粟 瓊

（陜西恒健環(huán)保集團(tuán)有限公司 陜西 西安 710086）

中小企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。中小企業(yè)數(shù)量較多，能夠提供大量的就業(yè)崗位，對(duì)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展有著十分重要的意義和價(jià)值。中小企業(yè)在發(fā)展過程中會(huì)遇到各方面的困難。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，在融資過程中會(huì)受到多方面的阻礙，經(jīng)常會(huì)面臨資金短缺的問題，需要通過融資來解決資金短缺的問題。因此，中小企業(yè)在發(fā)展過程中要意識(shí)到拓寬融資渠道、優(yōu)化融資方式的必要性。通過了解中小企業(yè)的融資渠道和環(huán)境等方面存在的問題，幫助中小企業(yè)營(yíng)造一個(gè)良好的融資環(huán)境，拓寬融資渠道，這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義和價(jià)值。因此，有必要對(duì)中小企業(yè)融資過程中存在的問題進(jìn)行分析，深入探究中小企業(yè)融資渠道的拓寬及融資環(huán)境的營(yíng)造。

一、中小企業(yè)融資的必要性

（一）確保企業(yè)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)

中小企業(yè)規(guī)模小，要想實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展，應(yīng)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

首先，企業(yè)需要制定明確的目標(biāo)，不斷發(fā)展壯大。中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的最大化，必須不斷擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，這是中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。而壯大需要資金，獲取資金支持離不開融資。

其次，中小企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，因?yàn)槲覈?guó)中小企業(yè)的數(shù)量多，規(guī)模大多較小，如果中小企業(yè)在發(fā)展過程中始終保持保守的做法，是難以健康穩(wěn)定發(fā)展的，甚至?xí)媾R倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。只有采取有效的方法融資，并將資金投入到有價(jià)值的項(xiàng)目中，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值的最大化。

最后，企業(yè)在發(fā)展過程中需要積極引進(jìn)投資，企業(yè)不論是研發(fā)新項(xiàng)目，還是擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，都必須有充足的資金保障。

（二）促進(jìn)企業(yè)發(fā)展壯大

中小企業(yè)要想確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的順利開展，不斷發(fā)展壯大，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，需要投入大量資金。另外，中小企業(yè)在發(fā)展過程中容易受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，面臨著生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)困難，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。而融資可以擴(kuò)大中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，有效促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升。企業(yè)任何目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要大量的資金支持，中小企業(yè)要想在市場(chǎng)中穩(wěn)定生存，必須做好融資和籌資。

（三）彌補(bǔ)企業(yè)資金缺口

中小企業(yè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)資金缺口。比如，主打產(chǎn)品季節(jié)性較強(qiáng)的企業(yè)，到了某一個(gè)季節(jié)需要準(zhǔn)備充足的資金，確保項(xiàng)目的順利開展。如果中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中應(yīng)收賬款過多，或者季節(jié)性存貨較多，就會(huì)造成企業(yè)資金短缺的情況。企業(yè)內(nèi)部資金緊缺，會(huì)直接阻礙企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升，這就需要中小企業(yè)在關(guān)鍵時(shí)刻選擇融資，彌補(bǔ)在某一時(shí)間段的資金缺口。目前，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中小企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，尤其是在大型企業(yè)面前，不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可能導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展受到不利影響，很容易造成中小企業(yè)資金鏈中斷，嚴(yán)重的會(huì)造成中小企業(yè)倒閉。中小企業(yè)要想快速彌補(bǔ)資金缺口，實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展，就需要采取融資的方式。中小企業(yè)可以采取讓其他企業(yè)入股的形式進(jìn)行融資，促進(jìn)中小企業(yè)的資金流動(dòng)，進(jìn)一步提升企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，企業(yè)在獲得足夠資金后，可以對(duì)更符合大眾需求的產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)，為大眾提供更好的服務(wù)，進(jìn)而提升企業(yè)整體發(fā)展水平。

二、中小企業(yè)融資存在的問題

（一）中小企業(yè)融資方式單一

部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中會(huì)存在資金周轉(zhuǎn)不足的情況。因此，企業(yè)在發(fā)展過程中離不開資金的投入。但部分中小企業(yè)的融資渠道相對(duì)狹窄，并且融資方式單一。

受到客觀條件的限制，只有少數(shù)中小企業(yè)具備相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行股權(quán)融資，大多數(shù)中小企業(yè)的融資方式是從銀行貸款。雖然銀行貸款的融資方式中小企業(yè)承擔(dān)的費(fèi)用更低，同時(shí)國(guó)家相關(guān)的優(yōu)惠政策能夠降低貸款的基準(zhǔn)利率，使企業(yè)支付的利率更小。但是，銀行貸款本身會(huì)增加中小企業(yè)的負(fù)債率，只能緩解中小企業(yè)的燃眉之急，并非上佳的長(zhǎng)久之計(jì)。且銀行貸款審核流程復(fù)雜，針對(duì)中小企業(yè)設(shè)置的門檻較高，辦理起來較為困難，放款速度也較為緩慢，不能夠?yàn)槠髽I(yè)提供強(qiáng)大的資金支持。

