摘 要:隨著國(guó)際大市場(chǎng)的形成,我國(guó)國(guó)際貿(mào)易總額逐年遞增,越來(lái)越多企業(yè)開(kāi)辟了國(guó)際業(yè)務(wù),為企業(yè)提供了更大的發(fā)展空間。結(jié)合我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的現(xiàn)狀,許多企業(yè)都在其中積累了一定的經(jīng)驗(yàn),但融資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免,阻礙了交易活動(dòng)的正常開(kāi)展,這些企業(yè)需將國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)分析、防范作為關(guān)鍵任務(wù)?;诖耍疚膹膰?guó)際貿(mào)易融資的定義與優(yōu)勢(shì)出發(fā),分析了比較常見(jiàn)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型,指出了融資風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施,對(duì)實(shí)際工作具有指導(dǎo)價(jià)值。
關(guān)鍵詞:國(guó)際貿(mào)易;融資風(fēng)險(xiǎn);管理對(duì)策
近年來(lái),我國(guó)的國(guó)際影響力大大提高,參與的國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)逐年遞增,為國(guó)家、行業(yè)創(chuàng)造了較大的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易相比,在交易、融資過(guò)程中面臨法律、政治等更多風(fēng)險(xiǎn)。隨著當(dāng)下企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的激烈化,各企業(yè)在面對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資工作時(shí)應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)分析,針對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)制定科學(xué)的預(yù)防措施,以提高國(guó)際貿(mào)易融資水平。現(xiàn)階段一些企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理中尚存在諸多工作不足,未來(lái)這些企業(yè)需結(jié)合工作現(xiàn)狀,考慮國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),優(yōu)化融資風(fēng)險(xiǎn)管理路徑。
一、國(guó)際貿(mào)易融資的定義與優(yōu)勢(shì)
外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中經(jīng)常涉及國(guó)際貿(mào)易融資工作,此項(xiàng)工作就是由金融機(jī)構(gòu)給外貿(mào)企業(yè)提供一定的資金支持,以保障企業(yè)有足夠的資金用于改進(jìn)產(chǎn)品、提升服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在向企業(yè)提供資金時(shí)需考慮企業(yè)的實(shí)力、信譽(yù)等,參考企業(yè)的訂單量,提供的資金量也相對(duì)有限?,F(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)對(duì)從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)采取的融資方式,主要為票據(jù)兌換、信托收據(jù)和貼現(xiàn)。國(guó)內(nèi)金融企業(yè)針對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資尚處探索階段,比如部分銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),銀行審查流程多,且有極嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn),資金融通靈活性不足。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的融資方式集中在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上,主要為信用證、保函等。隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì),全球范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)都在業(yè)務(wù)方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新,不僅實(shí)現(xiàn)了理論創(chuàng)新,也在實(shí)踐方面取得了顯著成就。結(jié)合各金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù),其融資方式多樣化,產(chǎn)生了多種融資渠道,貿(mào)易融資為一種比較典型的金融手段,對(duì)銀行和企業(yè)都有一定的積極作用。首先,從銀行角度,如銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù),其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,且該融資方式下的業(yè)務(wù)周期較短,一般三個(gè)月為一個(gè)資金周期,資金使用、融通具有高度安全性;為面向企業(yè)的普通貸款方式,能為銀行創(chuàng)造更高利潤(rùn);收益方式多樣,如手續(xù)費(fèi)、本幣與外幣的差價(jià)收益、追索權(quán)等。其次,從企業(yè)角度,企業(yè)可快速獲得一定的資金支持,用這些資金拓展海外業(yè)務(wù),提高其出口量;能為企業(yè)的各項(xiàng)工作提供足夠的資金支持,使企業(yè)抓住契機(jī)擴(kuò)大規(guī)模,并采用新技術(shù)、新設(shè)備,降低資金風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)際貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前條件下國(guó)際金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù),使企業(yè)的融資方式更便捷和高效,具有更多的融資可選擇性。但即使如此,在國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中也常常面臨各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),給實(shí)際工作帶來(lái)較大困難。結(jié)合國(guó)內(nèi)外條件,國(guó)際貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型主要包含以下幾種:
