支持。從總體上看，鄉(xiāng)村振興投融資的發(fā)展勢(shì)頭良好，但在建設(shè)過(guò)程中仍有不少問(wèn)題亟待解決。黑龍江省必須要將構(gòu)建一個(gè)廣覆蓋、多元化、專業(yè)化的投資融資體系擺在重中之重的位置。

一、鄉(xiāng)村振興背景下黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展中投融資現(xiàn)狀分析

（一）投資力度穩(wěn)步上升

在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過(guò)程中，黑龍江省將重點(diǎn)放在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、生態(tài)環(huán)境和公共服務(wù)等幾個(gè)領(lǐng)域，加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的資金投入。由《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》可知，2016—2019年這4年的時(shí)間，黑龍江省農(nóng)村住戶固定資產(chǎn)投資完成額為215.8億元、212.3億元、217.8億元和221.2億元，整體較為平穩(wěn)[1]。2022年，第一產(chǎn)業(yè)固定投資增速達(dá)到13.1%，高于全國(guó)12.9個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)支撐要素不斷改善，耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)98%，2021年農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率達(dá)69.3%。農(nóng)業(yè)機(jī)械化比例已達(dá)100％，位列全國(guó)第一。農(nóng)業(yè)生態(tài)建設(shè)成效明顯，秸稈綜合利用率達(dá)92%，畜禽糞污綜合利用率達(dá)83.3%。農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施不斷加強(qiáng)，自來(lái)水普及率達(dá)到97%，供電可靠率提高到99.8%，行政村全部通硬化路、全部通客車(chē)，光纖網(wǎng)絡(luò)和4G信號(hào)及光纖網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)普及率已達(dá)75.5％。農(nóng)村公共服務(wù)體系不斷完善，實(shí)現(xiàn)了“一村一室”“每千人口1名村醫(yī)”[2]。

（二）融資規(guī)模不斷增加

近幾年，黑龍江省在普惠金融、金融支農(nóng)等方面進(jìn)行積極探索，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信貸融資的支持。截至2023年9月末，黑龍江省涉農(nóng)貸款余額9 923.8億元，涉農(nóng)貸款余額相比年初新增464.89億元，同比擴(kuò)大55.5億元。其中，農(nóng)戶貸款余額同比擴(kuò)增14%，農(nóng)業(yè)貸款余額同比提高19.3%[3]。聚焦“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步優(yōu)化提升信貸結(jié)構(gòu)，全力支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)科技裝備發(fā)展。同時(shí)，全面助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷加大“四好農(nóng)村路”和強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)高速公路等工程的信貸支持力度。不斷提升客戶體驗(yàn)，在服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)中踐行普惠性。

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增多

黑龍江省積極探索宅基地所有權(quán)、資格權(quán)、使用權(quán)“三權(quán)分置”，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)與規(guī)模化經(jīng)營(yíng)水平不斷提高。2020年黑龍江省農(nóng)村家庭承包土地流轉(zhuǎn)率已經(jīng)達(dá)到56.6%，為發(fā)展各類農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資主體奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)[4]。同時(shí)，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，加快培育壯大新型經(jīng)營(yíng)主體。2022年有農(nóng)民合作社9.5萬(wàn)個(gè)、家庭農(nóng)場(chǎng)6.17萬(wàn)家，農(nóng)業(yè)組織化程度領(lǐng)跑全國(guó)[5]。支持符合條件的小農(nóng)戶向家庭農(nóng)場(chǎng)轉(zhuǎn)變，支持家庭農(nóng)場(chǎng)成立農(nóng)民合作組織，按照需求自主創(chuàng)業(yè)，這大大豐富了農(nóng)村建設(shè)的投資主體。推進(jìn)新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展多樣化，通過(guò)資產(chǎn)租賃、資源開(kāi)發(fā)、投資入股、興辦產(chǎn)業(yè)等形式，促進(jìn)集體資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效益最大化，極大豐富了農(nóng)村建設(shè)的投資方式和投資力度。

