文/楊君霞

本文從供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇的分析入手，總結(jié)運(yùn)用前沿科技促進(jìn)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展存在的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上闡明問(wèn)題解決策略，旨在為供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展提供保障。得益于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的有效應(yīng)用，為產(chǎn)業(yè)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。鑒于此，要想最大化發(fā)揮出供應(yīng)鏈金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，需在深入分析當(dāng)前供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)存挑戰(zhàn)的前提下，借助科學(xué)策略的實(shí)施來(lái)促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一、發(fā)展機(jī)遇

供應(yīng)鏈可看作為經(jīng)濟(jì)生態(tài)的整體化、宏觀化體現(xiàn)，其組成涉及諸多產(chǎn)業(yè)鏈條，并由諸多經(jīng)營(yíng)主體對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)進(jìn)行分工。從某種角度而言，供應(yīng)鏈金融發(fā)展成效受到其運(yùn)營(yíng)效率、分工成效、科技應(yīng)用的直接影響?，F(xiàn)階段我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，可將強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈作為重要基石，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)中的關(guān)鍵性要素，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展強(qiáng)調(diào)以產(chǎn)業(yè)鏈中經(jīng)營(yíng)主體的資金融通精準(zhǔn)把控為本質(zhì)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率的加強(qiáng)把控，可為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高水平發(fā)展提供助力[1]。同時(shí)，因供應(yīng)鏈金融具備風(fēng)險(xiǎn)緩釋、閉環(huán)操作、貿(mào)易融資自償?shù)忍卣?，所以具備融資產(chǎn)品營(yíng)利性、安全性統(tǒng)一把控的優(yōu)勢(shì)。正因此，供應(yīng)鏈金融已然成為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊中金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目，并成為各類金融創(chuàng)新集中的“重中之重”。作為我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與推動(dòng)的“源動(dòng)力”，前沿科技在供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型中同樣發(fā)揮至關(guān)重要作用?；趯?duì)供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)的分析，其中涵蓋三方機(jī)構(gòu)、資金融通單位、上下游企業(yè)等主體，運(yùn)營(yíng)期間各主體雖然在功能、職責(zé)等方面存在差異，但均以獲取風(fēng)險(xiǎn)收益、促產(chǎn)業(yè)金融效率提升為統(tǒng)一目的[2]。得益于前沿科技的不斷創(chuàng)新與升級(jí)，不僅實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展局限的突破，亦可通過(guò)對(duì)信用數(shù)字畫(huà)像能力的提升來(lái)助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。作為供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐，前沿科技的應(yīng)用主要包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)。隨著金融科技的逐漸普及與滲透，促使供應(yīng)鏈金融成為關(guān)鍵應(yīng)用場(chǎng)景之一。

二、運(yùn)用前沿科技助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展的問(wèn)題

（一）產(chǎn)業(yè)數(shù)字化尚有短板。供應(yīng)鏈金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展水平之間存在密切關(guān)聯(lián)，且數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn)受到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化推進(jìn)的直接影響。受到多方面因素的影響，導(dǎo)致目前產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出整體性較低的狀態(tài)，使得供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型受到一定程度影響[3]。立足于信息流層次而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行、核心供應(yīng)鏈企業(yè)在資金實(shí)力、科技水平、客戶基礎(chǔ)等方面占據(jù)先天優(yōu)勢(shì)，而產(chǎn)業(yè)鏈中物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、中小型企業(yè)等所具備的數(shù)字化能力相對(duì)較低，極易因信息里鴻溝的出現(xiàn)影響到數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程。立足資金流角度而言，產(chǎn)業(yè)鏈中三方支付企業(yè)、小貸公司、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為主要支付、結(jié)算以及融資主體，但因銀行與非銀行、支付企業(yè)與銀行、銀行與銀行之間多以獨(dú)立的形式進(jìn)行資金流控制，導(dǎo)致數(shù)字化轉(zhuǎn)型受到資金流鴻溝的影響[4]。（二）金融科技能力有待提升。盡管現(xiàn)階段各金融機(jī)構(gòu)均提高對(duì)金融科技應(yīng)用的重視度，但受到條件能力、認(rèn)知觀念等方面的影響，其金融科技差距呈現(xiàn)出愈發(fā)增大的態(tài)勢(shì)。其中大型銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等均實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的趁早制定，以頂層架構(gòu)的科學(xué)設(shè)計(jì)為前提，在線上產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)等方面均取得一定成效，但更多小型企業(yè)、農(nóng)商行等對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍有所保留[5]。同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)還存在業(yè)務(wù)發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型“兩張皮”現(xiàn)象，未經(jīng)底層邏輯優(yōu)化直接將線下業(yè)務(wù)進(jìn)行在線化處理，因機(jī)制、流程與金融科技的融合存在沖突，對(duì)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)生較大影響。