1.匯率風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)涉及國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)時(shí),必須考慮匯率的變化因素,如在某一時(shí)間段內(nèi)的匯率頻繁變化,將給國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)帶來(lái)極為不利的影響。從實(shí)際情況分析,匯率不穩(wěn)定主要與外匯經(jīng)濟(jì)主體或持有方做的決策有關(guān),如匯率變化明顯,企業(yè)將承受一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)及損失。因此,國(guó)際貿(mào)易融資方面的匯率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)常見(jiàn),以企業(yè)的融資過(guò)程來(lái)看,一些訂單所獲取的可能是外幣資金,外幣匯率波動(dòng)使企業(yè)的交易活動(dòng)受到影響,為應(yīng)對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)應(yīng)安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)分析匯率變化。
2.利率風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)際貿(mào)易融資中也會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn),這一風(fēng)險(xiǎn)由利率變化引起。銀行在向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)有一定的時(shí)間周期,在此時(shí)間段內(nèi),政策、市場(chǎng)等都可能有一定變化,在政策調(diào)整、市場(chǎng)波動(dòng)的過(guò)程中利率并非完全固定,利率的波動(dòng)增大了銀行收益的不確定性。與銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)相比較,國(guó)際貿(mào)易所形成的利率風(fēng)險(xiǎn)更復(fù)雜。國(guó)際貿(mào)易企業(yè)融資時(shí)利率變動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)具有一定的關(guān)聯(lián)性,一旦銀行利率有調(diào)整,必將影響企業(yè)的業(yè)務(wù)及收益。針對(duì)市場(chǎng)上的對(duì)外貿(mào)易企業(yè),其業(yè)務(wù)、收益受利率的影響更大,不僅表現(xiàn)在本國(guó)利率變化上,還表現(xiàn)在其他國(guó)家利率變化上。每個(gè)國(guó)家的利率水平存在明顯不同,利率的政策也有一定區(qū)別,為最大程度上預(yù)防國(guó)際貿(mào)易融資中的利率風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)有關(guān)人員需密切關(guān)注利率變化。
3.客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)往往需分析企業(yè)的業(yè)務(wù)、服務(wù)、信譽(yù)等多方面因素,安排專(zhuān)人進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)展開(kāi)一系列調(diào)研,在符合企業(yè)的融資要求后,金融機(jī)構(gòu)才可為企業(yè)提供資金支持。國(guó)際貿(mào)易的融資工作十分復(fù)雜,企業(yè)在遇到國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)時(shí)常常也會(huì)因客戶(hù)違約而引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn),一般是企業(yè)的客戶(hù)存在違約風(fēng)險(xiǎn)引起,如出現(xiàn)這一風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)將承受較大資金壓力,如處理不當(dāng)將導(dǎo)致企業(yè)退出市場(chǎng)。國(guó)際貿(mào)易中常常存在許多的不確定因素,這些因素可能加劇客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn),如企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作,一旦客戶(hù)有自身的考慮而違約,國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)受阻,相關(guān)工作無(wú)法正常開(kāi)展。
4.操作風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)階段我國(guó)的銀行等金融機(jī)構(gòu),融資為一大業(yè)務(wù),其融資對(duì)象相對(duì)較多,從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)為主要對(duì)象。在國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,因?yàn)樯婕安煌瑖?guó)家和地區(qū),再加上法律等因素,都有可能增大融資難度。目前,我國(guó)銀行針對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資業(yè)務(wù)尚處探索階段,在業(yè)務(wù)過(guò)程中尚未形成完善的工作流程,有關(guān)人員不熟悉操作流程,常出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn),此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資有一定影響。
5.銀行資信風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)際貿(mào)易融資階段,企業(yè)的訂單為重要參考因素,如國(guó)際間有相對(duì)便捷且高效的結(jié)算方式,企業(yè)在與客戶(hù)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí),銀行在其中起關(guān)鍵作用。但國(guó)內(nèi)外的銀行數(shù)量眾多,每家銀行的資信、實(shí)力各有不同,融資過(guò)程中企業(yè)如未過(guò)多關(guān)注銀行資信,也會(huì)造成較大風(fēng)險(xiǎn),不利于保障國(guó)際貿(mào)易融資的高效開(kāi)展。