（四）投融資模式不斷創(chuàng)新

近年來(lái)，黑龍江省不斷促進(jìn)普惠金融與各產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，不斷創(chuàng)新投融資模式，為黑龍江農(nóng)村提供了日益多元化的各種金融服務(wù)。2018年至今，在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目的支持下，黑龍江省農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)出臺(tái)，探索出一個(gè)”農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)+金融"的支農(nóng)模式[6]。2020年，黑龍江省人民政府在推進(jìn)普惠金融發(fā)展進(jìn)程中，就創(chuàng)新引入螞蟻金服普惠金融項(xiàng)目同螞蟻集團(tuán)達(dá)成一致。從農(nóng)村金融的特殊性出發(fā)，因地制宜，根據(jù)各地實(shí)際情況有針對(duì)性地制定相應(yīng)的解決方案，并將諸多較為成熟的模式和方法運(yùn)用起來(lái)，例如：數(shù)字化310模式、雙線熟人模式等[7]。2022年，農(nóng)發(fā)行黑龍江省分行與國(guó)家的黑土地保護(hù)步伐同頻共振，創(chuàng)新金融服務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)用“農(nóng)地+供應(yīng)鏈”“農(nóng)地+農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)”“農(nóng)地+產(chǎn)業(yè)導(dǎo)入”等模式，分別投放農(nóng)地貸款28.8億元、農(nóng)業(yè)科技貸款20.1億元[8]。

二、鄉(xiāng)村振興背景下黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展中投融資困境分析

（一）黑龍江省農(nóng)業(yè)投資增幅漸緩

由《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》可知，“十三五”期間，我國(guó)第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資各年增幅依次為21.1%、11.8%、12.9%、0.6%、19.5%。而黑龍江省固定資產(chǎn)投資各年增幅依次為5.5%、6.2%、-4.7%、6.3%、3.6%。2020年黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資累計(jì)增幅雖然已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了由負(fù)轉(zhuǎn)正，但若是與東北地區(qū)其他省份比起來(lái)仍是落后的。2020年，吉林省第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資累計(jì)增幅達(dá)到68.3%，遼寧省第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資累計(jì)增幅79.9%，內(nèi)蒙古自治區(qū)第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資累計(jì)增幅39.5%。黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)投資仍有待提升[1]。農(nóng)業(yè)作為中國(guó)第一產(chǎn)業(yè)，所獲得的外源性投資很少，農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展本身所需資金巨大，然而農(nóng)業(yè)企業(yè)存在著資金投入大而產(chǎn)品附加值低的特點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)較低，且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，使很多企業(yè)出現(xiàn)流動(dòng)資金不足的現(xiàn)象，進(jìn)而造成了發(fā)展受資金制約。企業(yè)在存續(xù)期內(nèi)要經(jīng)受得住內(nèi)外環(huán)境的考驗(yàn)，而農(nóng)業(yè)企業(yè)因?yàn)槠湟劳杏谕恋?，又有季?jié)性、地域性等自身特色，所以易受邊際效益的影響，勞動(dòng)成本日益增長(zhǎng)，土地資本收益卻逐年下降，所面臨的環(huán)境與市場(chǎng)沖擊較大。

（二）鄉(xiāng)村振興金融支持體系有待完善

與傳統(tǒng)金融相比，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后，盡管在政府的積極扶持下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步前行，但是農(nóng)村金融支持體系的建設(shè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不匹配，其服務(wù)體系的更新并不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于缺少政府財(cái)政、稅收等方面的扶持，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性不足。盡管存在大量金融機(jī)構(gòu)，然而真正可以為農(nóng)業(yè)企業(yè)有效提供貸款的金融機(jī)構(gòu)少之又少，且貸款利率較高，農(nóng)業(yè)貸款處處受到限制。一方面，由于自然因素的存在，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的收入極不穩(wěn)定，農(nóng)民不能按約定將貸款本息償還給金融機(jī)構(gòu)，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，風(fēng)險(xiǎn)有所升高。另一方面，由于大部分農(nóng)業(yè)企業(yè)采用租賃方式取得土地或廠房的使用權(quán)，該類的土地和財(cái)產(chǎn)無(wú)法作為抵押，貸款利息高，使得貸款較為困難，企業(yè)很容易陷入困境。發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)事件后，沒(méi)有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)賠償制度給予保障，使得商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這在一定程度上暴露了農(nóng)村金融支持體系不健全的問(wèn)題。