（二）中小企業(yè)融資成本較高

我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量較多，部分企業(yè)雖然具有一定資源和融資優(yōu)勢(shì)，但隨著其規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著信用、融資及貸款等諸多風(fēng)險(xiǎn)，使中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大的過程中，融資成本也隨著不斷提升。

數(shù)據(jù)顯示，民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資行為，借款的年利率超過法律規(guī)定的36%的紅線，融資成本過高，借貸時(shí)間較長(zhǎng)，使企業(yè)承擔(dān)的負(fù)債壓力過大，且難以得到法律有效的保護(hù)，容易出現(xiàn)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)帶來潛在的威脅。

（三）中小企業(yè)融資難度較大

社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，促進(jìn)各行各業(yè)不斷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和改革。如果某一行業(yè)進(jìn)入門檻較低且技術(shù)含量較低，就會(huì)涌入大量中小企業(yè)，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。部分中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中無法與其他企業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。不具備較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，融資難度較大，導(dǎo)致部分中小企業(yè)在經(jīng)過一段時(shí)間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)后出現(xiàn)資金缺口，引發(fā)較大的生存發(fā)展危機(jī)。

（四）中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式陳舊

部分中小企業(yè)在發(fā)展過程中只是生產(chǎn)或銷售比較傳統(tǒng)的產(chǎn)品，議價(jià)能力弱，利潤(rùn)不高，不利于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的順利開展，也不利于中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)定提升，這也與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式陳舊、不完善有一定關(guān)系。

（五）綠色融資政策尚未完善

綠色融資是促進(jìn)中小企業(yè)綠色發(fā)展的一道保障。但由于綠色融資相關(guān)法律和政策還有待完善，中小企業(yè)在發(fā)展過程中，綠色融資等相關(guān)支持難以充分發(fā)揮其作用。中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，而綠色企業(yè)投資回報(bào)低、投資周期長(zhǎng)，部分投資者不愿意進(jìn)行投資，使綠色融資問題逐漸凸顯。

三、中小企業(yè)融資對(duì)策

（一）加強(qiáng)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

中小企業(yè)在發(fā)展過程中要想拓寬融資渠道，通過融資推動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提升，強(qiáng)化盈利能力和償還債務(wù)的能力，需要加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。要針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的資金周轉(zhuǎn)率和資本使用效率的基本數(shù)據(jù)，定期對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，落實(shí)綠色金融考評(píng)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)因素進(jìn)行評(píng)估。準(zhǔn)確了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和資金充足情況，有利于在融資考評(píng)過程中能夠獲取融資，緩解中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的資金缺口。

（二）拓展中小企業(yè)間接融資渠道

中小企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升，緩解在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的資金緊缺問題，進(jìn)一步提升融資成功概率，還需要不斷提升技術(shù)水平，拓寬融資渠道。

第一，中小企業(yè)在融資過程中應(yīng)根據(jù)有關(guān)部門的相關(guān)政策，向非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取融資。非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的直接介入不僅能為中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供更加有力的資金保障，還能降低中小企業(yè)的融資成本，確保中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的利益最大化，幫助中小企業(yè)渡過生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的難關(guān)。

第二，中小企業(yè)還需要拓寬融資渠道。應(yīng)考慮建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。隨著我國(guó)技術(shù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)不同類型的客戶為其提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品，中小企業(yè)可以考慮利用這類金融產(chǎn)品獲取資金，走出生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中資金緊缺的危機(jī)時(shí)期。

第三，中小企業(yè)還可通過公布企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息，進(jìn)一步打造和諧、穩(wěn)定且健康的融資市場(chǎng)?？山柚髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)的技術(shù)手段，搭建信息平臺(tái)。借助該平臺(tái)，企業(yè)可將實(shí)繳稅金、貸款歷史和貸款需求信息全部納入企業(yè)數(shù)據(jù)庫，為銀行審核企業(yè)資質(zhì)與信用提供信息支持；借助大數(shù)據(jù)整合分析企業(yè)融資需求信息與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信息，保證信息準(zhǔn)確性與對(duì)稱性；根據(jù)數(shù)據(jù)庫內(nèi)容做好中小企業(yè)資信評(píng)價(jià)，為銀行審核貸款資質(zhì)提供綜合信息支持。

（三）提高中小企業(yè)內(nèi)部管理水平

中小企業(yè)在發(fā)展過程中，要想不斷擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提升經(jīng)濟(jì)效益，不斷提升企業(yè)的信用度，在融資過程中提高成功概率，需要不斷提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)自身建設(shè)。企業(yè)要意識(shí)到：維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀雖然能保持一定時(shí)期的發(fā)展，但會(huì)逐漸降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)還需要不斷提升技術(shù)水平，提升綜合實(shí)力，針對(duì)自身存在的問題不斷完善并優(yōu)化，突破融資瓶頸，才能在今后融資過程中更快地獲得融資項(xiàng)目，提高企業(yè)融資的成功率。