6.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)際貿(mào)易的主體為屬于兩個(gè)及兩個(gè)以上國(guó)家的企業(yè),這些企業(yè)在交易過(guò)程中受?chē)?guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、政策等因素的影響較大。如國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中某一國(guó)家的政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)不穩(wěn)定,國(guó)際貿(mào)易融資困難,比如,一些國(guó)家經(jīng)常爆發(fā)戰(zhàn)爭(zhēng),其出口物品如未經(jīng)聯(lián)合國(guó)批準(zhǔn),這筆交易無(wú)法正常收到貨款,在前期融資階段一旦未考慮這一因素,將導(dǎo)致貿(mào)易壞賬,引起較大的經(jīng)濟(jì)損失。
三、國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策
1.做好國(guó)家政策的解讀,規(guī)避融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
面對(duì)國(guó)際貿(mào)易中的各類(lèi)融資風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)主體在涉及國(guó)際貿(mào)易時(shí)必須意識(shí)到國(guó)家政策對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的影響,全面解讀國(guó)家政策,在政策指導(dǎo)下確定工作方案。政府在制定金融政策時(shí)也需要考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)性因素,分析政策條件可能誘發(fā)的金融融資風(fēng)險(xiǎn),提前制定預(yù)防措施,并鼓勵(lì)企業(yè)在貿(mào)易期間密切關(guān)注國(guó)際形勢(shì),整合已有的國(guó)內(nèi)外政策、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),合理判定合作國(guó)家金融政策環(huán)境,構(gòu)建國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù),并同步建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布機(jī)制,避免對(duì)有關(guān)國(guó)家的融資政策解讀不準(zhǔn)。另外,我國(guó)企業(yè)在項(xiàng)目融資之前,必須依賴(lài)企業(yè)中的項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,分析項(xiàng)目全過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、原因,并適當(dāng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè),確定不確定性風(fēng)險(xiǎn);在融資期間如遇到無(wú)法規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)采取合理有效的控制措施,以減小風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目融資的負(fù)面影響;如融資過(guò)程中已經(jīng)發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)采取一定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。
2.完善融資法律體系,強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范
國(guó)際貿(mào)易中完善且科學(xué)的法律體系,對(duì)預(yù)防融資風(fēng)險(xiǎn)也具有一定作用。為此,針對(duì)國(guó)際貿(mào)易工作,各個(gè)國(guó)家都需要完善融資法律體系,以法律強(qiáng)制約束國(guó)際貿(mào)易的融資過(guò)程,即使在融資過(guò)程中遇到了復(fù)雜性問(wèn)題,有關(guān)人員也能立即根據(jù)法律規(guī)定制定最佳解決措施。部分國(guó)際貿(mào)易合作的經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大,為有效降低融資風(fēng)險(xiǎn),專(zhuān)業(yè)人員需分析我國(guó)現(xiàn)行的金融法律、合作國(guó)家的金融法律,在此前提下制定完善的融資法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系,在原有法律基礎(chǔ)上增加、調(diào)整內(nèi)容,使我國(guó)法律與國(guó)際金融法律相接軌,為實(shí)際工作提供法律支持。再比如針對(duì)某一國(guó)際貿(mào)易的融資協(xié)議,其合同條款中應(yīng)包含融資風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)描述,要求在合作期間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后,雙方需制定應(yīng)急預(yù)案;從法律層面合理限定風(fēng)險(xiǎn)范圍及大小,一旦風(fēng)險(xiǎn)超出法律可控范圍,必須立即進(jìn)入應(yīng)急工作階段。
3.加強(qiáng)外匯匯率檢測(cè),完善外匯風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
在國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn)中,匯率風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)常見(jiàn),此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)一般與企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)存在緊密聯(lián)系。面對(duì)融資項(xiàng)目,投資人、項(xiàng)目參與者都必須在工作中全面分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度優(yōu)化投資結(jié)構(gòu),保持投資方式、路徑的多元化,從根本上減小各投資業(yè)務(wù)對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的敏感性。國(guó)際貿(mào)易的融資期間,相關(guān)人員需適當(dāng)擴(kuò)大本國(guó)匯率的浮動(dòng)空間,在合同條款中合理規(guī)定某一時(shí)間段內(nèi)的匯率變化,設(shè)置融資期間的匯率浮動(dòng)預(yù)警值,使國(guó)際貿(mào)易中雙方能密切關(guān)注匯率。與此同時(shí),有關(guān)人員在國(guó)際貿(mào)易的融資期間,也需要?jiǎng)討B(tài)把握國(guó)內(nèi)匯率的變化規(guī)律,必要情況下與專(zhuān)業(yè)人員合作檢測(cè)匯率,構(gòu)建科學(xué)且合理的匯率變化預(yù)警機(jī)制,定期發(fā)布匯率信息,使企業(yè)能通過(guò)匯率變化情況及時(shí)調(diào)整其融資方向,減小匯率波動(dòng)對(duì)融資決策的影響。另外,企業(yè)在日常工作中也需要提高自我風(fēng)險(xiǎn)防范能力,增大信息化建設(shè)力度,有效整合與分析數(shù)據(jù),及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理匯率風(fēng)險(xiǎn)。