三、運(yùn)用前沿科技助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展的應(yīng)對(duì)策略

（一）加強(qiáng)數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈金融監(jiān)管。要想進(jìn)一步推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展，可結(jié)合以下幾點(diǎn)來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管：（1）建構(gòu)數(shù)字化監(jiān)管架構(gòu)?；趯?duì)監(jiān)管職責(zé)的明確，由地方監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管，以高素質(zhì)監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)為前提，做到對(duì)供應(yīng)鏈金融的有效監(jiān)管、督導(dǎo)，并在監(jiān)管職責(zé)中納入對(duì)數(shù)字化平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體。在具體產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展中，需做到對(duì)市場(chǎng)參與者的全面調(diào)研，構(gòu)建數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入、發(fā)展、退出的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管監(jiān)督[6]。（2）完善供應(yīng)鏈監(jiān)管機(jī)制。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的分析，構(gòu)建契合數(shù)字化發(fā)展需求的監(jiān)管機(jī)制與制度，并明確其監(jiān)管短期、長(zhǎng)期任務(wù)與目標(biāo)。基于對(duì)參與主體的明確，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入制定完善備案機(jī)制，并將監(jiān)督、督導(dǎo)工作落實(shí)于機(jī)構(gòu)全壽命周期發(fā)展中。加大對(duì)分級(jí)分層評(píng)價(jià)體系、黑白名單發(fā)布機(jī)制等的探索力度，并對(duì)前沿科技的應(yīng)用構(gòu)建完善評(píng)估機(jī)制，結(jié)合對(duì)機(jī)制制度的設(shè)立來(lái)促進(jìn)前沿科技的規(guī)范化應(yīng)用。（3）重視外部環(huán)境建設(shè)。為避免外部因素影響到數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的有效發(fā)展，可結(jié)合以下幾點(diǎn)來(lái)優(yōu)化外部環(huán)境建設(shè)。首先加大對(duì)法律法規(guī)的建設(shè)力度，以隱私保護(hù)、信息安全嚴(yán)控為前提，對(duì)參與主體創(chuàng)新發(fā)展、數(shù)字化探索等進(jìn)行相關(guān)細(xì)則制度的制定，以期構(gòu)建更為安全、規(guī)范的發(fā)展環(huán)境。其次，提升對(duì)政務(wù)數(shù)據(jù)的治理效果與利用率。以可追溯、可控為前提，借助先進(jìn)技術(shù)來(lái)優(yōu)化對(duì)政務(wù)數(shù)據(jù)的治理，并結(jié)合對(duì)多方安全計(jì)算、隱私計(jì)算等方法來(lái)提升外輸出運(yùn)算結(jié)果的準(zhǔn)確性，以保證政務(wù)數(shù)據(jù)得到最大化利用。最后，可依據(jù)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)的分析，設(shè)立以供應(yīng)鏈金融發(fā)展的論文與人才庫(kù)，進(jìn)而為供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展提供支撐。（二）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化建設(shè)?，F(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融數(shù)字化建設(shè)水平的提升，受到金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展的直接影響。鑒于此，需結(jié)合以下措施來(lái)加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程。第一，重視數(shù)據(jù)治理與利用水平提升。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展期間，相較于其他企業(yè)而言，金融機(jī)構(gòu)在征信合作渠道、客戶數(shù)量、政務(wù)數(shù)據(jù)直連、資金流動(dòng)數(shù)據(jù)等方面存在顯著優(yōu)勢(shì)，但實(shí)際數(shù)據(jù)治理效果卻不盡如人意[7]。鑒于此，金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展需求的分析，結(jié)合以下對(duì)策來(lái)促進(jìn)其治理能力提升。一是做到對(duì)數(shù)據(jù)源頭的充分開(kāi)放。以資金流信息為對(duì)象，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可發(fā)揮主導(dǎo)作用，成立共享平臺(tái)來(lái)加強(qiáng)對(duì)資金流信息的利用，進(jìn)而為貿(mào)易背景真實(shí)度的驗(yàn)證提供參考。以物流數(shù)據(jù)信息為對(duì)象，需做到與頭部物流企業(yè)進(jìn)行科技平臺(tái)的對(duì)接，并重視對(duì)動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押、第三方監(jiān)管、貨物監(jiān)控等方面數(shù)據(jù)的不斷豐富。