從金融服務(wù)上看，目前相關(guān)的農(nóng)村商業(yè)銀行為促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要從事存取款等基本業(yè)務(wù)，其他的金融服務(wù)產(chǎn)品種類非常少，符合鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)特征的金融服務(wù)創(chuàng)新較少，導(dǎo)致農(nóng)戶融資難的問(wèn)題得不到有效解決，金融服務(wù)水平有待提高。從金融機(jī)構(gòu)類型上看，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)類型也比較單一，缺乏一種包含政府、金融和工商多方參與的多元化機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)總量還在逐漸下降。農(nóng)村的金融組織以信用社為主，商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少。在小部分農(nóng)村地區(qū)雖然有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行等網(wǎng)點(diǎn)的存在，但它們的存在對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成了威脅，以至于造成農(nóng)村金融系統(tǒng)不夠完善，并且多數(shù)僅能發(fā)放期限較短、種類較少、金額較小的借款，很難滿足農(nóng)業(yè)主體不斷增長(zhǎng)的多元融資的實(shí)際需求，市場(chǎng)體制有待進(jìn)一步完善。

（三）社會(huì)資金難以注入

推進(jìn)鄉(xiāng)村振興仍然以財(cái)政支農(nóng)資金直接轉(zhuǎn)移支付為主，財(cái)政支農(nóng)資金在引導(dǎo)社會(huì)資本投入建設(shè)方面作用還沒(méi)有得到較好發(fā)揮。農(nóng)業(yè)投資主體仍以農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、集體經(jīng)濟(jì)組織為主，一方面大量的社會(huì)資金處于閑置狀態(tài)，很難尋找到良好的投資途徑；一方面重要的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村領(lǐng)域急需突破，但資金短缺。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)高，收益低，難以吸引大規(guī)模的社會(huì)資本投入。一些鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目缺乏充分的可行性研究，使得社會(huì)資金對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)難以準(zhǔn)確評(píng)估，以至于大多數(shù)對(duì)將資金用于農(nóng)業(yè)企業(yè)的建立缺乏興趣，從而躊躇不前。因此，民間借貸就成了農(nóng)業(yè)企業(yè)獲取資金最重要的渠道。盡管民間借貸具有便捷、能夠彌補(bǔ)銀行信貸資金不足的優(yōu)點(diǎn)，然而其風(fēng)險(xiǎn)較大，且機(jī)制不完善，一旦發(fā)生糾紛便難以解決，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展非常不利。黑龍江省農(nóng)村住戶固定資產(chǎn)投資中制造業(yè)、交通運(yùn)輸和郵政業(yè)、居民服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)投資增長(zhǎng)緩慢，投資主體缺乏，農(nóng)村水利水電等基礎(chǔ)設(shè)施及污水處理等公共服務(wù)投資主體仍是政府。