4.關(guān)注社會(huì)環(huán)境變動(dòng),防范融資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
如涉及國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)在融資過(guò)程中面臨復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境,也可能引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn),為此,企業(yè)在實(shí)際的工作中必須合理采用新技術(shù),不斷引進(jìn)全新的經(jīng)營(yíng)管理理念及方法,密切關(guān)注社會(huì)環(huán)境的變化,針對(duì)可能出現(xiàn)的社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),采取一系列預(yù)防與控制措施。每個(gè)企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中都會(huì)面臨融資風(fēng)險(xiǎn),但其風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、大小、影響程度各有不同,為有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),這些企業(yè)必須從國(guó)際貿(mào)易的特點(diǎn)著手,防范融資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。首先,企業(yè)需尋求進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的機(jī)會(huì),與國(guó)際市場(chǎng)上的企業(yè)等建立合作關(guān)系,逐步提高自身的實(shí)力;其次,企業(yè)需不斷更新其管理理念及經(jīng)營(yíng)方式,加強(qiáng)融資管理意識(shí);最后,加強(qiáng)信譽(yù)管理,建立誠(chéng)信危機(jī)控制機(jī)制,使國(guó)際市場(chǎng)認(rèn)可企業(yè)的發(fā)展,能提供更多融資渠道及資源。
5.提高政府支持,優(yōu)化國(guó)際貿(mào)易融資機(jī)制
面對(duì)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題,政府部門(mén)在實(shí)際工作中必須切實(shí)履行職責(zé),陸續(xù)出臺(tái)一系列政策規(guī)定,如做好市場(chǎng)準(zhǔn)入、貿(mào)易結(jié)算等工作。一些企業(yè)和行業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中極易出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn),政府在日常工作中需對(duì)這些企業(yè)、行業(yè)做好負(fù)面清單管理工作,給違規(guī)企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、免費(fèi)的融資服務(wù)。當(dāng)然,在有條件的情況下政府也需要注資成立國(guó)有政策性進(jìn)出口貿(mào)易擔(dān)保公司,在此過(guò)程中政府需給予財(cái)政支持,引導(dǎo)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)提供融資支持。另外,在政策、財(cái)務(wù)方面也需要不斷調(diào)整工作路徑與方向,支持出口信用保險(xiǎn)公司的工作,提高這類(lèi)型公司的承保能力,逐步建立完善的國(guó)際貿(mào)易融資機(jī)制。
6.優(yōu)化人才隊(duì)伍建設(shè),有效識(shí)別化解風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)能否應(yīng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資風(fēng)險(xiǎn),在一定程度上也與企業(yè)人才的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有關(guān)。為避免人才素質(zhì)偏低所引發(fā)的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn),各企業(yè)需將人才隊(duì)伍建設(shè)作為常態(tài)化任務(wù),加強(qiáng)人才培訓(xùn)與引進(jìn),使人才具有較強(qiáng)的貿(mào)易融資、國(guó)際結(jié)算等能力,可有效參與到國(guó)際貿(mào)易融資工作中,解決在實(shí)際工作中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。首先,在企業(yè)人才培訓(xùn)方面,應(yīng)針對(duì)重點(diǎn)人群開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容圍繞國(guó)際貿(mào)易融資工作進(jìn)行,使這些人才掌握相應(yīng)的工作方向、重難點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分析等,在后續(xù)參與國(guó)際貿(mào)易融資工作時(shí)可進(jìn)行市場(chǎng)、政策等的把控,合理識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),并針對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的解決措施。為保障培訓(xùn)活動(dòng)的有效性,企業(yè)應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的培訓(xùn)機(jī)制,清晰規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間、內(nèi)容、方法及形式等,給培訓(xùn)工作提供制度指導(dǎo)。其次,在企業(yè)中也需要根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資工作的人才需求,從高校引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才,使這些人才在工作中推廣新理念、新方法,預(yù)防國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。