以貿(mào)易流信息為主要對(duì)象，應(yīng)及時(shí)與核心企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)直連，以核驗(yàn)訂單信息、海關(guān)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)票、水電氣數(shù)據(jù)等為依托進(jìn)行企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)情況的核驗(yàn)。二是重視對(duì)存量數(shù)據(jù)的整合與分析。通常情況下，銀行存量數(shù)據(jù)涉及銀稅直連數(shù)據(jù)、結(jié)算數(shù)據(jù)、代發(fā)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、融資數(shù)據(jù)等。對(duì)此金融機(jī)構(gòu)需秉持著最大化利用的原則，依托于金融科技對(duì)存量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、批量對(duì)比等處理，并依據(jù)分析結(jié)果來(lái)確定企業(yè)特征。綜上所述，金融機(jī)構(gòu)可將存量數(shù)據(jù)分析、外部數(shù)據(jù)開(kāi)源作為切入點(diǎn)，通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)的治理與應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)授信核額、用途管控、過(guò)程監(jiān)控等，進(jìn)而為供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。第二，重視平臺(tái)場(chǎng)景融合能力提升。要想為數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供支撐，金融機(jī)構(gòu)需在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維的前提下，基于對(duì)開(kāi)放化理念的滲透，結(jié)合以下幾點(diǎn)來(lái)促進(jìn)場(chǎng)景融合。首先，重視對(duì)銀行平臺(tái)的開(kāi)放化建設(shè)。在充分考慮標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、數(shù)據(jù)維度、基礎(chǔ)模塊等因素的前提下，通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)來(lái)滿足用戶體驗(yàn)需求，并以平臺(tái)為載體獲取客戶相關(guān)信息，通過(guò)整合分析后掌握客戶實(shí)際需求，以此為參照來(lái)促進(jìn)融資模塊優(yōu)化。其次，應(yīng)做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。即在產(chǎn)業(yè)發(fā)展期間重視與其他平臺(tái)主體進(jìn)行對(duì)接[8]?；趯?duì)開(kāi)放化平臺(tái)建設(shè)，連接核心企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)進(jìn)行交易數(shù)據(jù)獲取，并實(shí)現(xiàn)對(duì)資金運(yùn)作的閉環(huán)化控制；連接第三方平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶在線服務(wù)、客戶批量引流、數(shù)據(jù)多維度驗(yàn)證等；對(duì)接物流平臺(tái)實(shí)現(xiàn)質(zhì)押、信息監(jiān)控，以期將融資風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)期范圍內(nèi)；對(duì)接擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防控、緩釋水平。最后，需重視對(duì)場(chǎng)景定制與輸出能力的強(qiáng)化控制。基于對(duì)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景的建構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)以外部平臺(tái)為載體進(jìn)行融資服務(wù)客戶申請(qǐng)與初篩的前置處理，或者是在外部平臺(tái)對(duì)銀行支付結(jié)算、資金監(jiān)管的導(dǎo)入，通過(guò)對(duì)服務(wù)功能的配套來(lái)助力供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅是助力我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵支撐，亦在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。鑒于此，為進(jìn)一步加快供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展的進(jìn)程，需做到對(duì)現(xiàn)階段數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展機(jī)遇的深度剖析，在此基礎(chǔ)上挖掘出運(yùn)用前沿科技推動(dòng)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型中存在的問(wèn)題，結(jié)合對(duì)科學(xué)策略的實(shí)施來(lái)促進(jìn)其服務(wù)方式智能化、服務(wù)對(duì)象廣泛化、發(fā)展模式平臺(tái)化，實(shí)現(xiàn)以金融、場(chǎng)景、科技為支撐來(lái)促進(jìn)金融模式創(chuàng)新發(fā)展，突破以往供應(yīng)鏈金融發(fā)展的局限，并為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力。