（四）監(jiān)管不足

一方面缺乏專業(yè)人員和技術(shù)支持，缺乏全面、科學(xué)、客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，無(wú)法對(duì)鄉(xiāng)村振興投融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和評(píng)估，無(wú)法做到鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目的充分信息公開(kāi)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目缺乏警惕性，或者對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目過(guò)度限制。社會(huì)資金難以獲取項(xiàng)目的詳細(xì)資料和運(yùn)營(yíng)情況，導(dǎo)致投資者對(duì)項(xiàng)目的了解不足。在執(zhí)行過(guò)程中存在監(jiān)管主體職責(zé)不明確的問(wèn)題，缺乏明確的分工和協(xié)作機(jī)制，導(dǎo)致監(jiān)管職責(zé)模糊、責(zé)任分散、監(jiān)管執(zhí)法不力，資金的流向和使用得不到有效監(jiān)管。另一方面，農(nóng)戶自身教育程度不高，缺少相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，對(duì)金融的認(rèn)識(shí)程度低，把金融看作一個(gè)非常復(fù)雜的概念，容易被私人金融機(jī)構(gòu)手續(xù)簡(jiǎn)單到賬快的假象所蒙蔽，導(dǎo)致市場(chǎng)規(guī)則混亂，市場(chǎng)不公開(kāi)、不透明，造成地方金融市場(chǎng)混亂，讓投資者和公眾難以得到真實(shí)可靠的信息，加大了投融資過(guò)程中的不確定性與風(fēng)險(xiǎn)性，阻礙了鄉(xiāng)村振興之路。另外，農(nóng)村居民缺乏相關(guān)知識(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范不夠，且缺乏對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的深入認(rèn)識(shí)，這就導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)難以在農(nóng)村生根，為農(nóng)民提供行之有效的金融服務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)民無(wú)法感受到金融產(chǎn)品的便捷。

三、鄉(xiāng)村振興背景下黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展中投融資路徑選擇

（一）建立健全鄉(xiāng)村振興投融資的金融支持體系

第一，建立健全鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。政府可以給予服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核等級(jí)相對(duì)較高的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼，以減少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域的政策激勵(lì)效應(yīng)，提高支持鄉(xiāng)村振興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的收益，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)參與到鄉(xiāng)村振興中來(lái)[9]。同時(shí)，要提高“三農(nóng)”信貸的容忍度，完善“盡職免責(zé)”制度，鼓勵(lì)農(nóng)戶增加信貸投入。政府要建立用于助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專項(xiàng)資金制度，建立健全激勵(lì)機(jī)制。這樣，不但可以使得金融機(jī)構(gòu)投資者主動(dòng)投身農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，還可以在一定程度上增加農(nóng)村金融投資。第二，不斷加大投資力度。應(yīng)該通過(guò)稅收返還等方法，構(gòu)建有利于鄉(xiāng)村振興的優(yōu)質(zhì)環(huán)境，發(fā)揮出財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，為市場(chǎng)各個(gè)主體提供優(yōu)質(zhì)資源。除此之外，政府還要結(jié)合實(shí)際狀況，采取適合的經(jīng)濟(jì)支持政策。在對(duì)小微企業(yè)的貸款利率進(jìn)行補(bǔ)貼的同時(shí)，還要給予農(nóng)戶一定的財(cái)政補(bǔ)貼，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實(shí)施提供保障。第三，優(yōu)化鄉(xiāng)村金融發(fā)展環(huán)境。利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)等工具，推動(dòng)農(nóng)村金融科技創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的效率和便利性。建立農(nóng)村金融征信體系，收集和共享農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用信息。通過(guò)征信體系，提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村居民和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供更多金融支持。加強(qiáng)農(nóng)村金融知識(shí)普及和培訓(xùn)，提高農(nóng)民和鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村金融教育活動(dòng)，幫助農(nóng)村居民了解金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融決策能力。