（四）優(yōu)化中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式

新時(shí)代背景下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，中小企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，要意識(shí)到融資是促進(jìn)企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要前提保證。因此，中小企業(yè)需要優(yōu)化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，使之在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中能夠解決融資困難和資金短缺的情況。中小企業(yè)應(yīng)意識(shí)到企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著緊密的聯(lián)系，積極創(chuàng)新管理理念和管理模式，制定與當(dāng)代社會(huì)發(fā)展相符合的現(xiàn)代企業(yè)制度結(jié)構(gòu)。針對(duì)傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式存在的問題，運(yùn)用現(xiàn)代化管理模式和管理手段優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化和專業(yè)化，確保中小企業(yè)在發(fā)展過程中能夠?qū)崿F(xiàn)資金利用最大化，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率，有效提升競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。例如，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式優(yōu)化創(chuàng)新過程中應(yīng)嚴(yán)格按照市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，結(jié)合自身實(shí)際情況和現(xiàn)有外部環(huán)境，確保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式與社會(huì)發(fā)展需求相吻合。

（五）注重人才隊(duì)伍建設(shè)

中小企業(yè)要注重提高員工綜合能力和綜合素質(zhì)，結(jié)合需求合理安排相關(guān)工作，以實(shí)現(xiàn)資金的有效循環(huán)利用，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

（六）完善中小企業(yè)綠色融資政策

對(duì)于中小企業(yè)來講，綠色融資相關(guān)法律和政策對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有著十分重要的作用。因?yàn)橹行∑髽I(yè)在發(fā)展過程中受到市場(chǎng)相關(guān)因素的制約較大，而綠色融資政策能夠給予其一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。因此，有關(guān)部門在制定融資相關(guān)政策的過程中，要根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)問題及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問題進(jìn)行分析，盡可能地為中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供一定補(bǔ)助，減少金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

例如，中小企業(yè)在選擇發(fā)展綠色環(huán)保技術(shù)過程中，要意識(shí)到綠色環(huán)保技術(shù)能夠有效保護(hù)自然環(huán)境，同時(shí)還能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升。需要將經(jīng)濟(jì)政策與綠色金融相關(guān)要求緊密聯(lián)系。這樣，可以達(dá)到減排的目的和要求，為我國(guó)社會(huì)環(huán)境保護(hù)貢獻(xiàn)一份力量。同時(shí)，針對(duì)積極采用綠色環(huán)保技術(shù)的中小企業(yè)，相關(guān)部門應(yīng)為其提供財(cái)政補(bǔ)貼、貸款貼息、減免稅、提供擔(dān)保服務(wù)及政策性保險(xiǎn)等支持服務(wù)，以此加大對(duì)中小企業(yè)綠色融資發(fā)展的支持力度，吸引更多企業(yè)主動(dòng)選擇綠色融資。

（七）改革中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制

目前，為推動(dòng)中小企業(yè)融資的發(fā)展，還需要在具體的發(fā)展中改革中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。中小企業(yè)只有構(gòu)建更好的信用優(yōu)勢(shì)，才可以快速提升融資信息傳遞速度，提高融資的效果和水平，需要通過一定的信用擔(dān)保機(jī)制促進(jìn)中小企業(yè)融資，提升其融資水平和效率。

為了解決中小企業(yè)在融資和發(fā)展中呈現(xiàn)出的信息不規(guī)范問題，為企業(yè)信息透明度保駕護(hù)航，需要構(gòu)建更為完善的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制。這能夠促進(jìn)各項(xiàng)工作的全面開展。

一方面，全方位提升中小企業(yè)創(chuàng)新?lián)Ｄ芰?，?qiáng)調(diào)企業(yè)之間構(gòu)建合作共贏的擔(dān)保機(jī)制，統(tǒng)一管理整體資產(chǎn)，將整體資產(chǎn)作為統(tǒng)一擔(dān)保資源。通過這樣的舉措，可以使中小企業(yè)在向銀行提供抵押期間正常開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。企業(yè)在償還貸款過程中可以將使用現(xiàn)有的金融專項(xiàng)資金當(dāng)作融資的主要途徑。并且在此期間可以通過聯(lián)合貸款的形式，推動(dòng)行業(yè)之間的互助擔(dān)保，進(jìn)一步達(dá)到集群融資效果。這種連帶責(zé)任賠償形式能夠降低企業(yè)融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)，還能最大程度推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合企業(yè)貸款的相關(guān)需求進(jìn)行物質(zhì)支付，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

另一方面，中小企業(yè)可以在融資中對(duì)擔(dān)保組合形式進(jìn)行創(chuàng)新，解決目前企業(yè)抵押?jiǎn)栴}所形成的融資困難等相關(guān)問題，也可以采用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估的方式，打造更適合的抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制，構(gòu)建更為安全的中小企業(yè)新型融資模式，使企業(yè)在融資困難方面的問題得以解決，更好地發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，中小企業(yè)融資能夠推動(dòng)自身的可持續(xù)發(fā)展，但中小企業(yè)很難拓寬融資渠道和豐富融資方式，這給中小企業(yè)的發(fā)展造成了一定的阻礙。因此，中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中需要與金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門共同努力，克服互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的資金不足等問題，積極拓寬融資渠道和豐富融資方式，并且還要防患于未然，防范和化解可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施，促進(jìn)企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。