7.健全風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制
國(guó)際貿(mào)易中的融資風(fēng)險(xiǎn)較大,通過(guò)建立科學(xué)且合理的風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制,可通過(guò)嚴(yán)格考核提高各部門(mén)、崗位人員的融資風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí),逐步提高融資風(fēng)險(xiǎn)管理水平。為此,融資業(yè)務(wù)部門(mén)需轉(zhuǎn)變工作理念,在考核部門(mén)員工工作情況時(shí),分析融資業(yè)務(wù)的具體特征,積極采用經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的利潤(rùn)或收益指標(biāo),處理好適度壓力與科學(xué)有效規(guī)則設(shè)定的關(guān)系,合理設(shè)置規(guī)范合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)考核內(nèi)容在業(yè)務(wù)考核體系中的權(quán)重,理清業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)量、風(fēng)險(xiǎn)防范等之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系,找到企業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡點(diǎn),降低因績(jī)效考核辦法、激勵(lì)機(jī)制不合理所導(dǎo)致的融資風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)中應(yīng)大力推行融資風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)業(yè)務(wù)與員工績(jī)效考核相掛鉤的激勵(lì)方案,在工作中員工如發(fā)現(xiàn)了重大操作隱患、重大違規(guī)行為或者成功堵截案件,企業(yè)需給予一定的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)與精神激勵(lì),不斷改進(jìn)員工思想,使每位員工都具有高度的融資風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。
8.完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理機(jī)制
在企業(yè)中為預(yù)防融資風(fēng)險(xiǎn),可建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,增大在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的資源投入,建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)上傳下達(dá)傳遞渠道,簡(jiǎn)化上報(bào)流程,保障報(bào)送效率,確保下級(jí)部門(mén)在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)操作違規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異常等情況時(shí),能在最短時(shí)間內(nèi)報(bào)送到企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),保障在任何情況下各部門(mén)、崗位人員不隱瞞國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)情況。在條件允許的情況下,也需在企業(yè)中建立操作風(fēng)險(xiǎn)量化指標(biāo)監(jiān)測(cè)部門(mén),由該部門(mén)統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、量化分析等工作,密切關(guān)注融資風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,保持風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、分析、上報(bào)匯總等各項(xiàng)工作的高度銜接性,不僅需識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),還需分析風(fēng)險(xiǎn)的概率、影響程度等,力爭(zhēng)在各項(xiàng)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展之前,確定預(yù)期和隱性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),在業(yè)務(wù)過(guò)程中實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。
9.建立融資業(yè)務(wù)的信息交流機(jī)制
當(dāng)建立了融資業(yè)務(wù)的信息交流機(jī)制后,企業(yè)內(nèi)的各部門(mén)可依據(jù)國(guó)際貿(mào)易中的融資業(yè)務(wù),進(jìn)行一定的信息交流與共享,以確保各部門(mén)都能全面了解融資業(yè)務(wù)情況。為此,企業(yè)內(nèi)的技術(shù)人員需與其他人員協(xié)商,建立完善的信息交流平臺(tái),在該平臺(tái)上合理劃分各部門(mén)的操作權(quán)限,創(chuàng)造部門(mén)間信息共享?xiàng)l件,使各監(jiān)控環(huán)節(jié)密切配合、聯(lián)動(dòng),發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn),避免出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。
四、結(jié)語(yǔ)
國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)多、影響大,為促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,涉及國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)在融資過(guò)程中需將風(fēng)險(xiǎn)管理放在關(guān)鍵位置,引進(jìn)新理念、新方法、新技術(shù)識(shí)別、防范風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建科學(xué)的融資工作機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
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作者簡(jiǎn)介:覃月英(1995.07— ),女,壯族,廣西南寧人,碩士,研究方向:國(guó)際貿(mào)易。