（二）貫徹綠色金融理念

第一，制定綠色金融政策。政府應(yīng)制定清晰的綠色金融政策，建立有利于發(fā)展農(nóng)村綠色金融的市場(chǎng)監(jiān)督制度，制定統(tǒng)一的綠色信息披露規(guī)范，研究并制訂綠色金融相關(guān)舉措，大力推進(jìn)綠色金融與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有機(jī)結(jié)合。第二，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。發(fā)布綠色金融方案，以促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)性方向發(fā)展。在實(shí)踐中，要積極探索適合農(nóng)村環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目的信用管理與評(píng)估機(jī)制，科學(xué)規(guī)范農(nóng)村環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目的融資規(guī)模與投資方向，構(gòu)建專門(mén)的綠色貸款模型，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供保障。對(duì)在鄉(xiāng)村振興中做得相對(duì)優(yōu)秀的地方金融機(jī)構(gòu)，給予更加優(yōu)惠的貸款政策，除此之外，也要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開(kāi)展綠色金融服務(wù)，為農(nóng)村綠色金融的發(fā)展創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)的信貸環(huán)境。第三，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。引入環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融產(chǎn)品和項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。從項(xiàng)目對(duì)土地使用變化、水資源利用、能源消耗、廢物排放、生態(tài)系統(tǒng)等方面的影響進(jìn)行評(píng)估，確保項(xiàng)目符合當(dāng)?shù)睾蛧?guó)家的環(huán)境法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估項(xiàng)目的碳排放情況，制訂環(huán)境管理計(jì)劃，確保項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估考慮到多元的利益，明確項(xiàng)目的環(huán)境管理責(zé)任，以降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)綠色金融的實(shí)踐。第四，綠色金融培訓(xùn)。對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展針對(duì)性教育和講解，使其對(duì)綠色信貸、環(huán)保經(jīng)濟(jì)、環(huán)保管理等有一個(gè)更加深入的了解，加強(qiáng)農(nóng)民對(duì)綠色金融、綠色經(jīng)營(yíng)理念和農(nóng)業(yè)生態(tài)文明建設(shè)的理解，創(chuàng)立綠色經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式，推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，使綠色金融的實(shí)惠盡可能覆蓋鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。

（三）充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興投融資中的作用

第一，使服務(wù)“三農(nóng)”的意識(shí)深入人心。要讓商業(yè)性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的功能歸于本質(zhì)，重構(gòu)適合農(nóng)村市場(chǎng)、支持鄉(xiāng)村振興的農(nóng)村金融運(yùn)營(yíng)體系[4]。了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身職能定位，具體問(wèn)題具體分析?？梢愿鶕?jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村特點(diǎn)和需求設(shè)計(jì)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，如小額信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)投資基金等，同時(shí)簡(jiǎn)化服務(wù)流程、簡(jiǎn)化辦貸手續(xù)，以滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民收入和農(nóng)村發(fā)展的需要。第二，建立便捷的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。發(fā)展線上金融平臺(tái)，提供在線開(kāi)戶、貸款申請(qǐng)、投資理財(cái)?shù)确?wù)，讓用戶可以隨時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融操作。擴(kuò)大中小型金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)一步拓展基層分行經(jīng)營(yíng)授權(quán)，加強(qiáng)跨區(qū)域金融機(jī)構(gòu)合作，與零售商、社區(qū)合作，在其店鋪內(nèi)設(shè)立金融服務(wù)站點(diǎn)，形成覆蓋廣泛的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓金融服務(wù)更加貼近用戶，擴(kuò)大覆蓋范圍，以滿足全省農(nóng)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)對(duì)資金需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三，提升對(duì)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。金融機(jī)構(gòu)要為農(nóng)村企業(yè)提供貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)投資等融資服務(wù)，幫助其擴(kuò)大規(guī)模、改進(jìn)生產(chǎn)工藝和開(kāi)拓市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和就業(yè)增長(zhǎng)；幫助農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理，提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，提高農(nóng)村企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；設(shè)立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新基金，提供融資服務(wù)，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供資金支持和投資保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和技術(shù)升級(jí)；通過(guò)發(fā)行債券、提供融資等方式，支持鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如農(nóng)田水利、農(nóng)村電網(wǎng)、交通運(yùn)輸?shù)龋纳妻r(nóng)村生產(chǎn)條件和生活環(huán)境。

（四）積極探索多種合作模式，引導(dǎo)社會(huì)資本參與鄉(xiāng)村振興

在農(nóng)村投融資體系建設(shè)過(guò)程中，如果只依靠政府財(cái)政支出是萬(wàn)萬(wàn)不行的，一定要有社會(huì)資本的廣泛參與。第一，創(chuàng)造良好政策環(huán)境，激勵(lì)社會(huì)資本參與。政府可以通過(guò)提供稅收優(yōu)惠政策、減少行政審批程序、簡(jiǎn)化投資流程等，為社會(huì)資本參與鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造良好的環(huán)境；通過(guò)設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)基金、優(yōu)先享受政府采購(gòu)、提供土地使用權(quán)等，以吸引和鼓勵(lì)社會(huì)資本參與鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目。應(yīng)鼓勵(lì)建立農(nóng)業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)合作社，吸引社會(huì)資本參與，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值，促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。第二，提供有效的支持和服務(wù)。政府可以設(shè)立專門(mén)的機(jī)構(gòu)或平臺(tái)，如土地流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)民和企業(yè)提供信息對(duì)接、合同管理等服務(wù)，吸引社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提升農(nóng)業(yè)效益，為社會(huì)資本提供項(xiàng)目信息發(fā)布、合作對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、融資支持等一站式的服務(wù)。應(yīng)提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和信息，確保鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目信息的公開(kāi)和透明，便于社會(huì)資本了解項(xiàng)目的潛力和風(fēng)險(xiǎn)；還應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和監(jiān)督，保護(hù)社會(huì)資本的權(quán)益和合法權(quán)益。第三，加強(qiáng)合作與伙伴關(guān)系，建立長(zhǎng)期合作機(jī)制。政府可以積極參與社會(huì)資本組織的聯(lián)合會(huì)議、峰會(huì)等活動(dòng)，與金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，吸引科技企業(yè)參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，加強(qiáng)與社會(huì)資本的合作與溝通，共同商討鄉(xiāng)村振興的發(fā)展策略和項(xiàng)目，通過(guò)簽訂合作協(xié)議、成立合資公司等方式，促成政府、企業(yè)和社會(huì)資本的合作，共同投資于鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項(xiàng)目。應(yīng)與社會(huì)資本建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制，形成共同發(fā)展的利益共享機(jī)制，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的多方面發(fā)展，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益。

（五）完善監(jiān)督和監(jiān)管機(jī)制

第一，透明信息披露。加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，強(qiáng)化投融資項(xiàng)目的信息披露，確保相關(guān)信息對(duì)公眾透明可查。提供項(xiàng)目的基本概況，公開(kāi)項(xiàng)目的融資計(jì)劃，明確融資額度、資金用途、融資方式等，并詳細(xì)說(shuō)明融資資金的具體用途，說(shuō)明投資項(xiàng)目的預(yù)期回報(bào)、收益率、投資期限、分紅政策等，以及明確項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，提供項(xiàng)目的財(cái)務(wù)報(bào)表，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度，公開(kāi)由獨(dú)立的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行的評(píng)估報(bào)告，確保評(píng)估的客觀性和可信度。第二，監(jiān)控金融活動(dòng)。推動(dòng)監(jiān)管科技的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，提高監(jiān)管效能，以數(shù)據(jù)的形式記載，同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而更好理解鄉(xiāng)村振興中的金融狀況，制定出符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的相關(guān)政策。通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析與發(fā)掘，了解到地方農(nóng)村的發(fā)展?jié)撃?、發(fā)展趨勢(shì)和發(fā)展問(wèn)題，并通過(guò)多種數(shù)據(jù)融合，建立一個(gè)全面完備的數(shù)據(jù)庫(kù)，預(yù)防非法金融活動(dòng)，非法集資。第三，要強(qiáng)化資金使用監(jiān)管體系。進(jìn)行定期的財(cái)務(wù)審計(jì)和項(xiàng)目評(píng)估，對(duì)資金實(shí)際使用情況進(jìn)行審查，確保資金使用合規(guī)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)符合預(yù)期，確保資金落實(shí)到位。與此同時(shí)，要保證政府的資金投入能夠得到充分利用，要優(yōu)先支持龍頭企業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)企業(yè)，當(dāng)資金遇到困難時(shí)，要及時(shí)給予幫助，助力其擴(kuò)大規(guī)模。此外，針對(duì)目前財(cái)政支農(nóng)資金管理上存在不足、管理部門(mén)部分職能存在交叉，為提高資金的靈活運(yùn)用效率，使資金及時(shí)到位，應(yīng)完善管理制度與體系，提高資金流動(dòng)速度[10]。

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